התיישנות על הלוואה: מה חשוב לדעת

הלוואה בבנק, הלווה מסכים להחזיר אותה לתקופה מסוימת. אך לעיתים נסיבות נגדו הנסיבות. כדי להיערך מראש לצרות מסוג זה, כדאי לדעת מראש את הזכויות וההתחייבויות שלך. הבנק רשאי להגיש עתירה נגד החייב. אך אם פג תוקף ההתיישנות להלוואה, לא ניתן לדבר על טענות.

הגדרה

תקופת ההתיישנות היא התקופה בה הבנקים רשאים לדרוש את החזר החוב מהלווה. מוסד פיננסי יכול להבהיר באופן עצמאי קשרים עם לקוח או לפנות לבית משפט גביית חובות. החוק קובע תקופת התיישנות להלוואה של 3 שנים. אבל זו נתון מותנה. ישנם עדיין הרבה ניואנסים שיכולים להגדיל או להקטין אותו.

תכונות

• המונח מחושב לא מרגע חתימת החוזה, אלא מיום התשלום האחרון. לאחר 3 חודשי עיכוב, הבנק יכול לארגן צ'ק ולכתוב אוסף מוקדם ללקוח. ואז ההתייחסות מועברת קדימה.
• לא משנה מה אומרים האספנים, ההתיישנות על הלוואה אינה מחושבת לכל החיים. הזמן מוגבל בבירור.
• אם במהלך הסכסוך בין מוסד האשראי ללווה היו דיונים על ארגון מחדש של החוב (מכתבים, הודעות, תקשורת אישית), עליכם להתחיל לחשב מרגע זה. לכן, אם הלקוח רוצה להימנע מתשלום החוב, יש למזער את כל המשא ומתן.
• תקופת ההתיישנות אינה קשורה ללוח החזר החוב. זה מחושב בשיטות אחרות.

מה יכול לטעון

גם אם פג תוקף ההתיישנות להלוואה, Privatbank עשויה לשכור אספנים לתקשורת עם החייב. במקרה זה, אתה צריך לדעת את הזכויות שלך, כלומר הלקוח יכול:

• פנה לעורך הדין האשראי שלך למידע כי כל המועדים לתביעת החזר פג;
• להכיר ולשלם חוב;
• לכתוב הצהרה לרשויות אכיפת החוק על סחיטת כסף.

זכויות מוסד פיננסי

לבנק יש את הזכות:

• לתפוס את רכוש החייב;
• למשוך את הנכסים המשועבדים ולמכור אותם;
• בבית המשפט להחזר חובות מהכנסות הלקוח;
• להפעיל לחץ על ערבים.

כך שאי תשלום חובות יכול להוביל לתוצאות חמורות. בגין הפרה זו הלקוח יופיע ברשימה השחורה ולא יוכל לקבל הלוואה מהבנק בעתיד.

פרקטיקות עסקיות

הבעיה העיקרית בה יתמודד הלקוח במקרה של הפרה של לוח הזמנים להחזר הבנק היא תחילת חישוב פרק ​​הזמן שבמהלכו ניתן להגיש תביעה. על פי חוק, תקופה זו הינה שלוש שנים מתום החוזה. אך אם המסמך מפרט את זכותו של הבנק לדרוש פירעון מוקדם של הכספים, נכון יותר להתחיל את הספירה לאחור מהיום שהנושה הציג את התביעה. אם הניסיונות ליצור קשר עם הלווה לא הביאו את התוצאות הצפויות, הבנק יכול לפנות לבית משפט או להעביר חוב לגובים. ואז מועד החישוב נדחה. כלל זה חל על כל שלבי גביית החובות. אם הבנק יגיש לרשות ההוצאה לפועל פעם ב -36 חודשים, הכהונה לעולם לא תסתיים.

לכן אינך יכול להחזיר באופן רשמי אם:

• במשך שלוש שנים הלקוח לא ניסה לבנות מחדש את החוב;
• הבנק עצמו לא ניסה לשחזר כספים עבור ההלוואה;
• מוסד האשראי הגיש תביעה, והלקוח נענה בבקשה כי התקופה בה תוכל לגבות כסף כבר הושלמה.

אך מצבים כאלה נדירים ביותר.בנוסף, בית המשפט יצטרך להוכיח כי הבנק לא נקט באמצעים לגביית חובות. זה כמעט בלתי אפשרי לעשות זאת, מכיוון:

• בבית המשפט אי אפשר לנהל שיחה טלפונית עם עובד מוסד פיננסי כראיה;
• קבלה בנקאית של תשלומים מאוחרים אינה הכרה בחוב.

את אותם טענות ניתן לספק עורך דין, שמגן על לקוחו. אי אפשר להוכיח כי החייב הוא שהרים את הטלפון, ולא אחד מקרוביו. והחתימה עם קבלת המכתב אינה מצביעה על כך שהלקוח מכיר את התוכן. רק אם החייב יאשר את המסמכים בתוך 36 חודשים, למשל, הסכם נוסף על ארגון מחדש של החוב, אזי תחילת הספירה לאחור תידחה.

