Een van de meest herkenbare merken van de bankmarkt in de Russische Federatie is AB Rossiya. Deze financiële instelling is actief in de grote steden van de Russische Federatie en werkt actief samen met een groot aantal andere bankorganisaties. In de praktijk betekent dit het creëren van kansen voor klanten van JSB Rusland om financiële transacties uit te voeren binnen de breedste geografie. Met behulp van plastic kaarten uitgegeven door de bank, kunt u contant geld opnemen in tienduizenden geldautomaten en een groot aantal winkels. Ten koste van welke middelen biedt JSB Rusland klanten dergelijke kansen? Welke banken zijn de belangrijkste partners van de respectieve financiële instelling?
Algemene informatie over de bank
Bank "Rusland" (partnerbanken van deze organisatie - dit kan direct worden opgemerkt, zijn in grote aantallen vertegenwoordigd op de markt van financiële diensten in Rusland) werd opgericht in 1990. Deze instelling bezit de activa van dergelijke grote bedrijven als de National Media Group, evenals Sogaz.
eerste Bank "Rusland" (partnerbanken organisaties, respectievelijk,) activiteiten uitgevoerd in St. Petersburg en in het noordwesten van de Russische Federatie. De kredietinstelling had een filiaal in Moskou. Eind 2000 breidde de geografie van de instelling zich uit. Bank "Rusland" (respectievelijk ook partnerbanken) begon zaken te doen in Belgorod, Kursk, Perm en ook in Ufa. Vervolgens opende de kredietinstelling nog een aantal filialen: het totale aantal bankfilialen bereikte 20. In het voorjaar van 2014 begon de bank met werken in de Krim.
Een van de belangrijkste partners van JSB Rusland is Sobinbank. We zullen de basisinformatie over hem bestuderen.
Sobinbank als de belangrijkste partner van JSB Rossiya: algemene informatie over de instelling
Sobinbank werd opgericht in 1990, net als de Rossiya Bank. De aandeelhouders waren de grootste Russische bedrijven - zoals bijvoorbeeld Alrosa, RSC Energia, CJSC Rusagro. In het najaar van 2008 werden aandelen Sobinbank gekocht door Gazprombank. In 2010 werden alle activa van de instelling overgenomen door Bank Russia Bank.
De partnerschapsrelaties van beide financiële instellingen zijn dus voornamelijk te wijten aan het feit dat Sobinbank een dochteronderneming is van de betreffende bankorganisatie.
Sobinbank is een van de grootste krediet- en financiële instellingen die het bedrijf bedient. Het klantenbestand wordt vertegenwoordigd door 200 grote bedrijven, meer dan 25.000 kleine en middelgrote ondernemingen. Bovendien heeft de bank ongeveer 940.000 klanten in het retailsegment. Sobinbank is een actieve aanbieder van financiële diensten op het gebied van autoleningen en hypotheken. Opgemerkt kan worden dat deze organisatie een breed scala aan vestigingen heeft: ze zijn allemaal federaal districten van Rusland.
JS "Rusland" op de financiële markt: interactie met partners
Wat zijn de speciale voorwaarden voor het gebruik van de diensten van Sobinbank en andere partnerstructuren aangeboden door Bank Rossiya? Partnerbanken bieden geldautomaten zonder commissie - dat is het ding. De houder van een kaart uitgegeven door JSB Rossiya kan dus contant geld opnemen bij Sobinbank-geldautomaten en niet betalen. Tegelijkertijd heeft de cliënt van de kredietinstelling in kwestie dezelfde mogelijkheden als hij contant geld opneemt uit geldautomaten van instellingen die op de systemen zijn aangesloten:
- OPC;
- PRO 100.
We bestuderen de bijzonderheden van de relevante soorten betalingsinfrastructuur in meer detail.
OPC-systeem: basisinformatie
De infrastructuur van de LFS, of het United Settlement System, is een effectief hulpmiddel om het servicegebied van plastic kaarten van de grootste Russische banken uit te breiden. Opgemerkt kan worden dat OPC de status heeft van een erkend centrum voor nederzettingen van het internationale systeem van de Western Union. Het merk OPC werd op de markt gebracht door Rosbank - in de status van een van de structurele afdelingen van deze bankorganisatie. Eind jaren 90 werd het getransformeerd in een onafhankelijke juridische entiteit.
