מהם פיקדונות: מושג, סוגים, תנאים

כולם מנסים להשיג עצמאות כלכלית ולעבוד לא למען מישהו אלא למען עצמם. זה מובן כצבירה הדרגתית של הון ראשוני, שיספיק להמשך חיים או רווחים יציבים בעת פתיחת עסק.

לשים כסף מתחת לכרית זה טיפשי ומסוכן, דבר שאבות אבותינו הבינו זה מכבר. אפילו בימים ההם שאנשים לא ידעו מה זה פיקדונות, דולרים לא הסתובבו בעולם והמין האנושי כלל לא ידע על מטבעות "נייר", שיטות החישוב העיקריות היו זהב וברטר.

לאחר שצבר מספיק ערכים, אדם עשיר דאג לשלומם. זה לא מפתיע, מכיוון שמערכות האבטחה היו רק כלבים וטירות.

בהקשר זה, שירות חיסכון בנכס הפך פופולרי. אדם עשיר מסר את הזהב ודברי הערך האחרים שלו למוסד מיוחד שהבטיח את ההגנה על רכוש מהימן. שירות כזה ניתן לא בחינם, אך חלק מהנושא נלקח לאחסון. בעולם של ימינו ניתן להשוות זאת לשירות של תא פיקדון בבנק.

אך בתהליך ההתפתחות של מערכות יחסים פיננסיות, אנשים אשר סמכו על הזהב שלהם הציעו גם פרס על אחסון. לפיכך הופיעו הפיקדונות הראשונים הדומים למודרניים.

מהם פיקדונות?

מילה זו מתייחסת לפיקדונות במזומן שמושמים על ידי לקוחות בבנקים בתנאים מסוימים על פי החוזה. פריט חובה הוא חישוב הריבית לעובדה שאדם הפקיד באופן זמני את סילוק כספו למוסד פיננסי.

עונה על השאלה מהן פיקדונות, אנו יכולים לומר שמדובר בחשבון שנפתח בבנק למשך פרק זמן מסוים. זה מביא הכנסה לבעלים. שירותים פיננסיים מסוג זה יכולים לשמש גם אנשים וגם גורמים משפטיים, כולל ארגונים בינלאומיים או מדינות שלמות.

סוגי הפקדות

כל בנק מציע דרישות אינדיבידואליות עליהן הוא מוכן לקחת כספים מהלקוח. מכיוון ששירותים אלה ניתנים על בסיס תחרותי, אתה יכול לבחור באופן עצמאי מוסד פיננסי עם התנאים האטרקטיביים ביותר להפקדה.

לכן, בהבנת מהן הפיקדונות, נחלק אותם לסוגים שונים בהתאם לתנאים הבאים. בהתחשב בתקופת התוקף, התרומות מחולקות ל:

• דחוף;
• תמידית.

לפיקדונות בבנק מהסוג הראשון יש מסגרת פעולה ספציפית המפורטת בחוזה לפתיחת חשבון והצבת כספים. לאחר זמן זה, החוזה נחשב לסגור, ועל הבנק לשלם את הכספים בריבית צוברת למפקיד.

עם זאת, יש פיקדונות ממושכים - אלו בהסכמים עליהם נקבע כי אם הלקוח לא יפנה לסניף המוסד הפיננסי במועד מסיבות שונות, הבנק יחדש אוטומטית את החוזה לאותה תקופה בריבית הנוכחית.

חשבונות תמידית הם חשבונות צבורים המאופיינים בריבית נמוכה. בתנאים של פיקדונות מסוג זה, ללקוח אין מגבלות על משיכות. ניתן להבין את האינטרס הנמוך של הבנק בהסכמים מסוג זה, מכיוון שלא מועיל לו התחייבויות שעלולות להיעלם בכל רגע.

כיצד מחושבים ריביות?

חשוב לא פחות שיטת חישוב הריבית. זה תלוי ברצינות באיזו תועלת הכספים שלך בהפקדות יביאו. בהתמקדות במדד זה קיימות תרומות:

• עם היוון;
• ללא היוון.

שיעורי הפיקדון בבנקים הם אחד הגורמים החשובים ביותר שמשפיעים על דעתם של אנשים בבחירת מוסד פיננסי למקם פיקדון.עם זאת, גם שיטת חישוב הריבית ממלאת תפקיד גדול.

היוון ריבית הוא יומי וחודשי (נפוץ יותר). פירוש הדבר שהבנק צובר ריבית מדי חודש ומוסיף אותו לגוף ההפקדה. כך, החל מהחודש הבא, צבירות כבר יתקיימו בפיקדון המושקע, שמוגדל בסכום הריבית של החודש הקודם.

