Une compréhension moderne de l'économie du pays est impossible sans les banques et autres institutions fournissant des services financiers. Les prêts actifs sont connus pour augmenter la vitesse de déplacement et la création de nouveaux capitaux.
La plupart des prêts sont des prêts à la consommation.
Dans cet article, nous examinerons ce type de prêt en particulier, déterminerons les taux moyens ainsi que les conditions de son émission.
Quel genre de service est-ce?
Les prêts à la consommation sont des prêts que les particuliers reçoivent pour leur consommation personnelle. Ils peuvent être sous forme d'argent ou de marchandise. Les prêteurs sont souvent des banques ou des coopératives de crédit.
Les caractéristiques distinctives qui caractérisent les prêts à la consommation parmi les prêts commerciaux sont un montant de passif relativement faible et des taux d’intérêt élevés.
Types de prêts pour la population
Avant d’analyser les taux d’intérêt et les conditions de ces emprunts, nous en soulignons les principaux types qui se trouvent et qui sont populaires dans la Fédération de Russie:
- Prêts de trésorerie à la consommation.
- Prêts pour biens et services.
- Prêts de voiture.
- Hypothèques
Chacun des types de prêts susmentionnés se distingue par ses conditions et les taux d’intérêt moyens en vigueur sur le marché des services financiers. Nous analyserons chacun d’eux séparément.
Prêt d'argent
Ce type de crédit à la consommation est considéré comme le plus coûteux. Cela est dû au risque accru de défaut de paiement. En fait, les banques ou autres institutions financières distribuent des liquidités pour les besoins propres de l'emprunteur, sans savoir comment il compte les dépenser.
Pour garantir un remboursement, les banques proposent aux emprunteurs d'établir en outre un contrat d'assurance vie. S'il n'y a pas d'argent pour payer le contrat immédiatement, il est recommandé de l'inclure dans le montant du prêt.
Des produits similaires sont offerts à environ 15-20% par an. Par exemple, dans le cadre d’un tel crédit à la consommation, Sberbank propose un taux de 15,9%.
Le montant maximum dépend de la politique de la banque. Les propositions des différentes institutions financières peuvent varier considérablement. Habituellement, ils offrent jusqu'à 1,5 million de roubles.
Est-ce difficile à émettre?
Ce ne sont pas toutes les personnes qui souhaitent contracter un prêt à la consommation en espèces Ainsi, si vous avez des antécédents de mauvais crédit dans au moins une banque, le risque de refus automatique est élevé lorsque vous entrez l'application correspondante dans d'autres institutions. La période de révision de la demande est de 1 à 2-3 jours.
Si nous parlons de la durée du prêt, fixez généralement une période de 3 à 60 mois pour le remboursement intégral du prêt.
Le plus souvent, il existe de telles offres avec un paiement de type rente, c’est-à-dire qu’il est nécessaire de payer le même montant tous les mois et de rembourser la dette selon le calendrier spécifié dans l’accord de prêt.
Vous pouvez calculer le crédit à la consommation sur Internet: presque toutes les banques de leurs sites Web disposent d'un calculateur en ligne spécial.
Pour biens et services
Peut-être chacun de nous a-t-il été confronté au fait que lorsqu'ils sont venus au magasin d'électroménagers, ils ont immédiatement voulu acheter quelque chose pour eux-mêmes. Mais peu de gens peuvent simplement se rendre dans la salle des marchés, choisir ce qu’ils ont aimé et payer immédiatement la facture.
Le taux de change du rouble diminue progressivement et, avec lui, le matériel devient de plus en plus cher. Par conséquent, beaucoup sont enclins à prendre un crédit à la consommation sur un équipement, interrompant le paiement le plus longtemps possible afin de jouer prudemment.
Afin de faciliter cette procédure, les banques louent plusieurs mètres carrés dans les grandes salles de marché et y installent leur conseiller financier, qui a pour tâche principale d’octroyer des prêts pour l'achat de marchandises. Vous pourrez ainsi calculer un prêt à la consommation et parler de ses conditions.
Le taux d'intérêt sur ces prêts est d'un ordre de grandeur inférieur à celui de l'option en espèces. Cela est dû au fait que, d’une part, la banque sait à quelles fins elle finance l’emprunteur et, d’autre part, en cas de non-paiement de paiements obligatoires, elle peut confisquer les biens achetés, en compensant ainsi les dommages subis. La durée d'une telle transaction peut varier de 3 à 24 mois à 15-20% par an.
Différents types de promotions sont également souvent organisés, ce qui vous permet de prendre les marchandises dans le plan de versement, qui correspond au même emprunt, mais aux termes du contrat, la commission bancaire est de 0%, sous réserve de certaines règles.
Pas d'argent pour une voiture?
L'achat d'une nouvelle voiture est toujours un événement joyeux. En effet, pour les automobilistes, leurs voitures ne sont pas simplement un moyen de transport, mais un sujet de fierté, auquel ils sont prêts à consacrer beaucoup de temps.