Partnerschap van banken in het kader van het OPC-betalingssysteem
Nu JS "Rusland", zijn veel partnerbanken van de bank "Rusland", evenals meer dan 160 andere financiële instellingen aangesloten op het OPC-systeem. Het wordt beschouwd als een van de grootste interbancaire verenigingen met betrekking tot het gezamenlijk gebruik van afwikkelingsinfrastructuur.
Een van de meest bekende merken die gebruikers van het OPC-systeem waren, is VTB Group. Als gevolg van de fusie van de VTB- en OPC-betalingsinfrastructuur werd een ATM-netwerk gevormd, dat ongeveer 40.000 apparaten vertegenwoordigt die zijn ontworpen voor geldopnames. In het najaar van 2015 verliet VTB 24, een van de grootste kredietinstellingen van de VTB-groep, de ODS.
Later kwamen er berichten dat nog meer banken de bijbehorende infrastructuur niet meer gebruikten. De daling van de ODS-activiteit werd verklaard door het feit dat het nationale betalingssysteem zich begon te ontwikkelen in Rusland. De activiteiten van de LFS begonnen te worden beperkt tot deelname aan de uitvoering van financiële projecten die meestal lokaal van aard zijn.
Desalniettemin behoudt de infrastructuur van het bijbehorende betalingssysteem fundamenteel functionaliteit. Krediet- en financiële organisaties die zijn aangesloten bij de LFS kunnen betalingstransacties uitvoeren volgens uniforme technologische principes en onder gelijke financiële voorwaarden. Voor een bankkaarthouder die de juiste infrastructuur gebruikt, betekent dit dat het mogelijk is om contant geld op te nemen bij elke instelling die is aangesloten op de LFS, zonder commissie of onder speciale voorwaarden.
Systeem van OPC en JS "Rusland"
Overweeg de manier waarop de infrastructuur van de LFS wordt gebruikt door JS Rusland. De partnerbanken van deze organisatie in het kader van het ODP-systeem worden feitelijk vertegenwoordigd door alle krediet- en financiële instellingen die zijn aangesloten op het bijbehorende betalingsplatform. JS "Rusland" trad in het najaar van 2012 toe tot de OPC. De partners van de Rossiya Bank die in dit systeem zijn opgenomen, geven contant geld uit aan klanten van de betreffende kredietinstelling als ze kaarten gebruiken die worden uitgegeven als onderdeel van salarisprojecten. Als dit niet het geval is - bij het opnemen van contant geld van partnerbanken die deel uitmaken van het ODP-systeem, betaalt de klant van JSB "Rusland" een commissie van 0,6%.
Een ander belangrijk Russisch betalingsplatform is PRO100. We bestuderen de bijzonderheden ervan in meer detail.
PRO100-systeem: basisinformatie
Dit betalingssysteem is een technologische voortzetting van het SBERCART-platform, dat door Sberbank is ontwikkeld en door het in de periode van 1993 tot 2012 is ontwikkeld.
Het PRO100-systeem werkt op basis van internationale financiële normen, maar de verwerkingscentra bevinden zich in Rusland. De relevante infrastructuur implementeert bijvoorbeeld bekende financiële beveiligingsstandaarden zoals het Global Platform en EMV. Ze zijn echter aangepast aan de door de staat vastgestelde eisen toezichthoudende autoriteiten - zoals de FSB, FSTEC en de Bank of Russia.
Het PRO100-systeem implementeert moderne cryptografische beveiligingssystemen voor financiële transacties. De infrastructuur van dit betalingsplatform maakt gebruik van de ervaring van de grootste internationale betalingssystemen - Visa en MasterCard.
Op basis van het PRO100-systeem is het concept van een universele elektronische kaart ontwikkeld - UEC, een tool die tegelijkertijd betalingsfuncties uitvoert en de identiteit van een burger in verschillende juridische relaties certificeert.
Het PRO100-platform is aanzienlijk populair geworden.Volgens verschillende schattingen hebben enkele honderdduizenden verkooppunten aangesloten op de relevante betalingsinfrastructuur: ze accepteren ook kaarten uitgegeven door Rossiya Bank. De partnerbanken van deze kredietinstelling voorzien hem daarom van een overnemende infrastructuur.