לדוגמה, יש לך מיליון רובל. אתה שוקל את התנאים של שני בנקים: האחד מציע 4% למשך ארבעה חודשים עם היוון, והשני - 4.05% עם חיובים סטנדרטיים. במה לבחור?

דוגמא לחישוב

אתה יכול לחשב הצעה טובה יותר כדלקמן.

הצעה מבנק מס '1:

1. 1000000 + 1000000_*(4% / 4) = 1010000 עמ '. - חודש ראשון.
2. 1010000 + 1010000_*(4% / 4) = 1020100 עמ '. - חודש שני.
3. 1020100 + 1020100_*(4% / 4) = 1030301 עמ '. - החודש השלישי.
4. 1030301 + 1030301_*(4% / 4) = 1040604.01 עמ '. - החודש הרביעי.

בשורה התחתונה: בעוד שלושה חודשים תקבל 1030301 רובל.

הצעה מבנק מס '2:

1. 1000000 + 1000000_*4.05% = 1040500 עמ '. במשך ארבעה חודשים.

בשורה התחתונה: תקבל 1040500 רובל בתום הסכם ההפקדה.

כפי שניתן לראות, החל מהחודש הרביעי הפיקדון עם היוון ריבית הופך לרווחי יותר עבור המשקיע, אפילו למרות שער נמוך יותר מאשר בהצעה השנייה.

הצעות מהבנקים

שוק השירותים הבנקאיים מבחינת פיקדונות והלוואות בפדרציה הרוסית הוא די ספציפי, כמו בכמה מדינות אחרות. ההבדל הוא בריבית גבוהה על הלוואות וכתוצאה מכך גם בפיקדונות.

בחו"ל במדינות מפותחות, פיקדונות אינם נחשבים דרך להרוויח כסף. הפקדות משמשות רק ככלי אמין לשמירת כספם במקום בטוח, מה שישאיר את עלות ההון באינפלציה נמוכה.

דוגמאות להימורים

כיום ניתן לראות את שיעורי ההפקדה הבאים בבנקים ברוסיה:

1. דחוף ברובלים: למשך 3 חודשים. - 6.0-7.0%, 6 חודשים - 7.0-7.5%, 12 חודשים - 7.5-8.0%.
2. דחוף במטבע חוץ: למשך 3 חודשים. - 0.2-0.5%, 6 חודשים. - 0.5-1.0%, 12 חודשים 1.0-1.7%.
3. ללא הגבלה ברובלים: 0.1-5.0%.
4. תמידי במטבע חוץ: 0.1-0.5%.

כפי שאתה יכול לראות, הריבית על פיקדונות במטבע חוץ נמוכה בהרבה מאשר ברובלים. זה נובע בעיקר מהשפעת שער החליפין על רווחי הבנק. אם שער החליפין של הרובל יורד בצורה חדה, אזי הפיקדונות במטבע אחר יקרו עבורם.

רמת התעריפים בפיקדונות בבנק תלויה במדיניות העסקית של מוסד פיננסי.

לדוגמה, אם בנק זקוק לאספקת כסף רבה, הריבית על הפיקדונות תגדל. אם מוסד פיננסי מסוגל לאשר באופן מלא הלוואות שהונפקו ביתרת כסף זמין, אז הוא לא ירדוף אחר לקוחות עם פיקדונות חדשים, ויציע להם את התנאים הטובים ביותר בשוק.

מה נדרש כדי לפתוח חשבון כזה?

אז אם החלטתם על בנק מתאים וסוג הפיקדון, אז כדי לפתוח חשבון תצטרכו להחזיק דרכון, קוד זיהוי וכמובן כסף. כדי לסכם הסכם, עליכם להגיע לסניף הבנק עם מקור המסמכים שלעיל.

אם אתה גורם משפטי, יתכן שתזדקק לדברים הבאים:

• הון סטטוטורי וכן מסמכים סטטוטוריים אחרים;
• תעודת מס לרישום;
• תמצית מפנקס המדינה של ישויות משפטיות;
• דרכון, קוד זיהוי של ראש החברה וכן רואה החשבון הראשי.

אישור מרחוק

ישנם גם מוסדות פיננסיים כאלה העובדים באופן מלא דרך האינטרנט ללא ייצוג פיזי. במקרה זה, כדי לפתוח פיקדון, תצטרך להכין עותקים סרוקים של המסמכים שלך, לשלוח אותם לכתובת הדוא"ל שצוינה.

בנוסף, יהיה צורך למלא אפליקציה מיוחדת במחשב. לאחר מכן ניתן לבצע שיחה ממרכז הקשר עם אישור לפעולות. במקרה שתבקש חוזה או מסמכים תומכים אחרים עם חותם "רטוב" של הבנק, הם יישלחו אליך באמצעות שליח.