לעיתים קרובות, אזרחים מתמודדים עם העובדה שהם מגייסים מספר רב של הלוואות מבלי להעריך את מצבם הכלכלי. זה מוביל לעובדה שהם כבר לא יכולים להתמודד עם נטל האשראי. עיכובים מופיעים, קנסות וריבית מחויבים וגם נושים נתבעים. לכן, לעתים קרובות אזרחים מחליטים לפתוח בהליכי פשיטת רגל. המלווים יכולים אפילו ליזום את התהליך. יש להבין כיצד מיושם התהליך, מהן ההשלכות של הכרזת פושט רגל וכאילו קשיים יצטרכו להתמודד.
האם ניתן להכריז על אדם כפושט רגל?
לאחרונה הושגה האפשרות להחיל תהליך זה על אזרחים. על סמך החלטת בית הדין לבוררות, ניתן להכריז על אדם כפרע פירעון. ההשלכות המשפטיות של החלטה כזו נחשבות לא מושכות מדי עבור אזרח, אך יחד עם זאת ניתן להתמודד עם עומס האשראי או אפילו למחוק חלק מהחובות.
ההליך מתחיל רק אם ישנם תנאים מתאימים:
- לאזרח יש חובות גדולים לבנקים, לחברות ניהול או לאנשים אחרים;
- העברת הכספים לפירעון החובות מסיבות שונות נפסקת, והעיכוב צריך לעלות על שלושה חודשים;
- לפלילים אין אפשרות לגבות כסף בכוחות עצמם, שכן לחייב אין רכוש שניתן למכור במכירה פומבית כדי לפרוע חובות;
- אין סבירות שבעתיד יוכל אזרח לבסס מצב כלכלי ולהתמודד עם חובות.
התוצאות של הכרזת פושט רגל כפושט רגל מרמזות כי אדם מוכרז כפרע פירעון, לפיכך איננו יכול לשלם כחובות קיימים כחוק. במקרה זה, הרכוש האישי שלו משמש למכירה, המאפשר לך לפרוע חובות באופן מלא או חלקי. אם כל מדדי ההשפעה אינם מסייעים להשגת התוצאה הרצויה, אזי החובות הנותרים מוחקים.
תקנות חקיקה
הנוהל מוסדר במלואו על ידי הוראות החוק הפדרלי "בנושא חדלות פירעון". בשנת 2015 בוצעו שינויים מהותיים במעשה חקיקתי זה, שעל בסיסו הותר הכרה באדם כפושט רגל.
הליך הגשת בקשה ושיקולו על ידי בית הדין לבוררות מוסדרים על ידי חקיקה דיונית.
אילו מסמכים דרושים?
הנוהל וההשלכות של הכרזת פושט רגל כפרט מתוארים בחוק הפדרלי "בנושא חדלות פירעון". זה מציין כי התחלת תהליך זה מחייבת הכנת מסמכים מסוימים. המבקש לבית המשפט יכול להיות החייב הישיר, סוכנויות ממשלתיות, נושים פרטיים או בנקים.
כדי להתחיל בתהליך, מכינים את המסמכים הבאים:
- עריכה נכונה של כתב התביעה עם הדרישה להכריז על אזרח מסוים כחדלות פירעון;
- תיעוד המאשר כי לאזרח יש חובות, וזה כולל חוזים, קבלות או החלטות בית משפט שונות;
- מאמרים המאשרים כי האדם עוסק בפעילות יזמית או עובד רשמית בחברה;
- רשימת כל הנושים;
- רשימת חייבים שאינם מחזירים כספים לאזרח;
- מידע על איזה רכוש שייך לחייב ולשם כך משתמשים במידע מאת Rosreestr וממוסדות אחרים במדינה;
- תמצית מפנקס החברה, אם האדם הוא חבר בחברה כלשהי;
- תעודות ומסמכים אחרים בעזרתם נקבעות הכנסות האזרח למשך שלוש שנים, וזה כולל לא רק תעודת 2-NDFL, אלא גם מסמכים משירות המס הפדרלי, PF וכספים אחרים הנוגעים לתשלום מיסים ודמי ביטוח;
- תעודות מבנקים שבהם יש לאדם חשבונות, שכן בעזרתם נקבע כמה כסף מופקד בידי אזרח;
- מידע על עסקאות שנערכו במשך שלוש שנים ונושאן צריך להיות נדל"ן, ניירות ערך או כלי רכב, ושווי עסקאות כאלה צריך לעלות על 300 אלף רובל.;
- אם החייב אינו עובד, נדרש אישור מתאים משירות התעסוקה;
- אם אזרח נשוי רשמית לאישה, נערך תעודת נישואין.
