MTPL - Contrat d’assurance obligatoire de responsabilité civile auto. Titulaire de police - une personne qui possède une voiture (dans de rares cas, une personne qui contracte une assurance). Un assureur est un représentant d'une compagnie d'assurance. Tout le monde ne sait pas ce qu'est le CTP, et même parmi les automobilistes, il y a des gens qui n'ont aucune idée de ce qu'est une assurance responsabilité. À quoi un conducteur a-t-il droit lorsqu'un accident de la route se produit? Quelles sont les conséquences de rouler sans assurance? Est-ce si nécessaire et nécessaire? Essayons de le comprendre.
CTP: qu'assurons-nous?
OSAGO étant une assurance obligatoire, il est nécessaire de déterminer ce qui est réellement assuré. La vie du conducteur ou l'état de sa voiture? En effet, lors de la conclusion du contrat, le propriétaire de la voiture protège son propre argent, contribue à sa conservation en cas d'accident. C’est-à-dire qu’en cas de situation désagréable sur la route ayant causé des dommages à une autre voiture (même s’il s’agisse d’une simple égratignure, sans parler de grosses bosses) ou des dommages à la santé, ce ne sera pas le propriétaire de la voiture qui indemnisera les dommages, mais la compagnie d’assurance avec laquelle il a conclu un contrat. .
La même chose s'applique à la situation exactement opposée, lorsque le propriétaire n'est pas le coupable de l'accident, mais la victime. Dans ce cas, la victime recevra la compagnie d’assurance responsable de l’accident. Bien sûr, s'il a une politique. Quelle est la police d'assurance? C’est le contrat conclu entre le propriétaire et l’entreprise.
Il y a aussi une situation où deux conducteurs sont responsables de l'accident. Dans ce cas, les deux auront un long procès au cours duquel le montant des dommages sera calculé en fonction du degré de responsabilité des automobilistes.
N'oubliez pas que nous parlons de propriétaires qui ont entre les mains une police d'assurance valide.
Coût du CTP
Nous savons déjà ce qu'est OSAGO, nous devons maintenant savoir combien vous devrez payer pour une assurance. En fait, le montant est assez correct, mais il convient de rappeler que le contrat est conclu pour une année entière. Une année de conduite tranquille, c'est beaucoup. Qu'est-ce qui détermine le coût d'une police d'assurance automobile obligatoire?
Premièrement, lors du calcul, le taux de base, établi conformément aux tarifs de la Banque de Russie, est pris en compte. En octobre 2014, les compagnies d'assurance ont eu le droit d'établir de manière indépendante le taux de base final, de sorte que le coût de l'assurance peut varier légèrement d'une entreprise à l'autre.
Deuxièmement, le CBM (mot effrayant) affecte le coût de la politique. Qu'est-ce que KBM dans OSAGO, nous en parlerons un peu plus tard, pour le moment, nous en donnerons la traduction littérale. MSC est une classe de malus bonus. Détermine la taille d'un rabais possible.
Troisièmement, lors du calcul du coût d'OSAGO, le facteur de puissance de la voiture est pris en compte. Plus la puissance est élevée, plus l'assurance coûtera.
Le quatrième indicateur dépend du territoire sur lequel le propriétaire de la voiture est inscrit, c'est-à-dire du territoire d'utilisation prédominante du véhicule. Par exemple, dans la région de Moscou, le coefficient est de 1,7, alors qu’à Sébastopol, il n’est que de 0,6. Ce coefficient est défini conformément à Loi OSAGO.
Le ratio suivant dépend de l'âge et de la durée du service du conducteur. Si l'âge est inférieur à 22 ans ou si l'expérience de conduite d'un véhicule est inférieure à trois ans, un facteur de majoration s'appliquera, dans la plage de 1,6 à 1,8 ans.
En outre, la période d'utilisation affecte le coût de la politique. La période minimale pendant laquelle vous pouvez assurer une voiture est de 3 mois. Le maximum est bien sûr d'un an.
Le dernier facteur pris en compte dans le calcul du coût de l'assurance obligatoire de responsabilité automobile est le nombre de personnes inscrites dans l'assurance. Ou bien l’assurance est émise sans restriction et toute personne ayant le droit de conduire la voiture peut la conduire, qu’elle soit indiquée dans la police d’assurance ou non. Ou bien, les conducteurs inscrits dans la police d'assurance peuvent conduire la voiture. Dans ce cas, le coût d'OSAGO est déterminé au rabais le plus bas, déterminé par le KBM.
Qu'est-ce que KBM dans CTP?
La classe de bonus malus dépend de l'expérience de conduite et de la présence ou non de paiements d'assurance. Pour chaque année de conduite sans accident, le conducteur bénéficie d'une réduction de 5%. La réduction est accordée indépendamment du désir des assureurs, comme le pensent beaucoup de conducteurs. Il existe une base de données unique où vous pouvez voir votre classe. Le rabais est accumulé pendant toute la période de conduite et n'est pas lié à une voiture spécifique, comme c'était le cas auparavant.
