Wat is een betaalpas? Dit is een betaalinstrument in het gebruikelijke "plastic" formaat uitgegeven door banken. De transacties van geldtransacties via hen worden in de regel uitgevoerd door de grootste internationale systemen - VISA, MasterCard (of hun Russische tegenhangers - zoals bijvoorbeeld PRO100).
In theorie in kaart brengen
Kaarten zijn ontworpen voor elektronische betalingen (via het verwerven van terminals of online vormen van online winkels), evenals voor het opnemen kasstroom bij geldautomaten (of via de exploitant van de uitgevende financiële instelling). We zeiden dat een betaalpas een 'betaalinstrument' is. Dit betekent dat het geen afzonderlijke bankrekening is, maar er alleen aan is gekoppeld.
Krediet en rood staan
Een zeer dicht debet plastic betaalinstrument is een creditcard. Beiden worden opgeroepen om dezelfde functies te vervullen. Maar er is ook een fundamenteel verschil: wanneer u betaalt voor aankopen met een betaalpas, kunt u alleen werken met geld dat daadwerkelijk beschikbaar is op de gekoppelde bankrekening. Op zijn beurt kunt u met creditcards niet alleen uw eigen, maar ook geleende (uitgegeven door de bank die de kaart uitgeeft) gebruiken.
Verschillende "hybride" opties zijn mogelijk. Sommige soorten debet "plastic" zijn nog steeds begiftigd met het vermogen om een beroep te doen op geleende fondsen, maar geen krediet, maar in de vorm van een roodstand. Wat is het verschil Wat is dit zeer rood staan, toegang waartoe opent een betaalpas? Wat is het - is het geen lening? Het blijkt dat nee. Een rekening-courant is een lening op korte termijn (deze moet in de regel binnen een paar dagen worden terugbetaald) en vrij duur om een lening af te lossen (tarieven kunnen honderden procent per jaar bedragen). Op hun beurt zijn er creditcards met de zogenaamde "nullimiet", waarin het onmogelijk is om de "min" in te gaan ten koste van geleende fondsen.
Volgens veel experts verdwijnen de grenzen tussen de concepten "debetkaart" en "credit" vol vertrouwen. Ze werden uitgesproken (als we het over Rusland hebben) in de jaren dat bankleningen niet zo populair waren als in onze tijd. Veel banken zijn nu helemaal gestopt met het verdelen van "plastic" in deze twee typen, en geven in feite alleen creditcards uit - hetzij met een "nul" -limiet, veranderen ze in debetkaarten of kaarten waarmee u schulden kunt afbetalen.
Is het mogelijk om over een tool zoals een bankpas te zeggen dat het een hopeloos verouderd product is? Waarschijnlijk niet. Alleen al omdat er in de moderne markt nog steeds een klein aantal banken is die op hun beurt een zeer strikte scheiding tussen de twee soorten 'plastic' toepassen. Dergelijke financiële instellingen kunnen de cliënt een bankpas verstrekken met een strikt verbod op rood staan en tegelijkertijd een creditcard afgeven waarop de kredietnemer zijn eigen geld niet kan plaatsen. Maar een dergelijk beleid, toegeven economen, is zeldzaam in het Russische banksysteem.
Een betaalpas kiezen
Er zijn verschillende criteria waarop experts aanbevelen zich te concentreren bij het kiezen van een bank die een 'plastic' debiteert. De eerste is het kaartniveau. In de huidige bankpraktijk komen de vier soorten 'plastic' het meest voor: direct uitgestoten (in de volksmond 'naamloos' genoemd), elektronisch, klassiek en premium. Wat is elk van hen?
Onmiddellijke kaarten
Direct uitgegeven kaarten (soms worden ze op de Engelse manier genoemd - direct) worden letterlijk door de bank uitgegeven op het moment van het verzoek van de klant, daar in het "venster".Hun functie (die de reden gaf om ze "naamloos" te noemen) is dat de naam van de eigenaar niet op hun oppervlak wordt weergegeven.
Dit beperkt de mogelijkheid om dergelijke kaarten te gebruiken aanzienlijk (met name kunnen ze niet worden gebruikt om op internet te betalen). Maar tegelijkertijd blijft er vraag naar dit soort 'gereedschap'. In de regel wordt het uitgegeven naast kaarten van meer prestigieuze categorieën (we zullen er hieronder over praten).
