היחסים עם מבנים בנקאיים נכנסו בחוזקה לחייו של כל אדם. אנו משתמשים בתוכניות הלוואות, פתוחים חשבונות הפקדה אנו משלמים חשבונות שירות, אנו מקבלים שכר בכרטיסים. שירותי בנקאות מקלים מאוד על משימות יומיומיות ומספקים לאזרחים את האפשרות לנצל מוצרים בנקאיים חדשים.
מה הפירוש של כרטיס משיכה?
כדי להבין מה היתרון של מוצר בנקאי, עליכם ללמוד את המושג הכללי של המונח "משיכת יתר", שהוא השירות הזה.
משיכת יתר - הלוואות לזמן קצר הניתנות ללקוחות קבועים של הבנק בתנאים מסוימים שהוסכם בעבר עם הלווה. הכספים מועברים על ידי הבנק לחשבון הבנק של הלקוח. במקרה של הוצאות כספיות לא מתוכננות, כאשר סכום הכסף בחשבון אינו מספיק, הלווה רשאי להשתמש בכספי אשראי מבלי לבקר במשרד הבנק ולחתום על הסכמי הלוואה. במקביל, יש לשלם את החוב בתום תקופת החסד (התקופה), שנקבעה באופן פרטני עבור כל מבקש. ככלל, מערכת אשראי כזו עובדת ללא רבב, מכיוון שמשיכה יתר ניתנת רק ללקוחות אמינים ואמינים.
כרטיס משיכת יתר של Sberbank: מה זה?
Sberbank מרוסיה הוא הבנק הקמעונאי הגדול ביותר בפדרציה הרוסית המספק שירותי בנקאות ליחידים ולגופים משפטיים. מה הפירוש של כרטיס משיכת יתר של Sberbank? לאחר שפתוח חשבון שוטף ללקוח יש אפשרות להשתמש בכספי הבנק לאחר שבזבז את שלו. עבור השימוש בכסף משלם הלווה את הריבית שנצברה על סכום קרנות האשראי. ככלל, פרק זמן קצר (בין 30 ל- 90 יום) מוקצה להחזר חוב. כרטיס משיכה נפתח למשך שנה לכל היותר ואילו נוכחות היסטוריית אשראי בסברבנק איננה תנאי הכרחי לרישום. הלוואות משיכה ניתנות כי הלווה הוא בעל רמת פירעון גבוהה ומצב פיננסי יציב.
תנאי הרישום ודרישות הלווה
סכום מגבלת המשיכה תלוי בקבלת הכספים לחשבון הלקוח במשך 3 החודשים האחרונים. הבנק רשאי לחשב מחדש את סכום ההלוואה המותר על בסיס חודשי ולהפחית או להגדיל את הגבול באופן עצמאי. גודל המגבלה עשוי להיות מושפע מתזרימי המזומנים בחשבונות הלקוחות שנפתחו בבנקים אחרים. ניתן להנפיק כרטיס משיכה לגורמים משפטיים שהם לקוחות עסקיים של סברבנק, כמו גם ללקוחות פרטיים, מחזיקי כרטיסי חיוב (משכורת, פנסיה ואחרים אשר נזקפים באופן קבוע לכספים). בקשה להפעלת שירות משיכת היתר נבחנת תוך 8 יום ממועד הגשתה. ליזמים שיש להם עסק יציב, ניתן להנפיק "משיכת אקספרס" בתנאים פשוטים יותר לשיקול אפליקציה.
ההבדל בין כרטיס משיכה מחיוב ואשראי
למרות הדמיון החיצוני, ישנם מספר מאפיינים ייחודיים שבאמצעותם ניתן לשפוט כיצד הוא שונה כרטיס חיוב מה משיכת יתר, ומה גם ההבדל בין כרטיס אשראי לבין משיכת יתר:
- על פי תנאי הרישום, כרטיס החיוב מיועד לשימוש בכספך בלבד, ללא אפשרות ליתרה שלילית. המחזיק אינו יכול להוציא יותר כסף ממה שזוכה בחשבונו (משכורת, פנסיה, זכויות סוציאליות, מלגה).
- לכרטיס אשראי, בניגוד למשיכת יתר, יש תקופת שימוש בחסד שבמהלכה הלווה יכול להשתמש בכספי אשראי ללא עלות לחלוטין (לרוב 55 יום). ריבית המשיכה נצברת מייד לאחר משיכת הכסף השאול.
- כרטיס משיכת חיוב קובע משיכות מזומנים ללא עמלה, דבר אפשרי עבור כרטיס אשראי רק באמצעות העברה בנקאית. אין הגבלה בכרטיסי חיוב לתשלומים ללא מזומנים (מיסים, קנסות, שטרות שירות).
