De aankoop van langverwachte woningen met behulp van kredietfondsen beperkt de eigendomsrechten van de eigenaar tot de volledige terugbetaling van de schuld. Daarom vragen velen zich af of het mogelijk is om een hypotheek op een hypotheek af te sluiten. Ondanks het feit dat het onderhouden van woningen na faillissement erg moeilijk is, zijn er nog steeds bepaalde legale manieren om je huis te verdedigen.
Basisvoorwaarden
Het faillissement van particulieren en hypotheken zijn sinds kort nauw op elkaar afgestemd. Op wetgevend niveau werd het recht van elke burger om zichzelf officieel te erkennen als een failliete debiteur in 2015 gewaarborgd. Het is geen toeval dat informatie over het faillissement van een hypotheek aan een persoon tot op de dag van vandaag relevant is.
Om de faillissementsprocedure in te leiden, moet de betaler van de lening die door de bank is toegewezen voor de aankoop van woningen, een schuld hebben van minimaal 500 duizend roebel. en ten minste een vertraging van drie maanden op de vervaldag. Deze regels zijn van toepassing op het faillissement van particulieren voor hypotheken en consumentenleningen.
Het is echter belangrijk om te begrijpen dat deze methode om financiële problemen op te lossen alleen van toepassing is op een van de bestaande schulden. Laten we dit punt verduidelijken voor diegenen die geïnteresseerd zijn of het mogelijk is om tegelijkertijd een hypotheek en bijvoorbeeld een autolening aan te gaan. Het antwoord op deze vraag is duidelijk: nee, u kunt alleen uw eigen insolventie verklaren bij een van de leningen.
Meest waarschijnlijke gevolgen
Wat gebeurt er in het geval van een faillissement met een hypotheek? De schuldenaar, die de officiële status van een insolvente persoon kreeg, opent twee manieren om het probleem op te lossen:
- een herstructurering van de lening tot stand brengen om loyaler voorwaarden te verkrijgen voor de dekking van de schuld;
- akkoord gaan met de procedure voor de verkoop van onroerend goed, die de schuld aan de schuldeiser dekt.
De eerste optie is veiliger vanuit het oogpunt van het beschermen van onderpandwoningen, in tegenstelling tot de tweede, die een enorm risico met zich meebrengt zonder eigendom, maar tegelijkertijd wordt een deel van de hypotheekverplichtingen geëffend en worden rente, boetes en boetes niet meer in rekening gebracht.
Zoals de rechtbank heeft laten zien, komt de optie om het onroerend goed van een failliet te verkopen vaker voor. Naar schatting wordt het onroerend goed met hypotheken goedkoper met ongeveer een derde van de initiële waarde in de markt, waarna woningen worden aangeboden voor openbare veiling. Het geld dat overblijft na de verkoop wordt aan de schuldenaar gegeven, maar als het bedrag van de verkoop van het onderpandobject niet genoeg is om de lening terug te betalen, worden de resterende middelen berekend op basis van het salaris van de gefailleerde totdat de schuld volledig is betaald.
In welke gevallen blijft het onroerend goed bij de schuldenaar
Voordat u vraagt of het mogelijk is om een hypotheek op een hypotheek af te sluiten, moet u het bedrag van de schuld opnieuw berekenen. Als het minder dan 5% van de marktwaarde van onroerend goed is, kan de bank bovendien niet langer dan drie maanden een appartement of huis selecteren.
Hoe faillissement van een hypotheek aanvragen en bij wonen blijven als er minderjarige kinderen zijn ingeschreven? Sommige burgers denken ten onrechte dat dit een garantie is voor de onschendbaarheid van het huis.Voor banken vormt deze omstandigheid in feite geen obstakel, maar de kansen van de insolvente eigenaar om vierkante meters te besparen zullen aanzienlijk toenemen als het gaat om voogdij- en trustkantoren.
Hypotheekschuld herberekening
Herstructurering kan de rente aanzienlijk verlagen en de betalingstermijn van de hypotheek verlengen. Is het mogelijk failliet te pleiten en af te zien van de verkoop van onderpand? Dit is alleen mogelijk bij het herberekenen van schulden. Deze operatie wordt uitgevoerd om de solvabiliteit van de schuldenaar ten opzichte van schuldeisers te herstellen, zonder toevlucht te nemen tot de verkoop van onroerend goed. Dit scenario kan zich voordoen als de persoon ten aanzien van wie de faillissementsprocedure is gestart, officieel in dienst is en een stabiel maandsalaris van ten minste 20 duizend roebel ontvangt.
