Collectie is ... Documentaire collectie

Afwikkelingsbetalingen - een bankverrichting waarbij een financiële instelling middelen ontvangt. Geld wordt van de betaler overgemaakt naar de rekening van de klant voor aan hem geleverde goederen / geleverde diensten / uitgevoerde werkzaamheden. We zullen hieronder in meer detail bekijken hoe betalingen worden gedaan voor incasso.

Algemene informatie

Incasso is de opdracht van de schuldeiser (verkoper) aan zijn bank om deze van de koper (betaler) te ontvangen via een andere financiële onderneming of rechtstreeks een bepaald bedrag. Deze bewerking kan ook worden gepresenteerd als bevestiging dat de opgegeven betaling op de vervaldag wordt overgemaakt. De gronden voor incasso zijn betalingsdocumenten die door de klant zijn ingediend.

classificatie

Afhankelijk van de betalingsdocumenten die door de klant zijn verstrekt, bestaan ​​de volgende vormen van incasso:

1. Net. In dit geval is een cheque, een wisselbrief bijgevoegd.
2. Documentaire. Het verzamelen vindt in dit geval plaats met acceptatie van werk of een begeleidend document bij de goederen.

specificiteit

Een bank die de bestelling en betalingsdocumentatie van een klant heeft ontvangen, neemt passende maatregelen om het vereiste bedrag te innen. De papieren die worden gebruikt voor het verzamelen zijn een commissie of een eis. Het wordt toegepast op de betaleraccount. Incasso is een transactie die wordt gecombineerd met een acceptatietype betaling. Deze laatste gaat ervan uit dat de verzending van goederen in het kader van het contract onmiddellijk wordt uitgevoerd, voordat daarvoor betaling wordt ontvangen. De koper trekt het vereiste bedrag af na het accepteren van betalingsdocumenten. Tegelijkertijd verifieert hij dat de verkoper voldoet aan de voorwaarden van de overeenkomst met betrekking tot de hoeveelheid, levertijd, prijs, productkwaliteit, enz. Als de schuldeiser bepaalde bepalingen van de overeenkomst schendt, heeft de koper het recht om de goederen te weigeren. Als de betaler niet aan een voorwaarde van het contract heeft voldaan, bijvoorbeeld de aftrek van fondsen heeft vertraagd, kan de verkoper de juiste sancties toepassen. Wanneer de koper een weigering van acceptatie verklaart, controleert de bankorganisatie haar motivatie en geldigheid. Als de betaling niet binnen de opgegeven periode wordt ontvangen, informeert de financiële onderneming van de betaler de bank van de verkoper.

Collectie: schema

De operatie wordt in verschillende fasen uitgevoerd. Documentaire collectie omvat de volgende fasen:

1. Totstandkoming van een overeenkomst voor de verzending van goederen.
2. Verzending van producten.
3. Verstrekken van documentatie.
4. Instructie voor incasso (de bankorganisatie van de verkoper stuurt betalingspapieren naar de financiële instelling die de betaler dient).
5. Kennisgeving (adviseren) van de koper dat documenten zijn ontvangen.
6. Betaling van het vereiste bedrag (uitgifte van een bestelling).
7. Overdracht van documentatie aan de koper.
8. Geld invoeren op de rekening van de bank van de verkoper.
9. Kennisgeving aan de schuldeiser van de transactie.
10. Afschrijving van geldmiddelen van de bankrekening en de overdracht ervan op de rekening rechtstreeks van de verkoper.
11. Kennisgeving van de operatie.

Incasso is een winstgevende betaalmethode voor de koper. Dit komt doordat de documenten die de betaler ter verificatie ontvangt, in de bank liggen totdat het geld is overgemaakt (acceptatie geaccepteerd). In geval van weigering om geld te verdienen, worden de papieren teruggestuurd naar de financiële instelling van de verkoper met vermelding van de redenen voor niet-betaling. Onder de tekortkomingen van een dergelijke operatie moet worden opgemerkt dat de lange duur van de documentatie die door de banken van de partijen gaat, de mogelijkheid is om het vastgestelde bedrag niet over te dragen.

instructies

Zij zijn van toepassing:

1. Voor verzameling onder het uitvoerende document.
2. In het geval dat de onbetwistbare procedure voor het debiteren van fondsen in de wetgeving is vastgelegd.Dit is onder meer van toepassing op situaties waarin de inzameling wordt uitgevoerd door instanties met controlebevoegdheden.
3. In gevallen die door de partijen bij de transactie onder het contract zijn verstrekt. Tegelijkertijd moet de bank die de betaler bedient het recht hebben om geld van de rekening van de cliënt af te schrijven zonder met hem in te stemmen.

