Il est difficile de trouver une personne qui ne rêve pas de liberté financière. Dans cet article, nous allons parler de dix étapes qui vous aideront à y parvenir. Leur force à faire à tout le monde. Pas besoin d'avoir des amis puissants, un talent spécial ou un grand capital. Seuls le désir et l'action sont nécessaires. Bien sûr, la voie vers la liberté financière ne sera pas facile. Mais vous ne devez pas vous arrêter. N'oubliez pas les conseils ci-dessous et continuez à surmonter les obstacles.
Beaucoup demanderont: «Pourquoi exactement les dix étapes?» En fait, il peut y en avoir beaucoup plus. Nous avons juste décidé de mettre en évidence les plus importants. Mais avant de les examiner, découvrons ce qu'est la liberté financière.
La définition
La plupart des gens pensent qu'après avoir reçu une grosse somme d'argent (par exemple, gagner à la loterie), vous pouvez résoudre tous vos problèmes. Dites simplement que c'est presque irréaliste. Bien sûr, vous éviterez temporairement certains désagréments de la vie. Mais dès que l'argent sera épuisé, tous les problèmes reviendront.
N'oubliez pas que la liberté financière, c'est quand votre revenu dépasse vos dépenses. Mais pour le trouver réellement, vous devez disposer d'un flux de trésorerie passif, sans dépenser beaucoup de temps et d'efforts pour le maintenir (par exemple, la location d'un appartement). Pour une personne avec un salaire moyen, c'est une tâche impossible. Après tout, il doit subvenir aux besoins de sa famille, rembourser ses emprunts, payer ses factures, partir en vacances, etc. Tout est versé, et il est impossible de reporter un jour de pluie. Et s’il se fait virer, il ne lui restera plus rien. Alors, énumérons 10 étapes pour la liberté financière.
1. Consulter la famille
La grande majorité des conjoints ne se parlent généralement pas de leurs propres objectifs monétaires. Et il faut faire cela. Alors discutez de votre style de vie avec votre partenaire. Ce sera plus facile si chacun de vous écrit ses objectifs financiers séparément. Ensuite, vous pouvez comparer et discuter des résultats.
2. Décrivez la position actuelle
Avant de fixer des objectifs financiers, vous devez comprendre à quelle étape vous vous trouvez. À ce stade, rédigez un bref relevé d’équité. Ne soyez pas dupe et écrivez le niveau réel de votre richesse. Répertoriez tous vos actifs (montant mensuel reçu) et vos passifs (dettes et dépenses). Ensuite, soustrayez la seconde de la première et vous recevrez la taille de votre capital.
Ce rapport est un outil important pour vous aider à analyser les changements futurs de votre patrimoine. Par exemple, s'il y a une tendance à la baisse du capital, vous réduisez votre revenu et vous éloignez des objectifs financiers. Et inversement, si cela monte, vous êtes sur le chemin pour les atteindre.
3. Suivre les dépenses
La liberté financière à partir de zéro n'est possible que si votre plan définit clairement le nombre de dépenses et d'économies. Les spécialistes appellent ce suivi des flux de trésorerie. Il s’agit d’une sorte d’outil de contrôle qui facilitera la mise en œuvre de petits et grands changements financiers dans votre vie.
Le plus souvent, les gens ont peur ou sont trop paresseux pour analyser leurs dépenses. Ne remettez pas cette question importante à plus tard. L'analyse des flux de trésorerie permettra de garder vos finances sous contrôle. Il est très pratique d’enregistrer dans une feuille de calcul Excel. Il reflète parfaitement la situation actuelle et vous permet de réagir rapidement si les dépenses sont dépassées. De plus, le tableau résout un autre problème important. Sur la base des données saisies, vous pouvez résumer le mois ou le trimestre financier.Là, vous verrez immédiatement comment vous avez mis fin à la période de reporting: manque d'argent ou excès d'argent. Le déficit indique que vos dépenses sont plus que votre revenu et, avec un excédent, vous vivez selon vos moyens. Pour atteindre les objectifs financiers définis précédemment, il est nécessaire d’accroître les revenus et de réduire les coûts.
Qu'est-ce qui se passe généralement lorsque les gens suivent leurs propres dépenses? Ils tombent dans un état de choc. Pourquoi cela se produit-il? Tout est simple Après tout, même une famille de deux personnes possédant des cartes de débit et de crédit, il est très difficile de se faire une idée de leurs coûts, si vous ne les entrez pas dans un tableur. Rappelez-vous: le système correct de comptabilité des finances vous permettra de gérer votre ménage beaucoup plus efficacement. Faites donc de cette comptabilité votre habitude.
