De kredietmarkt van de Verenigde Staten van Amerika is een van de drie meest ontwikkelde ter wereld. De structuur bestaat uit zowel particuliere bedrijven als overheidsinstanties. De functies van de Centrale Bank in het land zijn toegewezen aan de Fed.
Historische achtergrond
Het Federal Reserve System regelt de activiteiten van commerciële, investerings-, spaar- en financiële instellingen. De vorming ervan vond plaats in de eerste helft van de XX eeuw. Organisatiebeheer wordt uitgevoerd door een commissie van deskundigen, federale comités en adviesraden.
Het arsenaal aan kredieten in de Verenigde Staten wordt vertegenwoordigd door consumentenleningen en leningen voor speciale doeleinden, leningen voor onderwijs en medische diensten, hypotheken, bankkaarten met rekening-courantkredieten.
Credit score
Het moderne financiële systeem van de Verenigde Staten is zo georganiseerd dat het inwoners van het land dwingt contante leningen te verstrekken en ze tegelijkertijd terug te betalen. Het draait allemaal om een concept als kredietgeschiedenis. Zonder haar, of liever, zonder haar positieve beoordeling, is het bijna onmogelijk om zich te vestigen in Noord-Amerika.
Het gaat niet alleen om het verkrijgen van grote geldleningen, maar ook om huishoudelijke dingen als verbinding maken met internet en het huren van appartementen. De reputatie van een betrouwbare lener zal een goede rol spelen bij het inhuren van een prestigieuze baan.
Credit score (Credit Score) - een waarde die de solvabiliteit van de aanvrager meet. Hoe hoger, des te loyaler is de houding van banken en des te lager is de rente.
Leningen aan consumenten
De kredietboom in de Verenigde Staten vond plaats in de jaren zeventig van de twintigste eeuw. In 1990 bedroegen de verstrekte leningen in totaal honderden miljarden dollars. Volgens de wetgeving van de meeste Amerikaanse staten verwijst een consumentenlening naar een bank die een gecontracteerd bedrag uitgeeft.
Aangezien in de profielen van aanvragers doelen worden vermeld die voldoen aan persoonlijke of gezinsbehoeften, evenals uitgaven in verband met huishoudens en nevenbedrijven. Een Amerikaanse lening aan particulieren kan onmiddellijk of geleidelijk worden terugbetaald.
De laatste was het meest verspreid. Bijdragen voor dergelijke producten worden gedaan door lijfrente of door gedifferentieerde betalingen. Leningen kunnen eenmalig of doorlopend zijn.
Een huis kopen
Leningen uitgegeven voor de aankoop van een appartement of huis worden hypotheek genoemd. De tarieven daarop fluctueren afhankelijk van de huidige economische situatie van Amerika en de feitelijke locatie van het verworven onroerend goed. In Illinois variëren de jaarlijkse rentetarieven bijvoorbeeld van 3,6-3,8 eenheden.
Aan het einde van de tweeduizendste waren ze veel hoger. Klanten die in de jaren 2000 dergelijke leningen aanvragen, kunnen herfinancieren en het teveel betaalde bedrag verminderen. Om dit te doen, moet u een lening aanvragen tegen de nieuwe bestaande tarieven. In Chicago kost een hypotheek meer. Tien jaar geleden was dit percentage hoger dan 8%.
Met de stopzetting van het Amerikaanse bedrijfsleven van stagnatie, beginnen de kosten van een hypothecaire lening geleidelijk te groeien en zullen deze snel de waarden van vóór de crisis bereiken.
Autoleningen
De basis voor de bank om een rentetarief toe te kennen bij het opstellen van een contract voor de aankoop van een auto is Credit Score. Gemiddelde rentetarieven op leningen bij Amerikaanse banken bedragen niet meer dan 3% per jaar, met een maximum van 10%. Als je geluk hebt, is de teveelbetaling minimaal. Sommige betrouwbare leners krijgen leningen tegen 0%.
Hoge rentetarieven in de Verenigde Staten zijn zeldzaam. Het is voor financiële instellingen gemakkelijker om insolvente aanvragers te weigeren dan om hun eigen middelen te riskeren omwille van spookachtige winst.
Een autolening in de Verenigde Staten is vijf jaar of minder. Bij het betalen van een grote aanbetaling, kunt u rekenen op een aanzienlijke korting die wordt geboden door de autodealer.
Plastic kaarten
De situatie met "creditcards" op de Amerikaanse markt heeft zich behoorlijk vreemd ontwikkeld. Als een hypotheek goedkoper wordt wanneer de levensstandaard daalt, zijn de zaken compleet anders. De tarieven voor dergelijke producten zijn het hoogst. Ze kunnen 15% bereiken. In tijden van voor de crisis was de eetlust van banken veel bescheidener en beperkt tot 8%.
Een gewone Amerikaan heeft meerdere kaarten tegelijk in zijn portemonnee. Debet wordt zelden gebruikt. Gewoonlijk houdt "plastic" rekening met een roodstand, waarvan het bedrag opnieuw afhankelijk is van de Credit Score.
Kaarten worden aan bijna iedereen uitgegeven. Als de geschiedenis van de lener veel te wensen overlaat, zal de rente 28% bedragen. Banken houden niet van weigeren, maar in uitzonderlijke gevallen kan een leningaanvraag worden afgewezen.
Andere soorten leningen
Een lening voor onderwijs wordt niet geformaliseerd door een commerciële structuur, maar door een staat. In de Verenigde Staten wordt het een lening genoemd. De looptijd is 30 jaar. Rentetarieven zijn laag, maar variëren. Op dit moment schommelen ze binnen 3,5%.
Een huis of auto in gedeelten repareren kost veel meer. De kosten van een dergelijke lening in de Verenigde Staten voor particulieren zullen ongeveer 30% bedragen, en met een onberispelijke geschiedenis - 12%. Het uitgegeven bedrag is zelden meer dan 10.000 dollar. Ondanks de duidelijk ongunstige omstandigheden, gebruiken veel inwoners van het land dergelijke aanbiedingen.