צבירת חיסכון. דרכים לחסוך

מקובל שאנשים וממשלות חוסכים. המוטיבציה וצורותיה של תופעה זו עשויות להיות שונות, אך הן מהוות גורם כלכלי חשוב מאוד. לפיכך, שאלות לגבי שיעור החיסכון, צורת החיסכון היעילה וגיווןן תמיד נשארות רלוונטיות.

מושג חיסכון

אדם שפוי מבין שצריך לשמור על עתודה כספית מסוימת לאירוע בלתי צפוי. הבנה זו מובילה אנשים לחסוך כסף. אז יש חסכונות. החיסכון הוא צריכה נדחית. אדם או ארגון לא מוציא משאבים כרגע, אלא אוסף כספים כדי להוציא אותם במצב ספציפי. המוטיבציה לחיסכון היא בדרך כלל ארבעת הגורמים הבאים:

1. זהירות. במקרה זה, האדם או המדינה מבקשים לבטח מפני מקרים של כוח עליון, ירידה בהכנסה או גידול בהוצאות.
2. הבטחת זקנה ונכות. עבור אנשים רבים זהו המניע העיקרי לצבירת חיסכון. היקף הכספים הנדחים הללו מושפע מהמצב הכלכלי הכללי במדינה, ביטחונו של אדם בגורל "תוחלת החיים" שלהם, תוחלת החיים במדינה.
3. הצטברות לצורך ירושה. בהגיעו לרמה מסוימת של רווחה, אדם יכול להתחיל לחשוב על התמיכה החומרית של צאצאיו, מה שמוביל לצורך להמשיך לחסוך כסף גם לאחר הפרישה.
4. ביקוש נדחה. כדי לבצע רכישות גדולות, אדם מוכן לחסוך כסף, מסרב היום לצריכה מסוימת.

חיסכון - תופעה כלכלית חשובה הקשורה לשרשרת שלמה של כלים ותופעות במשק.

תפקיד החיסכון במשק

צבירת החיסכון היא תופעה כלכלית חשובה, כאן מתכנסים האינטרסים של האוכלוסייה, המדינה וארגונים המספקים שירותים שונים לצורך שירות המשאבים שנצברו. החיסכון הוא המדד החשוב ביותר לרמת החיים האמיתית של האוכלוסייה במדינה, והם גם מייצגים משאב השקעה רב עוצמה שיכול להשפיע על ההתפתחות הכלכלית של המדינה. הצטברות אזרחים יכולה להיות מקור להשקעה ולהלוואות לפעילויות כלכליות של גופים כלכליים. כתוצאה מהסבת הכספים הללו להשקעות, ישנה זרם של מימון למשק, המחייה אותו ויוצר תמריצים נוספים לצמיחה. לכן, חשוב שהאוכלוסייה תבטח את כספם במוסדות פיננסיים ולא תחסוך משאבים בבית. שירות החיסכון של האזרחים הוא הפעילות העיקרית של מספר ארגונים, עבודתם כולה משפיעה לטובה על פעילות המשק.

כספי חסכון

צורות החיסכון יכולות להיות שונות, כמו גם האמצעים. על מה אתה מדבר? אמצעי חיסכון הוא ערך שווה ערך שנקבע שנחסך להחלפה לאחר מכן עבור סחורות ושירותים. האפשרות הנפוצה ביותר היא כסף. אך הצטברות חסכון אפשרית גם באמצעים מקובלים כמו מתכות יקרות ואבנים, נדל"ן, מטבעות השקעה, ניירות ערך ומכשירים פיננסיים אחרים וחפצי אמנות. אמצעי ההצטברות יכולים להיות, למעשה, כל אובייקטים חומריים עם נזילות. עם זאת, זה מעלה את השאלה של שמירה על ערך המכשיר. לדוגמה, בתקופות של אינפלציה גבוהה, כסף יכול להפוך לאמצעי צבירה בלתי רווחי.או למשל, מחיר מתכות יקרות יכול ליפול דרמטית כשמתגלה פיקדון גדול חדש של מתכת זו.