בנוסף, בית המשפט עשוי לדרוש מסמכים לילדים או לתלויים של החייב. מידע זה מאפשר לך להבין אילו הכנסות צריכות להישאר אצל אדם כדי שיוכל לפרנס את משפחתו. במקרה זה, התוצאות של הכרזת פושט רגל אינן שליליות עבור כל בני המשפחה.
תהליך הכרזתו של אדם כפרע פירעון
ההליך שלפיו מוכרז פושט רגל נחשב לא מסובך מדי. לשם כך השלבים הם:
- בקשה מוגשת עם מסמכים אחרים לבית הדין לבוררות;
- בכתב התביעה מופיעים הסיבות שעל בסיסן היא נדרשת לפתוח בהליכי פשיטת רגל;
- שילם חובה מדינה, שווה ל -300 רובל בשנת 2018;
- כדי להבטיח את פעילות המנהל, 25 אלף רובל מועברים לפיקדון של בית המשפט, מכיוון שסכום זה הוא שכר המינימום של מומחה;
- כל הנושים של האזרח מקבלים הודעה על תחילתו של הליך פשיטת הרגל, בגינם הם נשלחים באופן אישי או בדואר התראות מתאימות;
- בבית המשפט נחקרים כל נסיבות המקרה, ואם אין באמת סימנים לכך שאדם יכול לשפר את יכולת הפירעון שלו, מתקבלת החלטה להכריז עליו כפושט רגל;
- מנהל פיננסי ספציפי ממונה בעל סמכויות ויכולות רבות לנהל את התיק;
- מתקיימת ישיבת נושים בה יכול החייב להיות נוכח, אך אין לו זכויות הצבעה;
- הוחלט על סוגיית האפשרות למסד ארגון מחדש או עריכת הסכם פשרה, לאחר מכן מתקבלת החלטה ספציפית בהצבעה;
- תוכנית הבנייה שפותחה מתקבלת או נדחית;
- אם החייב לא מצליח להחזיר את הכספים בכוחות עצמו, אז מתחילים הליכי פשיטת רגל, שעל בסיסם נמכרים כל הנכסים שבבעלות האדם, שעבורם מתקיימות הצעות מחיר גלויות;
- החייב יכול לפדות באופן עצמאי את חפצי הערך שנמכרו, וזכותו להקדים זכות קדימה;
- אם גם לאחר שהחובות נותרו, הם מוחקים;
- בית המשפט מקבל החלטה שעל בסיסה מוכרז האדם כפושט רגל.
בסוף התהליך מועבר התגמול למנהל.
תוצאות פשיטת רגל
ההשלכות לאחר פשיטת רגל של אדם נחשבות לא נעימות מדי. המינוס החשוב ביותר הוא העובדה שעקב הליכי פשיטת רגל נמכרים פריטים אישיים יקרים של אזרח. משולל ממנו נדל"ן, רכבים, מוצרי יוקרה או תכשיטים.
אך יחד עם זאת יש השלכות חיוביות של הכרזת פושט רגל על יחיד. כל החובות הקיימים משתלמים, וחלק מהם פשוט ניתן למחוק. לאחר תהליך זה, המלווים אינם יכולים להציג טענות או טענות כלפי אזרח.
אילו פעולות חוב ניתן לבצע?
המנהל הוא העוסק בכל הפעילויות שמטרתן לעבוד עם חובות של אזרח. ניתן להשתמש בפעולות משפטיות שונות לשם כך.
לשם כך משתמשים בהליכי ארגון מחדש או פשיטת רגל.
כללי ארגון ארגון החובות
ארגון מחדש של החובות הנפוץ ביותר. החלטה כזו מתקבלת רק אם לאזרח הכנסה קבועה וגבוהה. לא צריך שיהיה לו עבר פלילי על פשעים כלכליים, וגם לא צריך לאפשר לו לפשוט את הרגל בחמש השנים האחרונות. ככל שניתן חובות מחולקים באופן שווה במשך שלוש שנים.
מהן ההשלכות של הכרזת פושע רגל וגיבוש תוכנית ארגון מחדש? אלה כוללים:
- לא גובים ריבית וקנסות;
- אזרח אינו יכול לבצע עסקאות עם רכושו ללא אישור המנהל;
- אסור להשקיע נכסים במניות או לערוך הסכם מתנה לצדדים שלישיים;
- כל חצי חודש על אדם להודיע למנהל על שינויים שונים במצבו הכלכלי.
בשיטה זו ניתן להתמודד עם חובות ללא פשיטת רגל ואובדן רכוש.