Pluspunten van direct uitgegeven kaarten: bijna altijd zijn ze gratis (de bank kan echter wel kosten in rekening brengen voor operaties), ze zijn snel te produceren. Nadelen: beperkte compatibiliteit met geldautomaten van externe financiële instellingen (vooral als de kaarthouder zich in het buitenland bevindt) en lage bescherming tegen namaak (kaarten van dit type zijn in de regel niet uitgerust met een coderingschip).
Electron kaarten
Wat is het zogenaamde elektronische "plastic" (soms elektron genoemd)? Dit type kaart bevat op zijn beurt de voor- en achternaam van de houder op het oppervlak. Maar de functionaliteit van deze producten, evenals in het geval van het "plastic" van het vorige type, is vrij beperkt. Werkgevers voorzien hun werknemers meestal van een dergelijke betaalpas. salarisprojecten.
Voordelen van elektronisch "plastic": personificatie, de aanwezigheid (meestal) van een coderingschip. Nadelen: u kunt geen aankopen doen op internet, geldautomaten van niet-eigen financiële organisaties zijn niet altijd loyaal aan dergelijke kaarten. Bovendien is elektronisch "plastic", in tegenstelling tot het vorige product, niet gratis (jaarlijks onderhoud kost ongeveer 200-300 roebel.).
Klassieke kaarten
De populairste betaalpassen zijn klassiek. Hun functionaliteit is breder dan in de vorige categorieën. Met behulp van "klassiekers" kunt u dezelfde bewerkingen uitvoeren als bij het gebruik van het "elektron", evenals betalingen uitvoeren via internet.
Pluspunten: personificatie, zonder falen - een chip, functionaliteit, compatibiliteit met bijna elke geldautomaat ter wereld. Nadelen: relatief hoge onderhoudskosten (ongeveer 800-1000 roebel per jaar), een voldoende lange productieperiode (een week of twee).
Premium kaarten
Premium debetkaarten worden voornamelijk uitgegeven om de hoge status van de houder te benadrukken. Functies van dit type plastic hebben geen fundamenteel voordeel ten opzichte van dezelfde klassieke betaalpassen. In sommige gevallen krijgen premium-eigenaren kortingen en speciale aanbiedingen in restaurants, hotels en culturele locaties in verschillende landen van de wereld.
Voordelen: personification, prestige, mogelijke kortingen en voorkeuren. Het belangrijkste minpunt is de hoge onderhoudskosten (ongeveer 5-10 duizend roebel per jaar).
VISA of MasterCard?
Doet het betalingssysteem via welke transacties worden uitgevoerd van belang? Zoals we hierboven zeiden, zijn de twee grootste financiële operatoren wereldwijd VISA en MasterCard. Als we een bankpas van Sberbank, VTB24 of Bank of America hebben, worden we bediend door het ene of het andere systeem. De technologische mogelijkheden van deze bedrijven zijn vrijwel identiek. Welk systeem ook wordt gebruikt voor een bepaalde betaalpas, de feedback van de klanten van de bank die deze heeft uitgegeven, is in laatste instantie of er een VISA- of MasterCard-badge op het plastic oppervlak zit.
De kaarten die ze serveren worden in bijna alle landen van de wereld geaccepteerd. Daarom heeft geen van de bedrijven volgens de meeste experts een duidelijk voordeel ten opzichte van de andere. U kunt kaarten selecteren die door elk systeem worden geserveerd.
Kies een bank
Nadat we het niveau van de betaalpas hebben bepaald, gaan we door naar de volgende fase - de zoektocht naar de uitgever die ons de release van "plastic" onder de meest gunstige voorwaarden zal aanbieden. Beslissen we om een Sberbank-betaalpas te gebruiken of geven we de voorkeur aan een product van een kleinere financiële instelling?
Experts adviseren om prioriteit te geven aan de volgende nuances.
1. De omvang van de bank, reputatie, "hype"
Het is wenselijk dat de financiële instelling tekenen van duurzaamheid heeft. Om geen situatie te hebben waarin de kaarthouder zich in het buitenland bevindt en de vergunning van de bank plotseling wordt ingetrokken, waardoor het "plastic" niet langer wordt onderhouden. Natuurlijk is in dit geval dezelfde Sberbank meer dan concurrentie. Maar we zullen andere criteria overwegen.
2. De tarieven voor het openen van een account en de servicekosten
Ondanks het feit dat er grote concurrentie is op de bankmarkt, kunnen de principes voor het bepalen van de prijs van diensten in verband met de uitgifte van kaarten tussen verschillende financiële instellingen sterk variëren. Het gebeurt dat ten kantore van twee banken aan de overkant van de weg de tarieven voor het uitgeven en onderhouden van debetkaarten in meerdere verhoudingen gecorreleerd zijn.
