De obligatiemarkt voor een persoon ver van deze sfeer lijkt verward, ontoegankelijk voor begrip en te ingewikkeld om daar geld te verdienen. Dit is grotendeels te wijten aan de overvloed aan tools die hier worden gebruikt. Aanvankelijk wekken ze de indruk van een nogal obscuur. De praktijk leert dat beleggen in obligaties zichzelf rechtvaardigt als u zich probeert te verdiepen in de werkingsmechanismen van deze sector. Deze inkomsten kunnen permanent en groot genoeg worden als u zich inspant.
Succes zal van jou zijn
Wat geeft een aankoop van obligaties? Hun eigenaar, die voldoende kennis heeft van hoe de financiële markt in deze sector werkt, zal in staat zijn om een goed inkomen te krijgen. Trouwens, het kan van tevoren worden berekend - voor deze speciale mechanismen zijn ontwikkeld.
Maar investeer niet roekeloos geld. U moet niet alleen op de hoogte zijn van de nominale waarde van de obligatie, maar ook van de risico's die gepaard gaan met beleggen in de geselecteerde sector. Als u de meest effectieve schuldinstrumenten kunt gebruiken, zult u tot succes komen.
Wat u moet weten
Na uw belegging in obligaties zorgvuldig te hebben bestudeerd, moet u zich bewust zijn van de volgende kwesties voordat u echt aan de uitwisseling begint:
- vergelijking van de voordelen van het verwerven van verschillende instrumenten;
- de mogelijkheid om gegevens te vinden om de winstgevendheid van een operatie en het risico ervan te berekenen;
- de keuze van de laatste optie om geld te investeren, op basis van berekeningen met geminimaliseerde fouten.
Om succesvol te beginnen, moet u een idee hebben van de beursinstrumenten en -methoden die in onze tijd worden gebruikt. Het wordt aanbevolen om ze met voorbeelden in de praktijk te bestuderen - dit helpt om de kenmerken van het werk beter te begrijpen. Merk op dat het vandaag kopen van obligaties een populair onderwerp is voor verschillende educatieve programma's. Je kunt eerst zo'n cursus volgen en pas daarna beginnen met werken. Hier kunt u zien of een obligatiekorting echt winstgevend is of vaker een trucaanbieding blijkt te zijn.
De doelstellingen van het beleggen van geld in obligaties
Winstgevende obligaties verkopen is een bedrijf dat past bij mensen die onnodige risico's willen vermijden. Tegelijkertijd zijn de inkomsten die met een dergelijke methode kunnen worden verkregen groter dan bij de gebruikelijke plaatsing van geld in een bank tegen rente.
Hoe werkt het Een persoon belegt in obligaties, de winstgevendheid van een dergelijke investering ontvangt dan elke maand in de vorm van rente. Idealiter volgen betalingen regelmatig. Inkomen is vooraf bepaald en vastgelegd. Dat wil zeggen, het systeem is bijna hetzelfde als bij het plaatsen van geld in een bank tegen rente, wanneer de financiële structuur u onmiddellijk vertelt welke winst de klant kan verwachten door hem een bepaald bedrag voor gebruik te verstrekken.
kenmerken
Een bankdeposito kan een goed resultaat opleveren, zelfs met een kortlopend programma, zelfs als het niet belangrijk is voor een portemonnee. Wat obligaties betreft, kan men alleen spreken over reëel inkomen wanneer geld gedurende een lange periode wordt belegd. De voordelen van beleggen in obligaties zijn dat het niveau van ontvangen inkomsten hoger zal zijn dan de beste programma's die moderne banken kunnen bieden. Bovendien kan de eigenaar op elk moment zijn geld opnemen zonder reeds opgebouwde rente te verliezen.
Hoe ziet het er in de praktijk uit? Een obligatie is zo'n effect dat wordt geproduceerd door de emittent (onderneming).Wanneer een persoon die beschikbare fondsen in een bepaald bedrijf wil beleggen, een obligatie verwerft, verbindt de emittent zich ertoe de nominale waarde te betalen. Dit geld kan worden ontvangen wanneer de omlooptijd voor een effect vervalt. Beleggingen in obligaties omvatten ook een maandelijks inkomen tegen een vooraf afgesproken rentevoet.
