Het kopen van een schuld van een schuldeiser, die zal worden uitgedrukt in een verhandelbaar document, maar waarvan de basis direct tegenovergesteld is, is afwachten. Een dergelijke schuldverplichting wordt gekocht met een korting in de omzet. De koper neemt de afstand van de vordering op aan de schuldeiser in geval van niet-ontvangst van middelen. Forfaiting is de verwerving van handelsfacturen, waardoor er een kapitaallening voor exporteurs is en zonder omzet aan de verkoper. De bank verwerft van de verkoper de verplichting van de koper om de goederen onmiddellijk na levering te betalen.
Verbeuren - wat is het in eenvoudige woorden
Een soortgelijke vorm van lening wordt in de buitenlandse handel gebruikt door rekeningen van de door de importeur aanvaarde exporteur terug te kopen. Het betalingsschema vindt plaats volgens een schema waarbij de koper het grootste deel van het geld betaalt en de verkoper rente betaalt voor de vroege verkoop van geld voor de goederen. De exporteur geeft toe aan de eisen van de kredietinstelling en verkrijgt de volledige waarde. De importeur voldoet aan de verplichtingen op de bestaande schuld, maar moet tegelijkertijd gestaag betalingen verrichten.
In tegenstelling tot het standaardtype betalingen, worden de risico's van een schuldverplichting volledig overgedragen aan de koper. Regelmatige boekhouding veronderstelt gelijke onveilige omstandigheden, terwijl dit soort financiering een grotere verantwoordelijkheid legt bij de importeur. Forfaiting is een vermindering van de schulden van de verkoper, verbetering van de structuur, versnelling van het werkkapitaal, stabilisatie van de rente, een vereenvoudigde vorm van lening en toewijzing van claims. Het is duur in vergelijking met conventionele leningen.
Essentiële kenmerken van forfaiting
In feite worden de verplichtingen, het betalingsschema en de risico's overgenomen door de koper (lener). In de regel worden schone documenten in de vorm van standaardrekeningen of -uitgaven als basis genomen. Een vergelijkbare vorm van lenen wordt afgesloten met verhandelbare waardepapieren, maar de kredietnemer mag zijn bedrijf niet geheel of gedeeltelijk verhypothekeren. Deze kredietverlening is commercieel en vertrouwelijk, maar wordt vaak aangeduid als transformatie in bankverbeurdverklaring.
De vastgestelde voorwaarden van de transactie kunnen oplopen tot 7 jaar. Deze methode is gebruikelijk in Europese landen. De partijen bij een dergelijke overeenkomst zijn de verkoper, koper en schuldeiser. Een van de partijen kan de overeenkomst afzonderlijk initiëren: de exporteur of de importeur. De forfaiting-regeling voorziet in de aflossing van de schuldverplichtingen van de koper in het geval dat het aan de bank verstrekte pakket documenten aan de rente van de bank voldoet. De gegevens moeten het feit van de overdracht van goederen, huidige verplichtingen uitgedrukt in materiële activa omvatten, bovendien toewijzing van vorderingen en het recht om opbrengsten aan de schuldeiser te ontvangen, die door het effect worden verkocht.
Hoe deals afwachten
Bij het sluiten van overeenkomsten met de bank moet rekening worden gehouden met de mogelijkheid van informatieverstrekking, met name voor instellingen die schulddocumenten in de secundaire markt kunnen implementeren. Daarom is het, voordat een deal wordt gesloten, noodzakelijk om een dergelijke uitkomst van gebeurtenissen te voorzien en deze vooraf te liquideren. Forfaiting is eigenlijk een vertrouwelijke overeenkomst, maar de situaties zijn anders. Het mechanisme van deze kredietverlening wordt toegepast als er een feit is van de aanwezigheid van de volgende twee transacties:
- noodvereffening van financiële verplichtingen;
- om contant geld te verkopen aan een lener die schuld heeft verstrekt aan een buitenlandse klant.