Bovendien wordt het PRO100-systeem ook ondersteund door enkele tienduizenden geldautomaten die in verschillende steden van de Russische Federatie actief zijn. Zo kon de bank "Rusland" de toegang tot haar klanten tot de meest ontwikkelde betalingsinfrastructuur organiseren. Vanwege de mogelijkheden van het PRO100-platform zijn partnerbanken in Moskou en andere grote steden klaar om snel en efficiënt plastic kaarten van JSB "Rusland" te bedienen.
Als we het hebben over de voordelen van de UEC-kaart, die wordt uitgegeven door de deelnemende banken van het betreffende betalingssysteem, kan worden opgemerkt dat dit financiële instrument een van de technologisch meest geavanceerde is omdat het u in staat stelt te betalen voor goederen en diensten:
- chip en magnetische streep;
- door contactloos gegevens lezen;
- via internet - via de online betalingsinfrastructuur.
Om online betalingen te beschermen, implementeert de kaart 3-D Secure-technologie, waarbij een sms naar de telefoon van de kaarthouder wordt verzonden met een wachtwoord om de transactie te bevestigen bij het kopen in een online winkel.
Winkels en servicepunten hebben bepaalde voordelen bij het accepteren van betalingen met UEC-kaarten: de commissie voor elke transactie binnen het PRO100-systeem is lager dan bij betalingen met de VISA- en MasterCard-infrastructuur.
Banken die willen toetreden tot het PRO100-betalingsplatform, kunnen dit op de meest tijdige manier doen. Het feit is dat de technologie die is geïmplementeerd in het overeenkomstige financiële product, zoals we hierboven hebben opgemerkt, is gebaseerd op internationale normen. U hoeft geen nieuwe apparatuur aan te schaffen voor servicetransacties. Het is alleen nodig om een kleine revisie van banksoftware uit te voeren.
Betalingssysteem PRO100 werkt nu alleen in de Russische Federatie. Als de uitgevende bank niet in staat is om op basis van een ander platform een betaling te doen bij het vinden van een klant in het buitenland, kan betalen met de winkel problematisch zijn. Maar een persoon kan natuurlijk alleen uitgeven voor het geval een reservekaart - VISA of MasterCard.
Partnerschap van banken in het kader van het betalingssysteem PRO100
Net als bij het OPC-systeem zijn de grootste Russische krediet- en financiële instellingen verbonden met het PRO100-betalingsplatform. Ze hebben unieke kansen voor de integratie van technologische processen die verband houden met financiële transacties. In het bijzonder die welke worden uitgevoerd met behulp van een progressieve universele kaart, die volgens veel deskundigen een groot potentieel heeft vanuit het oogpunt van haar betrokkenheid door burgers bij verschillende financiële juridische relaties.
Een van de meest actieve deelnemers aan het PRO100-systeem is AB Rossiya. Overweeg hoe deze organisatie de mogelijkheden van het PRO100-platform gebruikt.
PRO100-systeem en AB "Rusland"
Rossiya Bank maakte in het najaar van 2014 verbinding met het bijbehorende betalingssysteem en begon met het uitgeven van plastic kaarten aangepast aan dit platform.
Als gevolg hiervan zijn de mogelijkheden van klanten van een dergelijke instelling als de Rossiya Bank verder uitgebreid. Partnerbanken, waarvan de lijst is aangevuld met andere kredietorganisaties die zijn aangesloten op het PRO100-systeem, hebben enkele tienduizenden geldautomaten. Zo kunnen klanten van JSB “Rusland” ze gebruiken om contant geld op te nemen - ook gratis of onder speciale voorwaarden. Over het algemeen komen deze overeen met die welke zijn vastgesteld bij het opnemen van contant geld via geldautomaten van partners van de Bank of Russia, die zijn aangesloten op het OPC-systeem. Dat wil zeggen, als een persoon een salariskaart heeft, betaalt hij geen commissie voor het gebruik van de bijbehorende service. Als hij de diensten van JSB "Rusland" op een gemeenschappelijke basis gebruikt, zal de commissie voor het opnemen van contant geld van partner-geldautomaten 0,6% bedragen.
De lijst met banken die feitelijk partners zijn van JSB "Rusland" vanwege hun deelname aan het PRO100-systeem is enorm. Men kan als voorbeeld enkele van de grootste instellingen met een vergelijkbare status noemen. Onder deze:
- Sberbank.
- "Uralsib".
- "Surgutneftegasbank".
- "Opening".
- "Bank of Moscow".
