De winter van 2013, en daarna het geheel van 2014, werden door experts gekenmerkt als complex voor de economie van het land. Tegelijkertijd werden de inspecties van commerciële instellingen door de Centrale Bank aangescherpt, waardoor veel financiële organisaties hun vergunning verloren. Talloze schendingen van de wetgeving van de Russische Federatie door commerciële banken werden onthuld, en sommige daarvan waren voor altijd gesloten.
Paniek begon onder de bevolking te groeien en burgers, geschrokken van de situatie, begonnen massaal deposito's op te nemen. Hierdoor werden die banken die nog nooit problemen hadden ondervonden met wetgeving of liquiditeit getroffen. In dit verband herinnerde de staat een dergelijke maatregel als reorganisatie. Wat is dit Laten we proberen het uit te zoeken.
"Sanering": definitie, betekenis, vertaling
Sanatio betekent uit het Latijn 'herstel'. In de banksector betekent het woord 'reorganisatie' een reeks maatregelen die zijn genomen om de financiële positie van de bank te verbeteren. Simpel gezegd, dit is het voorkomen van faillissement van een financiële instelling.
Saneringsmaatregelen bestaan uit het bevrijden van de bank van illiquide activa, het verminderen van het aantal werknemers, het herstructureren van de te betalen rekeningen van de organisatie en het aantrekken van investeerders.
Welke banken vallen onder de procedure?
De reorganisatieprocedure is strikt gereguleerd door de wetgeving van de Russische Federatie. Financieel herstel wordt uitgevoerd om faillissement te voorkomen, wanneer dit echt mogelijk is.
De redenen voor reorganisatie zijn als volgt:
1. De Bank speelt een belangrijke rol in de staatseconomie. Er wordt ook rekening gehouden met de betekenis op regionaal niveau, in de meeste regio's of republieken zijn er lokale structuren die zwaarder wegen dan federale.
2. De bank werkt stabiel, haar zaken zijn transparant en tijdelijke moeilijkheden zijn geen systeem. Dergelijke situaties zijn mogelijk wanneer beleggers, onder invloed van de media, in paniek raken en een uitstroom van activa veroorzaken. Als gevolg hiervan wordt een financiële instelling geconfronteerd met een gebrek aan liquiditeit om redenen die buiten haar macht liggen. In dergelijke gevallen neemt de staat maatregelen om de bank te redden zodat deze de vergunning en de spaarders niet verliezen - hun geld.
Wie is een sanatorium?
De Centrale Bank van de Russische Federatie beslist samen met het Deposit Conservation Agency over de noodzaak van financiële rehabilitatie van de instelling. Vervolgens wordt het beheer van de operationele parallel van de bank overgedragen aan de DIA. Dit is een tijdelijke maatregel die wordt uitgevoerd tijdens het zoeken naar een sanatorium voor een financiële instelling. De laatste krijgt op dit moment toestemming om de schulden te herstructureren.
Wie is een sanatorium? Laten we proberen een definitie van het concept te geven. Sanering omvat de overdracht van zeggenschap over de probleeminstelling aan de geselecteerde investeerder, terwijl de DIA zijn bevoegdheid zal intrekken. Een belegger is een sanatorium, het hoofd van een bank voor een crisisperiode. Soms wordt het Agentschap zelf zo'n leider.
Er worden strenge eisen gesteld aan het toekomstige sanatorium, het verdient de voorkeur dat deze organisatie al ervaring heeft met financieel herstel. De betrouwbaarheid ervan is een onmisbare voorwaarde. Als gevolg hiervan ontvangt een bank die redding nodig heeft, tegelijkertijd hulp van drie organisaties: DIA, de Centrale Bank en een particuliere belegger. De Centrale Bank verstrekt de bank bovendien een stabilisatielening tegen een minimumtarief. De totale aflossingsperiode voor leningen is ongeveer 15-20 jaar.
Wat is bankreorganisatie voor zijn concurrenten?
Dit is vooral bedoeld om ervoor te zorgen dat klanten het vertrouwen in kredietorganisaties niet verliezen.Als de ene bank niet de vereiste hulp ontvangt en failliet gaat, krijgt de volgende automatisch dezelfde problemen met activa als gevolg van een toename van paniek onder de bevolking.