שיעור חיסכון

ניתן לשקול את המושגים "שיעור חיסכון", "שיעור צבירה" בשני היבטים:

1. מיקרו כלכלי, כלומר במסגרת משק בית אחד. במקרה זה, שיעור הצבירה הוא החלק שנחסך בהכנסה ביחס לכל הכנסות שקיבלה המשפחה.

2. הגישה המקרו-כלכלית מגדירה את שיעור הצבירה כחלק מההשקעות בתוצר המקומי הגולמי במדינה. זהו סמן שמסמן את מצב הכלכלה. ככל ששיעור החיסכון גבוה יותר, כך מצב הכלכלה טוב יותר.

כמו כן, משתמשים במושג "שיעור צבירה" במסגרת חלוקת הכנסות של מפעלים בעלי צורות בעלות שונות. תלוי בגורמים שונים זה יכול להשתנות בין 10 ל- 40% מסך ההכנסה של משפחה, מפעל, מדינה. הוא מושפע מגודל הריבית של ההלוואה במדינה, מהיקף הרווחים הלאומיים, מדיניות המס, משקל ההכנסה במשק הלאומי או מסכום החיסכון הכולל של האוכלוסייה. עבור משק בית בודד, שיעור החיסכון נקבע על סמך גורמים חיצוניים וגם מקרו-כלכליים, כמו גם יעדים פנימיים, למשל. אז, בכלכלות חלשות עם תחזיות לא חיוביות, בדרך כלל יש נטייה להוריד שיעורי חיסכון, ולהיפך, במדינות יציבות אנשים חוסכים כסף ביתר קלות.

דרכים לצבירת חיסכון: קונספט וסוגים

כמעט כל אדם במוקדם או במאוחר מתחיל לחשוב על השקעות, החלטות כאלה אינן אופייניות רק למדינות העם העניים ביותר. ואז נשאלת השאלה איך ומה הדרך הטובה ביותר לשמור על כסף. ישנן כמה דרכים לחסוך. באופן מסורתי, הם מחולקים למוניטריים ולא כספיים (למשל, הצטברות חסכון בפיקדונות וניירות ערך). לכל אחד מאותם מינים יש פרטים משלו. הם גם מבחינים בין דרכי הצטברות לפי תקופות שימור הכספים: לטווח ארוך, לטווח בינוני וקצר. לדוגמה, נדל"ן וניירות ערך, אין טעם לקנות במחזור מהיר.

חיסכון במזומן

לרוב נצבר חסכון במזומן. היתרון בשיטה זו הוא שהבעלים שומר על כוח הקנייה שלו, יכול להחזיר את הכספים יחסית במהירות, ובדרך כלל מספיק ידע פיננסי כללי לביצוע פעולות צבירה. החיסכון כולל צבירת מטבעות לאומיים, מטבעות מתכת וכן שימוש במוסדות פיננסיים. הסוגים הנפוצים ביותר של צבירת מזומנים הם:

• מזומנים (במטבעות לאומיים או אחרים);
• פיקדונות בבנקים (אלה כוללים חשבונות חיסכון, פיקדונות זמן ופיקדונות).

החיסרון בשיטת חסכון זו הוא התלות הרבה שלה במערכת הכלכלית. לפיכך, עלייה באינפלציה עלולה להרוס את כל החזר הפיקדונות. כמו כן החיסרון בשיטה זו הוא התשואה הנמוכה על ההשקעה, מכיוון שאף מוסד פיננסי לא יכול להציע ריבית גדולה.

