La voiture fait partie intégrante de notre vie, car ce type de transport est devenu pour nous non plus un luxe, mais une nécessité. Certains résidents de notre pays vont travailler dans leur propre voiture, d'autres - dans les transports en commun, voire même en tant que chauffeurs. Une chose est sûre, nous sommes tous dépendants des voitures.
N'oubliez pas que les accidents en Russie se produisent assez souvent, même le conducteur le plus expérimenté qui respecte toutes les règles de la route n'est pas à l'abri des accidents de la route. Souvent, il y a de petits accidents, mais même avec eux, les dommages à la voiture peuvent être importants et les réparations coûtent cher. Par conséquent, il y a programmes d'assurance pour les automobilistes, on distingue deux types principaux:
- CASCO - un type d'assurance auto volontaire;
- CTP - assurance responsabilité civile automobile obligatoire.
CTP - l'histoire de l'apparition en Russie
La MTPL, en tant que type d’assurance obligatoire, est apparue pour la première fois en Amérique au début du XXe siècle. Le gouvernement américain a décidé d'assurer les voitures après que le célèbre inventeur et concepteur automobile Henry Ford eut proposé le convoyeur et lancé la production en série de voitures que même les personnes à revenu moyen pouvaient se permettre.
En Europe, OSAGO est apparu quelque part au milieu du XXe siècle et s’est rapidement étendu à presque tous les pays. La seule exception est l'URSS, où les dirigeants ont décidé d'abandonner ce type d'assurance. Dans la Fédération de Russie moderne, l’assurance obligatoire est apparue après l’adoption en 2003 de la loi «sur l’assurance obligatoire de responsabilité civile automobile».
CTP: nécessaire ou non?
De nombreux propriétaires de voitures pensent qu'OSAGO leur garantit une protection contre tout incident imprévu avec une voiture, mais tel n'est pas le cas, car lorsque vous souscrivez une police, seule la responsabilité civile est assurée contre les autres usagers de la route. L'assurance, et comme l'appellent les gens, ne plaît pas à tous les automobilistes, mais certains pensent qu'il ne s'agit que d'une façon de faire payer des citoyens ordinaires.
Mais ceux qui ont au moins une fois rencontré le problème de la restauration d'une voiture après un accident supportent l'assurance obligatoire. En effet, il arrive souvent que le coupable de l’accident ne soit pas en mesure de payer le traitement des blessés ni de rembourser le coût des réparations de la voiture. La police garantit à la victime le paiement du coupable par la compagnie d’assurance, bien que ce ne soit pas une grosse somme, mais le montant de l’argent. Le facteur principal est uniquement la présence d'une assurance valide avec le propriétaire de la voiture.
Comment se comporter en cas d'accident?
La première chose à faire après un accident est d’allumer l’alarme et de régler le signe de l’alarme. Il doit être installé à une distance de 15 m de la voiture si l'accident est survenu dans le village, ou à 30 m si l'accident s'est produit en dehors de la ville. Si un virage est proche, le signe doit être placé derrière celui-ci afin que les autres participants au mouvement puissent s'orienter dans le temps.
La chose la plus importante à faire est de vérifier l'état de toutes les victimes et, si nécessaire, d'appeler une ambulance (tél. 112). Dans la mesure du possible, les travailleurs hospitaliers doivent fournir les premiers soins aux blessés avant leur arrivée.
Montant CTP
Il existe deux versions de la loi sur le montant du paiement au titre de la police d’assurance: la première - jusqu’au 1er octobre 2014, la seconde - à partir du 1er octobre 2014.
Selon l'ancienne loi, si, au cours d'un accident, une blessure était causée à la santé ou à la vie, le montant de l'assurance au titre de l'assurance responsabilité civile obligatoire serait de 160 000 roubles. En cas de dommages à la propriété d'une victime - 120 000 roubles. En cas de dommages à la propriété de plusieurs victimes - 160 000 roubles.
Si seule votre voiture a été endommagée lors de l'accident, le montant sera inférieur et si des personnes ou des biens de tiers sont concernés, vous serez remboursé d'un montant élevé. L'argent est divisé entre toutes les victimes proportionnellement.
Depuis le 1er octobre 2014, le paiement maximum par CMTPL est:
- 400 000 roubles. à tous ceux dont les biens ont été endommagés.
