יותר ויותר אזרחי הפדרציה הרוסית מבינים כי ביטוח רכב הוא אותו שירות הכרחי, באמצעותו תוכלו להגן על עצמכם מפני ההשלכות הלא נעימות של נהיגה מרושלת בכבישים. תרצו או לא, כולם רוצים להבטיח את עתידם. האמון בחברות הביטוח גדל לאט, ואיתו מספר כלי הרכב המבוטחים גדל מדי שנה.
שקול אילו סוגים של ביטוח רכב הם כיום, ועבור ביתר פירוט בביטוח CASCO מרצון.
סוגי ביטוח רכב
ניתן לחלק את הביטוח לחובה ולא חובה. ביטוח חובה הוא ביטוח חובה של צד שלישי לרכב, המכונה בדרך כלל "אזרח רכב". לביטוח מרצון (לא חובה) זה סוג של ביטוח CASCO.
מאמר זה יתמקד בסוג השני של ביטוח רכב.
אם "אזרח רכב" מרמז על ביטוח אחריות הנהג לצדדים שלישיים, ביטוח CASCO מאפשר לך לפצות על נזק שנגרם לרכב שלך כתוצאה מפעולות של צדדים שלישיים. כלומר, ביטוח מסוג זה אינו מרמז על הגנה על אחריות הנהג, כמו גם על חיי ורכושם של מי שנמצא ברכב.
מה יכול להיות ביטוח גוף?
ביטוח מסוג זה עשוי לכלול כיסוי של סיכוני גניבה ונזק (המכונה "CASCO מלא") או רק במקרה של נזק לרכב (CASCO חלקי).
ביטוח CASCO מלא וחלקי נבדלים זה מזה בגובה תשלום הביטוח. באופן לא מפתיע, מבטחים רוצים להגן על עצמם במקרה של גניבת רכב, כך שיישמרו כספים להחזר עלות הרכב, במידה ואירוע כזה מתרחש, ויש לבצע תשלום.
סקירה קצרה של הצעות בשוק הרוסי
ישנן חברות רבות המספקות ביטוח CASCO ברוסיה. נראה כי אם ישנם מספר גדול של ארגונים המספקים שירותים דומים, נוצרים כל התנאים לתחרות בריאה. במקרה זה, הגיוני אם מחירי תשלומי הביטוח היו שווים בערך.
אך במציאות, עלות הביטוח בארגונים שונים יש הבדל משמעותי. יחד עם זאת, אסור להאשים חברות בגישה בלתי סבירה לתמחור השירותים שלהן. במקרה זה, הוא די קשור ל- תוכנית ביטוח אחרי הכל, כל ארגון מכין חוזה בדרכו שלו, ומתאים את רשימת הסיכונים הביטוחיים ואת התנאים לתשלום פיצויים.
בכדי לראות את ההבדלים הללו, יש צורך להסכם עם חברת הביטוח ולקרוא בעיון. ההבדלים העיקריים הם כדלקמן:
- נוכחות של זיכיון וסוגו;
- מתן שירותים נוספים;
- עזיבת נציב החירום;
- רשימת המסמכים הנדרשים;
- הפחתה או ללא סכום ביטוח לאחר התרחשות מקרה הביטוח ותשלום פיצויים.
יתכנו הבדלים אחרים בהצעות, כמו גם בתנאי חוזי הביטוח.
פוליסת ביטוח
על פי כללי הביטוח מובנים התנאים, החובות והזכויות המצוינים בחוזה הביטוח.
לכל חברה יש כללי ביטוח CASCO משלה, התואמים את מדיניות התפקוד שלה בשוק. עם זאת, אסור להם לסתור את החקיקה של הפדרציה הרוסית.
בנוסף לשמה של חברת הביטוח (מבטח) ו- f. ו. בערך.של אדם או שם הארגון שמבטח את מכוניתך (מבוטח), חוזה הביטוח CASCO כולל את שם החברה, דגם, שנת ייצור, מספרי מדינה, גוף רכב ומספרי מנוע.
כמו כן בדרך כלל בנספחים לחוזה מצוין המצב הטכני הנוכחי של המכונית. האינטרסים של המבוטח מראים מיד את כל התקלות, השריטות, הליקויים שנמצאים בפני נציג המבטח. אחרת, בהתייחס לכללי הביטוח של CASCO, חברת הביטוח עשויה לסרב לשלם פיצוי ביטוח. לפעמים מצולם רכב עם קיבוע של מצבו על מנת להימנע מעימותים עתידיים.
שימו לב לרשימת הסיכונים המבוטחים.
על תנאי הביטוח CASCO להכיל רשימה של אותם סיכונים, במקרה של נזק שעליו יבצע המבטח תגמולי ביטוח. כשאתה קורא רשימה זו אתה צריך להיות זהיר מאוד.
מצוין סוגי האירועים הנחשבים להתרחשות האירוע המבוטח. הם יכולים להיות שונים: משריטה פשוטה ועד תאונות שלאחריהן המכונית כבר לא יכולה לנוע באופן עצמאי. לא כל חברת ביטוח מוכנה לשלם אם מישהו יתקרב למכונית ושורט אותה.
כדאי לקחת בחשבון את ביטוח הסיכונים הנוספים. בנוסף לתאונות שאירעו בגלל אשמתו של נהג אחר, יכולים להיות אירועים נוספים אשר כאשר הם מתרחשים פוגעים במצבה הטכני או הוויזואלי של המכונית.