La remise maximale lors de l'application d'une politique MTPL est de 50%. Pour l'obtenir, vous devez avoir 10 ans de conduite sans problème.
La KBM et la classe d’assurés ne sont pas la même chose, bien que les concepts soient les mêmes. Lors de la souscription de la première assurance, le preneur d'assurance se voit attribuer la 3ème classe et le KBM est égal à 1. A l'avenir, la classe augmente de 1, et le KBM, au contraire, diminue de 0,5. Voici ce qu'une classe en CTP.
Paiements CTP
Maintenant que nous avons non seulement une idée superficielle de ce qu'est OSAGO, mais que nous savons également à quoi nous sommes assurés, nous pouvons parler de la manière dont le montant des versements d'assurance est calculé.
Nous analyserons deux situations: lorsque le preneur d’assurance est le coupable d’un accident de la route et quand le preneur d’assurance est la partie lésée.
Vous êtes le coupable d'un accident
Êtes-vous devenu le coupable de l'accident? La situation est désagréable, mais pas fatale. Vous devez avoir une politique OSAGO valide entre vos mains. La victime vous contacte avec la compagnie d’assurance dans laquelle le contrat d’assurance responsabilité civile automobile obligatoire a été conclu. Après avoir évalué les dommages, la compagnie d’assurance verse au lieu de vous le montant nécessaire pour réparer la voiture.
La seule chose qui peut vous contrarier, c'est que vous répariez votre voiture au détriment de votre argent.
Vous n'êtes pas le coupable de l'accident
Si vous êtes «conduit», si votre voiture a été frappée, en général, vous devez contacter la compagnie d’assurance dont l’auteur est assuré et elle vous paiera pour la réparation de votre voiture. Bien sûr, vous ne pouvez pas nommer vous-même le montant nécessaire pour les réparations. Ceci est fait par des spécialistes des paiements. Ils estiment le montant des dommages en fonction des facteurs suivants:
- Vêtements de voiture. Il est déterminé en tenant compte du kilométrage et de l'année de fabrication de votre voiture. Plus la voiture est ancienne, plus l'usure est importante et plus le montant du paiement est bas.
- De vrais dégâts.
Selon la nouvelle loi adoptée en avril 2015, le maximum de Paiement OSAGO est 500 mille. Mais si le montant des dommages que vous avez causés est beaucoup plus important, vous pouvez alors recouvrer le montant restant auprès du coupable de l'accident.
Pénalités pour conduite d'une voiture sans assurance
Il existe plusieurs types d’amendes: conduite sans police, police oubliée, conduite dans une période non couverte par la police d’assurance et conduite d’un véhicule par une personne non mentionnée dans l’assurance. Le montant de l'amende est également différent. Sa taille varie de 500 à 800 roubles. Mais ceux qui savent déjà ce que l’assurance est assurera l’assurance obligatoire, ce qui permet d’éviter les conversations déplaisantes avec la police de la circulation.
La compagnie d'assurance s'est effondrée, comment et où effectuer un paiement?
Il se trouve que vous avez souscrit une police pendant un an dans une entreprise qui a fait ses preuves sur le marché des assurances. Mais l'inattendu s'est produit: six mois plus tard, vous êtes devenu un participant à un accident et vous aviez besoin d'un paiement, mais l'entreprise n'y est plus. Que faire Dans ce cas, vous devez vous adresser à la RSA (Union russe des assureurs automobiles) ou au tribunal. Là, vous serez invité à une solution dans la situation actuelle.
CASCO: presque compliqué
CASCO est aussi une assurance, mais contrairement au CTP, elle est volontaire. Un tel accord coûte plusieurs fois plus cher, mais il protège votre voiture de presque tout (à l'exception des dommages causés lors de catastrophes naturelles). Êtes-vous le coupable de l'accident, mais avez-vous une coque? Pas de problème, la compagnie d'assurance vous paiera pour la réparation. Votre voiture a été griffée ou vos voisins ont décollé. Cette affaire est également réglée par une assurance. C’est-à-dire que votre voiture est désormais entièrement sous la protection de la compagnie d’assurance.
Mais non seulement le montant de l’assurance est horrible, votre voiture peut tout simplement refuser de s’assurer en raison de son année de fabrication ou de son manque de protection. Chaque compagnie d’assurance calcule le coût de la CASCO de manière indépendante. Aucune loi ne réglemente ni ne limite le coût de cette assurance.
Vous avez maintenant des informations complètes sur CTP et CASCO. Nous espérons que cela était compréhensible et utile pour vous.
Maintenant que nous avons stipulé chaque détail, chaque moment qui peut théoriquement survenir dans le processus de conduite, lorsque vous savez ce qu'est OSAGO pour une voiture, vous avez le droit d'être appelé le propriétaire responsable de la voiture, et pas seulement un passionné de voiture.
