הכרטיס הבנקאי הטוב ביותר. סוגי כרטיסי בנק, תנאים, רישום, דירוג

בימינו אמצעי לביצוע עסקאות שלא במזומן הוא כרטיס בנק פלסטי. כל אחד מהם קשור לחשבונות אישיים או יותר של הבנק ומשמש לתשלום עבור שירותים או סחורה, אפילו במצב מקוון.

מה העיקרון של כרטיסי פלסטיק?

ניתן לבצע תשלום בכרטיס פלסטיק מכל מקום בעולם. לשם כך, מצא את המסוף המתאים של מערכת התשלומים. התשלום עוקב אחר אלגוריתם מסוים:

1. ראשית, בודקים כרטיס בנקאי אם מדובר באותנטיות וזמינות כמות מספקת של כסף עליו באמצעות מרכז עיבוד.
2. ואז מחויבים כספים מחשבונם האישי של הכרטיס ומונפק המחאה.
3. בסוף יום העבודה, השקע מפנה מחדש את כל ההמחאות לבנק הרוכש. והאחרון, בתורו, מעניק את החשבון הכולל של כל מערך השיקים למספר האישי של הארגון. הוא גם שולח הודעה על עסקאות באמצעות כרטיסי בנק למרכז העיבוד.
4. מרכז העיבוד מארגן את האינטראקציה בין כל חברי החישוב, אוסף מידע על העברות באמצעות כרטיסי פלסטיק, מייצר דוחות סופיים ומעביר אותם לבנק.
5. בהתבסס על המידע שהתקבל, בנק הפשרה מחיק את הסכום הדרוש מחשבונו של המנפיק ומזכה אותו בחשבון הרוכש.
6. לסיכום, חברת האשראי שהנפיקה את כרטיס האשראי מנכה את סכום העסקה מחשבונו האישי של בעל הכרטיס, תוך התחשבות בריבית.

כרטיסי חיוב וכרטיסי אשראי

לפי סוג אחסון הכספים, ישנם כרטיסי חיוב ואשראי. בואו נסתכל על סוגים אלו של כרטיסי בנק:

1. חיוב. הם ממליצים לאחסן רק כסף אישי. אתה יכול לשלם עבור סחורות או שירותים רק אם יש מספיק כסף בחשבון. כרטיסי משיכה קיימים גם בקטגוריה זו. היתרון שלהם הוא שאם יש מחסור בכספים בחשבון האישי, אפשר לקחת אותם מהבנק באשראי. ישנם כרטיסי "משכורת" או "סטודנט" מיוחדים המונפקים לסטודנטים או עובדים בעת התארגנות להעברת משכורות או מלגות לחשבונם. כרטיסי פלסטיק משכורת מחויבים לרוב, לעתים קרובות פחות - משיכת יתר.
2. אשראי. כרטיסי פלסטיק כאלה אוגרים כסף שהבנק, בתנאי ההסכם, נותן לשימוש ללקוח שלו. במקרה זה, משא ומתן בנפרד על היקף ההלוואה, לעיתים זכויות הלקוח עשויות לכלול הסדר ומשיכת כספים, ולא רק אחסון. בדרך כלל סביב 50-70 יום כרטיסי אשראי מפלסטיק מאפשרים לך להשתמש בתקופה ללא ריבית.

כרטיסים קלאסיים ופלטינום

ישנם סוגים אחרים של כרטיסי בנק. בקטגוריה שלהם, כרטיסי בנק יכולים להיות מיוצגים על ידי כרטיסים קלאסיים רגילים וגם "פלטינה". אם קטגוריית הכרטיסים משמעותית יותר, אז גם עלות התחזוקה שלה עולה. יש כרטיסי בנק קלאסיים, זהב, פלטינה וכרטיסים "שחורים" אחרים, למשל, MasterCard Black Edition או Visa Black. כמובן, החזקת כרטיס "עילית" מדגישה את מעמדו הגבוה של בעליו.