4. Ajuster les coûts
Les personnes qui ne pensent pas à la manière d'obtenir la liberté financière dépensent plus qu'elles ne gagnent. C'est-à-dire qu'ils vivent au-dessus de leurs moyens. Ne sois pas comme eux. Il suffit de réduire le consommable à un taux acceptable. Il n’est pas nécessaire de se limiter à quelque chose. Mais si vous décidez de ne manger que du sarrasin et de l’eau pour acheter un appartement dans 10 ans, c’est votre choix. L'essentiel est de ne pas se leurrer et d'économiser réellement l'argent économisé sur l'appartement.
Bien qu'il existe des moyens plus agréables d'économiser votre propre argent. Par exemple, certaines personnes économisent des dizaines de milliers de roubles sur leurs vacances annuelles en les dépensant simplement en déplacements routiers. Si, après ajustement pour les dépenses, vous êtes un avantage, c'est merveilleux. Vous pouvez maintenant distribuer des fonds pour atteindre vos objectifs.
5. Définir les objectifs de la vie
Toutes les personnes qui savent gagner la liberté financière ont des objectifs ambitieux. Sans eux, la vie devient un passe-temps sans signification. Pensez à l'endroit où vous voulez être après 5, 10 ou 20 ans de votre vie? Que ferez-vous à la retraite?
L'un des moyens les plus courants fixation d'objectifs - visualisation. Autrement dit, vous devez simplement imaginer ce que sera la vie après un certain temps, si tout se passe comme prévu. Certains se voient dans un manoir chic pour plusieurs millions de dollars. Eh bien, les attentes des autres sont plus réalistes: elles ne sont limitées que par un revenu passif stable à la retraite. Par exemple, de la location de biens immobiliers.
Réfléchissez à la façon d’organiser votre vie aujourd’hui afin d’atteindre vos objectifs futurs. Votre tâche principale est de structurer les finances.
6. Développer une stratégie
Une fois que vous avez décidé où aller, vous devez établir un plan pour y arriver. La méthode standard consiste à dépenser moins que votre revenu et à investir le reste de l'argent. Mais avant d’atteindre vos objectifs financiers prévisibles, éliminez votre dette. Même si elles sont prises à un intérêt raisonnable, cela vaut la peine de les payer.
7. Réduire les taxes
Pour réduire le fardeau fiscal de votre portefeuille de placements, vous devez comprendre comment la fiscalité menace vos types de revenus. Par exemple, lorsque vous tirez profit du négoce d'actions, vous payez 13%. Avec les dépôts bancaires, la situation est différente. Si le taux d'intérêt sur le dépôt ne dépasse pas le taux de refinancement (plus 5 points de pourcentage), aucune taxe ne sera prélevée.
8. Pensez politique d'investissement
Dans tout plan financier, il devrait y avoir un portefeuille d’investissement acceptable. Il est développé en fonction d'objectifs personnels et du désir de prendre des risques. Autre que cela, personnel politique d'investissement devrait contenir une série de règles qui feront de vous un contributeur plus discipliné. En cas de violation de ces règles, la liberté financière sera inaccessible. Cela est particulièrement vrai sur les marchés instables, où la rentabilité est déterminée par des dizaines, voire des centaines de pour cent.
9. Rédiger un testament
Tout adulte ayant une famille, des enfants et des avoirs devrait avoir un testament. Un testament clair et à jour garantira que tous vos actifs seront distribués comme vous le souhaitez.S'il n'y a pas de testament, toutes ces questions seront «résolues» par la loi.
10. Faire un plan financier
Le plan financier standard comprend cinq parties. Le premier comprend une description de votre situation actuelle. La deuxième liste les objectifs financiers. La troisième partie est une déclaration de votre capital. La quatrième comprend une liste des étapes nécessaires pour atteindre les objectifs. La cinquième contient des moyens d’investir vos fonds.
Mais pour que la liberté financière devienne une réalité, il ne suffit pas d'élaborer un plan en soi. Il faut bien le suivre. En passant, pendant le plan de réduction, vous remarquerez comment vos préférences en matière de placements et de dépenses ont changé. Assurez-vous de mettre à jour le plan financier en fonction de la situation de vie actuelle. Par exemple, il serait souhaitable de le faire en prévision d'une recherche d'emploi, d'un mariage, d'une crise économique, etc.
Conclusion
Vous savez maintenant comment atteindre la liberté financière. Il ne reste plus qu'à commencer à agir. Beaucoup ne passent jamais à cette étape car ils craignent l'échec. Croyez-moi, toutes les personnes qui ont réussi (Steve Jobs, Bill Gates, Donald Trump, etc.) ont eu des échecs. Mais ils n'ont pas abandonné et ont continué à avancer. Faites la même chose pour vous. Nous vous souhaitons du succès!