Marktspecificaties
Zijn obligatiebeleggingen gebrekkig? Het is bijvoorbeeld heel moeilijk om op deze manier in een kleine onderneming te investeren, zelfs als het veelbelovend lijkt. De praktijk leert dat zulke grote papieren meestal alleen worden uitgegeven door grote organisaties die voortdurend investeerders nodig hebben om nieuwe projecten te implementeren.
In de meeste gevallen zijn beleggingen in obligaties gepland voor maximaal vijf jaar, zelden zijn dit programma's die korter dan vier jaar duren. Iedereen die effecten koopt, kan deze op elk moment verkopen, maar hoeft dit niet te doen. Misschien krijgt hij het meeste voordeel wanneer de vervaldatum is bereikt en de emittent hem betaalt. U kunt regelmatig op rente rekenen en wanneer u met effecten omgaat, kunt u een bedrag krijgen dat gelijk is aan de nominale waarde van de obligatie.
Aan welk mechanisme werken we?
Het principe waarmee met effecten kan worden gewerkt, wordt bepaald door de obligaties die behoren tot een van de bekende groepen. De volgende klassen worden onderscheiden:
- per emittent;
- naar type inkomen;
- op duur;
- beveiligingsniveau.
emittenten
Er zijn investeringen in bedrijfsobligaties, wanneer een persoon zijn geld belegt in die effecten die zijn geproduceerd door een groot bedrijf.
Als de effecten zijn uitgegeven door een bedrijf dat in een ander land is gevestigd, spreken ze van buitenlandse obligaties. Hun onderscheidende kenmerk is een zeer hoge kostprijs.
Zodat regio's en regio's hun projecten kunnen uitvoeren, geven ze ook obligaties uit, waardoor investeerders naar hun plan worden getrokken. In dit geval praten ze over gemeentelijke obligaties.
Beleggingen in staatsobligaties worden gedaan wanneer de persoon die het geld bezit het geld in een staatsbedrijf wil plaatsen. Het belangrijkste voordeel van deelname aan een dergelijk programma is het ontbreken van een belasting op alle inkomsten uit effecten.
Soort winstgevendheid
Volgens deze classificatie zijn alle obligaties verdeeld in twee groepen:
- Coupon, dat wil zeggen die waarop de belegger regelmatig betalingen kan ontvangen voor een vooraf afgesproken rente (deze zijn stabiel of veranderen in de loop van de tijd in overeenstemming met de vooraf gesloten overeenkomst).
- Korting. Voor hen is de marktwaarde van de obligatie lager dan de nominale waarde, maar aflossing is mogelijk tegen de nominale waarde. Een onderscheidend kenmerk is het gebrek aan interesse in regulier inkomen.
duur
Het is gebruikelijk om te benadrukken:
- korte termijn, waarvan de terugbetaling plaatsvindt binnen een periode van vijf jaar;
- middellange termijn, die in tien jaar kan worden terugbetaald;
- langdurig, ontworpen voor meer dan 10 jaar;
- geen specifieke looptijd hebben.
veiligheid
In het geval dat er een soort onderpand is, bijvoorbeeld onroerend goed of effecten van een ander type, spreken ze van gedekte obligaties. Maar als er geen onderpand wordt verstrekt, worden dergelijke effecten geclassificeerd als ongedekt.
Gegarandeerd zijn die waarvoor de belegger kan rekenen op de betaling beloofd door een derde rechtspersoon. Bovendien geeft de emittent geen garanties voor verplichtingen.
Ten slotte zijn er ongedekte achtergestelde effecten. Als het bedrijf waarin het geld is geïnvesteerd failliet gaat, zal de belegger als laatste schadevergoeding eisen.
Doelstellingen en methoden
Wanneer een belegger in effecten belegt, is zijn hoofdtaak het kiezen van een betrouwbare financiële bestemming. Obligaties zijn zelfs betrouwbaarder dan beleggen in een bank, maar alleen als het gaat om een grote en stabiele organisatie.De logica van het werk is zodanig dat de investeerder zijn geld rechtstreeks aan de onderneming geeft, waardoor hij de kredietportefeuille in realtime kan beheren zonder tussenpersonen.
