De verzekeringspremie is ... De hoogte en betaling van de verzekeringspremie

De verzekeringspremie, de berekening hiervan en de regulering van betalingen zijn de belangrijkste componenten van elk verzekeringscontract. Negeren of oneerlijke implementatie ervan kan leiden tot de meest nadelige gevolgen voor de verzekeringnemer. Om deze reden moet iedereen die een dergelijk contract gaat opstellen, een duidelijk beeld hebben van het concept van de verzekeringspremie, de rol ervan in het verzekeringsproces en de bijzonderheden om aan deze verplichting van de verzekerde te voldoen.

Wat wordt bedoeld met dit concept?

Een verzekeringspremie is geld dat aan een verzekeringsmaatschappij verschuldigd is voor de uitvoering van een bepaald type verzekering. De betaling hiervan is een van de belangrijkste verantwoordelijkheden van de verzekerde. De grootte ervan bepaalt het bedrag van de latere verzekeringsbetalingen. In een tussen de partijen gesloten overeenkomst worden meestal de omvang, de voorwaarden en de wijze van betaling vastgesteld, afhankelijk van het soort verzekering en de nuances van een bepaald geval.

Dit concept vereist bilaterale overweging:

• De economische essentie van de verzekeringspremie ligt in het feit dat deze dient als een materiële ondersteuning van de belangen van de verzekeraar in het geval van een ongewenst resultaat.
• Juridisch gezien is de premie niets meer dan een geldelijke belichaming van de verzekeringsplicht die in het contract is vastgelegd.

De begrippen "verzekeringspremie" en "verzekeringsbedrag" zijn, in tegenstelling tot wat vaak wordt gedacht, niet identiek. Terwijl de eerste waarde wordt berekend voor het gehele contract als geheel, is de tweede het monetaire equivalent voor elk individueel risico (gebeurtenis).

Ook gerelateerd zijn de concepten verzekeringspremies en tarieven. De term "verzekeringspremie" of "betaling" wordt gebruikt bij betaling in termijnen en betekent de middelen die periodiek aan de verzekeraar worden overgemaakt. Een tarief is het tarief dat wordt gebruikt om het premiebedrag te berekenen.

types

De volgende indelingscriteria voor verzekeringspremies bestaan:

Gevoeligheid voor risicogedrag:

• vast. Dit is een verzekeringspremie waarvoor bijdragen niet veranderen in de tijd.
• natuurlijk. Het bedrag is alleen stabiel in een bepaalde periode. In elke volgende kan het worden aangepast, afhankelijk van de aard van de risicowijziging.

Beoogd doel:

• de dappere. Het vertegenwoordigt contant geld in het bedrag dat nodig is om de mogelijke risico's van de verzekeringsmaatschappij te compenseren. Meestal hangt af van de berekende waarschijnlijkheid van het optreden van verzekeringsgebeurtenissen die in een bepaald geval relevant zijn.
• spaargeld. Dit is een speciaal soort levensverzekeringspremie. Het wordt aan het einde van het contract gebruikt om de verzekerde te vergoeden.
• Netto bonus. Het bepaalt het bedrag aan fondsen dat de omvang van de verzekeringsbetalingen voor een bepaalde periode dekt. Als het risico zich gelijkmatig ontwikkelt, is het gelijk aan de risicopremie; in het tegenovergestelde geval passen verzekeringsmaatschappijen meestal een extra garantiepremie toe om hun belangen te beschermen.
• Bruto premie. Het vertegenwoordigt het volledige bedrag van de betaling, inclusief, naast de nettopremie, verschillende soorten premies, bijvoorbeeld reclame of dekking van verzekeringskosten.

Basisprincipes voor het berekenen van verzekeringspremies

Op basis van zijn economische rol moet de hoogte van de verzekeringspremie zodanig zijn dat:

• Betaal mogelijke claims terug tijdens de contractperiode.
• Vorm reserves.
• Terugbetalen van geld uitgegeven aan bedrijven.
• Zorg voor de winst van de verzekeraar.