- 160 000 roubles. à tous ceux qui ont été physiquement blessés dans un accident.
Si le montant de l'indemnisation ne couvre pas le montant des dommages, la victime a le droit de demander le reste du montant au coupable de l'accident par l'intermédiaire du tribunal.
Indemnisation des réclamations d'assurance sous OSAGO
L’assurance responsabilité automobile obligatoire a pour caractéristique principale que lorsqu’un événement assuré se produit, les fonds ne sont pas versés à la personne qui a contracté et souscrit la police, mais directement à la partie lésée. Par conséquent, ce sont les victimes qui doivent contacter la compagnie d’assurance.
L’indemnisation au titre de l’assurance responsabilité civile automobile obligatoire en cas d’accident est effectuée selon les régimes suivants:
- Règlement direct (compensation directe des pertes).
- Europrotocol.
- Procédure standard.
La procédure standard est généralement utilisée uniquement en cas d'accident majeur. Par conséquent, le règlement direct et le protocole Euro sont utilisés beaucoup plus souvent, mais ils limitent le montant de l'indemnisation des dommages.
Règlement direct
Dans la nouvelle version de la loi, les paiements d’assurance CTP sont effectués principalement par voie directe. indemnisation En bref, la victime est déjà en contact avec son assureur et non avec la compagnie d’assurance dans laquelle le coupable de l’accident a acheté la police. Pour mettre en œuvre un règlement direct, les conditions suivantes doivent être remplies:
- Après l'accident, personne n'a été blessé.
- Seules deux voitures ont participé à l'accident.
- Au moment de l'accident, les polices des deux propriétaires de véhicules étaient valides.
Il convient de noter que le montant maximal de l'assurance d'assurance CTP paiement d'assurance peut être pas plus de 50 mille roubles. Il est fourni uniquement si un seul conducteur est à l'origine de l'accident. En cas d'accident sans contact, aucun paiement n'est effectué.
Europrotocol: comment l'arranger?
En Russie, la possibilité de compléter l'accident lui-même, sans appeler la police de la circulation, pour recevoir des paiements OSAGO, n'est apparue qu'en 2009. Dans ce cas, il est nécessaire d’émettre un protocole Euro. En ce qui concerne la commodité, oui, plus de la moitié des accidents auxquels la police de la circulation a été victime étaient des collisions mineures. Lorsque vous utilisez le protocole euro, vous économisez du temps et de l'argent.
Aujourd'hui, vous pouvez faire un accident vous-même:
- Si après l'accident, les gens n'étaient pas blessés.
- Seules deux voitures ont participé à l'accident.
- Au moment de l'accident, les polices des deux propriétaires de véhicules étaient en vigueur.
- Les conducteurs des deux véhicules ne buvaient pas d'alcool.
- Les deux parties s'accordent sur la cause de l'accident.
Afin de recevoir les paiements pour l'assurance responsabilité civile automobile obligatoire en cas d'accident selon le protocole Euro, vous devez:
- Avec le coupable de l'accident, remplissez le formulaire (face avant)
- Établissez un schéma de l'accident lui-même, dans lequel indiquer tous les détails nécessaires.
Après avoir rempli le protocole, les deux parties doivent le signer et informer la victime de la compagnie d’assurance dans un délai de deux semaines. Les paiements CTP sont effectués uniquement sous réserve de toutes les règles de remplissage. Les conducteurs expérimentés sont également invités à prendre une photo de la scène, au cas où. Si les conducteurs ne comprennent pas et que vous appelez la police de la circulation, rappelez-vous qu'il est interdit de déplacer les véhicules de leur siège.
La procédure standard pour l'assurance responsabilité civile automobile obligatoire: que faut-il faire et comment?
Si vous participez à un accident qui ne peut pas être organisé à l'aide d'un système simplifié, vous devez utiliser la procédure standard. Selon cela, vous devez allumer les lumières d'urgence et régler le panneau d'avertissement. Ensuite, essayez de trouver des témoins ou des vidéos du registraire de voiture. N'oubliez pas d'appeler la police de la circulation. Les voitures devenues des participants à l’incident ne doivent pas être déplacées.