Als u besluit uw geld via obligaties te laten werken, begint het allemaal met de MICEX-uitwisseling. Eerst moet u een makelaar kiezen en vervolgens een individuele account openen, waarna u direct naar transacties kunt gaan. In de praktijk is de nominale waarde van de meeste aandelen ongeveer duizend roebel, terwijl de marktwaarde op en neer kan variëren, maar niet significant. Let op: meestal op de beurs, worden de kosten niet direct in roebels weergegeven, maar worden ze geschreven als een percentage van de nominale prijs. Als u bijvoorbeeld ziet dat het geïnteresseerde effect nu voor 98% wordt verhandeld, betekent dit dat het in feite 980 roebel moet betalen.
Bij het kopen is het belangrijk om te beseffen dat u niet alleen moet betalen wat de verkoper wil krijgen. Bovendien betaalt iedereen die in obligaties belegt ook couponinkomsten, die zich ophopen op het effect tegen de tijd dat de koper zich bevindt.
Wat zijn de risico's?
Het is gebruikelijk om te zeggen dat beleggen in obligaties tegenwoordig het meest betrouwbare is op de financiële markt. Desalniettemin wordt deze methode om inkomsten te genereren met bepaalde risico's nog steeds geassocieerd. En allereerst moet u bedenken dat er enige kans op wanbetaling bestaat. Waar heb je het over? Als de emittent niet in staat is de verplichtingen van beleggers na te komen, spreken ze van wanbetaling. De kans op een dergelijke situatie is groter wanneer het rendement ten opzichte van terugbetaling hoog is. Hoe aantrekkelijk de deal ook lijkt, denk twee keer na en analyseer de situatie op de markt voordat u de deal sluit. Verhoogde winstgevendheid duidt op lagere kosten, wat op zijn beurt een baken is dat het bedrijf het niet goed doet en mogelijk “bluft op de rand van een fout”.
Een ander gevaar waar je op voorbereid moet zijn als je naar de beurs gaat, is de kans op inflatie. Deze term verwijst naar een situatie waarin de inflatie groter wordt dan de winstgevendheid.
Er zijn zogenaamde renterisico's. Zoals u weet, kan op de markt gemiddeld de rente met een bepaalde periodiciteit veranderen, wat een onstabiele situatie met betrekking tot de obligatiehouder veroorzaakt. Om uzelf van dit soort gevaar te redden, moet u proberen alleen langlopende obligaties te kiezen of obligaties die worden gekenmerkt door constante rentetarieven.
We proberen alles onder controle te houden
De hoofdtaak van de obligatiehouder is het beheersen van risico's. Dit kan worden bereikt als u een kredietportefeuille heeft, die verstandig is samengesteld uit betrouwbare effecten. Het is raadzaam om tegelijkertijd met meerdere emittenten te werken.
Als de belegger voor staatsobligaties kiest, voorkomt hij daarmee het verlies van middelen, omdat de staat garant staat voor deze effecten en de fondsen eenvoudigweg niet verloren kunnen gaan. Als we dergelijke programma's vergelijken met stortingen, is hun voordeel dat de verantwoordelijkheid voor het gehele bedrag als geheel ligt, en niet alleen voor opgebouwde rente.
Om het risico te verminderen, wordt aanbevolen om met gemeentelijke obligaties te werken en bedrijfsobligaties te kiezen die werden verstrekt door grote, betrouwbare organisaties, gekenmerkt door een verhoogde kredietwaardigheid. Dit kan geen volledige afwezigheid van risico's garanderen, maar vermindert deze aanzienlijk.
Wat is het resultaat
Waar kunt u op rekenen als u in obligaties belegt? Om te beginnen moet het nogmaals worden verduidelijkt: winstgevendheid gaat altijd hand in hand met risico. Als u geen risico's neemt, ontvangt u bijna niets over een dergelijke beveiliging. Integendeel, hoe hoger het risico, hoe meer u kunt winnen - maar ook meer verliest.
U kunt de indicatoren voor de huidige winstgevendheid als volgt berekenen: bepaal wat het jaarinkomen is en deel de waarde vervolgens door de huidige prijs en vertaal deze in procenten. Als u een kortingsobligatie hebt, moet u de korting van de nominale waarde aftrekken en de korting delen door de verkregen waarde.
De huidige winstgevendheid is niet de enige belangrijke indicator bij het berekenen van hoeveel u kunt verdienen aan een effect. Het is noodzakelijk om het rendement te overwegen in relatie tot de terugbetaling. Experts schatten deze parameter als veel belangrijker. In feite kan het worden omschreven als een disconteringsvoet. Deze indicator geeft een idee van de waarde van uw beleggingsportefeuille en stelt u in staat om nauwkeurig te beschrijven op welke winst moet worden gerekend.