מה הלווה צריך לדעת?

הקוד האזרחי של הפדרציה הרוסית קובע כמה מגבלות על זמן גביית החוב.

אמנות. 196: תקופת ההתיישנות בהלוואה יכולה להיות בין שלוש לעשר שנים ממועד הפרת הזכויות.

אמנות. 198: אין לשנות את הסעיפים לעיל בהסכמת הצדדים. תקופת ההתיישנות להלוואה נקבעת על פי קוד הפדרציה הרוסית או על ידי החלטת בית משפט.

אמנות. 199:

1. בקשות מהבנק לבית המשפט מתקבלות בכל הגשת תיוק.

2. אסור לבצע פעולות חד צדדיות של ארגון פיננסי שמטרתן למחוק חובות.

אמנות. 200: תקופת ההתיישנות של הלוואה ללא תקופת תוקף מוגבלת מחושבת מיום הצגת התביעות.

אמנות. 201. התקופה המוקצית להצגת התחייבויות תוארך לתקופה בלתי מוגבלת אם:

1) הלווה מתמודד עם נסיבות יוצאות דופן או בלתי ניתנות לערעור;

2) אחד הצדדים הוא חלק מהכוחות המזוינים של הפדרציה הרוסית;

3) הממשלה קבעה מורטוריום למילוי ההתחייבויות.

אמנות. 204:

1. ממועד הבקשה ועד להמשך ההליכים, לא מחושב זמן.

2. אם התיישנות ההלוואה לאחר המשפט הינה פחות משישה חודשים, היא תוארך לתקופה זו.

אמנות. 205

במקרים חריגים (מחלה קשה וכו ') בית המשפט רשאי להכיר בטענות הלווה בתוקף. ואז חוזרת ההתיישנות על ההלוואה.

סעיף 208. כל הוראות אלה אינן חלות על הדרישות של:

• על שמירה על זכויות מוסריות;

• טענות של מפקידים בגין הנפקת פיקדונות;

• על פיצוי בגין נזק שנגרם לחיים או לבריאות.

פרשנות עורכי דין

באמנות. 200 מהחוק האזרחי של הפדרציה הרוסית קובע כי תקופת ההתיישנות מתחילה לאחר השלמת החוזה. כלומר, אם נלקחה הלוואה ב- 10 בינואר 2009 למשך 5 שנים, הרי שהמונח ינוכה מיום 10 בינואר 2014, ללא קשר למועד התשלום האחרון. למרות שהנוהג מראה כי עמדה זו חלה רק על "הלוואות רגילות". מדיה פלסטית עם יכולת לקבל משיכת יתר אינה חלה עליהם. אך גם אם בית המשפט מחליט כי יש לחשב את התיישנות ההלוואה, החל ממועד פקיעת החוזה, ניתן לערער על ההחלטה באמצעות ערעור. אמנם הרבה במקרה זה תלוי בשופט.

עובדת המשא ומתן הרשמי עם החייב נלקחת בחשבון. אם הלווה שלח מכתב לבנק בבקשה לחופשת הלוואה, הדבר יכול לצמצם משמעותית את הזמן. כמו כן ראוי לציין כי מכירת החוזה לאספנים יכולה להשפיע על החישובים רק אם הלקוח ביצע לפחות תשלום אחד בתשלום החוב לסוכנות. בכל מקרה, עליך להתייעץ עם עורך דין או עורך דין.

ניתן לחשב את המונח מרגע שגילה הנושה על החוב, אך לא הייתה לו אפשרות להתחיל בגבייה. זה עשוי להיות מועד פירעון, שלאחריו הלקוח לא הפקיד כספים. במקרים מסוימים, שופטים מכירים בפרשנות זו כתקפה.

אם המועד האחרון עבר

החוק אינו אוסר על הבנק לדרוש החזר כספי בתוך 10 שנים לאחר סיום הקשר. אחרי הזמן הזה, יש לך טיעון חזק בבית המשפט. אך הבנק עדיין יכול להזכיר לכם את אי החזרת הכספים בכתב, באמצעות הודעות טלפוניות או אימיילים.על מנת להשפיע איכשהו על ארגון האשראי, אתה יכול לכתוב בקשה לזכירת נתונים אישיים.

אספנים מגיעים

גם אם פג תוקף ההתיישנות להלוואה, התקן הרוסי עשוי למכור את החוזה לסוכנות גביית החובות. האחרונים עשויים לנקוט בצעדים לגביית חובות בכנות. הדרך היחידה להגן על עצמך היא לכתוב הצהרה למשטרה או לתובע. העיקר לא להיבהל. כל שיחות האספנים מכוונות להפחיד את הלקוח ולאלץ אותו להחזיר את הכסף. ראשית עליכם לנסות להסביר לצוות הסוכנות כי פג תוקף ההתיישנות להלוואת 2015, מה שאומר שאינכם מתכוונים להחזיר את הכסף. אם נמשכות שיחות, מכתבים, פגישות פנים אל פנים, יש צורך לרשום את עובדתן (להקליט במצלמה או במיקרופון) ולאיים עליהם בבית משפט או במשטרה. העיקר הוא להיות בטוח שאתה צודק, כיוון שאספנים פועלים לרוב על סף או אפילו מעבר לחוק.

