מה זה חוב? חובות לבנקים

אף אחד לא אוהב להיות חייב. אך לא תמיד די בכספים בכדי לקנות דבר היקר. ובהקשר זה, אתה צריך לשאול מחברים או במוסדות פיננסיים, למשל, בבנקים.

במאמר זה נבחן בפירוט מהו חוב, אילו סוגי חובות קיימים וכיצד לפרוע במהירות את החוב לבנק.

מהות המושג

המילה "חובה" נמצאת לעתים קרובות למדי הן בנאום קולוני, והן במסמכים רשמיים, כמו גם בדיוני.

אם תשאל חייל "מהי חובה?", סביר להניח שהוא ידבר על משמעות הביטוי "חובה צבאית". זה מרמז על חובתו של כל גבר לשרת בצבא, ללמוד כיצד להגן על עצמו, על משפחתו ומולדתו.

מושג משמש גם בתחום הפיננסי. לדוגמא, בנקאי ייתן את התשובה הבאה לשאלה מהו חוב, התשובה הבאה: זהו חוב הלווה בהלוואה לבנק. במילים אחרות, חוב הוא התחייבות המתחייבת למי שלוקח הלוואה.

מה מאפיין חוב?

ניתן להגדיר כל מושג מזוויות שונות, תוך חשיפת מהותו. הפרמטרים הבאים לכל סוגי החובות המפורטים להלן, למעט האחרון.

1. הסכום המגיע.
2. בגרות.
3. מלווה רווח.
4. תנאי פירעון.
5. אמצעים שניתן ליישם במקרה של פיגורים ואי תשלום חוב.

סכום החוב הכולל יכול להיות שונה מאוד: רובל אחד לטריליוני דולרים (כמו למשל ארצות הברית). גודל ההלוואה מבטא את הצורך של הלווה בכסף. אם אדם רוצה להלוות כסף, מדובר בסכום אחד, ואם תאגיד בינלאומי, מסגרת האשראי תהיה גבוהה בהרבה.

גודל ההלוואה יכול להיות מושפע מגורמים רבים: אמון בלווה, זמינות בטחונות, ערבים וכו '.

תקופת החוב, כלומר פרק הזמן הניתן לתשלום החוב, משתנה על פני טווח זמן די רחב: מחודש לעשורים. תנאי זה תלוי לחלוטין במלווה עצמו, המצפה כמה זמן הוא מוכן לספק ללווה את כספו.

הרווח של המלווה מאופיין בשיעור הריבית שהוא מצפה לקבל מהלווה. למעשה, הכנסה זו צריכה להיות גבוהה יותר מאשר אם הנושה היה משתמש בכספיו באופן שונה, למשל, הכניס פיקדון או מושקע בעסק כלשהו.

ולגבי הלווה, אחוז החוב פירושו שכר הטרחה שיש לשלם עבור השימוש בכספי אשראי (שאולים).

בעת מתן הלוואה כלשהי, על הצדדים לדון בתנאי ההחזר שלה. זה יכול להיות תשלומים חודשיים, סניפים או פעולות אחרות הקשורות להעברת הכספים מהלווה למלווה.

כמו כן תנאי הכרחי הם אמצעים שיכולים להיות מיושמים על ידי הנושה במקרה של תשלום בטרם עת של חלק מהחוב. לעיתים קרובות מדובר בקנסות, פרוטות או חיובים אחרים בגין פיגורים.

סוגי החובות

בהבנה מהו החוב, הבה נעבור ביתר פירוט על סוגיו. היה זה אדם פשוט או ישות משפטית, מדי פעם הם נתקלים במושג זה.

ניתן להבחין בין סוגי החובות הבאים:

• לאומי;
• עירוני;
• תאגידי
• אישי
• ציבור;
• מוסרי.

בשלב הבא ננתח כל אחת מקטגוריות החוב שלעיל.

חוב לאומי (מדינה)

מושג החוב הלאומי משמש בסטטיסטיקה. כפי שכבר הבנת, לא רק אדם יכול ללוות, אלא מדינה שלמה המיוצגת על ידי ממשלתו.בקנה מידה לאומי נלקחים בחשבון ההתחייבויות הפנימיות והחיצוניות של המדינה.

החוב הציבורי מחולק ל:

1. הון.
2. זרם.
3. חוב חיצוני.
4. פנימי.

חוב הון שווה לסכום המצטיינים חובות חוב וכן צבירות וריבית. בדרך כלל, סכום החוב מסוג זה מציין תאריך מסוים.

חוב שוטף

אם אנו מדברים על חוב שוטף, אנו מתכוונים לסכום ההתחייבויות של ניירות החוב ההם אשר פירעונם כבר הגיע.

בהתאם למי שממשלת המדינה חייבת, הם מקצים חובות חיצוניים ופנימיים של המדינה. הראשונה מאופיינת בחובות לאוכלוסיה שלה, כמו גם לגורמים משפטיים העובדים במדינה.

השני הוא ביטוי להתחייבויות שיש לשלם למשקיעים חיצוניים, נושים וכו '. לדוגמא, החוב של רוסיה לנושים חיצוניים נכון לינואר הוא כ -515 מיליארד דולר אמריקאי.

העיסוק מראה כי חלק הארי מסך החוב של המדינה לנושים חיצוניים מורכב מהתחייבויות כלפי בנקים בינלאומיים.

עירוני

גם קהילה טריטוריאלית בראשות השלטון המקומי יכולה ללוות. במקרה זה, הסכום הכולל של התחייבויות מסוג זה ייקרא חוב עירוני. תנאי מוקדם הוא אישור החוב על ידי הנכס העירוני, הקיים באוצר.

