Est-il possible de réinscrire une hypothèque à une autre personne avec son consentement?

Lorsqu'une personne se trouve dans une situation telle qu'il lui est difficile de rembourser un emprunt pour un appartement ou veut vendre une garantie, la question se pose de savoir s'il est possible de renouveler une hypothèque pour une autre personne? Comment se déroule la procédure de renouvellement, quelles sont ses caractéristiques? Quelles difficultés peuvent survenir et à quoi l’emprunteur doit-il se préparer?

Par où commencer?

Si une personne quitte le pays pour s'installer de manière permanente dans une autre ville, décide simplement de déménager dans une autre région ou souhaite vendre une garantie pour d'autres raisons, elle a une raison de transférer le fardeau de la dette à une autre personne. La première chose à faire est d'aller à la banque qui lui a fourni le prêt. Là, il sera en mesure d'obtenir des conseils d'experts sur la possibilité de réarranger l'hypothèque pour une autre personne dans un cas particulier.

Vous pouvez transférer le droit au paiement uniquement en obtenant le consentement de l'établissement de crédit pour cette procédure. La banque n’a pas grand-chose à tirer de telles transactions, mais elle va volontiers vers ses clients. Il arrive que le consentement de la banque à ce renouvellement soit la seule option pour recevoir de l’argent du débiteur. Dès qu’ils ont des problèmes d’argent, de nombreux emprunteurs s’adressent à la banque qui a consenti le prêt et tentent de déterminer s’il est possible de renouveler le prêt hypothécaire avec une autre personne avec son consentement. Il est nécessaire d’étudier attentivement la procédure de transfert afin qu’à l’avenir, aucune des parties à la transaction ne connaisse de problèmes.

La procédure de réinscription d'une hypothèque auprès d'une autre personne

À première vue, il peut sembler que la procédure soit assez compliquée. Mais si vous agissez de manière séquentielle, la réémission du contrat n’est pas difficile. Il y a plusieurs étapes obligatoires:

1. L’emprunteur reçoit les conseils d’une banque pour déterminer s’il est possible de réenregistrer une hypothèque pour une autre personne auprès de VTB 24, Sberbank, Banque agricole russe ou d’une autre institution financière ayant conclu un contrat d’endettement.
2. L'emprunteur actuel rédige une demande de possibilité de renouvellement du contrat. Il indique nécessairement toutes les informations nécessaires sur la personne à qui sera transféré le droit de payer l'hypothèque. Un établissement bancaire vérifie l'absence de casier judiciaire, les antécédents de crédit, la durée du service, le niveau de salaire et la possibilité de remboursement d'un nouveau client. Et seulement après l'identification de cette personne, la banque est prête à fournir une réponse à la déclaration de l'emprunteur.
   
3. Si la banque prend une décision positive sur la question de savoir s'il est possible de renouveler l'hypothèque pour une autre personne, les deux emprunteurs collectent le paquet de documents nécessaire et le soumettent à un organisme financier.
4. Ensuite, la banque établit un contrat avec une personne qui contracte le droit de payer une dette hypothécaire. Le contrat n'indiquera pas la valeur initiale de la propriété, mais le solde non payé par la première personne. En ce qui concerne la dette hypothécaire précédemment remboursée, cette question est résolue indépendamment entre les deux emprunteurs.
5. Pendant le temps nécessaire pour mener à bien la procédure de ré-émission d'un emprunt hypothécaire à une autre personne, toutes les obligations de déposer de l'argent sur le prêt restent incombées au premier emprunteur. Habituellement, cette période ne prend pas plus d'un mois, les grandes organisations de crédit définissent exactement cette heure pour l'achèvement de la transaction.
6. Après avoir terminé tous les contrôles et documenté l'hypothèque, le droit de propriété limitée sur les biens immobiliers et les dettes est transféré au nouvel emprunteur.

Quand un remplacement d'emprunteur peut-il être requis?

Le transfert d'une dette hypothécaire à une autre personne peut être nécessaire pour diverses raisons, notamment:

1. Troubles de la santé, handicap, handicap. Physiquement, une personne ne peut plus s'acquitter de ses obligations en matière de remboursement d'un emprunt. Désormais, sa santé est importante pour elle et une hypothèque est un fardeau insupportable. Dans ce cas, la vente de biens immobiliers hypothécaires. Il est effectué beaucoup plus rapidement et facilement que de transférer des obligations de prêt à une autre personne. Mais si la banque refuse de vendre l'appartement, il faut se demander s'il est possible de renouveler l'hypothèque pour une autre personne chez Sberbank ou un autre établissement de crédit. Si tous les documents sont entre les mains du vendeur et de l'acheteur lors de la vente de l'appartement collatéral, et que seul le consentement de la banque est requis, la tâche consiste à transférer le droit de restituer le prêt à l'organisme de crédit et à prendre la décision.
2. Changement de résidence. Quand une personne enregistrait une hypothèque, il pensait rester dans la ville à vie, mais il y avait quelques changements et il a été décidé de partir pour la résidence permanente dans une autre ville ou un autre pays. S'il y a une dette actuelle, il sera difficile de remplir des documents pour le déménagement, le même passeport étranger, de sorte que la question se pose de savoir s'il est possible de renouveler l'hypothèque pour une autre personne. Par exemple, une femme pour qui un contrat de dette est établi rencontre un étranger et décide de partir pour lui pour toujours. Dans ce cas, vous pouvez ré-enregistrer l'hypothèque sur l'un des membres de la famille - frère, parents, soeur. La propriété de l'immobilier leur passera. La raison du changement de lieu de résidence est un argument sérieux pour la banque, car il sera pratiquement impossible de trouver un tel débiteur dans un autre pays et si le droit de payer un prêt est transféré à une autre personne, l’accroissement de la dette sera réduit au minimum.
   