Forfaiting heeft onder meer beperkingen:
- de verkoper moet instemmen met de uitvoering van verplichtingen in delen;
- in het geval dat de koper geen buitenlandse onderneming of particuliere vertegenwoordiger is, moet de terugbetaling van de schuld worden gewaarborgd door een garantie van de kredietgever of de bank.
De belangrijkste instrumenten van dergelijke leentransacties zijn wissels. De soorten verbeurde effecten zijn echter niet tot hen beperkt, andere soorten kunnen ook als belangrijke documenten dienen, het belangrijkste is dat ze een abstracte inhoud van verplichtingen bevatten.
steeds
De oorsprong van forfaiting verscheen in Zürich toen de Tweede Wereldoorlog eindigde. In die dagen hadden banken in deze stad een enorme ervaring in internationale handel. Daarom begonnen ze de graanvoorziening aan Europese westerse landen en de Verenigde Staten te financieren. Voorraden en concurrentie verdubbeld, dus leveranciers eisten een vertraging van zes maanden in plaats van de gebruikelijke drie. Ook in deze jaren nam de productie van dure artikelen toe, waarvan de productie aanzienlijk meer tijd kostte.
Hoogwaardige goederen kwamen op de gebruikelijke manier binnen en waren zeer in trek. Krediet ontwikkelde economische en internationale uitwisseling, waardoor leveranciers hun transacties financierden met nieuwe methoden en manieren, en deze opties voortdurend bijwerken en verbeteren. Internationale handel begon belemmeringen weg te nemen, waardoor veel Aziatische, Latijns-Amerikaanse en Afrikaanse landen actief begonnen deel te nemen aan de wereldmarkt. Ondernemers verstrekten echter leningen met bepaalde moeilijkheden, omdat hun uitvoering voornamelijk uit eigen bronnen kwam. Daarom werden leveranciers gedwongen om opties voor financieringstransacties te wijzigen.
Ontwikkeling en voorwaarden voor afwachting
Dit type leningen werd vooral verbeterd in onderontwikkelde landen, waar het economische systeem onstabiel is. Forfaiting is een zeker risico en daarom vereist en ontvangt de exporteur bepaalde wissels van de importeur. Betaling voor deze effecten vindt plaats volgens vooraf vastgestelde deadlines. De Bank geeft een speciale garantie die aangeeft dat het deze organisatie is die optreedt als de verantwoordelijke persoon voor de importeur die de verplichting betaalt. Andere effecten kunnen garanties zijn voor de uitvoering en verkoop van schulden.
De lener moet dus een geverifieerde kandidaat zijn, anders is een voorwaarde een garantie of borg (aval). Er zijn onder meer bepaalde soorten garanties die worden bepaald door de volgende criteria:
- het onderwerp;
- volgorde van uitvoering;
- financieringsbron.
In de regel zijn het eerste type hierboven aangegeven banken, financieel stabiele instellingen, ondernemingen met gratis activa of fondsen.
De markt voor dergelijke leningen
Als verbeurdverklaring in het land is verbeterd en praktisch het belangrijkste gebied van kredietverlening is, bijvoorbeeld in Duitsland of Italië, kunnen de voorwaarden het meest flexibel zijn, en niet alleen banken, maar ook gespecialiseerde ondernemingen zijn bij dergelijke kwesties betrokken. In wezen is deze transactie een transactie op middellange termijn, die een vaste rente en voorwaarden heeft. En de meeste organisaties fungeren alleen als verbeurders als ze een hoeveelheid van minstens honderdduizend conventionele eenheden nodig hebben. Toegegeven, tegenwoordig worden de voorwaarden en tarieven flexibeler en loyaler, daarom kan een dergelijke lening gedurende 10 jaar en gedurende zes maanden worden gerealiseerd.
