Beaucoup de gens pensent à la façon dont ils vont vivre dans la vieillesse. De plus, les jeunes ont tendance à rechercher principalement des informations à ce sujet, essayant de comprendre si les sommes reçues seront suffisantes pour la vie ou s'il est nécessaire de prendre des mesures pour améliorer leur bien-être maintenant. Naturellement, la première chose à laquelle les gens commencent à chercher des informations est la partie assurance de la pension. Quelle est cette partie, pourquoi l'assurance? Il est entendu que les retraités sont assurés contre l'invalidité, car ils ne peuvent plus subvenir à leurs besoins.
Toute leur vie avant cela, ils effectuent des versements d'assurance (retenues à la caisse de pension), ce qui leur permet de vivre à un certain âge. Un tel système fonctionne avec succès dans la plupart des pays civilisés, tandis que personne n'interdit aux personnes d'épargner pour une vieillesse confortable par tout autre moyen légal.
Partie assurance retraite: de quoi s'agit-il?
Si nous approfondissons cette question, il s'avère que depuis le début de cette année, les déductions ne sont plus divisées en deux parties, comme auparavant, et tous les paiements (sauf indication contraire) sont envoyés au compte d'assurance. En d’autres termes, au cours de l’activité professionnelle, une partie (un certain pourcentage) du salaire est envoyée à la Caisse de pension, qui rapporte un certain nombre de points (en fonction du montant reçu).
Après l'âge de la retraite, ces points sont convertis en un certain montant (encore une fois, en fonction du nombre total de points), et les fonds que le retraité recevra mensuellement sont déjà calculés. Ce système est beaucoup plus pratique que celui qui existait auparavant, puisque le montant des contributions au PF et le total des contributions expérience d'assurance. Cela signifie que plus une personne travaillera dans sa vie, plus elle en recevra dans sa vieillesse.
La partie capitalisée de la pension d’assurance
Auparavant, la pension était divisée en parties d’assurance et par capitalisation. Maintenant, le montant total du paiement va exactement à l'assurance. Cependant, chaque citoyen, s'il le souhaite, peut transférer une certaine somme d'argent sur un compte d'épargne. Son avantage est que ces fonds peuvent être gérés (bien qu'ils ne puissent être retirés avant l'âge de la retraite).
En d'autres termes, au lieu de simplement accumuler dans le fonds de pension, ils travailleront pour le citoyen, augmentant constamment son revenu futur, qu'il percevra plus tard. Ce système présente des avantages et des inconvénients. Il convient de noter que la partie assurance de la pension de retraite (en fait, comme toute autre) ne peut être inférieure à un certain niveau. Cela signifie que seul un montant strictement fixe peut être envoyé à la partie financée, qui changera chaque année.
Paiements
La partie capitalisée et la partie assurance de la pension sont versées au citoyen dans certaines situations, ce qui n’a peut-être rien à voir avec un certain âge (c’est l’option la plus courante, mais pas la seule). Les paiements peuvent être dus à la perte du soutien de famille ou à l'invalidité de la personne assurée. Pour recevoir cet argent, une personne doit avoir atteint l'âge de 55 ans (pour les femmes) ou 60 ans (pour les hommes), avoir une expérience totale en assurance de plus de 15 ans et accumuler au moins 30 points au cours de cette période (ce n'est pas difficile pour une aussi longue période).Cette loi n'entrera en vigueur qu'en 2025. Avant cette date, le nombre de points requis, à partir de 6,6, augmenterait progressivement chaque année, de même que l'expérience professionnelle requise, qui en 2015 n'est que de 6 ans. En savoir plus à ce sujet ci-dessous.
Tailles et calcul des pensions
Pour déterminer le montant des fonds qu'un citoyen recevra chaque mois après le départ à la retraite, la formule suivante est utilisée: Paiement de l'assurance = (montant fixe x ratio de primes) + (nombre de points x coefficient de prime x montant fixe à la date du paiement). Ce calcul peut être utilisé à la fois pour déterminer le montant garanti par la partie assurance de la rente et pour son option capitalisée.
Le coefficient de prime est un certain bonus au paiement reçu par un citoyen qui continue à travailler même après avoir atteint l'âge permettant de prendre sa retraite sans être enregistré. C’est-à-dire que plus cela fonctionne, plus il en recevra. La partie assurance de la pension de travail, qui est la plus répandue de toutes ses catégories, reçoit également un «bonus» similaire de l’État.
Différences entre assurances et retraites par capitalisation
Chaque citoyen peut décider de déduire le montant déterminé par la loi non pas sur la pension principale (d’assurance), mais sur celle financée. Ce n'est pas une exigence obligatoire, mais simplement une opportunité pour ceux qui souhaitent gérer leurs fonds de retraite. Les citoyens qui ne veulent pas faire cela recevront leurs paiements habituels à un âge avancé et ne s’inquiéteront de rien. Cependant, pour les personnes connaissant bien les transactions financières et capables de tirer profit d'investissements risqués, l'État prévoit une telle opportunité.
