אחד התחומים הראשונים בתחום ביטוח הנכסים קם ענף כזה בו מבוטחים עושרם המהותי של פרטים. מדוע זה הכרחי? ביטוח רכוש של אזרחים מתבצע על מנת למנוע איום אפשרי על הנכסים האישיים הקיימים.
מתי משתמשים בו?
הוא משמש למקרה של מוות, הרס, נזק או אובדן רכוש של אזרח, שהביא לתאונה, אסון טבע או כל אירוע שלילי אחר. רכושו של אזרח נחשב למוצרי צריכה ומוצרי בית, ריהוט ביתי המשמש בחווה ומיועד לספק את צרכיה התרבותיים והביתיים של כל המשפחה.
ניירות ערך, מסמכים, תשמישי קדושה, אוספים, כתבי יד, שטרות, חפצים עתיקים וייחודיים, תכשיטים, אבנים לא יכולים להיות מושא לביטוח רכוש של אזרח.
ישנן כמה קבוצות של חפצי ביטוח: כלי רכב, בעלי חיים, רכוש ביתי, מבנים.
מהו ביטוח רכוש של אזרחים?
אובייקט ביטוחי רכוש פיזי אנשים הם אינטרס רכושתי מסוים, הקשור ישירות לזכות הקניין החוקתית של האזרחים.
חפצי ביטוח מסוג זה אינם קשורים לחייהם ובריאותם של האזרחים, אינם משפיעים על מימוש זכויותיהם הבלתי ניתנות לצריבה, כלומר אינן בעלות אופי אישי.
ביטוח כזה מבוצע בהתנדבות, וככלל, נוגע לרכוש או לאינטרס החומרי של אנשים פרטיים. הסחורה המהותית הכפופה לביטוח חייבת להיות שייכת למבוטח על בסיס זכויות קניין.
זכות הבעלות המוקצית למתקנים מיוחדים טומנת בחובה גם חלק בסיכונים בשימוש, סילוקם וסילוקם.
מדוע אני צריך ביטוח רכוש לאזרחים? על ידי ביטוח רכושם, אנשים משחררים עצמם אוטומטית מהפסדים והוצאות בלתי צפויים שעלולים להיווצר בתהליך מימוש זכויות הקניין שלהם.
במקרה של נזק לרכוש המבוטח המלא או החלקי, אובדן מקומי או מוחלט, מבוטח מובטח לקבל פיצוי.
על פי הנורמות שאושרו על ידי הקוד האזרחי של הפדרציה הרוסית, ניתן לבטח רכוש של אזרחים בטיפול מיוחד באופן כפול, כלומר, לאדם יש את הזכות להגן על נכסיו אצל מספר מבטחים. זהו ביטוח מרצון של רכוש אזרחים.
ביטוח כפול
תחת הכפיל, המכונה לעתים גם ריבוי, שיטת הביטוח מבינה את הביטוח של נכס אחד מכמה חברות ביטוח שונות בסכום הגבוה מערכו האמיתי. ביחס לסוג ביטוח זה חלים מספר כללים:
- אם קורה מקרה מבוטח, כל מבטח ישלם רק חלק מסכום תשלומי הביטוח, שהוא פרופורציונאלי לחלק דמי הביטוח שקיבלו בסך הפרמיות שקיבלו כל המבטחים כתוצאה מתהליך הביטוח הכפול.
- כאשר מבטח רכוש שכבר היה מבוטח בארגונים אחרים, על המבקש להודיע למבטח בכתב על מידע אודות סכומי ביטוח ומבטחים אחרים.
על פי החוק, דברים או חפצים שבבעלות אדם אחד הזכויות עליהם אינם ניתנים לערעור. חפצים הכפופים לזכויות קניין ובעלי ערך מסוים כפופים לביטוח.
לדוגמא, מאלה שבבעלות נכס. לאדם חלקת אדמה וחפצי בית, הביטוח כפוף אך ורק למגרש קרקע בעל ערך מיוחד ועבורו יש להנפיק תעודה באופן מיוחד. ועל בסיס מסמך הכותרת הזה ייערך חוזה ביטוח נכס ליחיד.
אילו תכונות יש לביטוח רכוש של אזרחים? בואו נשקול עוד.
תכונות
במקרה של אירוע מסוכן, אנשים רואים את המטרה העיקרית של ביטוח רכושם כהזדמנות לקבל נזקים או פיצוי כספי.