לדוגמה, חברות מסוימות כוללות את הסיכון לפגיעה בחלקי רכב כתוצאה מפריצת ביוב בחניון. זה הופך את ביטוח רכב CASCO ליקר יותר בהשוואה לרשימה קטנה יותר של סיכוני ביטוח.
העלות תלויה בגיל המכונית.
הרבה תלוי במכונית עצמה, וליתר דיוק, בעלותה ושנת הייצור שלה. אם המכונית בת יותר משבע שנים, יתכנו בעיות במציאת חברת הביטוח שתתחייב לבטח אותה. במקביל, עלות תשלום הביטוח תהיה בסדר גודל גבוה יותר מאשר לרכב שגילם 1-2 שנים.
היזהר, חברות ביטוח מסוימות קובעות בחוזה תנאי שמאפשר להן לא לשפות אם בתקופת תוקפה המכונית עזבה את קטגוריית הגיל שלשמה הייתה מבוטחת.
קשה יותר לבטח מכוניות יקרות
יש להבין כי ביטוח CASCO, שעלותו יקרה עבור מכוניות יקרות, מהווה חובה מכריעה עבור מבטחים רבים. אין הרבה חברות שיבטחו את בנטלי או בוגאטי.
תנאי ביטוח CASCO חובה מכילים רשימה של תנאים נדרשים לתשלום פיצוי ביטוח. לעתים קרובות מאוד חברות ביטוח עוברות טריקים המאפשרים להם לא לשלם.
שימו לב לפעולות שיש לבצע לאחר שהאירוע המבוטח התרחש. מה לעשות אם לא ניתן להתקשר למפכ"ל חירום תוך 15 דקות, כיצד לתקן נזק לרכב וכדומה.
זכרו שאם הנהג היה משכר או הפרה של כללי הכביש, אף אחד לא ישלם לו תשלומים.
הפחתת הסכום המבוטח בסכום הנזק ששולם
מאפיין נוסף המבדיל בין סוגי ביטוחי גוף. ביטוח רכב מתבצע תמיד בסכום שאתה או המבטח דירגתם את הרכב שלכם (יש אפשרויות שונות, תלוי בחוזה). סכום זה נקרא סכום הביטוח, ובתוכו החברה תהיה אחראית לך לפיצוי בגין נזק במקרה של מקרה ביטוח.
חברות ביטוח יכולות להציע לכם שתי אפשרויות לתנאים בעניין זה: האם הסכום שבאמצעותו הייתה מבוטחת המכונית או לא יקטן, אם המבטח כבר שילם לכם פיצוי בגין כל מקרה מבוטח.
דוגמא לחישוב
כאשר הגרסה מתי סכום ביטוח יקטן, חישוב תגמולי הביטוח ייראה כך.
נניח שביטחת את המכונית שלך תמורת 200,000 רובל. אירעה תאונה קטנה והמכונית נראתה פגועה בסכום של 40,000 רובל. חברת הביטוח שילמה לך אותם. מרגע זה, הרכב שלך יבוטח לא עבור מאתיים אלף רובל, כמו במקור, אלא עבור 160 000 רובל.
יש אפשרות נוספת, כאשר הסכום המבוטח לא יקטן עם התשלומים, אלא במהלך תוקפו של חוזה ביטוח אחד. בדרך כלל שירות זה קיים בביטוח יקר.
על זכיינות
ישנם אנשים שאינם מרוצים ממתקיים חוזה ביטוח של CASCO. הביקורות שלהם כה רהוטות שהרצון לבטח מכונית עלול להיעלם.
אם אתה מתחיל להבין ביתר פירוט, מסתבר שהם פשוט רדפו אחרי ביטוח זול, ולא חשבו מדוע חברה אחת יכולה להרשות זאת לעצמה ואחרת לא. וכשהם נקלעים לתאונה הם פשוט לא מקבלים החזר, הם אומרים על איזושהי זיכיון.
זיכיון זה במידה רבה יותר יכול להשפיע על עלות הביטוח. תקן השוק יהיה התנודות שלו מ- 0% ל -2%.
בשביל מה זה? באמצעות זיכיון מנסה המבטח למזער את הסיכון בתשלום תגמולי ביטוח עקב נזק קל לרכב, הנפוצים מספיק. זה עובד כדלקמן: אם ביטחת רכב בסכום של 100,000 רובל, ובחוזה קבעת השתתפות עצמית של 2%, המשמעות היא שאם הנזק הוא עד 2000 רובל. חברת הביטוח לא תפצה אותך.
ככל שאחוז ההשתתפות העצמית גבוה יותר, כך ביטוח הרכב של CASCO זול יותר. באופן עקרוני זה נכון, אחרת נציב החירום יצטרך לנסוע באופן מוחלט לכל המקרים המתרחשים עם המכונית.
בבחירת חברת ביטוח, היו ערניים
הדבר החשוב ביותר בבחירת חברת ביטוח הוא תמיד לשים לב לכמה היא כבר פועלת בשוק, האם יש ביקורות חיוביות על עבודתה, באיזו תדירות היא מגישה תביעות ביטוח, רמת האמינות שלה. לעולם אין להכניס את מחיר הביטוח לחזית. ישנם יותר מדי מקרים בהם המכונית הייתה מבוטחת "זולה יותר", ובמקרה של תאונה אנשים הושארו פנים מול פנים עם הבעיות שלהם, ללא תשלומים מחברת הביטוח.