Ontwerpkenmerken

De bestelling wordt opgesteld op het formulier voor f. 0401071. Als de inning wordt uitgevoerd in de gevallen waarin de wetgeving voorziet, wordt een verwijzing naar een specifieke regelgevingshandeling vermeld in de kolom "Doel van betaling", met vermelding van de datum van goedkeuring, het nummer en het overeenkomstige artikel. Bij herstel volgens een uitvoeringsdocument worden de details van zijn bestelling in de bestelling vermeld. Met name de datum van afgifte, het nummer van het blad en het geval waarin de beslissing tot tenuitvoerlegging is gegeven, de naam van de bevoegde instantie die deze heeft vastgesteld, is aangebracht. Bij herstel door een deurwaarder uitvoerende vergoeding de bestelling moet een passende instructie bevatten. De originele IL of het duplicaat ervan is aan het hoofdpakket papieren gehecht. De Bank accepteert geen inningsopdrachten voor uitvoering als de documenten worden gepresenteerd aan het einde van de wettelijk vastgestelde periode.

Gedeeltelijke betaling

De bank die de koper bedient, voert de ontvangen order uit met het uitvoeringsbevel eraan gehecht. Bij gebrek aan het benodigde bedrag op de rekening van de schuldenaar om aan de vereisten te voldoen, wordt op de IL een aantekening gemaakt van de gedeeltelijke of volledige niet-nakoming ervan, met vermelding van de reden. De bestelling wordt in het kaartbestand voor rekening buiten balans nr. 90902 geplaatst. Voldoen aan vereisten wordt uitgevoerd wanneer middelen worden ontvangen door de betaler s / c.

Onbetwistbare afschrijving

Het is van toepassing op de verplichtingen die in het hoofdcontract zijn vastgelegd, behalve in gevallen die door de Centrale Bank zijn vastgesteld. Onbetwistbare afschrijvingen zijn onderworpen aan een aanvullende overeenkomst bij het bankservicecontract. De betaler moet de financiële organisatie informatie verstrekken over de ontvanger, die gerechtigd is om de desbetreffende incasso-opdrachten in te dienen, de verplichting waarvoor betalingen worden gedaan. Bovendien worden gegevens over het hoofdcontract (nummer, datum en clausule, die voorzien in onbetwiste afschrijvingen) aan de bank doorgegeven. Als de financiële instelling niet over de gespecificeerde informatie beschikt, heeft ze het recht om te weigeren aan de vereiste te voldoen.

Opladen opgeschort

Het wordt uitgevoerd door de bank:

1. Bij besluit van de autoriteit die controlefuncties onder de wet uitvoert.
2. Om andere redenen die zijn vastgelegd in wettelijke voorschriften.

In het document dat bij de bank wordt ingediend, worden de details van de bestelling aangebracht volgens welke de inning moet worden opgeschort. In geval van hervatting van de procedure is aan het vereiste voldaan met behoud van de prioriteitsgroep en de kalendervolgorde van ontvangst van effecten binnen de categorie. Banken gaan niet ten gronde in op de bezwaren van de betalers met betrekking tot de onbetwiste opname van gelden van hun rekeningen.

Uitvoerende documenten

Documenten waarvoor geen betaling is verricht, behalve voor de beëindiging van de betreffende productie of de betaling is gedeeltelijk uitgevoerd, worden met een instructie aan de uitgevende bank geretourneerd. Laatstgenoemde moet de documenten persoonlijk overmaken aan de verzamelaar onder de juiste ontvangst of aangetekend verzenden. Tegelijkertijd maakt de uitvoerende bank een notitie op de datum waarop de IL werd teruggestuurd met het afgeschreven bedrag als er een gedeeltelijke betaling was. Bij de uitvoering of beëindiging (in overeenstemming met de wetgeving) van herstel, wordt het document per aangetekende brief verzonden naar de instantie die het heeft afgegeven. De uitvoerende bank moet een aantekening maken op de datum waarop de betaling of terugbetaling is gedaan, met vermelding van de redenen, evenals het afgeschreven bedrag (in geval van gedeeltelijke terugbetaling).