Il existe diverses relations entre les personnes et les organisations qui sont documentées d'une certaine manière. Une telle forme de relation est un contrat de prêt contenant les éléments requis sans lequel il ne peut exister.
Un contrat de prêt est un contrat entre personnes qui implique le transfert de biens ou de fonds d’une personne à une autre avec la condition de leur retour dans un délai déterminé et pour un montant donné. Les parties à l'accord - le prêteur et l'emprunteur - ont des responsabilités. La partie qui donne est obligée de transférer l'objet en vertu du contrat et la partie qui reçoit doit retourner.
L'objet de l'accord peut être non seulement de l'argent et des biens, mais également des valeurs mobilières et des devises. Leur mouvement à travers le territoire de la Fédération de Russie est régi par le Code civil de la Fédération de Russie.
Les conditions obligatoires du contrat de prêt comprennent notamment la durée du remboursement de l'objet du contrat. Si la date est convenue, les problèmes ne se posent généralement pas. Si le délai n'est pas défini, le remboursement est effectué dans un délai d'un mois à partir du moment où le prêteur collecte le bien (ou l'argent).
Selon la loi, un contrat de prêt entre personnes n'a pas besoin d'être certifié par un notaire, mais cette action réduit considérablement le risque de défaillance et facilite le processus de recouvrement si un tel besoin s'en faisait sentir.
Conditions essentielles de la convention de prêt
Le contrat de prêt doit stipuler des conditions qui sont reconnues comme essentielles par la loi (Code civil de la Fédération de Russie):
- définition précise de l'objet du contrat;
- définition précise des obligations de l'emprunteur en matière de remboursement du prêt.
Ces points sont les premières choses à prendre en compte lors de la rédaction d'un contrat.
Si les conditions essentielles de l'accord de prêt ne se présentent pas sous la forme d'éléments documentés et que le prêteur a déjà transféré l'objet d'un tel accord à l'emprunteur, il sera très difficile de prouver qu'un accord a été conclu. En règle générale, les prêteurs sont ceux qui connaissent parfaitement le contenu des articles du Code civil de la Fédération de Russie au paragraphe 1 du chapitre 42 («Prêt»); il est donc dans leur intérêt de prescrire les conditions essentielles de la manière prescrite par la loi.
Autres conditions
Outre les conditions essentielles, les conditions ordinaires et aléatoires de l'accord de prêt sont également distinguées. Le libellé habituel contenu dans le texte de l'accord:
- une indication des conditions de non-retour de l'objet de la convention;
- détermination des intérêts sur un prêt;
- détermination des conditions et de l'ordre de retour.
Toute condition supplémentaire qui complète ou modifie les conditions habituelles peut être aléatoire.
Prêts de trésorerie
Le plus souvent, des accords entre personnes sont conclus lors du transfert de fonds en monnaie nationale russe. Ces prêts peuvent être documentés dans le cas prévu à l'article 808 du Code civil de la Fédération de Russie, si le montant dépasse dix salaires minima. Si le prêteur est un entrepreneur, selon le même article, un contrat de prêt en espèces est conclu quel que soit le montant.
Prêts à intérêt
En règle générale, le transfert de fonds à usage temporaire implique un remboursement avec intérêts. Par conséquent, lors de l'enregistrement, il est nécessaire d'indiquer le montant des intérêts pour toute la durée du contrat, y compris en cas de retard.
Une convention de prêt d’intérêts peut être signée non seulement pour des fonds, mais également pour des valeurs mobilières, des obligations et d’autres biens, pour lesquels l’emprunteur verse une certaine somme au prêteur.
Le prêteur détermine le montant du taux d’intérêt avec lequel l’emprunteur accepte lors de la signature du contrat. Ce montant peut être transféré par versements échelonnés (paiements mensuels et trimestriels) ou à la fin du contrat.
Accord entre citoyens non entrepreneurs
Dans le cas où un contrat de prêt est conclu entre particuliers, sa forme n’est pas aussi importante que son contenu.
Il est recommandé de saisir toutes les données pertinentes dans le texte du contrat afin que la personne (l'emprunteur) soit identifiée.
Sur accord des personnes, le contrat peut être un récépissé régulier, non scellé. La forme écrite en cas de non-retour constituera une preuve significative devant le tribunal que le prêteur a transféré tout bien ou argent à l'emprunteur. La forme orale du contrat n'est pas valable, même en présence de témoins du transfert de l'objet de la convention.
En règle générale, en l'absence d'une forme écrite, le tribunal rejette la demande.