In gevallen waarin de schuld aan banken de waarde van onderpand onroerend goed meerdere malen overschrijdt, is de verkoop van onroerend goed op een veiling een onjuiste beslissing. In de aanwezigheid van een grote schuld wordt herstructurering vaak uitgevoerd.
Voordelen van herstructurering
Wat gebeurt er als u failliet gaat met een hypotheek en schulden herstructureert? Enerzijds heeft de schuldenaar goede vooruitzichten:
- er zijn veel kansen om met kredietfondsen gekochte woningen in hun bezit te houden;
- herziening van de leningsvoorwaarden om een geschikter afwikkelingsschema voor de schuldenaar te creëren, in tegenstelling tot de langdurige en bureaucratische herstructureringsprocedure van een persoon die geen faillissementsstatus heeft;
- de mogelijkheid om rechtszaken met banken voor de rechter te voorkomen en de status van een verantwoordelijke en fatsoenlijke kredietnemer te handhaven met tijdige behandeling;
- opbouw van rente en late kosten is opgeschort.
Aan de andere kant kan een meer comfortabele manier van betalen een ongelooflijke hoeveelheid rente veroorzaken, die deelname aan de hypotheek in eindeloze slavernij zal veranderen. De schuldenaar moet zich er duidelijk van bewust zijn of hij de nieuwe termijnen tegen spaarzame tarieven kan halen. Anders zal schuldsanering zinloos en duur zijn.
Verkoop van hypotheekbezit
De kans dat het appartement uiteindelijk zal worden geveild is groot, maar het kan ook een uitweg zijn uit deze situatie. Hoe kunt u uzelf failliet verklaren voor een hypotheek en bij woning blijven en het te koop aanbieden?
Het punt is dat onderpand als problematisch wordt beschouwd en daarom in de regel goedkoper wordt verkocht dan de gemiddelde marktwaarde. In dit geval is het de werkelijke eigenaar niet verboden te bieden. Zo kan de schuldenaar of een van zijn familieleden, familieleden een appartement kopen voor een spotprijs. Bovendien kan het proces van faillissementsprocedures zelf meer dan een jaar aanslepen - het is de moeite waard om in deze tijd te proberen het juiste bedrag te verhogen en woningen te redden, volledig vrij van kredietverplichtingen.
Hoe u zichzelf failliet kunt verklaren voor een hypotheek
Alvorens verder te gaan met het proces van officiële erkenning van insolventie, moet een persoon zich vertrouwd maken met de faillissementswetgeving of de hulp van een gekwalificeerde advocaat zoeken. Er zijn verschillende fasen in het doorlopen van een faillissementsprocedure met een hypotheek. Wat gebeurt er met onroerend goed?
Voordat u deze vraag beantwoordt, is het noodzakelijk om de situatie met de schuld zorgvuldig te analyseren en de haalbaarheid te bepalen van het herkennen van het feit van de ondergang. Een advocaat die gespecialiseerd is in krediet- en faillissementsaangelegenheden zal in deze zaak vereist zijn. Hij zal helpen bij het opstellen van een ruw actieplan en praten over de gevolgen van het erkennen van de insolventie van een persoon in aanwezigheid van een hypotheekovereenkomst.
Welke documenten zijn vereist
Nu is er geen twijfel over of faillissement van een persoon met een hypotheek mogelijk is.Een burger kan echter niet alleen als insolvent worden beschouwd omdat hij zichzelf zo noemt. Alleen de rechterlijke macht heeft de bevoegdheid om legitieme beslissingen te nemen waarbij het faillissement van personen wordt erkend. Wat er in de toekomst met het appartement en de hypotheek gebeurt, bepaalt ook de gerechtigheid.
De eerste stap in dit proces is het verzamelen van relevante documentatie. In het volgende gedeelte van het artikel leert u hoe u een claim kunt indienen. Naast de rechtszaak heeft u ook een hypotheekovereenkomst en een betalingsschema nodig, evenals de belangrijkste documenten (originelen en kopieën verstrekken):
- paspoort;
- SNILS;
- INN;
- huwelijksakte;
- geboorteakte van een kind;
- werkboek;
- winst- en verliesrekening in de vorm van 2-personenbelasting;
- informatie over onroerend goed in Rosreestr.
De lijst met documenten kan per geval verschillen, afhankelijk van de hoeveelheid schuld en de voorwaarden van het contract. U kunt met een juridisch adviseur verduidelijken welke documenten bij de claim moeten worden gevoegd.