De maximaal mogelijke prijs voor het aanbieden van verzekeringsdiensten is afhankelijk van het huidige volume van de vraag ernaar en de hoeveelheid rente op bankdeposito's, evenals van het aantal en de inhoud van de risico's die in het contract zijn opgenomen. De volledige kosten van de premie bestaan ​​uit het grootste deel van de middelen die nodig zijn om reserves aan te maken die worden gebruikt om verplichtingen van de verzekeringsmaatschappij af te lossen, en de extra die de kosten van het zakendoen met zich meebrengt, een reeks preventieve maatregelen ontwikkelt en de winst van de verzekeraar verzekert.

Volgens een speciale formule die rekening houdt met de looptijd van het contract, is het bedrag van de verzekering voor een specifiek risico, de huidige tarieven kortingen en toeslagen, kan de verzekeraar de premie worden berekend die hem verschuldigd is. Het basisbedrag van het risico wordt in elk geval bepaald door de verzekeringnemer in overeenstemming met de verzekeraar. De overige componenten van de berekening moeten afzonderlijk worden beschouwd.

Verzekeringspercentage en verzekeringspremie

Het verzekeringstarief verwijst naar het tarief dat voor elke eenheid in rekening wordt gebracht. verzekeringsbedrag. Bij het berekenen van de totale kosten van de dienst kan de verzekeraar twee soorten indicatoren gebruiken:

• Eigen ontwikkeling. In dit geval moeten de gecreëerde tarieven rekening houden met het mogelijke gedrag van verzekeringsrisico's en kenmerken van het verzekeringsobject.
• Regelgeving gedefinieerd door de toezichthoudende autoriteiten. Gevallen van gebruik ervan zijn wettelijk vastgelegd. Dit gaat vooral over verplichte verzekeringen.

Een enkele algemeen aanvaarde ontwikkelingsmethodiek ontbreekt momenteel. Berekeningen van verzekeringspercentages worden meestal uitgevoerd met behulp van een speciale set statistische en wiskundige hulpmiddelen. Gebruik dus, afhankelijk van het type verzekering voor deze doeleinden, de gegevens van verzekeringen en demografische statistieken. Het hoofddoel van het ontwikkelingsproces is het bepalen van de kosten voor het verzekeren van een bepaald onroerend goed. Door het gebruik van actuariële berekeningen worden de kosten en kosten van elke service berekend.

Verzekeringskortingen en toeslagen

Een ander belangrijk onderdeel, met het verplichte gebruik waarvan de verzekeringspremie wordt berekend, zijn allerlei corrigerende indicatoren, namelijk kortingen en toeslagen.

Verminderingscoëfficiënten worden door de verzekeraar gebruikt om de verzekerde te goeder trouw te belonen, waarbij hij al zijn verplichtingen nakomt, bijvoorbeeld om het verzekerde eigendom of voertuig te behouden. Een dergelijke hefboomwerking moedigt de verzekeringnemer ook aan om op lange termijn samen te werken met een bepaalde organisatie.

Premies worden gebruikt om extra middelen te verzamelen die zijn toegewezen aan:

• Vorming van verliesverzekeringsfondsen van verzekeringsmaatschappijen met feitelijke risico-indicatoren boven gemiddelde waarden.
• Aanleggen van reservevoorraden voor risicovolle soorten verzekeringen.
• Financiering van preventieve maatregelen.
• Vergoeding van verzekeringskosten.
• Compensatie voor verliezen van de verzekeringsmaatschappij voor het verstrekken van de termijn met termijnen van premiebetaling.