התיישנות על הלוואה באוקראינה

בית המשפט העליון קבע כי לאחר המועד האחרון, הבנק אינו יכול לפנות ללקוח בבקשה להשבת החוב, אפילו לא דרך בית משפט. אך איסור כזה תקף רק אם הצד הגיש עתירה לפי סעיף. 267 GKU. כלומר, היא הודיעה על תום תקופת ההחזר. אך לרוב, סכסוכים מסוג זה מוסדרים על ידי מוסדות שונים בעלי ניסיון רב בעבודה עם הלוואות בעייתיות.

החוק קובע תקופת התיישנות של שלוש שנים, אלא אם כן נקבע אחרת בחוזה. לפיכך, בנקים מסוימים המשתמשים בתנאי זה מציינים בעיתונים תקופה של 50 שנה. במקרה זה, למלווה יש את הזכות לדרוש החזר.

בשאריות היבשות:

1. על פי החוק, בנקים יכולים לפנות לבית משפט לגביית חובות למשך שלוש שנים.
2. פירשנו בנפרד את תקופת החזרת הקנסות, הקנסות והעונשים - שנה.
3. ניתן להתאים את הזמן הזה כלפי מעלה בהסכמה.
4. הפרת התנאים כוויכוח בבית המשפט מתקבלת רק בצורה של עתירה תואמת.
5. ככל שיהיו דברים שווים, התקופה מחושבת מרגע התשלום האחרון.
6. מכירת חוב לגובים אינה משפיעה על אלגוריתם הפשרה.
7. החישוב מתבצע עבור כל תשלום בנפרד.

ההבדל העיקרי בין החקיקה הרוסית לאוקראינית הוא שבנקים מקומיים אינם יכולים לקבוע באופן עצמאי תקופות התיישנות אחרות. ליתר דיוק הם יכולים, אך פעולות אלה יוכרזו כבלתי חוקיות על ידי בית המשפט. אולם מוסדות אשראי אוקראינים משתמשים באופן פעיל בפרצה זו של החקיקה ומציינים בחוזים מספרים אחרים - 5, 10 ו- 50 שנה.

מדינות אחרות

במדינות חבר העמים נקבע גם תקופה של 3 שנים. יתר על כן, באוקראינה זה תקף רק אם לא צוינו תנאים אחרים בחוזה. אם הלווה נפטר, התחייבויותיו יועברו ליורשים. הפניה תהיה תאריך התשלום האחרון שבוצע. כללי ההתיישנות על ההלוואה ב- "RK" נעדרים בדרך כלל. הם מסבירים ללווים פוטנציאליים כי הבנק יכול לדרוש את גיל הכספים בעוד כמה עשורים. מחק חובות רק מלווים חסרי סיכוי לחלוטין. במקרים אחרים הלקוח יצטרך להחזיר לבנק לא רק את החוב העיקרי בריבית, אלא גם את סכום העלויות המשפטיות, כמו גם חוב מדינה של 3%.

כללים לחישוב המונח

בניתוח כל המידע לעיל ניתן להסיק כי הקריאה יכולה להתחיל ב:

• ברגע שהבנק מגיש דרישה בצורה של מכתב רשום על החזרת כספים מוקדמת.
• כל עובדה רשומה היא פניית הלקוח למנהל ארגון פיננסי.
• הגשת בקשה לארגון מחדש של הלוואות.
• במקרה של פירעון חלקי של חוב - מיום התשלום האחרון שבוצע. לאחר תשלום כל הקנסות והעמלות, הספירה לאחור מסתיימת ומתקיימת רק במקרה של הפרה חוזרת של הכללים.
• העברת החוב לגובה אינה משפיעה על העיתוי.

מסקנה

על ידי חתימת הסכם הלוואה, הלקוח בטוח בביטולו וכי הוא יוכל להחזיר את הכסף לבנק במועד.אך הנסיבות עשויות להיות שונות. אם שכחת או לא הצלחת לבצע תשלום, הבנק עשוי לנסות ולהחזיר את הכסף בכוחות עצמו או באמצעות בית משפט. התביעות מתאימות אם התיישנות ההלוואה לא פגה. מה זה זוהי התקופה בה הלקוח עשוי להידרש להחזיר החזר. בחוק האזרחי של הפדרציה הרוסית ובקוד האזרחי של אוקראינה המונח מיועד לשלוש שנים. אבל לעורכי דין יש דיון רב באיזה יום הספירה לאחור צריכה להתחיל. אם כי במצב כזה הרבה תלוי בשופט שמקבל את ההחלטה. אך באופן כללי, עבור הלוואות דחופות זה מחושב מיום סיום החוזה, ולנושאי פלסטיק עם משיכת יתר - מרגע התשלום האחרון.