Hoe een verklaring af te leggen
De aanvraag is opgesteld volgens hetzelfde plan als elke civiele rechtszaak. Helemaal bovenaan, in de rechterbovenhoek, wordt de naam van de rechtbank, het adres ervan, aangegeven. Vervolgens moeten de details van de eiser gedetailleerd worden beschreven, inclusief de volledige naam, geboortedatum, woonplaats, serie en paspoortnummer, FIN, SNILS.
In de inhoud van de claim is het belangrijk uit te leggen waarom het noodzakelijk werd om een faillissementsprocedure te doorlopen voor een hypotheek, wat de aanvrager zal doen als hij insolventie erkent, hoe hij van plan is de schuld af te lossen. De lijst met kredietinstellingen en het bedrag van de schulden worden ook vermeld. In een verklaring worden eisers meestal gevraagd om een financieel manager aan te wijzen die het bedrag van de vergoeding specificeert, dat zal worden overgemaakt naar de bankrekening van de rechtbank.
Aan het einde worden alle bijgevoegde documenten en de datum van de aanvraag genoteerd, waarna de handtekening van de eiser met een transcript wordt geplaatst. Naast het pakket papieren dat samen met de aanvraag bij de rechtbank wordt ingediend, is het vereist om een ontvangstbewijs voor de betaling van de staatsbelasting in te dienen voor een bedrag van 300 roebel. Het indienen van een claim wordt vastgelegd in het bijbehorende administratieve tijdschrift. Vanaf het moment dat de aanvraag ter overweging wordt ingediend, krijgt de rechtbank 90 dagen de tijd.
Rechtbank en biedingen
Tijdens de eerste zitting van de rechtbank kondigt de rechter de beslissing aan over de benoeming van een financieel manager en de procedure voor de herberekening van schulden. De schuldenaar stelt een betalingsschema op, dat door de beheerder wordt ondertekend. Dit document wordt verzonden naar de vergadering van schuldeisers die het goedkeuren of afwijzen. Als de geldschieters het nog steeds niet eens kunnen worden, keurt de rechtbank het plan goed met een moedwillige beslissing.
Als de failliete schulden niet zijn afgelost als gevolg van de schuldherstructurering, dan is de verkoop van onderpand onroerend goed een onvermijdelijke manier om het conflict tussen de schuldenaar en de bankorganisaties op te lossen. Dit is het laatste redmiddel dat het langst duurt. Als de opbrengst van de verkoop van hypotheekwoningen niet voldoende is om de schuld af te lossen, wordt het saldo berekend op basis van het officiële inkomen van een als failliet erkende burger.
Als de gefailleerde een van de echtgenoten is
Als het onroerend goed dat optreedt als het voorwerp van de belofte toebehoort aan de echtgenoot of echtgenoot van een failliet verklaarde persoon, kan het gezinspaar zich geen zorgen maken over wat er met het appartement gebeurt. Een faillissement met een hypotheek van een echtgenoot of echtgenote vormt geen enkel gevaar als de woning niet in gemeenschappelijk bezit is geregistreerd. Anders wordt het in aanmerking genomen en opgenomen in de boedel van de failliete persoon om schulden af te lossen. Deze beslissing kan niet worden genomen met betrekking tot persoonlijke eigendommen, in het bijzonder verkregen onder een geschenkcontract of als een erfenis.
Faillissement van een echtpaar en moederschapskapitaal
In de gerechtelijke praktijk zijn er veel gevallen waarin beide echtgenoten failliet zijn verklaard.Als ze hypotheekwoningen bezitten, ongeacht of ze beide mede-eigenaar zijn, kan een juridische beslissing worden genomen om het onroerend goed te veilen. En hoewel de verkoop van onroerend goed niet de toestemming van de tweede echtgenoot vereist, wordt de helft van de opbrengst wettelijk aan hem toegewezen. Het tweede deel wordt aan de schuldeiser gegeven.
Als ten tijde van de procedure over de erkenning van de insolvente echtgenoot of echtgenote het huwelijk wordt ontbonden, is het gezamenlijk verworven onroerend goed, inclusief hypotheekwoningen, aan verkoop onderhevig. Als er een overschot is na betaling van schulden, wordt hij teruggegeven aan de voormalige echtgenoot van een failliete burger.
Er is geen sprake van concessies, zelfs als huisvesting werd gekocht ten koste van moederschapskapitaal. Geldgevers hebben het primaire recht om geleend geld te ontvangen. Wat betreft de verplichting om aandelen toe te wijzen aan minderjarigen in een appartement, waarvan de aankoop de middelen van moederschapskapitaal heeft gebruikt, in overeenstemming met de wet kan deze alleen worden vervuld na volledige terugbetaling van de schuld.