3. Het bedrag van de kosten voor geldopnames bij geldautomaten van verschillende soorten (en vooral: transparantie van de voorwaarden voor de opbouw ervan)
Dit is het belangrijkste criterium. Het is meestal mogelijk om zonder commissie alleen geld op te nemen bij een geldautomaat die eigendom is van de kaartuitgever (en meestal alleen in hun regio). Als de eigenaar van het "plastic" ergens heen ging, kunnen de kosten van het verzilveren van geld een aanzienlijke verspilling zijn voor zijn persoonlijk budget. Daarom eisen wij van de bankdocumenten dat het "commissie" -beleid gedetailleerd is.
4. Aanvullende rechten
Moderne banken geven houders van een betaalpas in de regel de mogelijkheid om te profiteren van verschillende bonusopties. Een van de meest populaire is de berekening van de rente per jaar (voor het bedrag dat op de rekening wordt geplaatst), evenals de cashback-optie (teruggave van een deel van het geld besteed bij het betalen voor goederen).
De meest genereuze banken
Overweeg verschillende aantrekkelijke aanbiedingen met betrekking tot debetkaarten van bekende financiële en kredietorganisaties.
Een tamelijk interessante optie wordt aangeboden door de TCS-bank. Veel Russen houden van de procedure zelf, waarbij een Tinkoff-betaalpas wordt uitgegeven: het feit is dat u niet naar een kantoor hoeft te gaan. Het is voldoende om een aanvraag online achter te laten, en wanneer het "plastic" klaar is, zal de koerier bellen en aanbieden om elkaar te ontmoeten op een plaats die de klant uitkomt.
Door een kaart uit te geven voor een periode van 3 jaar, vervangt TKS Bank een maandelijks abonnementstarief voor het onderhouden van een rekening voor een bedrag van 99 roebel. (wat op het eerste gezicht vrij duur is voor de markt) biedt een breed scala aan extra functies. Ten eerste is dit een opbouw van 10% per jaar op de bedragen die de kaarthouder op de rekening stort. Ten tweede heeft de Tinkoff-betaalpas aantrekkelijke cashback-voorwaarden.
Als de klant geïnteresseerd is in het uitgeven van een 'naamloze kaart', worden die van de 'Russische standaard' (het product 'Bank in uw zak') als zeer gunstige voorwaarden beschouwd. In overeenstemming met algemeen aanvaarde normen op de markt wordt dit type "plastic" gratis uitgegeven en onderhouden door de organisatie. Bovendien zullen veel klanten waarschijnlijk worden aangetrokken door de lange geldigheid van kaarten - 5 jaar. Zoals in het geval van TCS, is Russian Standard Bank klaar om 10% per jaar in rekening te brengen op het bedrag dat de klant op de rekening stort.
Als een persoon geïnteresseerd is in een "compromis" -tarief, wat een goedkope registratie van een naamkaartje inhoudt, zal hij de producten van Promsvyazbank (betaalpas "Good mood") leuk vinden. We merken meteen op dat het eerste jaar waarin "plastic" wordt onderhouden als onderdeel van dit aanbod gratis is, hoewel het tarief vanaf het tweede niet erg duur is - 200 roebel. De kaart is 3 jaar geldig, er wordt 4% per jaar in rekening gebracht.
Beroemd merkbeleid
Experts merken op dat de grootste banken van het land - Sberbank en VTB24 - niet zo geneigd zijn om klanten een dergelijk privilege als rente per jaar te bieden. Ze hebben een cashback-optie in bepaalde variëteiten (de SB van de Russische Federatie heeft het programma "Thank you from Sberbank"). Beide financiële organisaties zijn zeer actief bezig met het ontwikkelen van hun kredietactiviteiten, waaronder het actief promoten van producten op basis van plastic. Trouwens, volgens veel SB- en VTB-klanten worden debetkaarten volgens experts eigenlijk geïdentificeerd met creditcards. Ze lijken zoveel op elkaar - zowel qua ontwerp als qua uiterlijk.
Het komt vaak voor dat een persoon die het kantoor van de bank bezoekt, adviseurs onmiddellijk aanbieden om een creditcard te verstrekken. Maar tegelijkertijd worden debetkaarten nog steeds uitgegeven door Sberbank en VTB. Volgens economen trekken deze organisaties vooral mensen aan door hun stabiliteit en door hun brede netwerk van geldautomaten.