ראוי לציין שככל שהוא גבוה יותר בכרטיס, הרשאות משמעותיות יותר הוא יכול להביא. אז מערכות בינלאומיות רבות נותנות הנחות למחזיקי כרטיסי פרימיום, ומוסדות פיננסיים, בתורם, מספקים הזדמנויות מיוחדות בצורה של שירותי עדיפות, שירותי קונסיירז ', מנהל אישי ועוד ועוד. מגוון השירותים תלוי בבנק המסוים.

מה צריך לכלול כרטיס אשראי?

כרטיס פלסטיק הוא לא רק מקום לאחסון מזומנים.כשאתה בוחר בנק ומזמין ממנו כרטיס פלסטיק, עליך לקחת בחשבון מספר היבטים שיעזרו לך לא לטעות:

1. הראשון והבסיסי ביותר הוא האמינות של בנק שמנפיק כרטיס פלסטיק. פריט זה חשוב במיוחד אם אתם מתכננים לרכוש כרטיס חיוב, מכיוון שבמקרה של רשלנות של מוסד פיננסי, אדם פשוט יפסיד את כספו. הכרטיס הבנקאי הטוב ביותר הוא אמין ובטוח לשימוש.
2. הגנה על חשבונו האישי של לקוח כרטיסי בנק. על החברה להשתמש בכל הטכנולוגיות המתקדמות כדי להגן על נתונים אישיים ועל מזומנים בכרטיס. שירות לביטוח מפני אובדן או גניבת כרטיס יהיה שימושי.
3. שירות טוב. ראוי לציין כי בנקים רבים ברוסיה עדיין לא יכולים להרשות לעצמם לספק ללקוחות משאבים ניידים ואינטרנטיים נוחים, וזה מקשה על אינטראקציה עם המבנה הפיננסי והשימוש בכרטיס.
4. עמלה וריבית. זה כולל גם תוכניות שותפים שהבנק מיישם. לדוגמה, אם אתה משלם עבור רכישות באמצעות כרטיס נוער של Sberbank Visa, יוענק בונוסים שניתן לבזבז על בידור "נוער". שותפי בנק איתם תוכלו להוציא בונוסים הם מסעדות מזון מהיר, בתי קולנוע, מותגי אופנה של בגדים וחנויות ספורט. אז, כרטיס הבנק הטוב ביותר הוא זה שמציע ללקוח בונוסים רבים.

ויזה או מאסטרקארד

כיום, המרחב העולמי של תשלומי כרטיסים מיוצג על ידי שתי חברות גדולות - Visa International ו- MasterCard International. איזה כרטיס בנק עדיף: ויזה או מאסטרקארד? על פי הסטטיסטיקה, כ -56% מעדיפים להשתמש במערכת תשלומי ויזה, וכ -24% מהמשתמשים מעדיפים את MasterCard. למרות אינדיקטורים אלה, עדיין מומלץ להשתמש במערכת התשלום של MasterCard, וזו הסיבה:

• כיסוי - יותר מ -200 מדינות, ניתן להשתמש בו בחו"ל ללא חשש לחסימה או חוסר יכולת למשוך כספים;
• כמאה בנקים שותפים ברוסיה;
• 30 מיליון נקודות מכירה המקבלות כרטיסים כאלה ברחבי העולם;
• תשלום מאובטח עבור סחורות דרך האינטרנט;
• הגנת Mastercard MoneySend;
• נוכחותם של כרטיסי מיני, אשר הפונקציונליות שלהם דומה במובנים רבים לזו הרגילה, אלא שלא ניתן להשתמש בהם בכספומטים;
• תוכנית בונוס של Mastercard Rewards - כאשר הוא משלם עבור רכישות באמצעות Mastercard הלקוח מקבל נקודות בונוס, ובעתיד הוא יכול להחליף אותם בפרסים מקטלוג התוכנית - נכון לעכשיו יש בו יותר מ -250 מתנות שונות.

איזו מערכת תשלום עדיפה עדיין

איזה כרטיס בנק עדיף לבחור? מערכות התשלומים הטובות ביותר ברוסיה הן Visa International ו- MasterCard International. כל הבנקים בארצנו תומכים בכרטיסי פלסטיק בפורמט זה. הקלפים של שתי החברות הללו שונים למדי ובעלי פונקציות שונות. לכן, אם הלקוח אינו זקוק לסלסולים, אתה יכול לקחת בבטחה כרטיס VISA Electron, Master Card Maestro. הם לא גובים תשלום עבור שירותים נוספים, רק ההנחה היא תשלום שירות שנתי של 150 רובל.