- "SMP Bank".
- AK-balken.
- Industriële bank van Moskou.
Dit is natuurlijk geen gesloten lijst - financiële instellingen die toegang hebben tot het PRO100-systeem kunnen worden beschouwd als daadwerkelijke partners van JSB Rusland.
Klantenservice op afstand van JSB “Rusland”
U kunt een ander aspect bestuderen van het gebruik van de diensten van AB "Rusland" door klanten - het gebruik van externe service-interfaces. Deze infrastructuur is grotendeels een alternatief voor het gebruik van geldautomaten: bijvoorbeeld om een ontvangstbewijs voor huisvesting en gemeentelijke diensten te betalen, kan een persoon geen contant geld opnemen, maar gebruik maken van het externe servicesysteem. Bovendien, als partnerbanken die samenwerken met JSB Rusland een vergoeding vragen - zij het relatief laag, vanwege het feit dat de klant niet is verbonden met salaris project.
De betreffende financiële instelling biedt haar klanten de mogelijkheid om het ABR DIRECT remote servicesysteem te gebruiken. Het biedt functies zoals:
- geld overmaken;
- deposito's openen;
- betaling voor een breed scala aan goederen en diensten - inclusief hulpprogramma's, mobiele communicatie, internet.
Het ABR DIRECT-systeem werkt de klok rond. Bewerkingen daarin worden zeer snel uitgevoerd. Klanten van JSB Rusland hebben vanaf elke computer via een browser toegang tot de juiste interface.
overzicht
Een van de meest bekende merken op de Russische markt voor krediet- en financiële diensten is JSB "Rusland". Deze organisatie is een van de segmentleiders.
Partnerbanken die samenwerken met een instelling zoals Rusland Bank, waarvan de lijst een groot aantal merken bevat, kunnen worden onderverdeeld in 3 hoofdcategorieën:
- Sobinbank - als dochteronderneming;
- kredietinstellingen aangesloten op het ODP-systeem;
- bankorganisaties waarvan de infrastructuur wordt gecombineerd met het PRO100-betalingsplatform.
Een klant van Rossiya Bank met een plastic kaart kan contant geld opnemen bij Sobinbank-geldautomaten, evenals bij die van Rossiya Bank zelf, standaard gratis. Bij geldautomaten van kredietinstellingen die zijn aangesloten op de OPC- en PRO100-systemen - gratis als de klant lid is van het salarisproject. Als dit niet zo is, wordt de uitbetaling uitgevoerd met een commissie van 0,6%. Een alternatief voor het gebruik van geldautomaten kan zijn om het externe servicesysteem van JSB "Rusland" te gebruiken.
Aldus is de brede geografische dekking van het klantenservicegebied een onderscheidend kenmerk van een dergelijke structuur als Bank Rusland. Partnerbanken in St. Petersburg, Moskou en andere grote steden van deze organisatie bieden klanten van de betreffende kredietinstelling de mogelijkheid om verschillende soorten infrastructuur te gebruiken. Allereerst door geldautomaten. Om contant geld op te nemen met een minimale commissie of zelfs zonder het toestaan van verschillende partnerbanken van de Bank "Rusland" in Stavropol, Krasnodar, Koersk. Over het algemeen - overal waar de infrastructuur van de grootste betalingssystemen, OPC en PRO100 wordt ingezet. Daarnaast is acquisitie ook beschikbaar voor klanten. Kaartbetalingen zijn klaar om te worden uitgevoerd door partnerbanken van Rusland Bank in Volgograd, Krasnoyarsk, Sochi.
De betreffende kredietinstelling bezit een andere grote financiële instelling, Sobinbank. Dit bepaalt de beschikbaarheid van klanten van JSB "Rusland" om geld op te nemen bij geldautomaten van deze bank zonder een commissie in de steden van aanwezigheid van Sobinbank. Bijvoorbeeld in Moskou, St. Petersburg, Rostov aan de Don. Andere partnerbanken van Rossiya Bank in Rostov aan de Don kunnen bijvoorbeeld al een commissie nemen voor het verzilveren van contanten.
Zo kunnen de klanten van JSB 'Rusland' gebruikmaken van technologische en betaalbare financiële diensten binnen het grootste geografische bereik van hun bank. De belangrijkste bron van de instelling is in dit geval een enorm partnernetwerk van financiële instellingen.