אזרחי הפדרציה הרוסית אינם אחראים ביחס לביטוח רכוש. אבל לשווא. אסונות טבע הורסים מדי שנה ערים ועיירות, ומשאירים אלפי אנשים חסרי בית. אסונות טבע אחרונים ששטפו ברחבי מדינות אסיה הם דוגמא לכך. ביטוח הנכסים באסיה מופץ בצורה גרועה (יוצאים מן הכלל הם סינגפור, קוריאה ויפן), ולכן הנזק שנגרם מאסונות טבע נפל על כתפי הבעלים, שבתיהם נהרסו כמעט לחלוטין.
עליכם לדעת את כללי הביטוח של רכוש אזרחים.
במדינות אירופה, ב 90% מהמקרים, בעלי נכסים מנסים להגן על נוהלי החיים שלהם ולבטח את עצמם מראש.
המבטחים מבטיחים קבלת פיצויים אם לאדם יש פוליסת ביטוח במקרה של שריפה, גניבה, גניבה ושוד, נזק לרכוש על ידי צדדים שלישיים ברשלנות או במכוון, וכן כאשר הוא נחשף לתופעות אטמוספריות וטבעיות, נזק למים.
אלה תנאי ביטוח רכושם של אזרחים.
נזק לשכן
אנשים יכולים גם להגן על עצמם מפני פגיעה ברכוש השכן. במקרה של נסיבות בלתי צפויות, פוליסת הביטוח תהיה עזרה מצוינת, מכיוון שעיקרון הפיצוי בגין נזק הוא הבסיס לסוג זה של ביטוחים.
- על המבוטח להצהיר על התרחשות אירוע כזה תוך 3-4 יום. על הבקשה להודיע היכן ובאילו נסיבות התרחש האירוע שנקבע בחוזה, וכל חפצי הרכוש שנפגעו או הושמדו חייבים לבוא לידי ביטוי בבקשה.
- אז יש אימות של עובדת הנסיבות שצוינו, אימות של עמידה בתנאי הביטוח שלהם. תשלום הפיצוי על נזק או הרס רכוש מכוסה בפוליסת הביטוח. עבור כל מקרה, נערך מעשה על התרחשות האירוע המבוטח. כך מתרחש ביטוח רכוש לאזרחים בפדרציה הרוסית.
החוקים
אם קורה מקרה מבוטח, אדם, ללא קשר לאופן בו בוצע הביטוח, בהתנדבות או בהכרח, צריך לפנות לרשויות המוסמכות ולמבטח. לאחר התקופה שנקבעה בחוק לאחר שליחת ההודעה, על המבוטח להגיש מסמכים לקבלת פיצויים.
חבילת המסמכים כוללת: תעודת ביטוח, קבלת תשלום דמי ביטוח, תעודת אישור על מקרה הביטוח, מסמכים המגלים את הסיבות להתרחשות מקרה הביטוח וגורמים להפסדים. הקפידו להודיע למבטח במקרה של תאונה, יתר על כן, במונחים מוגדרים בהחלט.
מליאת הביטוח מרצון לרכוש אזרחים אימצה כללים אלה.
הפיצויים משולמים לאחר כל הבדיקות וסיום החקירה שנערכה על ידי נציב החירום.
יש לעשות זאת לא יאוחר משבוע מיום הבקשה. אם כי הדבר אינו תקף לכל החברות.
מטרת תשלומי הביטוח נקבעת תמיד באופן פרטני, בהתאם לסכום הביטוח הראשוני.
סכום ביטוח
הסכום שאובייקט מבוטח עבורו תלוי בערכו ובמגבלות הקיימות. ככלל, סכום זה אינו יכול להיות גבוה מערכו האמיתי של האובייקט.ערכו האמיתי של החפץ המבוטח נקבע לאחר שערך הערכתו הכלכלית.
לדוגמה, מבטח צריך לבצע הערכת שוק של חלקת קרקע בבעלות יחיד ובית עליו. הם נבדקים בנפרד ורק לאחר מכן המבטח יכול לחשב את סכום הביטוח למבוטח.
נזכיר כי מהתשלומים שקיבל המבוטח, המבוטח עדיין יצטרך לשלם השתתפות עצמית. הזכיינות מחולקים לשני סוגים עיקריים: מותנה ובלתי מותנה. ביטוח הנכסים הנפוץ ביותר הוא השתתפות עצמית מותנית.
מה יכול להיות נושא הביטוח?
ניתן לבטח כמעט כל נכס יקר בבעלות אזרחים בזכות קניין אישי.
לרוב, אזרחים מבטחים:
- חלקות אדמה;
- בתים, דירות, חדרי שירות;
- פריטי בית, מלאי;
- אמצעי תחבורה.
