L’expérience des pays développés a montré que les petites entreprises apportent de bons revenus aux hommes d’affaires, reconstituent la trésorerie de l’État et augmentent le niveau de bien-être. Le développement des petites entreprises en Russie suscite de grands espoirs. Cependant, son développement nécessite certains investissements financiers.
Prêt aux petites entreprises
Les organisations bancaires développent activement des programmes de prêts non garantis visant à stimuler les petites entreprises. Ces produits financiers vous permettent également de mettre en œuvre des projets innovants.
Tous les prêts proposés peuvent être divisés selon le principe des flux de trésorerie. Il est assez difficile pour les entrepreneurs en démarrage d'obtenir un prêt. Cela est dû au fait que l'investisseur n'a pas pleinement confiance que le démarrage apportera les bénéfices prévus. Pour obtenir un prêt, vous devez créer un plan d’affaires compétent qui satisfasse la banque. Les entrepreneurs qui décident de créer leur propre entreprise ont également besoin d'investissements financiers supplémentaires. Dans ce cas, les banques peuvent facilement rencontrer des hommes d’affaires. Pour obtenir un prêt, il suffit de fournir à la banque les documents nécessaires confirmant la bonne conduite des affaires.
Conditions et conditions de prêt pour l'emprunteur
Les représentants des petites entreprises se voient proposer différents types de prêts auprès de banques commerciales. Les prêts non garantis sont l’un des domaines d’emprunt les plus populaires. Ils ont les caractéristiques suivantes:
- taux d'intérêt élevé;
- la disponibilité d'un garant;
- fourniture de petites quantités;
- prêt à court terme;
- prêt perdu.
Un organisme bancaire examine soigneusement le dossier avant d’accorder un prêt non garanti à une petite entreprise. Cela est dû au fait que les investissements financiers dans une entreprise sont des activités risquées. Parmi les exigences de base qui s'appliquent aux emprunteurs, on peut distinguer les suivantes:
- qualification d'âge de 21 à 65 ans;
- citoyenneté de la Fédération de Russie;
- antécédents de crédit positifs;
- enregistrement permanent dans la région où se trouve la banque;
- confirmation de la solvabilité.
Risque de crédit
Fournir des prêts non garantis aux petites entreprises est un risque pour un organisme bancaire. Les prêts n'étant pas garantis par une garantie, la banque n'a pas la possibilité de restituer les fonds investis.
À cet égard, les prêts non garantis sont accordés pour une courte période et sont limités à un faible montant. Les banques leur fixent également un taux d’intérêt élevé et leur échéance est courte. Les méthodes énumérées sont une assurance contre les défauts de prêt éventuels.
Opinion du client
De nombreux emprunteurs notent dans leurs commentaires que les prêts non garantis sont associés au risque d’une augmentation du taux d’intérêt. Par conséquent, malgré la commodité d’un tel prêt, la banque peut augmenter unilatéralement le taux d’intérêt. Les revues indiquent que la banque peut exiger un remboursement anticipé. Toutefois, les emprunteurs notent qu'une telle situation n'est possible que s'ils violent les termes du contrat de prêt.
De nombreux emprunteurs expliquent qu'une entreprise ne produit pas toujours les résultats escomptés.Cela peut conduire à la faillite et à la nécessité de rembourser le prêt en espèces de votre poche.
Types de prêt
Les petites entreprises peuvent choisir l’option de prêt non garanti la plus rentable. Les organisations bancaires offrent divers programmes et conditions de prêt. Les prêts commerciaux non garantis peuvent être sélectionnés en fonction des objectifs. De nombreux entrepreneurs obtiennent des prêts pour leur fonds de roulement, nécessaires au fonctionnement de leur entreprise. Dans ce cas, les banques fournissent un prêt à court terme, qui résoudra les problèmes liés à l’acquisition de matériel et d’équipements.
Le principal avantage d'un prêt pour la reconstitution du fonds de roulement est la possibilité d'établir un échéancier individuel et un remboursement à long terme sans sanctions supplémentaires. Pour obtenir ce prêt, l’entrepreneur devra rassembler un important ensemble de documents qui confirmera le succès de l’entreprise.
En Russie, les prêts aux entreprises de la Sberbank sont les plus demandés. Un prêt non garanti dans cet organisme de crédit financier peut être emprunté conformément à l'un des programmes présentés. La demande de réception est considérée dans les 3 jours.
Découvert
Les personnes morales peuvent recevoir un prêt sous forme de découvert en cas de manque de fonds pour couvrir le déficit de trésorerie et effectuer des paiements urgents. Le principal inconvénient de ce type est que l'argent qui entre dans le compte sera utilisé pour payer la dette.
Prêt à risque
Cette espèce n'est pas suffisamment développée sur le marché financier russe. L'essence du prêt à risque réside dans le fait que des fonds sont fournis à long terme pour le développement de projets novateurs et à forte intensité scientifique. L'avantage incontestable de ce type est la réception de fonds pour la mise en œuvre de toute idée.
Cependant, ces investissements sont à haut risque et n'apportent donc pas toujours les bénéfices prévus. À cet égard, toutes les banques ne consentent pas à prêter à de tels projets.
Affacturage
Dans ce cas, le transfert de créance a lieu. Un homme d'affaires qui vend ses biens et services reçoit de l'argent d'un établissement bancaire et l'acheteur rembourse la dette au créancier. Le principal avantage est la réception des fonds immédiatement après l'expédition des marchandises. L'inconvénient de l'affacturage est le taux d'intérêt élevé appliqué à l'utilisation d'un système de règlement sans numéraire, ainsi que des services bancaires ultérieurs.
La location
Si l'entrepreneur n'a pas la possibilité d'acheter des véhicules, du matériel ou des biens immobiliers, vous pouvez utiliser le crédit-bail. Un homme d'affaires acquiert certains biens avec droit de rachat ultérieur. L'avantage de ce type de prêt réside dans le faible taux d'intérêt, ainsi que dans l'absence d'accumulation du montant requis en espèces. L'entrepreneur doit envisager l'amortissement de l'équipement qui se produira d'ici la fin de la durée du prêt. En outre, la propriété ne peut être revendue avant le remboursement intégral de la dette.
Refinancement de prêt non garanti
La procédure de refinancement s’effectue auprès des clients incapables de rembourser leurs obligations de prêt dans les délais.
Les organisations bancaires peuvent également proposer une procédure de restructuration qui implique une révision des conditions du contrat.
Ces opérations sont risquées pour les banques. Elles tentent donc de se protéger autant que possible du non-retour éventuel des fonds en utilisant des taux d’intérêt élevés et des échéances rapprochées.