ניואנסים של הליכי פשיטת רגל
דרך נוספת לעבוד עם רכוש היא השימוש בהליכי פשיטת רגל. זה חל כאשר אין הזדמנות עבור החייב להתמודד עם חובות באופן עצמאי. במקרה זה, רכושו נמכר במכירה פומבית ציבורית. התוצאות של הכרזת החייב כפושט רגל וניהול הליכי פשיטת רגל הינן כדלקמן:
- כל העסקאות עם רכוש נעשות באופן בלעדי על ידי המנהל הממונה;
- מגבלות על ערכים המיוצגים על ידי מעצר, ערבות או עיקולים אחרים מוסרים;
- אסור לפתוח חשבונות בנק חדשים;
- אזרח מאבד את רכושו, מכיוון שהוא נמכר במכירה פומבית.
לחייב זכות קדימה לרכוש את חפצי הערך שלו במכירה פומבית. אם הוא יכול למצוא כסף למטרות אלה, הוא ימנע מההשלכות הלא נעימות של הכרזת אדם כפושט רגל.
השלכות ההליך
כל חייב מתמודד עם ההשלכות השליליות של הכרזת אדם טבעי כפושט רגל בפני בנק או נושים אחרים. הם משפיעים לרעה על המוניטין שלו ועל שיתוף הפעולה עם אנשים וארגונים אחרים.
מהן ההשלכות לאחר שאדם טבעי מוכרז כפושט רגל? אלה כוללים:
- בשלוש השנים הבאות היא לא תפעל לתפקיד כלשהו של מנהיגות;
- אין לאדם זכות להיות מייסד הארגון במשך שלוש שנים או להיות חבר בדירקטורים, להיות חלק בעסק או לעסוק ביזמות;
- במשך 5 שנים אינך יכול לפנות מחדש לבית המשפט כדי להכריז על אזרח חדלות פירעון;
- פושט רגל מחויב לדווח לכל מלווה פוטנציאלי תוך 5 שנים שהוא עבר הליך פשיטת רגל, כך שכמעט בלתי אפשרי לקבל הלוואה בתנאים כאלה.
ההשלכות לאחר פשיטת רגל של אדם הינן שליליות ורבות. אתה יכול לסמוך על קבלת הלוואה רק בתנאי שכל נכס של האזרח ישועבד לבנק.
אם במהלך ההליך מתברר כי לחייב אין רכוש בעל ערך אישי, אזי החובות מוחקים, אולם עלול להחיל מגבלות לא נעימות על ידי בית המשפט על האזרח.
פשיטות רגל
כל אדם שמתכנן פשיטת רגל צריך להיות מודע לתוצאות של הכרזת אדם טבעי כפושט רגל. ביקורות של אזרחים מצביעות על כך שיש לא רק יתרונות, אלא גם היבטים שליליים בתהליך.
החסרונות כוללים:
- כל העסקאות מתבצעות רק ברשות המנהל;
- לאחר ההליך, תצטרך להודיע, בעת בקשת תכנית תשלומים או הלוואה, למלווה עתידי תוך 5 שנים כי אדם הוכרז כפושט רגל קודם לכן, לכן אינך צריך להסתמך על תנאי אשראי נוחים;
- אדם מאבד רכוש אישי;
- לא ניתן יהיה לפתוח חשבון בבנק או לקבל כרטיס בנק ללא אישור המנהל;
- יכולת מוגבלת לנסוע מחוץ למדינה.
לכן חשוב לפנות באחריות לקבלת הלוואות שונות.
יתרונות בתהליך
ההיבטים החיוביים של פשיטת רגל של אדם כוללים:
- ההפסדים הכספיים מופחתים;
- קנסות או חילוט שונים מבוטלים;
- לאחר מכירת הנכס נמחקים יתר החובות;
- התהליך מתבצע מייד, כך שלרוב לא לוקח יותר משבעה חודשים.
כתוצאה מכך אזרח פטור לחלוטין מכל החובות הקיימים.
משך ההליך ועלותו
בדרך כלל לוקח בערך 7 חודשים להכריז על פושט רגל, אולם תקופה זו עשויה לגדול אם יש לכך סיבות טובות. בקשה להארכת הקדנציה מוגשת על ידי המנהל או הנושים. לכן ניתן לבזבז אותו על ההליך למשך 10 חודשים.
בגין הגשת תביעה משלמים 300 רובל. מנהל המינימום מקבל שכר טרחה בסכום של 25 אלף רובל, וגם 7% מהכספים שמתקבלים ממכירת נכסים מוטלים. למומחה משלמים כסף לכל הנושים.
מסקנה
פשיטת רגל של אנשים הונהגה לאחרונה יחסית. הליך כזה נחשב לפופולרי בקרב אזרחים רבים בשל יתרונות רבים. בעזרתו תוכלו להיפטר מחובות רבים.
אנשים שמתכננים את התהליך צריכים להיות מודעים להשלכות המשפטיות של הכרזת פושט רגל, שהם לא רק חיוביים, אלא גם שליליים. אלה כוללים שלילת רכוש, חוסר הזדמנויות למשרה ניהולית וקשיים בהשגת הלוואות ותשלומים.