Van toepassing zijnde verzekeringspremieformulieren

De gesloten overeenkomst moet noodzakelijkerwijs de procedure regelen voor het betalen van de verplichtingen van de verzekerde. Vanuit dit oogpunt kunnen alle bonusbetalingen als volgt worden verdeeld:

• Eenmalig of eenmalig. Dit impliceert de volledige terugbetaling van de verplichtingen van de verzekerde in de vorm van één termijn, meestal gedaan bij het sluiten van het contract. Deze vorm wordt meestal gebruikt in de organisatie van levensverzekeringen. Kortetermijntypen voorzien ook in een eenmalige betaling, bijvoorbeeld met een bagageverzekering.
• terugkerend. Met instemming van de partijen is er een optie waarbij ervan wordt uitgegaan dat tijdens contractduur Een periodieke verzekeringspremie kan in rekening worden gebracht - een verzekeringspremie. Een dergelijke betaling kan zijn:

Eerste. Het vertegenwoordigt de verzekeringspremie voor de eerste periode van het contract.De betaling ervan, evenals een forfaitaire betaling, is de belangrijkste voorwaarde voor het juridische begin van verzekeringsrelaties en de vorming van de verplichtingen van de verzekeraar.
Opvolgen. Dit is een betaling na een bepaalde tijd na betaling van de eerste en alle voorgaande termijnen. De waarde van de volgende geldigheidsduur van de verzekering.

Voorschotten en eerdere verzekeringspremies

Afhankelijk van het tijdstip van schuldaflossing worden voorschotten en eerdere verzekeringspremies toegewezen. Onder het eerste begrip de betalingen die de verzekeringnemer moet doen vóór de vervaldag in overeenstemming met de voorwaarden van het contract. Meestal hebben we het over het maken van enkele premies. De behoefte aan een dergelijke betaalmethode ontstaat meestal wanneer het bij het ondertekenen van het contract onmogelijk is om het exacte bedrag van de verplichtingen van de verzekeringnemer te bepalen. Een dergelijke verzekeringspremie wordt gebruikt om de transparantie van de verzekeraar te vergroten.

De vorige is een spaarbetaling. Het kan worden gemaakt ter hoogte van de verzekeringspremie of een deel daarvan tot het einde van de betalingstermijn met toestemming van de verzekeraar. Er moet aan worden herinnerd dat in geval van een verzekerde gebeurtenis eerder dan voorgeschreven in het contract, de verzekerde of zijn erfgenaam niet alleen de verschuldigde verzekeringsuitkeringen kan ontvangen, maar ook de eerder genoemde eerdere bijdragen waarvan de betaling nog niet is verstreken.

Kenmerken van de uitvoering van premiebetaling en late betaling

Na het sluiten van het contract wordt de betaling van de verzekeringspremie monetaire verplichting de verzekerde. Het moet worden uitgevoerd door het vereiste bedrag over te dragen (overdragen, overdragen) aan de verzekeraar. Zodra het geld hem toekomt, kan de verplichting om de verzekeringspremie te betalen als vervuld worden beschouwd. Bovendien is het mogelijk om terug te vorderen als de verzekeraar het recht heeft om het bedrag van de betaling van de rekening van de verzekerde te debiteren, evenals wanneer de vorderingen van de partijen bij de overeenkomst worden verrekend.

De verzekeringspremie hoeft niet rechtstreeks door de verzekeringnemer te worden betaald. De verzekeraar kan in de volgende gevallen geld van een derde aanvaarden:

• Van de verzekerde onder het contract, als hij tegelijkertijd niet de verzekerde is.
• Van de hypotheekhouder.
• Van de begunstigde.

Een belangrijke rol bij de uitvoering van dergelijke verplichtingen wordt gespeeld door de factor van tijdige geldoverdracht. Het niet naleven hiervan binnen de afgesproken periode wordt een vertraging genoemd. Situaties kunnen echter anders ontstaan. Zelfs als de verzekeringnemer alles op tijd heeft gedaan, betekent dit niet dat de verzekeraar zijn geld op tijd ontvangt. Bij het oplossen van een mogelijk conflict is het gedocumenteerde moment van verzenden of overboeken bepalend, waarna de verzekeringnemer deze niet meer heeft.

Een bewezen betalingsachterstand kan gevolgen hebben voor de verzekeringnemer, zoals bijvoorbeeld de verzekeraar die claims voor premiebetaling voor de rechtbank indient of de dreiging van beëindiging van de verzekeringsovereenkomst.