פוליסת ביטוח נפרדת נערכת עבור כל חפץ (למשל, על חלקת קרקע ועל בית הממוקם עליו). ביטוח מרצון של רכוש אזרחים נפוץ כיום.
מהם הסיכונים?
הסיכונים הנפוצים ביותר מהם מבטחים אזרחים את רכושם:
- מנזק לרכוש;
- אובדן חלקי;
- אובדן מוחלט, הרס רכוש.
נכון לעכשיו, אחריות אזרחית כלפי אנשים אחרים הקשורים בנזק לרכוש של אחר היא פופולרית מאוד. הסיכון שווה להרס העושר האישי. עריכת חוזה של אחריות אזרחית יכולה להגן מפני בעיות הנובעות מאינטרסים המגעיים של מספר בעלי.
זה מאשר את ההחלטה על ביטוח מרצון של רכוש אזרחים.
ביטוח מרצון וחובה
לרוב, רכושם של אנשים מבוטחים בצורה וולונטרית.
בעת חכירה של חלקות קרקע בבעלות מדינה או קהילתית, חלים ביטוח חובה.
סוגי ביטוחים בהתנדבות
אחד האתרים הפופולריים הם בניינים. על מנת שמבנה מסוים יהיה מבוטח עליו לעמוד בדרישות מסוימות: עליו להיות בלתי ניתן להסרה, כלומר עליו להיות כל הזמן במקום אחד, שיהיו בו קירות וגג.
חוזה ביטוח רכוש אזרחים
בתחילת חוזה הביטוח יצוין הצדדים. המבטח הוא קרנות מצטברות שאינן מדינה או חברות המורשות לבצע פעילויות ביטוח. המבוטח הוא אינדיבידואל, חברה או ארגון.
נהנה בחוזה ביטוח אחריות אזרחית הוא אדם שרכושו בסיכון.
הבסיס לסיום החוזה הוא הצהרה בעל פה או בכתב המוגשת למבטח.
ככלל, חוזה ביטוח נסכם לתקופה של מספר חודשים עד שנה. אם הסכום המבוטח אינו עולה על הסכום המוצע, חברת הביטוח אינה בודקת את חפץ החוזה. במקרים אחרים, הנכס מוערך על סמך תוצאותיו, סכום הביטוח נקבע, סכום התרומות מחושב ונוצרים הנוהל לתשלומי תגמולי ביטוח. על בסיס ההסכם שנחתם, ניתן אישור מיוחד המאשר עובדה זו. גובה תשלומי הביטוח תלוי בתקופת הביטוח, דרגת הסיכון והתעריפים.
חוזי ביטוח בינם לבין עצמם נבדלים תמיד בכמות הסיכונים שהם מכסים. זה מרמז על ביטוח חובה של רכוש אזרחים.
אפשר, למשל, לבטח את הדירה שלך מפני כל הסיכונים. הסכם כזה מעניק תשלומי ביטוח עבור הרס או נזק לרכוש בכל אמצעי אפשרי. מועיל יותר למבוטח לכרות הסכמים עם סיכונים מסוימים המופיעים בבירור במסמכים.
רכוש יקר במיוחד
חוזים המבטיחים ביטוח של נכס בית יקר במיוחד נערכים על גבי טופס מיוחד.
בחברה המודרנית, ביטוח רכוש הוא כבר לא גחמה פשוטה, אלא מאפשרת לאנשים לחוש ביטחון בעתיד. בידי מדיניות אישור בידיהם, אזרחים לא יכולים לפחד מתופעות שליליות, כלכליות ופוליטיות שליליות.
בבחירת מבטח, אזרחים צריכים להיזהר לא רק כאשר הם בוחנים את מדיניות התמחור שלהם, אלא גם כמה זמן הם נשארים בשוק הביטוח, מהימנותם ויוקרתם החברתית ונוכחות של שותפויות בינלאומיות.
מסקנה
הכיוון של ביטוח רכוש של אנשים צובר יותר ויותר פופולריות והפצה בענף הביטוח. אנשים יכולים להגן על זכות הקניין שלהם אם הם נחשפים לסיכוני ביטוח.
אין רשימה ברורה של חפצים הכפופים לביטוח. האם אתם רוצים לבטח דירה או מכונית - בבקשה, בעלי חיים, עתיקות, ציוד - גם הם לא מהווים בעיה. כל מה שהוא חשוב ובעל ערך עבורך, הכל יכול להיות מבוטח. ביטוחים מרצון של רכושם של אזרחי הפדרציה הרוסית במקרים מסוימים מועילים מאוד.