Bovendien ontvangt de bank, die een sanatorium werd, een aandeel in het toegestane kapitaal van het slachtoffer, de teugels van de overheid na reorganisatie komen in zijn handen, net als alle klanten.
Hoe lang duurt het?
De timing van herstelmaatregelen is 18 maanden. De procedure kan worden verlengd bij beslissing van het scheidsgerecht, maar niet langer dan zes maanden.
Wat is het voordeel van de procedure?
De reorganisatieprocedure biedt een financiële instelling de mogelijkheid om haar zaken op orde te brengen, ondanks de lage solvabiliteit. Klanten ondervinden meestal geen overlast en blijven in de vorige modus gebruikmaken van de diensten van de bank. Met financiële steun van derden blijven banken rente betalen op deposito's en leningen verstrekken aan het publiek.
Omdat het faillissementsproces niet start, worden de banen in de instelling opgeslagen en treden er geen verminderingen op. Soms vereenvoudigt de bank niettemin het administratieve apparaat, maar alleen na een grondige analyse, waaruit blijkt dat het personeel onredelijk "opgeblazen" is.
Wat is een reorganisatie voor het Deposit Protection Agency? Dit is een manier om geld en tijd te besparen. DIA wint ook door reorganisatie. Bank faillissement DIA is niet winstgevend, omdat het in dit geval het Agentschap is dat het bedrag van de verzekeringsvergoedingen moet betalen aan de getroffen deposanten.
Wat betekent dit voor de bank?
Deze kwestie baart veel klanten van banken die revalidatie hebben ondergaan. Wat gebeurt er met hun geld als de herstelactiviteiten voorbij zijn? Plots leidt de reorganisatie niet tot het gewenste resultaat en gaat de bank failliet?
Allereerst wordt de beslissing tot reorganisatie genomen in die gevallen waarin preventie van faillissement mogelijk is. Dan krijgt de bank evenveel geld voor revalidatie als nodig is om zijn zaken op orde te brengen. Tegenwoordig hebben alle financiële instellingen die een herstel hebben ondergaan, met succes tijdelijke problemen aangepakt en blijven ze functioneren.
Maar omdat een belegger meestal wordt aangetrokken voor reorganisatie en als gevolg daarvan een nieuwe eigenaar wordt, heeft hij na het voltooien van financiële herstelmaatregelen het recht om naar eigen goeddunken over de bank te beschikken. Hij heeft het recht om het concept van een bedrijfsmodel te wijzigen, wijzigingen aan te brengen in het merk, de productlijn en zelfs het team te veranderen.
Hoe zich te gedragen tegenover de klant?
Wat is bankreorganisatie voor haar klanten? Wat moet een persoon doen als bekend wordt over de reorganisatie van zijn bank? In de regel betreft dit probleem de meeste beleggers.
Maak je geen zorgen. De bank wordt niet geliquideerd en deposito's en rekeningen gaan nergens heen. Integendeel, als een financiële instelling een weg naar herstel is ingeslagen, zal het faillissement er zeker niet mee gebeuren. Zelfs in het geval van het bevriezen van alle activa, en daarom klantendeposito's, kunt u zich geen zorgen maken over geld. Ze gaan nergens heen en keren na een tijdje zeker terug naar de klant, wanneer de bank de zaken op orde brengt
Bovendien heeft de instelling, vaak nadat de reorganisatie is voltooid, een nieuwe eigenaar die zijn strategie voor bankontwikkeling aanbiedt, suggesties doet over de geleverde diensten en de benadering van klanten verandert. Raak daarom niet in paniek en probeer de financiële instelling te veranderen, omdat klanten na afloop van evenementen vaak alleen winnen.
In onze staat herinneren ze zich zelden wat sanitaire voorzieningen zijn. Bankreddingsmaatregelen worden gebruikt om aan zijn verplichtingen jegens klanten te voldoen. Je moet niet bang zijn voor reorganisatie, maar het is belangrijk en noodzakelijk om interesse te tonen in de hoofdbank, waarin geld en spaargeld worden opgeslagen.