Niet-betaling van verzekeringspremie

Alle mogelijke gevolgen van het niet-nakomen door de verzekerde van zijn verplichtingen moeten in twee situaties afzonderlijk worden beschouwd.

Niet-betaling van de eerste of eenmalige vergoeding:

• De mogelijkheid van wanbetaling door de verzekeraar van zijn verplichtingen. Dit gebeurt als de gehele verzekeringspremie of aanbetaling niet door de verzekeringnemer is betaald op het moment dat de verzekerde gebeurtenis zich voordoet onder het contract. Soms kan een document in dit verband een clausule bevatten die de weigering door de verzekeraar verbiedt. Zelfs met een dergelijke uitkomst begint de verzekeringsdekking echter niet eerder dan de schuld is afgelost.

• Dwang om verzekeringspremie te betalen. De verzekeraar heeft het recht om zijn belangen voor de rechtbank te verdedigen.Tegelijkertijd kan hij niet alleen betaling van het bedrag van de premie eisen, maar ook rente over de vertraging daarvan, evenals terugbetaling van kosten in verband met deze omstandigheden. De wet staat drie maanden vanaf de datum van de betalingstermijn toe om in beroep te gaan bij de rechtbank.

• Eenzijdige terugtrekking uit contractuele relaties. De verzekeraar kan de geldigheid van het document annuleren en van de andere partij verlangen dat hij zijn kosten vergoedt.

Niet-betaling van volgende termijnen:

• Een schuldherinnering verzenden. Als de eerste of alle voorgaande delen van de verzekeringspremie door de verzekerde zijn betaald, kunnen gerechtelijke stappen met betrekking tot hem alleen worden toegepast als er geen positief effect is van het verzenden van een dergelijk document naar zijn adres. De juiste herinnering moet schriftelijk zijn en informatie bevatten over het tijdstip van de betaling en de juridische gevolgen van niet-betaling. Bevestiging van het feit van ontvangst door de verzekerde is ook verplicht.

• Gedwongen incasso. De acties van de verzekeraar zijn vergelijkbaar met die welke hij kan ondernemen in geval van niet-betaling van de eerste termijn. Ze kunnen echter volgens de wet alleen worden gestart na het mislukken van een herinnering aan de terugbetaling van de schuld.

• Beëindiging van het verzekeringscontract. In deze situatie heeft de verzekeraar reden om juridische relaties in de toekomst te beëindigen. De verzekeringnemer kan echter het effect van eerdere overeenkomsten herstellen als hij zijn schuld terugbetaalt binnen een maand na de datum van beëindiging. Een uitzonderlijke situatie die de mogelijke verlenging van het contract annuleert, is het optreden van een verzekerde gebeurtenis.

Verzekeringspremie Restitutie

Volledige of gedeeltelijke terugbetaling van de aan de verzekeringnemer betaalde premie wordt mogelijk wanneer het optreden van de in het contract vastgelegde gebeurtenissen niet haalbaar is. Het heeft geen zin om een ​​dergelijke juridische relatie voort te zetten.

De reden voor de teruggave is de vroegtijdige beëindiging van het contract in verband met het overlijden, de verandering van eigenaar verzekeringsobject enz. De CTP-verzekeringspremie kan bijvoorbeeld worden terugbetaald in geval van verlies van het voertuig en in geval van doorverkoop of overlijden van de eigenaar. In andere gevallen van beëindiging van rechtsverhoudingen op initiatief van de verzekerde, kunnen de krachtens de wet betaalde middelen niet worden geretourneerd.

Ongeacht het type verzekering, om zijn belangen te verdedigen, moet de verzekerde de onderneming die het contract heeft gesloten, een aanvraag indienen voor de vroegtijdige beëindiging en terugbetaling van een deel van de verzekeringspremie met een indicatie van de specifieke reden, timing, bankgegevens voor de overdracht van fondsen. Ook moeten kopieën van de verzekeringspolis en een document dat de betaling van bijdragen certificeert, worden bijgevoegd. Het antwoord op een dergelijk verzoek moet de instemming van de verzekeraar zijn om het contract met het te retourneren bedrag of een redelijke weigering te beëindigen.