Wat voor soort persoon is dit - financiële intermediair? Wat doet hij Wat is de specificiteit van zijn werk? Kan een organisatie als tussenpersoon optreden? We zullen het hebben over deze en andere aspecten in het kader van dit artikel.
Algemene informatie
In gevallen waarin een marktentiteit of zelfs een hele sector van de economie niet over voldoende financiële middelen beschikt om de geplande uitgaven te betalen, kunt u als volgt te werk gaan:
1. Verminder uitgaven.
2. Werk aan het verhogen van de inkomsten uit contanten.
3. Leen geld van andere faciliteiten of sectoren.
Daarnaast zijn er commerciële structuren, individuen en zelfs overheidsorganisaties die meer geld hebben dan ze nodig hebben. Samenvattend kunnen we dus zeggen dat er twee categorieën objecten zijn:
1. Overmaat bezitten.
2. Een tekort hebben.
Opgemerkt moet worden dat financiële bemiddeling niet is opgenomen in andere groepen van economische activiteiten, en daarom wordt het afzonderlijk beschouwd, zowel op wetgevend als op particulier niveau.
Wat te doen in deze situatie?
Er is een concept van "financiële bemiddeling" in de staat OKVED. Kort uitgelegd zijn degenen die overmatig geld beschikken hun leveranciers. Eigenaren van het tekort veranderen in consumenten. Deze twee groepen staan beter bekend als geldschieters en leners. Een onderwerp of sector van de economie kan tegelijkertijd zowel de eigenaar van een tekort als een eigen risico zijn. Het is waar dat, ongeacht de algemene situatie, beide soorten activiteiten tegelijkertijd kunnen worden uitgevoerd. Maar bij het opstellen van statistiekstatistieken wordt de verdeling in zwart en wit uitgevoerd. Tegelijkertijd houdt financiële bemiddeling zich bezig met de herverdeling van beschikbare middelen in het kader van het economische systeem.
Wat is dit?
Financiële bemiddeling is een volwaardige economische instelling. Het heeft tot taak te zorgen voor communicatie tussen leners en geldgevers. Bemiddelaars nemen geld van deze laatste en verstrekken deze eerst. En dit is allemaal interessant. Opgemerkt moet worden dat het bedrag van de door financiële intermediairs geaccumuleerde middelen aanzienlijk hoger is dan die welke door andere sectoren van de economie passeren. Als beloning voor deze diensten wordt een bepaald percentage genomen.
Overigens bestaan financiële intermediairs zelfs tussen instellingen. Laten we eens kijken naar een klein voorbeeld van zo'n geweldig ontwerp. Laten we zeggen dat er in de Russische Federatie een bank is "Deposito's en leningen". Hij wil zijn diensten aanbieden aan klanten over de hele wereld. Maar helaas heeft hij niet de nodige infrastructuur. Vervolgens sluit hij een overeenkomst over het aanbieden van intermediaire diensten met de bank "De grootste financiële instelling ter wereld." En wanneer een klant geld wil overboeken van de Russische Federatie naar Polen, waar "Deposito's en leningen" geen vertegenwoordigingskantoor hebben, is een partner verbonden aan deze operatie. Hoewel dit natuurlijk niet de enige optie is voor een dergelijke wederzijds voordelige samenwerking.
Over de valkuilen
Aanvankelijk lijkt het erop dat financiële bemiddeling geen zin heeft. Het is inderdaad veel winstgevender voor zowel de kredietnemer als de kredietgever om direct te handelen. Maar in een ontwikkelde economie werkt deze logica niet. Het feit is dat de accumulatie en herdistributie van gratis contant geld nu een hele industrie is waarvoor een aanzienlijke infrastructuur werkt.
Laten we een klein voorbeeld bekijken. Er is een onderneming in Perm.Het maakt met succes geld en houdt een deel van het geld op zijn depositorekening, omdat dit een reserve van tweehonderdduizend roebel is. In feite zijn ze bij de bank. Een meisje woont in Yaroslavl die haar appartement wil repareren. Om dit te doen, heeft ze tweehonderdduizend roebel nodig. Ze gaat naar de bank en vraagt om een lening. De financiële instelling kijkt naar het inkomen van het meisje, haar kredietgeschiedenis en besluit aan het verzoek te voldoen. Tegelijkertijd daalt zes procent per jaar op de aanbetaling, terwijl de lening wordt uitgegeven tegen twintig.
Natuurlijk is dit voorbeeld erg overdreven en vereenvoudigd, maar het geeft je wel inzicht in het mechanisme. Het bedrijf geeft geen geld uit, omdat het een reserve nodig heeft. En als er een mogelijkheid is, zij het gedeeltelijk, om de verliezen door inflatie te compenseren, waarom dan niet profiteren?
Het meisje wil in betere omstandigheden leven en krijgt de kans. En de bank neemt veertien procent van het verstrekte bedrag als vergoeding voor haar diensten. Dit is hoe accumulatie en herdistributie van beschikbare fondsen werkt. Laten we het nu hebben over specifieke voordelen.