Mais malheureusement, une voiture coûte assez cher si vous comparez le coût d'une voiture normale au salaire moyen d'une personne vivant en Fédération de Russie. Les banques prêtes à octroyer un crédit à la consommation sont aidées par cette aide.
Les taux sur les prêts sont intéressants: de 14 à 18%. La taille maximale du prêt dépend largement de la banque elle-même, mais en moyenne, vous pouvez vous concentrer sur des voitures d’une valeur maximale de 10 millions de roubles.
De tels prêts dans la plupart des banques impliquent un acompte obligatoire. Ainsi, ils vérifient la solvabilité du client.
Une demande de prêt à la consommation pour acheter une voiture est émise dans les 10 minutes. La décision devra attendre quelques jours. Le terme dépend des principes et des mécanismes de vérification des informations, ainsi que de publication d'un verdict (dans certains cas, cela se produit automatiquement ou dans d'autres, manuellement).
En tant que produit supplémentaire, les banques proposent d’émettre des polices CASCO et CTP, dont le coût peut être inclus dans le corps du prêt. Bien sûr, cela coûtera beaucoup plus cher, mais la voiture et la responsabilité du conducteur seront pleinement assurées contre les situations imprévues entraînant des dommages matériels ou à la santé.
Hypothèque
Il existe de nombreuses blagues sur le sujet «hypothèque = esclavage», etc. Ce crédit à la consommation est-il dangereux?
Les conditions de ces types de prêts sont assez transparentes et claires:
- durée du prêt jusqu'à 20-25 ans;
- taux d'intérêt annuel est au niveau de 10-15%;
- montant minimum de 500 mille roubles;
- acompte d'au moins 10%.
Pourquoi sont-ils si souvent ridiculisés parmi le peuple? Tout cela à cause des conditions de prêt à long terme, l’emprunteur paie trop d’argent, ce qui est suffisant pour acheter plusieurs appartements.
C'est-à-dire que pendant dix ans, à un taux de 10%, vous ne paierez à la banque qu'un montant égal à la valeur de votre maison en ne payant que 1%. Que faire? Après tout, l’époque où l’État a pris l’obligation de fournir des appartements et des maisons à ses citoyens a pris fin depuis longtemps et nous vivons à l’ère du capitalisme.
Bien sûr, le gouvernement fait tout ce qui est en son pouvoir pour fournir un toit sur la tête des citoyens économiquement vulnérables et incapables, mais ils attendent depuis des années. Par conséquent, beaucoup de gens préfèrent émettre une hypothèque sans autre choix.
Que faut-il pour obtenir un prêt?
Il vous suffit d'apporter votre passeport et votre code d'identification pour obtenir un prêt à la consommation. La Sberbank, à l'instar d'autres institutions financières, peut exiger une déclaration de revenus et d'autres documents en fonction du type de prêt émis, par exemple un certificat de composition de la famille, etc.
Si les documents sont en règle, si vous disposez d'un revenu stable, suffisant pour payer les factures de services publics, les repas, le soutien familial et les intérêts du prêt, il est fort probable que la demande sera approuvée.
Toutefois, si vous remplissez les conditions ci-dessus, vous pouvez quand même recevoir un refus sur demande. Dans la plupart des cas, cela est dû à un historique de crédit négatif. Très souvent, les gens retirent de l’argent des cartes de crédit et ne remboursent pas le prêt à temps.
Cela implique l’émergence de dettes en souffrance, ce qui les qualifie d’emprunteurs peu scrupuleux. Et immédiatement dans l’historique, une coche correspondante est cochée, ce qui à l’avenir fera fuir diverses institutions financières qu’un tel client contactera pour obtenir un prêt à la consommation.
Quelle banque est la meilleure?
Cette question ne peut être résolue sans équivoque, car il y a des pièges partout. La principale erreur que font les gens lors du choix d'un prêteur est de porter une attention exclusive aux intérêts sur le prêt.
Il est à noter que ces taux dans la publicité ou sur les panneaux d'affichage ne représentent qu'une fraction du nombre total de trop-payés sur un prêt. Divers frais pour l’émission, le service, remboursement anticipé d'un emprunt etc.
Pour ne pas tomber dans le piège de la publicité, demandez au directeur de la banque un exemple d’accord de prêt et étudiez-le attentivement. Les statistiques montrent que seulement 1 personne sur 10 lit les documents qu’il signe jusqu’à la fin. Si vous devenez cette personne, vous pouvez être sûr que vous ne vous attendez pas à de mauvaises surprises.
Faites également attention au type de pari: s'il est flottant, étudiez les conditions dans lesquelles il peut changer. Sinon, des surprises sont possibles sous la forme d'une forte augmentation de l'intérêt sans préavis.
Et les banques devraient de préférence choisir des sociétés appartenant à l'État ou appartenant à des groupes financiers internationaux, car leur stabilité et leur fiabilité sont bien supérieures à celles des autres institutions.