חובות כאלה עשויים להתקיים בצורות הבאות:

1. הסכם הלוואה או הסכם.
2. הלוואות שהופיעו עקב הנפקת ניירות ערך.
3. חוזה קבלה הלוואה תקציבית.
4. הסכם אחריות.

חייו של חוב עירוני אינם יכולים להיות יותר מעשר שנים. הרשויות המקומיות אחראיות לכך.

תאגידי

סוג זה של חובות מאפיין את החוב של חברות פרטיות בשוק המקומי ובחו"ל כאחד. ניתן לחלק את החוב התאגידי למספר סוגים. בהתאם לסוג הארגון, התחייבויות ל:

• תאגידים פיננסיים;
• עמותות.

תלוי במיקום המלווים, יתכן וחוב פנימי או חיצוני.

מחוון זה משמש לרוב כדי להשוות את היעילות של עשיית עסקים עם חברות במדינה. לדוגמה, על פי נתונים סטטיסטיים רשמיים, כיום החוב התאגידי החיצוני של סין הוא כ -160% מהתמ"ג במדינה. הסיבה לכך היא שחברות סיניות מבקשות לקנות מתחרים זרים ולשם כך הן לוקחות הלוואות מארגוני אשראי בינלאומיים.

לשם השוואה, ניתן לציין כי במהלך המשבר הפיננסי העולמי של שנת 2008 הסתכם החוב התאגידי ברוסיה ב -300 מיליארד דולר אמריקני, אשר תואם רק ליותר מהתמ"ג של המדינה.

אישי

חוב אישי הוא החוב שיש לאדם. זה יכול להיות הן התחייבויות רשמיות והן לא הסכמים מתועדים בין כמה אנשים.

חוב צרכנים לבנקים הוא רק סוג ראשון של חוב. לדוגמה, לקחת הלוואה של 10 אלף רובל. מאותו הרגע, יש לך התחייבות לסכום זה לנושה (המוסד הפיננסי שהנפיק לך את ההלוואה).

עד שתפרע אותו, אתה תישאר חייב. מדי חודש סכום החוב הכולל עשוי לגדול בסכום הריבית או הפיגור. במקרה שתפרע את ההלוואה מהר יותר או על פי לוח הזמנים המתאים, סכום החוב הכולל יקטן.

אם אתה לא לוקח בחשבון חובות לבנקים, אתה יכול להיות חובות למדינה, לחברות, כמו גם ליחידים.

כיצד לפרוע במהירות חוב למוסד פיננסי?

על ידי כריתת הסכם הלוואה עם בנק או מוסד פיננסי אחר, הלווה לוקח על עצמו את החובה להחזיר אותו במלואו בתוך התקופה שצוינה.אך לעיתים קרובות קורה שאדם מסיבה זו או אחרת אינו מסוגל לבצע תשלום הלוואה נוסף במועד.

וכל זה כרוך בהופעת חובות מאיחור, וכתוצאה מכך, תשלום יתר זועם, שמסוגל להעלות את נושא פשיטת הרגל בקצה הקצה. עיין בקצרה בכמה טיפים כיצד ללמוד כיצד להחזיר במהירות חובות פרטיים.

הדבר החשוב ביותר הוא לחשב נכון את חוזקכם. אינך יכול לשאול סכום כסף שכזה שלא תוכל להחזיר בתוך המועדים שקבע המלווה.

קחו את סכום ההכנסה החודשית שלכם, גרו ממנו את יוקר המחיה ואת הסכום הממוצע עבור שטרות שירות. קח כספים נוספים עבור הוצאות חובה. כתוצאה מכך תראה את הסכום שתוכל לשלם לנושה מדי חודש.

בנוסף לביצוע תשלום כזה, נסו לחסוך 10-20% מהסכום שלו בבנק החזרזיר. גישה זו חשובה במיוחד עבור הלוואות לטווח ארוך. קשה לחזות את הכנסותיך והוצאותיך במשך 2-3 שנים. ובעזרת סוד כזה תוכלו ליצור שמורה ליום גשום.

להלן אנו רואים סוג של חוב שלא ניתן להשוות עם אלה המפורטים לעיל. מהותה אינה טמונה בחובות החומריות אלא הרוחניות של האדם.

חובה מוסרית

במקרה זה, לא נועדו הלוואות במזומן או זיכויים. תחת חובה מוסרית להבין את הסטנדרטים המוסריים שצריך לשמור על כל האנשים שרוצים לחיות בחברה.

אחרי הכל, האדם הוא ישות חברתית. מדי פעם, כל אחד מאיתנו צריך ליצור אינטראקציה עם המין שלנו.

אנו יכולים להבחין בביטוי "תחושת חובה", המשמש לעתים קרובות כל כך בנאומנו בעל פה. זה מאפיין את רמת ההתפתחות של רגשות הגורמים לך לחשוב לא רק על עצמך, אלא גם על אנשים אחרים.

במקרה זה, לא ניתן להחיל את המילה "חובה", ששימשה שוב ושוב בשיחה לפני כן, על חובות. אחרי הכל, כל התחייבות מרמזת על ביצוע כפוי, גם אם אדם אינו רוצה זאת.

תחושת חובה עוזרת לעשות דברים טובים ללא כפייה, באמצעות מוטיבציה פנימית. דברים מוסריים מאוד התלויים בתחושה המקבילה כוללים:

1. עזרה חסרת אנוכיות.
2. חובה פטריוטית.
3. חובה הורית.
4. עזרה לקשישים וחולים.
5. עובד, חובה רשמית.
6. באדיבות והכרת תודה.

יש צורך לטפח תחושה זו בתוך עצמך על מנת ללמוד להחזיק בכל אותן התכונות המפורטות לעיל.