3. Procédure de divorce. Malheureusement, le divorce des couples dans le monde moderne est un phénomène très courant. Habituellement, une hypothèque est émise après le mariage et non pour une personne mais pour deux à la fois - un mari et une femme qui deviennent coemprunteurs. Selon les statistiques, la période de remboursement de la dette dépasse souvent la durée de vie commune des personnes mariées. Par conséquent, la question peut se poser de savoir s’il est possible de ré-enregistrer une hypothèque pour une autre personne à Sberbank lors d’un divorce. En règle générale, l'un des époux, à qui l'appartement reste, contracte des dettes. Pas toujours dans ce cas, les gens s'entendent pour décider qui va obtenir le prêt immobilier, alors ils vont en cour. La décision du tribunal est communiquée à la banque et celui-ci n'a pas le droit de refuser une nouvelle inscription. La procédure de transfert des droits hypothécaires n’est pas difficile: il ne reste plus qu’une personne dans le contrat qui remboursera le prêt, et la seconde est rayée. Mais l’essentiel est que la personne restante soit solvable et puisse rembourser sa dette à la banque en temps voulu.

Transfert d'un prêt à une autre banque

Si les conditions de prêt de la banque émettrice de l'hypothèque ont cessé de satisfaire l'emprunteur, celui-ci peut alors envisager de réémettre le prêt à une autre banque, à des taux plus avantageux. Cette procédure s'appelle refinancement. Cela peut également être fait avec le remplacement de l'emprunteur.

Procédure de transfert d'un prêt à une autre banque

En règle générale, cela intéresse une nouvelle partie au contrat, qui envisage de prendre en charge des créances. Puis-je renouveler une hypothèque pour une autre personne à Gazprombank? Pour transférer une dette à un autre établissement de crédit, vous devez:

1. Étudiez attentivement les conditions, dans ce cas-ci, Gazprombank, et évaluez son efficacité.
2. Si la décision est positive, soumettez les documents requis: un contrat de prêt, tous les documents confirmant l'identité, la solvabilité et l'emploi du client.
3. Après vérification et approbation de l'identité du nouvel emprunteur, l'hypothèque est remboursée dans l'ancienne banque au moyen de Gazprombank. Si le montant de la dette remboursée est inférieur au montant transféré par la nouvelle banque, la différence restera dans le compte personnel du client. Le montant du prêt dans la nouvelle banque sera calculé en fonction de la dette remboursée et du solde de la différence par rapport à l'argent transféré.

Transfert d'hypothèque dans un autre appartement

Si, lors de la demande d’emprunt hypothécaire, la taille de l’appartement convient à l’emprunteur, mais qu’il existe par la suite des raisons d’acquérir un bien plus grand, vous pouvez réorganiser ce fardeau à une autre personne et contracter un nouveau prêt garanti par un nouvel immeuble.

Pour mener à bien une telle procédure, il est nécessaire de:

1. Contactez votre banque pour obtenir l'autorisation de revendre votre appartement existant.
2. Rassemblez les documents nécessaires et transférez-les à la banque.
3. Si la banque donne son accord, un nouveau contrat est conclu.

Est-il possible de réenregistrer une hypothèque pour une autre personne à la Banque agricole?

À en juger par les commentaires des clients, cette organisation se rend le plus souvent à une réunion de clientèle et accepte de transférer la dette. Pour ce faire, vous devez:

1. Rédigez une déclaration et obtenez l'approbation de la banque.
2. Transférer des données sur la personne qui sera le nouvel emprunteur.
3. Rédiger un nouveau contrat.

Conclusion

Renouveler une hypothèque pour une autre personne, avec son consentement, n’est pas difficile. L'essentiel est de rassembler les documents nécessaires, de les fournir à la banque et d'attendre une décision positive. Parfois, les clients d'institutions financières se demandent s'il est possible de réarranger une hypothèque pour une autre personne sans la participation de l'emprunteur. Toutefois, pour engager le processus de transfert de titres de créance, seul le consentement d’un nouveau participant au contrat ne suffit pas. Le débiteur actuel doit faire une demande à la banque avec une déclaration, de sorte que sa participation au processus est obligatoire.