Un citoyen peut, à sa discrétion, placer le montant total de la pension capitalisée dans un fonds de pension non étatique et ainsi éventuellement toucher davantage de revenus. Bien que la partie capitalisée et la partie assurance de la pension soient cumulées en parallèle, si la partie capitalisée est perdue pour une raison ou une autre (c'est-à-dire si cela est dû à la faute du propriétaire des fonds), elle ne sera pas remboursée. Ainsi, toutes les opérations avec des fonds investis sont effectuées par un citoyen à vos risques et périls.
Avantages sociaux
Ce type de pension est accordé aux citoyens qui n’ont pas travaillé à la date prévue et n’ont donc pas la possibilité de solliciter une pension de retraite. La partie assurance de la pension, ainsi que la capitalisation, ne sont pas prises en compte dans cette option, le versement de la prime sociale étant de nature fixe, indépendant de tout ce qui est autre que les normes législatives. Étant donné que jusqu'en 2025, les conditions pour recevoir une pension de retraite seront quelque peu réduites, de nombreux segments de la population ont de grandes chances d'essayer de l'obtenir, et non l'option sociale réduite. Il convient de garder à l’esprit que les prestations sociales commencent à être versées un peu plus tard que d’habitude (à partir de 65 ans pour les hommes et de 60 ans pour les femmes).
Pension de retraite anticipée
Certaines catégories de citoyens qui travaillent depuis longtemps dans des conditions difficiles ont la possibilité de prendre leur retraite avant l’âge de la retraite. Les mineurs, le personnel de la marine, les conducteurs de transports en commun, le personnel médical, les membres de certaines professions créatives et les enseignants y ont droit. La taille de la partie assurance de la pension, comme d’autres calculs, est totalement identique à la norme utilisée pour la majorité de la population.
Ratio de pension individuel (IPC)
Depuis le début de cette année, il remplace la contribution préexistante à la partie assurance de la pension et à celle financée. Désormais, toute l'activité de travail d'une personne individuelle, qui est comprise dans la durée du service, sera évaluée en points. Chaque point est l'expression d'un montant fixe que le gouvernement détermine chaque année. Pour prendre sa retraite cette année, vous devez accumuler au moins 6,6 points et disposer d'un gardien d'assurance pendant plus de 6 ans.Chaque année, ces exigences augmentent et déjà, en 2025, le nombre minimal de points requis devrait être de 30, et l'expérience de l'assurance devrait être d'au moins 15 ans.
En fait, le gouvernement a complètement réformé le programme de retraite, en partant de zéro, ce qui dans les 10 prochaines années facilitera grandement la possibilité de prendre sa retraite pour de nombreux segments de la population. Il ne faut pas oublier que les points ne sont pas attribués uniquement pendant le travail. Ainsi, l'année du service militaire, s'occuper d'un enfant, d'une personne handicapée, etc., est considérée comme étant de 1,8 point. Dans le même temps, les soins pour le deuxième enfant sont déjà à 3,6 points et pour le troisième, à 5,4 points. Il y a des limites. Vous ne pouvez pas obtenir plus que le nombre de points indiqué par le gouvernement au cours d'une année (ce nombre augmentera chaque année au cours de la prochaine décennie).
Qu'est-il arrivé avant?
L'année précédente (et les années précédentes), les versements à la Caisse de pensions étaient divisés en deux parties, la partie capitalisée et la partie assurance de la pension en étant constituées. Il n’est pas difficile de déterminer combien de pour cent ont été dépensés pour chacun d’entre eux, car ces informations se trouvent dans de nombreuses sources ouvertes. En résumé, la partie assurance représentait 16% des 22% cédés à la caisse de pension et l’accumulatif - les 6% restants.
Toutefois, en raison de la fréquence croissante des fraudes parmi les FNP et du fait que la majorité de la population n’était pas pressée de tirer parti des opportunités disponibles, il a été décidé en 2015 de réformer partiellement le système existant pour l’améliorer. Il sera possible de comprendre exactement si la situation s’est réellement améliorée, si les réformes ont aidé ou non, pas avant une année, et nous ne verrons tous les avantages que dans 10 ans.
Que va-t-il se passer maintenant?
En résumant tout ce qui est écrit ci-dessus, nous pouvons conclure qu’il n’existe pas pour l’instant une question telle que la taille de la partie assurance de la pension, puisque les cotisations ne sont plus divisées en une partie séparée, ne sont pas séparément assurance et sont financées séparément.
Malgré les réformes et les changements de système de pension tout citoyen peut volontairement réduire consciemment le nombre de points composant la partie assurance de la pension et les transférer à la partie financée afin d’obtenir un revenu. Dans ce cas, la partie assurance de la pension (ou simplement la pension d’assurance) sera dans tous les cas plus importante que la partie capitalisée. Un citoyen ne devrait donc pas être privé de moyens de subsistance, même dans la situation la plus négative.
