בחיים המודרניים, יותר ויותר אזרחים מבינים שאפשר להשקיע את הכספים שלהם לא רק בפיקדונות בבנקים, אלא גם בביטוח חיים. אחרי הכל, בסוף תקופת הביטוח, בנוסף לסכום המבוטח, מקבלים ללקוחות הכנסות השקעה. עם זאת, ישנם מצבים בהם עליכם לסיים את פוליסת הביטוח מראש. ואז מה? סכום הפדיון של חוזה ביטוח חיים הוא הסכום שיתקבל על ידי לקוח אשר ניתק בטרם עת את מערכת היחסים שלו עם המבטח.
צדדים לחוזה
על מנת לעבוד בתחום ביטוח החיים, חברת הביטוח נדרשת להיתר רישיון לפעילות מסוג זה. על המבטח לפתח כללים שעל בסיסם מעריכים סוכני ביטוח או מתווכים פיננסיים אחרים חוזי ביטוח.
מבטחים יכולים להיות גם ארגונים, מוסדות, חברות, אחזקות ואנשים בעלי יכולת. לגורמים משפטיים אין מגבלות על סוג הפעילות או סוג הבעלות. מושאי הביטוח בהסכמים מסוג זה הם אנשי צוות, עבורם משלמים דמי הביטוח על ידי הארגון. יחד עם זאת, אם העובד המבוטח מעוניין לסיים את הסכם הביטוח, אז על פי הכללים, למשל, חברת הביטוח Rosgosstrakh, סכום הפדיון של חוזה ביטוח החיים יועבר לפרטי הבנק של חבר הצוות.
המבוטח יכול להיות גם אינדיבידואל. הדרישה העיקרית בסיום החוזה היא גיל הלקוח - לפחות שמונה עשרה שנים במועד ביצוע ההסכם. במקביל, המבוטח יכול לערוך פוליסות ביטוח לצדדים שלישיים (ילדים, בני זוג, הורים). במקרה זה, גיל המבוטחים לא יכול להיות פחות משנה. ובמקביל, חברת הביטוח עשויה לסרב לביטוח לאזרח אם הוא כבר בן שמונים וחמש, גם אם הוא פועל כמבוטח.
תוקף חוזה
מסמך הביטוח נחתם לכל תקופה בהסכמת הצדדים ובהתאם לכללי הביטוח הקיימים, כמו גם לתקנים החוקיים. בעת כריתת חוזה ביטוח חיים, תקופת התוקף, ככלל, היא מחמש שנים ואף לכל החיים, כלומר עד שהלקוח מגיע למאה שנה. במהלך תקופה זו המבוטח נדרש לבצע תשלומי ביטוח חודשי או רבעוני בתשלום חד פעמי לשנה או לכל תקופת הביטוח. בהתאם לסכום הפרמיות ששולמו, הכנסות ההשקעה נצברות בחשבונו האישי של כל לקוח. ועם סיום החוזה או עם השגת אירוע ביטוח מסוים, המבוטח מקבל לא רק את סכום הביטוח, אלא גם הכנסה מהשקעה.
עם זאת, ישנם מצבים בהם הלקוח צריך לסיים את החוזה בטרם עת.
אין כספים לשלם
בעת חתימת הסכם הביטוח הלקוח מצפה שהוא יוכל לבצע דמי ביטוח בהתאם לתנאי הביטוח. במצבים בהם אין יכולת כלכלית לבצע תשלום נוסף, המבוטח חושב על סיום מוקדם אפשרי של הפוליסה וקבלת סכום הפדיון של חוזה ביטוח החיים. סכום זה מורכב מחלק מתשלומי הביטוח שכבר בוצעו. וצעד כזה יביא לאובדן כספים שהושקעו.לכן, לפני ניתוק היחסים עם חברת ביטוח, עליך להשתמש בתקופת החסד לביטוח חיים או לבצע שינויים בחוזה הקיים עם ירידה בגובה התרומה.
חוזה בתשלום מוקדם
כאופציה לקיום יחסים עם חברת הביטוח, כדאי לכם לשקול לשנות את מצב החוזה הנוכחי. מבטחים רבים פיתחו מערכת למבוטחים, המאפשרת לך לשלם אותה לפני תום הקדנציה. מדוע אנו זקוקים לסכום הפדיון של חוזה ביטוח חיים אם קיימת אפשרות מעשית לא לשלם יותר תשלומים ולהישאר מבוטחים עד תום הסכם ההתקשרות, גם אם לסכום ביטוח נמוך יותר.
סיום מוקדם של ההסכם
אם מבוטח הפוליסה החליט על מספר סיבות לסיים את הקשר ההתקשרות עם חברת הביטוח, הוא מחויב לכתוב בקשה לסיום הפוליסה. עם קבלת בקשה כזו מהלקוח, המבטח מחויב לחשב את סכום הפדיון של חוזה ביטוח החיים. זהו סכום תשלומי הביטוח שבוצעו בניכוי הוצאות המוסד הפיננסי לצורך ניהול עסקים.
קביעת סכום לעיקול
בעת חתימת המסמכים מבקש המבטח יחד עם הפוליסה בקשה עם טבלת סכומי פדיון מובטחים עבור חוזה ביטוח החיים. דוגמה לחישוב סכום זה תלויה בתשלומים שבוצעו ומשך ההסכם. אז אם החוזה תקף לשבע שנים, ומשלמים מאה ותשעים אלף רובל, סכום הפדיון יהיה מעט יותר משישים אחוז, כלומר 117 אלף רובל.
בחלק מהחוזים סכום הפדיון של חוזה ביטוח חיים הוא סכום של שני מרכיבים: חלק מהתרומות ששולמו וחלק מהכנסות ההשקעה שנצברו. אם כי ישנם מצבים בהם הסכום הסופי לתשלום אינו עולה בכמות הרווח שהתקבל. זה חל על אותם חוזים שהופסקו בשנתיים הראשונות לתוקף.
בהתחשב ברצינות ההפסדים הכספיים, בעת הגשת בקשה לסיום החוזה, יש לבחון את כל האפשרויות האפשריות כדי לשמור על התקשרותו. אכן, זה בעתיד עשוי להפוך לסיוע כלכלי רציני לפיתרון בעיות דחופות.