De markt ondergaat veranderingen
Uit het laatste beursnieuws kunnen we concluderen dat in de afgelopen jaren steeds meer beleggers de voorkeur geven aan Russische ondernemingen. Het spinnen van geld in dit gebied maakt echt indruk op de inwoners van de stad, en elke maand zijn er meer en meer mensen die geloven in de stabiliteit van de Russische economie. In 2017, toen The Financial Times gegevens publiceerde, was het mogelijk om een voorheen ontoegankelijke drempel te overschrijden.
Degenen die van plan zijn om in investeringen te investeren, moeten zich ervan bewust zijn dat de situatie sterk wordt beïnvloed door het niveau van de olieprijzen in de wereld en de internationale betrekkingen. Hoe betrouwbaarder het contact tussen Rusland en Amerika, hoe meer investeerdersfondsen worden aangetrokken en vice versa. Volgens analisten zal heel 2017 de inflatie dalen, terwijl de effectenmarkt zal intensiveren.
Federale leningobligaties
Zoals de ervaring van de afgelopen jaren heeft aangetoond, kan zelfs het werken met de meest betrouwbare bedrijven riskant zijn. Tegen deze achtergrond trokken federale leningobligaties grote publieke belangstelling. Deze effecten worden gedrukt door het ministerie van Financiën. Het is gebruikelijk om te zeggen dat van alle andere typen die er zijn, ze het meest betrouwbaar zijn. Tegelijkertijd wordt het percentage dat kenmerkend is voor OFZ's vaak gebruikt als basis voor de situatie zonder enig risico, en vervolgens wordt de rente voor andere effecten verder berekend.
Staatsobligaties zijn tegenwoordig beschikbaar voor bijna iedereen die gratis geld heeft. De belangrijkste voordelen van deze methode voor het beleggen van fondsen:
- de mogelijkheid om met slechts duizend roebel te beginnen, omdat u slechts één papier kunt kopen;
- liquiditeit, aangezien de omzet die per dag wordt verhandeld vaak honderden miljoenen overschrijdt;
- de mogelijkheid om een geschikte looptijd te kiezen (er zijn opties die meerdere maanden duren, er zijn die die tientallen jaren duren).
Door te beleggen in OFZ, kunt u het optimale type inkomen kiezen uit verschillende:
- variabele coupons;
- permanent;
- afschrijvingen nominale waarde;
- indexeerbare nominale waarde.
Wanneer een persoon die geld belegt, een beslissing neemt ten gunste van een of andere optie, kan hij op basis hiervan al een effectieve strategie bouwen waarmee hij zijn doelen kan bereiken. Houd bij het kiezen rekening met de economische situatie in de staat.
species
De volgende OFZ's zijn:
- met constant inkomen op coupons;
- met een vaste waarde, die van tijd tot tijd kan veranderen, maar informatie hierover moet vooraf worden gepubliceerd;
- met variabel rendement gekoppeld aan een bepaalde rente of inflatie.
Ze praten ook over twee soorten federale leningobligaties:
- OFZ-AD, die wordt gekenmerkt door waardevermindering van de nominale waarde, wanneer terugbetaling plaatsvindt in verschillende fasen, waarvan het schema vooraf wordt gepubliceerd. In dit geval zijn ongelijke aflossingsperioden mogelijk, terugbetaling door ongelijke delen is toegestaan.
- OFZ-IN. In dit geval is de coupure indexeerbaar. Er zijn vandaag twee subtypen van deze groep effecten op de markt: OFZ 52001-IN, OFZ 51001. De eerste gaat uit in 2023, de tweede in 2021. Indexering wordt bepaald door de consumenteninflatie.In het eerste geval is de indicator 2,5%, in het tweede geval iets lager, 2,25%. Voor beide soorten worden betalingen om de zes maanden uitgevoerd.
Opbrengst op een van de genoemde rassen wordt gedefinieerd als het voordeel ontvangen van de coupon en het voordeel dat de eigenaar zal ontvangen wanneer het wordt ingewisseld of verkocht. De opbrengsten varieerden recent van 8 tot 12 procent. Deze gegevens worden getoond door het QUIK-systeem. Dit zijn echter slechts gemiddelde indicatoren, de situatie op een bepaald moment kan verschillen - u moet hierop voorbereid zijn.