אתה יכול להנפיק כרטיס עם תכונות נוספות, כגון כרטיס ויזה של סברבנק או כרטיס מאסטרקארד סטנדרט, המאפשר לך לשכור חדר במוטל או במלון, לשלם במהירות במסעדה או לשכור רכב. תוכן כרטיסים אלה יעלה לפחות 750 רובל בשנה.

קטע קלף עלית

וכמובן שיש קטע של כרטיסי פרימיום - זהב, פלטינה ואינסוף, הפותחים את כל גבולות האפשר עבור הלקוח. ניתן לשלם אותם ברוסיה ומחוצה לה. רק צריך לזכור כי ויזה אינטרנשיונל היא מערכת תשלומים אירופאית, וכל התשלומים קשורים לאירו.

כרטיס בנק לנסיעות לאירופה - ויזה. ואם מבטכם מופנה לאמריקה, עדיף להשתמש במסטרקארד, המערכת כאן קשורה לדולר ולא תפסידו כסף בבורסת מטבעות כפולה.

כיצד לבחור את כרטיס הבנק הטוב ביותר עם צבירת ריבית?

כשאתה בוחר מוצר עם cashback עדיף לא להזמין קטגוריות כרטיסים גבוהות מדי בבנקים, אם אתה יכול לקבל את אותו ההטבה באחוז מזה הקלאסי. כמו כן, כדאי לשים לב לנוכחות החזר של אחוז אחד על כל הרכישות ובקטגוריות מיוחדות של דברים. לדוגמה, נוכחות של החזר של 15% מתבצעת עבור הקטגוריה המשקלת "קניות" ולא "מוצרי בית".

בנוסף לאחוז התשלום המרבי, עליכם לקרוא בעיון את כל תנאי שירות הכרטיסים ואת סכום העמלות. לעיתים תנאי התשלום תלויים באופן ישיר בפעילות הלקוח של הבנק ואפילו ביתרה חודשית בחשבון האישי. ואם אינך יכול למלא את התנאים שהכתיב הבנק, הרי שלצערי אין לצפות ליתרונות השימוש בכרטיס פלסטיק.

הלקוח צריך לזכור גם את גבולות החיובים החודשיים. פריט זה חשוב מאוד למי שמוציא בכרטיס יותר מ- 60 אלף רובל בחודש. כדי לא לחרוג מגבולות המסגרת שנקבעה, עליך לבחור תחילה לעצמך מגבלות צבירה גבוהות או לקבל ייעוץ מעובד בנק בנושא הגדלת המסגרת הזמינה.

בהחלט כל כרטיסי הבנק הפלסטיים זהים זה לזה בתפקידם העיקרי. עם זאת, אשראי מעניק למשתמש שלו הרבה יותר אפשרויות מאשר חיוב. כשאתם בוחרים ביניהם, עליכם להיות מודעים לכך שהם שונים לחלוטין ביכולות הפונקציונליות שלהם.

כרטיס חיוב מסייע למשתמש לאחסן ולצבור את הכספים שלו, וכרטיס אשראי נותן אפשרות לקבל כספים שאין למשתמש כרגע. אם מדובר בכרטיס נוער עדיף לבחור כרטיס חיוב. כן, ורבים שאכפת להם מהבקרה על הכספים האישיים עדיין נעצרים בחיוב. הכרטיס הבנקאי הטוב ביותר הוא אחד שמתאים לצרכי הלקוח.

אבטחת כספים

כיום מקורות אינטרנט שונים מעניקים סיוע לאנשים בחישוב פרמטרים שונים של כרטיסי הפלסטיק שלהם, אך כשחותמים הסכם עם בנק, רצוי להמשיך לשתף פעולה עימו. כל שאלה הקשורה לכרטיס אישי צריכה להיות מופנית רק לבנק שהנפיק אותו.