Verbeurdverklaring en zijn rol in de economische component
Dergelijke schuldinstrumenten hebben marktdistributie gekregen, dus de voorwaarden worden onderhandeld op basis van specifieke omstandigheden, en het hangt allemaal af van het land van de importeur en exporteur, garanties.In de regel wordt de betaling om de zes maanden in gelijke delen uitgevoerd, maar de meeste verkiezen driemaandelijkse verkopen van het bedrag. Met de ontwikkeling en verbetering van deze markt vormen ondernemingen niet het schema en de voorwaarden voor transacties, vooral niet voor kredietnemers die al met de vervalser hebben samengewerkt.
Kredietverstrekkers creëren vaak hun eigen structuur en bieden deze aan potentiële klanten. Daarnaast adviseren ze ook over de beste leningoptie en wijzen ze op een specifiek schuldinstrument, dat geschikter is om te gebruiken. Dergelijke organisaties beoordelen onder andere de risico's en de essentie van de operatie.
Aanvullende voorwaarden van overeenkomsten
Voor vervalser wordt de volgende informatie verstrekt:
- volledige klantgegevens;
- data en tijd;
- alle prijscomponenten;
- betalingsvaluta;
- kredietperiode;
- schuldinstrumenten;
- tarieven;
- garantie.
Wat betreft het laatste punt, dat wil zeggen Aval, voor de verbeurder om dit document als betrouwbaar te aanvaarden, is de wereldwijde populariteit van de bank die deze garantie heeft uitgegeven noodzakelijk. In feite zijn aval en garantie één en hetzelfde, maar er zijn landen die de eerste niet als juridisch document of als een financieel instrument beschouwen.
Overeenkomsten met andere organisaties
Vaak werken exporteurs samen met makelaars, omdat deze redelijke en concurrerende prijzen bieden die rechtstreeks afhankelijk zijn van de timing en de effectiviteit van transacties. Dergelijke organisaties ontvangen een percentage van het bedrag van de overeenkomst.
Dat wil zeggen, voor de exporteur is deze optie voordelig, aangezien de betaling eenmaal wordt uitgevoerd, wat meestal gebeurt wanneer de leverancier of verkoper dit bedrag optelde bij de prijs van het verkochte artikel. Op basis hiervan kan worden aangenomen dat dergelijke transacties hun eigen kenmerken hebben.
Bestaande criteria voor deze financiering
De voor- en nadelen van forfaiting zijn ongeveer gelijk aan een standaardlening. Positieve partijen bij de overeenkomst:
- alle risico's voor de kredietnemer en voor de garant, de verkoper wijst alle verplichtingen af;
- schulddelen kunnen worden uitgegeven in afzonderlijke rekeningen;
- verplichtingen worden gedurende een bepaalde periode in gelijke delen verdeeld;
- flexibiliteit in betalingen;
- dergelijke leningen kunnen 100% van de kosten van goederen of diensten dekken;
- verlaagde tarieven;
- verschillende voorwaarden;
- loyaliteit in het mechanisme en schema;
- samenwerking met andere organisaties, waaronder overheidsorganisaties, en financiering kan onder hun garanties worden gerealiseerd.
De negatieve kanten van forfaiting zijn als volgt:
- de kredietnemer draagt de volledige verantwoordelijkheid voor het nakomen van verplichtingen, evenals voor de juistheid van de documentatie en informatie;
- gefinancierde organisaties ontvangen een groter percentage dan bij standaardleningen, terwijl ze de mogelijkheid hebben om effecten op de secundaire markt te verkopen;
- problemen met garantie of aval;
- hoge rentetarieven in vergelijking met andere soorten financiering;
- de operatie wordt gedurende enkele maanden uitgevoerd, gezien het feit dat het nodig is om veel documenten en informatie te verzamelen.
Forfaiting is vrij gewild en populair in de wereldpraktijk, vooral voor ontwikkelde landen met een stabiel economisch systeem. Dit soort financiering zou in elk land moeten werken, maar hiervoor is het noodzakelijk dat het in verschillende steden officieel in de codes wordt vastgelegd en een legitiem leenstelsel is.