- לכרטיס המשיכה של סברבנק, שגבולו יכול להגיע ל 17 מיליון רובל ליזמים גדולים ולא יותר מ 30,000 רובל ליחידים, יש תקופת פירעון חובה קבועה, ואילו ניתן לפרוע את חובות כרטיסי האשראי בתשלומים תוך תשלום רק ריבית. משיכת החיוב נפרעת אוטומטית על ידי משיכת סכום החוב מחשבונו של הלקוח. תשלומי כרטיסי אשראי נדרשים לבד.
מסמכים הנדרשים לצורך משיכת יתר של גורמים משפטיים
קבלת מימון נוסף מ- Sberbank בצורה של כרטיס משיכה אינה כה פשוטה. הבנק מעניק הלוואות ללקוחות מהימנים בעלי מצב פיננסי יציב ותואמים את מעמדו של משלם הגון. כדי לפתוח חשבון משיכה לגורמים משפטיים, יש צורך לספק חבילת מסמכים רחבת היקף:
- בקשת הלוואה;
- טופס בקשת המועמד;
- דרכון לווה;
- תעודת רישום של החברה;
- עותקים של מסמכים מכוננים וסטטוטוריים המאשרים את יכולתו המשפטית של הלקוח;
- עותקים של אמנת המיזם;
- מסמכים המאשרים את מחזור המזומנים של המיזם;
- דוחות כספיים למועד האחרון.
הבנק רשאי לבקש מידע נוסף על מנת לאמת את מצבו הכלכלי של הלקוח ואת פירעונו. הבקשה נחשבת על ידי הבנק בין 3 ל- 8 ימים, בעוד שהשירות עצמו ניתן ללווה לאחר 3 חודשים לפחות, שבמהלכם הבנק בודק את התקבולים המזומנים לחשבון הלקוח ומחושב את תקרת ההלוואה המרבית. כאשר מתקיימים כל הפורמליות, יזקפו כספי אשראי לחשבון הבנק של הלקוח, מה שאומר שכרטיס האוברדרפט של סברבנק מופעל.
כרטיס ללקוחות פרטיים
לא רק יזמים גדולים, אלא גם אנשים המחזיקים בכרטיסי בנק יכולים לבקש הלוואה לזמן קצר בסברבנק. מה המשמעות של כרטיס משיכה עבור לקוחות פרטיים? ההבדל בקבלת הלוואה הוא גודל תקרת המזומן. בנק רשאי להלוות כסף למשתתפים פרויקטים של שכר ופנסיונרים בסכום שלא יעלה על 30,000 רובל. לצורך הנפקת משיכת יתר על ידי אנשים, אין הכרח לספק חבילת מסמכים רחבת היקף, על הלווה לספק דרכון של אזרח הפדרציה הרוסית ובקשה. לעיתים בנק דורש מסמך זיהוי שני (תעודת זהות צבאית, רישיון נהיגה), וכן תעודת הכנסה.
כיצד לפרוע חוב
ישנן שתי דרכים לפרוע חובות משיכת יתר:
- מעת לעת (כל חודש), חשבון הלווה מחויב בסכום הכסף הדרוש להחזר ההלוואה יחד עם ריבית שנצברה (מ- 18% לשנה ברובלים רוסיים).
- החזר חלקי של החוב, תלוי במצבו הכלכלי של הלווה. הלקוח משיב את הסכום החייב עבור כל נתח המשמש באמצעות חיוב אוטומטי של הסכום הנדרש מהחשבון.
אם חורג מהגבול, ניתן להעלות את ריבית ההלוואה לפי שיקול דעתו של הבנק ל 36% לשנה.בנוסף, בגין שירותי הזמנת ישויות משפטיות, גובים עמלה נוספת בסכום של 7,500 עד 50,000 רובל (שער קבוע - 1.2% מהמגבלה שנקבעה).
כיצד להשבית את שירות משיכת היתר?
עבור לקוחות רבים, הבנק מאפשר את שירות משיכת המשיכה בתהליך הנפקת כרטיס חיוב כלשהו. כתוצאה מכך, כרטיס האוברדרפט של Sberbank הופך להיות זמין לשימוש המחזיק. מה זה ואיך לסרב להלוואה לא מתוכננת?
ככלל, אי אפשר להשבית את השירות לאחר חתימת החוזה. עם זאת, תוכלו לנסות לא לאפשר יתרה שלילית בכרטיס, ובכך לא להשתמש בכספי אשראי. ניתן גם להגדיר מגבלת משיכה אפסית בעת הנפקת כרטיס חיוב, אליו מחובר אוטומטית שירות הלוואות לטווח קצר. הבנק אינו רשאי להגדיל את סכום המשיכה ללא אישור מראש מהלקוח. כרטיס משיכה אינו תקף לאחר שנה ממועד הרישום.