Accord entre entrepreneurs
Un contrat de prêt entre personnes morales est conclu lors du transfert de tout montant et se distingue des contrats entre citoyens par les aspects suivants:
- Le contrat doit inclure les coordonnées complètes de la personne morale, ainsi que du représentant qui agit pour le compte de la société.
- Le formulaire de contrat doit être respecté.
- La responsabilité de la mise en œuvre ou du non-respect des termes du contrat n'est pas uniquement représentative, mais de l'entreprise dans son ensemble, conformément à la charte.
Un contrat de prêt entre entités juridiques peut être exécuté non seulement entre organisations, mais également au sein d'une même entreprise. Ainsi, par exemple, il existe une forme de contrat d’organisation avec le fondateur, et inversement. Les conditions, matérielles et autres, doivent être observées dans ce cas.
Contrat d'un individu avec une personne morale
Les cas dans lesquels une personne non autorisée (non liée à cette société) fournit un prêt à une organisation ou une personne morale qui donne des fonds à une entreprise privée en vertu d’un contrat de prêt ne sont pas considérés séparément par la loi. Dans le secteur financier, des règles similaires à la conclusion d’un accord entre des entités juridiques sont fournies.
Toutefois, un contrat de prêt conclu entre une personne morale et une personne physique, si l’on considère les relations dans ce domaine juridique, peut ne pas être lié à une activité entrepreneuriale, ce qui n’est pas le cas du contrat inversé.
Novation de la dette
Fonds empruntés ont une forme différente et peuvent être fournis à la fois sous forme d'argent et sous forme de propriété, comme mentionné précédemment.
En outre, le Code civil contient l'article 818 - "Novation de dette sur un prêt". Cette définition signifie qu’en cas de créance sur une vente, un crédit-bail ou d’autres motifs similaires, il est possible de mettre en œuvre une novation - en remplaçant une créance par un emprunt. Dans ce cas, les articles 414 et 808 du Code civil de la Fédération de Russie doivent être respectés.
Prêt sans intérêt
Un contrat de prêt sous condition de fourniture de fonds sans intérêt doit obligatoirement mentionner le fait que les biens ou les fonds sont émis pour une certaine période et doivent être restitués pour le même montant, sans aucun frais supplémentaire.
Si cette clause ne figure pas dans le texte de la convention, le prêteur a le droit de réclamer l’objet de la convention avec des intérêts d’utilisation, qui sont calculés au taux de refinancement correspondant à 1/300 du montant principal.
Prêt cible
Un accord qui prévoit un prêt sous la forme d'un transfert de fonds pour la mise en œuvre de certains objectifs est appelé un objectif. Dans ce cas, le prêteur a le droit de contrôler les dépenses de ces fonds conformément à l'objet de l'accord.
Un contrat de prêt entre particuliers peut prévoir le but en vertu duquel l’emprunteur prend de l’argent (ou des biens), mais cela doit être indiqué dans le texte du contrat de la même manière que dans les contrats de prêt conclus entre tiers.
Prêt
Les fonds empruntés reçus par une personne d'une banque s'appellent un prêt. Dans ce cas, l'organisation doit posséder une licence bancaire, sinon les fonctions de l'institution ne peuvent être remplies. Si la banque prend des mesures sans permis, il s'agit d'un crime.
Les conditions essentielles de la convention de prêt (convention de prêt) sont que la banque, en tant que seconde partie, indique l’objet de la convention, une certaine somme d’argent, un taux d’intérêt et la durée du prêt.
La responsabilité
Dans chaque cas d’emprunteur, l’emprunteur est tenu de restituer l’objet de l’accord.
Le contrat doit être rédigé conformément à toutes les règles. Pour les particuliers, il peut s’agir d’un reçu, pour les personnes morales - d’un contrat avec des scellés. Dans l'éventualité d'un remboursement, le prêteur a le droit d'intenter une action en justice.
Ces affaires sont examinées par le juge de paix, qui décide du retour de l'objet du prêt. Si une telle décision est prise, le prêteur a le droit de demander des comptes à l'emprunteur ou de faire appel à des huissiers de justice.
Dans le domaine des prêts, le fait de ne pas rembourser un prêt peut être considéré comme une fraude et être qualifié en vertu de l'article 159.1 du code pénal. Dans ce cas, il faut prouver que l’emprunteur a commis des actes frauduleux à l’encontre de la banque, c’est-à-dire qu’il a délibérément fourni de fausses informations sur lui-même, son travail, son salaire, etc. violer les conditions essentielles du contrat de prêt et ne pas rembourser le prêt.
Les cas de fraude ne sont intentés que si la banque dépose une plainte pénale.
