אינטראקציה עם בנקים הפכה לעסק נפוץ ויומיומי עבור רבים מאיתנו. תשלום שטרות, משכורות, מלגות, פנסיות, העברות ופעולות אחרות הופכים לסיבה להגעתו של מוסד פיננסי מסוים למחלקה.
זהו רגע נהדר עבור מנהלי בנקים והם מתחילים להציע שירותים שונים: הלוואות, חשבונות פיקדון, ביטוח וכו '.
מבקרים רבים מעוניינים בפיקדונות, מכיוון שהם מאפשרים לך לחסוך ולהגדיל את ההון שלך. אבל זה די קשה להבין בפני עצמו את כל המורכבויות של מוצר בנקאי מסוים. ממאמר זה תוכלו ללמוד מהו חשבון הפיקדון, סוגיו ושיעוריו הממוצעים וכן כיצד לבחור את הבנק המתאים לשיתוף פעולה.
מה זה
ראשית, בואו ננתח את מושג ההפקדה. מדובר בפיקדון בבנק שמתבצע בתנאים מסוימים. במקביל, מי שפרסם את הכסף הוא הבעלים שלו, והבנק פועל כצד שמתחייב לשמור כספים ולשלם סכום כסף מסוים עבורו.
קשה להאמין, אך במהלך הקמת המערכת הבנקאית, ארגוני החיסכון לא רק שלא שילמו, אלא גם קיבלו הכנסות נוספות ממפקידים. ואז המטרה העיקרית הייתה להעניק למישהו את הזהב או חפצי הערך האחרים שלהם לאחסון. מכיוון שהיו רבים שרצו, ו"בנקאים "היו מעט פחות, היינו צריכים לסלק אנשים חסרי פירעון.
חשבון פיקדון הוא חשבון בנק דחוף. זה נפתח לאחר חתימת החוזה על ידי שני הצדדים (מוסד פיננסי ולקוח). אם כבר מדברים על העובדה שהפקדון פתוח בבנק, הם תמיד מתכוונים לפתוח פיקדון.
לאחר תום החוזה הוא סגור, אם לא ניתנה הארכה. אם הצדדים הסכימו לחדש אוטומטית את החוזה, הבנק לא סגור את חשבון הפיקדון. במקרה זה התרומה מוזגת לתקופה דומה לעבר, אך בשיעור הנוכחי ביום ההארכה.
איך פותחים תרומה כזו?
בהתאם לסוג ההפקדה, יתכן ויהיה צורך במסמכים שונים לפתיחת חשבון הפקדה. לרוב המספיק רק הדרכון המקורי, כמו גם קוד הזיהוי.
בהתאם למגוון השירותים הניתנים, הבנק עשוי להציע פיקדונות עבור קטגוריות מסוימות של אזרחים, וזו הסיבה שרשימת המסמכים הדרושים עשויה להשתנות. לדוגמה, תוכניות המיועדות לאנשי ים מרמזות על נוכחות חובה של דרכון ימי בבקשתם.
כדי לסכם הסכמי הפקדה על תכניות עבור אנשים מבוגרים, על עובדי הבנק לדרוש אישור פנסיה.
פתיחת חשבונות הפיקדון יכולה להתרחש הן בסניף בנק, והן דרך האינטרנט או באפליקציה סלולרית מיוחדת. התהליך עצמו אורך בערך 5-10 דקות.
הימורים
שוק השירותים הפיננסיים הוא חופשי ותחרותי. בהקשר זה, הבנקים מנהלים מדיניות משלהם, המוצגת בתנאי הלוואות, פיקדונות וכו '.
בהתאם לכך, שיעורי ההפקדה בכל מוסד פיננסי שונים. ככל שהבנק גדול ושיטתי יותר (הוא מרמז על רשת מורחבת של סניפים וחברות בנות, כולל במדינות אחרות), כך הוא מוכן לשלם ריבית ללקוחותיו עבור הכספים שהציבו להם.
זה נובע מהעובדה שהמוניטין של הבנקים המונה כמה עשרות סניפים, שכבר מזמן עובד או שהם חלק מקבוצה בינלאומית, הוא ברמה גבוהה.כתוצאה מכך, לקוחות מסוימים יעלו עין ממחירים נמוכים יותר מאשר בשוק, ויטפלו בבטיחות חסכונותיהם.
אל תיפלו על הטריק
בינתיים, מוסדות פיננסיים קטנים מנסים "למשוך" אנשים לעצמם במהירות האפשרית. זה נובע משיעורי ההפקדה הגבוהים שהם מציעים. עם זאת, לעיתים קרובות קורה כי בנקים חדשים נסגרים לאחר 2-3 חודשים מבלי להחזיר את כספם למפקידים. לכן אתה צריך לחשוב כמה פעמים לפני שאתה נותן לארגון הפיננסי הידוע שלך מעט את הכסף שלך.
נכון להיום, הממוצע הממוצע על פיקדונות רובל לזמן קבוע הוא ברמה של 7-8%. והכסף בחשבון הפיקדון במטבע חוץ יביא הכנסה נמוכה בהרבה - 0.5-1% למשך שנה אחת מהחוזה.
בחר את הבנק הנכון
למרבה הצער, אנשים רבים שרוצים להפקיד את כספם בפיקדון מונחים אך ורק על ידי רמת התעריפים. זו טעות גסה שיכולה לגרום לך לאבד הון.
ראשית, עליכם לצמצם את מעגל הבנקים לאלה שיש להם הון מדינה או כלולים בקבוצות בינלאומיות גדולות. מוסדות פיננסיים כאלה הם יציבים יותר, וגם אינם מגיבים בצורה כואבת להחמרת תנאי השוק.
יתרה מזאת, בכדי לפשט בנקים שנמצאים במשבר, אנו מנכים את השיעור הממוצע בהפקדת הריבית לנו. יש למחוק את אותם מוסדות המציעים שיעורים השונים באופן משמעותי מהמספר שהתקבל (יותר מ- 10%) מרשימת המתחרים האפשריים.
שימו לב להצעות הלוואה
אין זה סוד כי הרווחים העיקריים של הבנק הם בעיקר העמלה לשירותי הסדר ומזומנים, כמו גם הכנסה, אשר נקבעת על ידי ההפרש בין שיעורי הפיקדון לאשראי. אם המרווח בין אינדיקטורים אלה נמוך, נוכל לדבר על המצב הבעייתי איתו עמד הבנק.
מכיוון שכך צמצם את רשימת הפונים, כדאי להכיר את התנאים שבהם נפתחים חשבונות הפיקדון של יחידים ועסקים.
נקודה חשובה היא ביקורות של לקוחות קיימים או לשעבר של מוסד פיננסי. על ידי השוואה בין המאפיינים של מוצרי פיקדון, תוכלו לבחור באפשרות המתאימה ביותר עבורכם.
במקרה שלא יכולת להחליט ולעשות בחירה, אז אתה יכול להעדיף כמה בנקים בבת אחת. איך? מספיק לחלק את סכום ההפקדה ל 2-5 חלקים. ואם אתה רוצה להפחית את הסיכון לפחת הון, אתה יכול להחליף רובלים למטבע חוץ, למשל, ביורו או בדולרים. בכך תוכלו להיות בטוחים כמעט ב 100% שאחרי זמן מסוים הכסף שלכם יחזור אליכם.