דרכי חסכון לא כספיות

במקרה זה, האוכלוסייה תידרש ידע ומיומנויות מיוחדים או עזרה של מתווך (מתווך). בשוק החיסכון שאינו מזומן, הסיכונים גבוהים בהרבה, אך הרווחיות יכולה להיות גבוהה מאוד. טפסים אלה כוללים שיטות חסכון כאלה:

1. קרנות פנסיה וביטוח הן דרך לאחסון לטווח הארוך של כספים עם צריכה נדחית מאוד.
2. צבירת החיסכון בפיקדונות וניירות ערך הוא שימוש בכלים מיוחדים, שלרוב מניבים תשואה גבוהה מאוד. אבל השקעות כאלה יכולות להיות מאוד מסוכנות.
3. מתכות יקרות ואבנים - שיטה זו קשורה לקושי לתפוס תנאי שוק אבל השקעה יכולה להביא תשואות גדולות.
4. נדל"ן. השקעות כאלה יכולות להיות רווחיות, אך לרוב ניתן להשיג רווחים זמן רב.שיטה זו קשורה לקשיים בהחזרת השקעות, שכן דירה למשל, קשה למכור במהירות ורווחית. בגלל מחזור כה ארוך, השקעה בנדל"ן איננה רק חיסכון, אלא השקעה.

חיסכון והשקעות

המונחים "הצטברות", "חיסכון", "השקעות" משמשים לרוב כמילה נרדפת, אם כי ישנם הבדלים ביניהם. צבירות נקראות בדרך כלל נכסים כספיים ולא כספיים, חיסכון הוא בדיוק כסף והשקעות הן השקעות בכל פרויקטים כלכליים שמטרתם להרוויח. ההבדל בין השקעות לחיסכון הוא כדלקמן:

1. החיסכון הוא בדרך כלל כסף "קצר", כלומר ניתן למשוך אותם במהירות מהמחזור, והשקעה, נהפוך הוא, כסף "ארוך", כי אתה יכול להחזיר אותם רק לאחר שאתה מרוויח.
2. החיסכון בדרך כלל מביא רווחים מובטחים (אם מדובר בפיקדונות במוסד פיננסי), במקרה של השקעות, לרוב אין ערבויות ואינן יכולות להיות.
3. החיסכון אינו מצריך מאמץ רב מהמשקיע, אך יש לתכנן, לחשב השקעות וזו עבודה רצינית ומסוכנת.

חסכון אישי

כשמדובר בפרטים וכספם, הכוונה לחיסכון אישי או חסכון אישי של אזרחים. זה מוסבר על ידי העובדה כי האוכלוסיה היא המקור העיקרי לצבירה בארגונים פיננסיים. יזמים הם בדרך כלל משקיעים. מיומנויות והשכלה לא מאפשרות לאנשים רבים לנהל את חסכונותיהם, ולכן הם מסתפקים בהכנסה קטנה אך מובטחת ומובילים כסף לבנקים. מומחים ממליצים לגוון חיסכון אישי ולהשקיע במכשירים שונים: קרנות פנסיה, בנקים, מניות, על מנת לקבל הכנסות שונות ולקחת פחות סיכון. דחיית כספים המייעצת לפחות 10% הכנסה כוללת ולאדם צריך להיות תמיד אספקת כספים מינימלית כדי שיוכל לחיות עם אובדן מקור הרווח למשך 6 חודשים לפחות.

בעיית שימור החיסכון

כשמדובר בצבירת חיסכון, מיד מתעוררת בעיית הסיכון. הדרך הפחות מסוכנת היא להציב כסף בבנק, למרות שעדיין נותר הסיכון לאבד פיקדונות, אך זה לא חשוב. יש צורך לחלק את כספך שהרווחת קשה בכמה בנקים כדי לא לחרוג מהסכום שהמדינה מבטיחה. הרבה יותר חמורים הם הסיכונים האינפלציוניים, שיכולים למזער או אפילו להרוס את הרווח מהשקעות. לכן אנשים חושבים לעתים קרובות על השקעות. אך במקרה זה, הסיכונים גדלים משמעותית. יכול להשקיע כסף בנדל"ן, אך אין כל ערובה לכך שאחרי זמן מה היא לא תיפול במחיר, הדבר תקף גם לגבי ניירות ערך, מתכות יקרות. בבחירת מקום השקעה, עליכם להתייעץ תמיד עם מומחים בכדי להימנע מסיכונים בלתי סבירים.