Voor geldschieters
Financiële bemiddeling kan in dit geval het kredietrisico verminderen. Het is onwaarschijnlijk dat er voor iedereen een geheim is dat er in moderne marktomstandigheden een grote kans is op niet-terugbetaling van zowel de hoofdsom van de lening als de rente. Financiële bemiddelingsdiensten maken diversificatie van risico's mogelijk vanwege de verdeling ervan over een aanzienlijk aantal uitgegeven leningen.
Weet je nog dat er eerder werd gezegd over de vrij grote winst van de bank in de vorm van veertien procent? Echte indicatoren op het grondgebied van de Russische Federatie komen hier heel dicht bij in de buurt, omdat dergelijke risico's erin liggen. Tegelijkertijd wordt ook rekening gehouden met lonen voor werknemers, belastingen en dergelijke. Bovendien maakt het contact met financiële tussenpersonen het gemakkelijker om een betrouwbare lener te vinden. Het waren tenslotte banken en andere soortgelijke structuren die de taak hadden om de solvabiliteit van kredietnemers te controleren en de distributie van diensten te organiseren. Dit vermindert het kredietrisico en de kosten.
Waarom geld storten?
En een ander belangrijk aspect - de financiële bemiddeling van de bank draagt bij aan het oplossen van liquiditeitsproblemen die zich bij economische agenten kunnen voordoen. Met andere woorden, onbelemmerd voldoen aan alle verplichtingen die zijn opgelegd aan tegenpartijen. Wat is het gegeven mechanisme? In dergelijke gevallen houden financiële instellingen een bepaald deel van hun activa in contanten. Dit wordt mogelijk gemaakt door zowel een interne wens om te ontwikkelen als door wettelijke regelgeving.
Dus, de staat verplicht banken om bepaalde minimum garantiebedragen te hebben. Als geheugen dient, dan is dit voor investeringsbanken in de Russische Federatie 180 miljoen roebel. Ook moeten bepaalde bedragen aan de kassa liggen. Zoals u ziet, is financiële bemiddeling een belangrijk structureel element van de moderne economie.
Voor leners
De markt voor financiële intermediairs is ook nuttig voor diegenen die fondsen zoeken. Allereerst stelt de beschikbaarheid van een dergelijke mogelijkheid u in staat leningen aan te gaan tegen aanvaardbare voorwaarden. Financiële intermediairs verzamelen gegevens over leners, bepalen het betrouwbaarheidsniveau en bieden een passend rentetarief. Bovendien, hoe beter het met de aanvrager gaat, hoe aangenamer de voorwaarden die hem worden aangeboden. Dit punt wordt verklaard door het feit dat de aanwezigheid van financiële intermediairs het risico voor primaire geldschieters vermindert.
We mogen niet vergeten dat u door de aanwezigheid van financiële intermediairs volgens een gestandaardiseerd schema kunt werken, wat de coördinatie van werkmomenten zoals de timing van de voorziening en het bedrag van de fondsen vereenvoudigt. Waarom is dit belangrijk? Het is een feit dat leners in de regel langer geld nodig hebben dan geldverstrekkers bereid zijn te verstrekken. Door de aanwezigheid van tussenpersonen kunt u deze situatie transformeren en de leemte opvullen.Omdat bij veel klanten grote bedragen worden opgebouwd, is het ook mogelijk om aan de vraag naar grote leningen van kredietnemers te voldoen.
Specificiteit van het te overwegen object
Het moet duidelijk zijn dat er niet alleen banken zijn, maar ook andere financiële intermediairs. OKVED geeft hiervan een volledig beeld. Als laatste punt wil ik opmerken dat financiële intermediairs onder specifieke economische omstandigheden (bijvoorbeeld tijdens een crisisperiode) hun rol sterk verliezen. Als dit proces een massakarakter krijgt, treedt het fenomeen desintegratie op. Dit is de naam van de ineenstorting van het financiële bemiddelingssysteem wanneer de overgang naar directe leningen wordt uitgevoerd. Dit proces kan echt verwoestende gevolgen hebben. Het beïnvloedt het financiële systeem en de markten. En het is goed als het maar één land kost.
Hoe kan men zich de crisis herinneren die eind 2007 in de VS begon en die in 2008 volledig bleek te zijn. Toen begon het allemaal met buitensporige woningkredieten en zwakke controle in het streven naar winst. Het lijkt erop dat het antwoord eenvoudig is: het toezicht versterken. Maar niet zo eenvoudig. Het is een feit dat dergelijke situaties zich voordoen als gevolg van een imperfect financieel beleid. En hier zijn zowel knikken als een zachte houding even gevaarlijk. Welke medeplichtigheid leidt tot, kunnen we zien. Maar de vaststelling van een plafond voor weddenschappen, een overschatting van de reserveringskoers of zelfs een verbod op bepaalde operaties kan leiden tot hogere prijzen, wat zal leiden tot een te hoge betaling.
conclusie
Natuurlijk is de instelling van financiële tussenpersonen imperfect. Er zijn veel klachten bij hem. Heel vaak pleit niemand schuldig aan het creëren van crisissituaties, en iedereen vermijdt het betalen met de extra plaatsing in de nek van gewone belastingbetalers van aanzienlijke bedragen waarvoor ze niets te doen hebben. Welnu, misschien zullen ze in de toekomst iets perfecters bedenken, maar nu, zonder deze instelling, kan de moderne economie niet functioneren.