מה זה פיקדון? סוגי הפיקדונות ותכונותיהם

לעולם אין הרבה כסף: ככל שאנחנו מרוויחים יותר, אנו מוציאים יותר. אבל, כמה ברי מזל מצליחים לצבור סכום מסודר. אם אתם ביניהם, אתם וודאי תוהים איפה לבלות את זה.

יש הרבה דרכים, אבל אתה צריך לחשוב על זה בזהירות. אם אתה רוצה שהכסף שלך יעבוד בשבילך, אתה יכול לנסות לעשות עסקים. עם זאת, לא לכולם יש כישרון לפעילות יזמית ויש סיכוי לכישלון.

לחלופין, תוכל לשקול את הקצאת ההון הזמנית ל חשבון נאמנות. מה השימוש? ראשית, הכסף יאוחסן במקום בטוח בו התוקפים לא יכולים לחדור. שנית, ניתן יהיה להרוויח קצת כסף על חשבון שער ההפקדה שהבנק ישלם.

במאמר זה נבחן מקרוב מה זה פיקדון? אילו סוגי שירות זה, התכונות והתנאים שלו.

הופעת פיקדונות

מערכת בנקאות לא תמיד מפותח כמו שהוא עכשיו. לדוגמה, עד המאה ה -19 לא קיים ברוסיה אף בנק אחד, הרבה פחות מישהו ידע מה זה פיקדון.

בתקופה שרק סופרים יכלו לחלום על מטבע כספי, אנשים ביצעו פעולות מסחר בעיקר במטבעות זהב, ארד או כסף.

מדי פעם היו רבותיי עשירים שהיו בעלי עושר בכמויות גדולות. הם שכרו ביטחון, שהיה אמור להגן על רכושם יומם ולילה מפני התנקשות בגנבים, שלרוב היו עובדים פשוטים ללא חתיכת לחם נוספת.

כידוע, אין היצע ללא ביקוש, וביוון העתיקה החלו להופיע מקדשי תאי חסכון מיוחדים. הם יכלו לאחסן את רכושם בתשלום מראש עבור שירות זה.

בתהליך ההתפתחות של מערכות יחסים פיננסיות, אירופה החלה לשלם לסוחרים כדי למקם את כספם אצל הבנקאים הראשונים שנקראו. זה יכול להיחשב כמראה של הפיקדונות הראשונים, שעד היום הם די פופולריים.

מה זה פיקדון?

זהו פיקדון שמונח על חשבון מיוחד. לעובדה שאדם הפקיד והניח את כספו על פיקדון, בנק או מוסד פיננסי אחר בו נפתח חשבון, הוא צובר בונוס (ריבית) על סכום ההפקדה.

זה מועיל לשני הצדדים:

• המפקיד הציב את כספיו במקום בטוח, הוא אינו חושש לשלומם;
• על חשבון הון ישן, המשקיע מרוויח חדש;
• הבנק מקבל התחייבויות שהוא יכול להשתמש בהן להלוואות ללקוחות.

כמובן שהריבית הנוכחית על פיקדונות אינה מאפשרת לך להרוויח במלוא מובן המילה. אך הם מסוגלים להפחית את ההשפעה השלילית של האינפלציה והוכיחו את עצמם בפועל.

סוגי פיקדונות

אנו ממשיכים להבין מהי הפיקדון, שקול את סוגי הפיקדונות הקיימים.

לפי תוקף, אתה יכול לחלק פיקדונות לתפקידים הבאים:

1. לטווח קצר (עד 3 חודשים).
2. לטווח בינוני (בין 3 ל 6 חודשים).
3. לטווח ארוך (יותר משישה חודשים).

לעיתים קרובות, הבנקים מעוניינים בהתחייבויות לטווח הארוך, כך שלפקדונות לטווח של יותר מ 6 חודשים יש שיעורים גבוהים יותר בהשוואה לאחרים. חריג יכול להיות מצוקתו של מוסד פיננסי מסוים שאין לו מספיק כסף. במקרה זה, הבנקים מעדיפים ליצור תנאים מועדפים ולהעלות את שיעורי ההפקדות לטווח הקצר.

עבור האוכלוסייה והמפעלים

תלוי בסוג המפקיד, הבנקים נפתחים:

• פיקדונות ליחידים;
• פיקדונות לגורמים משפטיים.

לעתים קרובות, אנשים מוצעים להפקיד פיקדונות בריבית גבוהה יותר מפירמות ועסקים. הדבר נעשה על מנת למשוך כמה שיותר כסף מאנשים פרטיים.

הבנקים מעוניינים בכך, מכיוון שחברות ועסקים לא יכולים להחזיק את כספם בחשבון הפקדה למשך זמן רב. מוסדות פיננסיים זקוקים להתחייבויות לטווח הארוך, ולכן הם מנסים למשוך את המספר המרבי של הפיקדונות על חשבון האוכלוסייה.

צבירת ריבית

בהתאם לשיטת חישוב הריבית קיימים פיקדונות:

• עם היוון;
• ללא היוון.

בדרך כלל ההיוון מוחזק על ידי פיקדונות הניתנים לחידוש בכל עת, ואין מגבלות על משיכת כספים עד תום הסכם השירות הבנקאי. כך, סכום ההפקדה מחושב ללא הרף והריבית נצברת רק על היתרה.

על פיקדונות ללא היוון, השיעורים תמיד גבוהים יותר. זה נובע מהעובדה שלפיקדונות כאלה יש תקופה קבועה ואינם מרמזים על אפשרות משיכה או חידוש, מה שמועיל יותר לבנק.

באיזה פיקדון לבחור?

בהתבסס על הרשימה לעיל של סוגי הפיקדונות, אנו יכולים לומר שבכל בנק קיים מגוון רחב של שירותים פיננסיים המוצעים.

לדוגמה, פיקדונות של Sberbank מיוצגים על ידי הרשימה הבאה:

1. "שמור."
2. "לחדש."
3. "נהל."
4. "תן חיים."
5. "פיקדון רב-מטבע של סברבנק מרוסיה."
6. "בינלאומי".
7. חשבון חיסכון.

מוסדות פיננסיים מנסים ליצור את המספר המרבי של אפשרויות שונות כך שהלקוח הפוטנציאלי יוכל לבחור לעצמם את סוג ההפקדה המתאים.

הנקודות העיקריות שעליכם לשים לב אליהן בעת ​​בחירת מוצר בנקאי צריכות להיות:

• ריבית;
• מוניטין בנקאי;
• תנאי שירות שקופים.

הריבית על פיקדונות מצביעה על מצב השוק הנוכחי ועל יציבות מעמדו של המוסד הפיננסי שמציע להם. אם רמת התעריף שונה בחדות מההצעות הממוצעות של בנקים אחרים, זה עשוי להעיד על מצב לא יציב או על הפרה של המרכיב הפיננסי.

הפיקדונות כיום ממלאים תפקיד מיוחד: הם עוזרים לחסוך ולהגדיל את הכספים. בעניין זה, חשוב מאוד לסמוך על הכסף שלך לבנקים שיש להם מוניטין של אמינות. אף אחד לא רוצה להפקיד כספים בחשבון אצל מוסד פיננסי שמעט ידוע.

תנאי שירות שקופים אינם מציבים עמלות נסתרות על פיקדונות. לדוגמה, הם מתאפשרים עם העברות ללא מזומנים מחשבונות אחרים, כמו גם עם משיכות מזומנים מפנקסי הקופות.