À votre arrivée, les agents de la force publique auront besoin de vos droits et des autres documents nécessaires.Vous n'avez pas besoin d'intervenir, de signer le protocole et de recevoir plus tard au département tous les documents nécessaires (certificat n ° 748 et protocole). Plus important encore - n'oubliez pas de signaler un accident à votre compagnie d'assurance.
Dans les 15 jours, vous devez rédiger une déclaration auprès de la compagnie d’assurance et prévoir votre véhicule pour un examen indépendant, à la suite duquel l’assureur décidera du type d’assurance qui vous sera versé. Si vous le souhaitez, le propriétaire de la voiture peut faire appel à un expert indépendant afin d’éviter de sous-estimer le montant remboursé. Si le montant du paiement OSAGO est insuffisant pour réparer complètement la voiture, vous pouvez poursuivre le coupable de l'accident afin de récupérer le reste de la perte.
Lignes de compensation
Il existe une certaine procédure pour la restitution des fonds à la victime après un accident. La principale chose à faire est de fournir tous les documents nécessaires à l’assureur à temps. Selon notre législation, le délai de paiement pour l’assurance responsabilité civile automobile obligatoire ne dépasse pas 20 jours calendaires à compter du moment où les documents sont soumis à la compagnie d’assurance et où une déclaration est faite concernant l’événement assuré.
De plus, il n’ya que deux options: soit l’assureur vous rend l’argent, soit il refuse de le retourner. Si aucun des autres cas ne s'est produit, une pénalité sera facturée à l'assureur, elle équivaut à 1% du montant du paiement pour chaque jour de couture, ou à 0,05% en cas de refus. Les personnes concernées, insatisfaites du montant du paiement, peuvent écrire une déclaration à propos de cette situation à l’assurance, la réponse sera reçue dans les 10 jours. S'il ne l'aime pas, vous pouvez le savoir en cour.
Motifs du refus de l'assurance responsabilité civile automobile obligatoire
En Russie, une loi sur l'assurance responsabilité civile automobile obligatoire régit à la fois le montant du paiement et les motifs du refus. Aujourd'hui, les causes d'échec peuvent être divisées en deux types:
1. Le cas n'est pas une assurance.
2. Violation de la procédure.
En ce qui concerne le premier type, il s’applique s’il est impossible d’identifier le coupable d’un accident ou si les deux participants sont coupables, si l’accusé n’a pas le droit de conduire, l’accident s’est produit en raison de l’intention malveillante de la victime, l’un des participants désapprouve sa culpabilité et la défier devant un tribunal.
Dans le second cas, ils peuvent refuser si le propriétaire a réparé ou détruit la voiture avant d'être examiné par un expert ou refuse de fournir un véhicule.
Notation des compagnies d'assurance fournissant le CTP en 2015
Aujourd'hui, dans notre pays, il existe de nombreuses sociétés d'assurance. Beaucoup d'entre eux sont très jeunes, mais il y a aussi ceux qui sont sur le marché depuis longtemps, par exemple, Rosgosstrakh. La société effectue des paiements au titre de l’assurance responsabilité automobile obligatoire depuis de nombreuses années. Pour les clients réguliers, il existe des réductions et des programmes de fidélité. Comme toute autre entreprise, ils ont de nombreuses critiques positives et négatives sur leur travail. Toutes les personnes sont différentes, certaines l’aiment, d’autres pas.
Il existe aujourd'hui différentes méthodes d'évaluation. compagnies d'assurance fiables ils ou pas. Selon Expert RA, le classement des entreprises les plus demandées se présente comme suit:
- Alfa Insurance;
- Alliance
- "VSK";
- Assurance VTB;
- Ingosstrakh;
- "MAX";
- "Renaissance Insurance";
- "RESO-Garantie";
- Rosgosstrakh;
- SOGAZ;
- "Consentement";
- UralSib;
- "Energogarant".
Il convient de noter que toutes les sociétés cotées en bourse sont déjà dignes de confiance, mais que chacun devrait choisir par lui-même.
Le monde moderne ne peut être imaginé sans transports motorisés et, par conséquent, nous ne pouvons éviter les accidents. Bien que beaucoup ne soient pas d'accord avec le principe de l'assurance obligatoire, c'est le CTP qui vous permet d'éviter de nombreux conflits et de sécuriser tous les membres de la route. Chaque année, les compagnies d’assurance ne font que se développer et leurs avantages ne feront que croître.
