Helaas hebben veel jonge gezinnen te maken met het huisvestingsprobleem. Daarom proberen degenen die niet in staat zijn om hun eigen appartement te kopen, maar geen kolossale bedragen per maand willen uitgeven om huurwoningen te betalen, erachter te komen welke bank de meest gunstige hypotheekvoorwaarden biedt.
Home lening programma's
Tegenwoordig bieden bankinstellingen verschillende soorten programma's, waarvan de voorwaarden afhankelijk zijn van het onderpand en het doel van de kredietverlening. De meest voorkomende optie is dus een lening die wordt uitgegeven voor de beveiliging van beschikbare woningen. Hypotheekvoorwaarden die door sommige banken worden verstrekt, vereisen de beschikbaarheid van extra zekerheid in de vorm van een garantie voor de kredietnemer. Het volgende type lening is een lening zonder extra zekerheid. Deze categorie omvat programma's voor de aankoop van woningen in aanbouw. Dit soort leningen wordt aangeboden door veel moderne banken, waaronder Sberbank. Een hypotheek zonder aanbetaling betekent een hogere rente. Bovendien moet een persoon die van plan is zo'n lening te nemen, geld hebben om onroerendgoeddiensten te betalen, een transactie te registreren en een verzekering af te sluiten.
Hypotheek zonder aanbetaling: is het voordelig voor de kredietnemer?
In feite is dit een zeer controversieel probleem, dus bij het overwegen ervan moet rekening worden gehouden met de kleinste nuances. Enerzijds zijn dergelijke leningen beschikbaar voor consumenten die niet genoeg geld hebben om een huis te kopen, maar die een lening kunnen terugbetalen. Anderzijds bestaat er altijd het risico dat de bank het appartement in geval van wanbetaling wegneemt. Bovendien kan een lening van een onbetrouwbare organisatie veel problemen veroorzaken. Een bijzonder risico is de valutahypotheek, alle betalingen daarop zijn gebonden aan een voortdurend veranderende wisselkoers. Daarom is het beter voor iedereen die heeft besloten om een lening te krijgen om het in nationale valuta te doen.
Wie kan een hypotheek aanvragen zonder aanbetaling?
Dit programma kan worden gebruikt door alle burgers die geen eigen woning hebben. Hypotheken zonder een eerste betaling zijn te wijten aan jonge gezinnen, wachtlijsten voor het verbeteren van de woonomstandigheden en mensen die willen herfinancieren om een andere bank af te betalen. Jonge gezinnen zijn paren waarin ten minste een van de echtgenoten de leeftijd van 35 jaar nog niet heeft bereikt. Om het hypotheekprogramma te gebruiken kunnen alleen burgers die een constante bron van inkomsten hebben en die 21 jaar oud zijn. De bank besteedt speciale aandacht aan de kredietgeschiedenis van een potentiële kredietnemer. Als het slecht is, wordt de hypotheek waarschijnlijk geweigerd.
Welke voorwaarden biedt Sberbank?
De hypotheek wordt uitsluitend in nationale valuta uitgegeven. Een voorwaarde is de verzekering van gekochte woningen. De maximale looptijd waarvoor het programma is ontworpen, is 30 jaar. De rente op de hypotheek varieert van 11,7-13,7%. Als de consument leningen aanvraagt voor de bouw van onroerend goed in de voorsteden, kan het tarief worden verlaagd in ruil voor het verstrekken van onderpand in de vorm van een perceel. Om risico's te verminderen, kan de bank bovendien eisen dat een of meer garantiegevers worden verstrekt. In het geval van de aankoop van onafgewerkte woningen kan de rente op de hypotheek met 1,25% worden verhoogd.
Lijst met vereiste documenten
Elke financiële instelling behoudt zich het recht voor om aanvullende zekerheden van een potentiële kredietnemer te vragen, waardoor de solvabiliteit van de cliënt kan worden bepaald en optimale hypotheekvoorwaarden kunnen worden geboden. De standaardset documenten omvat:
- Identificatie documenten. Gewoonlijk is een intern paspoort met een registratiemerkteken voldoende.
- Documenten die de tewerkstelling en de solvabiliteit van een potentiële klant bevestigen. In de regel moet de lener een loonbewijs en een fotokopie van de arbeid overleggen.
- In pand gegeven documentatie. Dit kan een rapport zijn over de beoordeling van de waarde van onroerend goed gekocht op krediet of een verkoopcontract van woningen.
Hoe een hypotheek krijgen zonder aanbetaling?
Allereerst moet de potentiële kredietnemer een objectieve beoordeling van zijn financiële mogelijkheden maken en het bedrag bepalen dat hij maandelijks kan betalen zonder zijn eigen gezin te schaden. Hierna wordt aanbevolen dat u verschillende betrouwbare banken selecteert en hun voorgestelde hypotheekvoorwaarden zorgvuldig bestudeert. Nadat u eindelijk de keuze hebt gemaakt, kunt u beginnen met het voorbereiden van het benodigde documentenpakket. Dan kunt u een aanvraag indienen bij de bank en wachten op een reactie. In het geval van een positieve beslissing, kunt u doorgaan met het zoeken naar een geschikte woning. Daarna moet de lener de bank alle documentatie voor de geselecteerde woning bezorgen en op basis hiervan een leningsovereenkomst ondertekenen.
Hypotheekkosten
Veel potentiële leners zijn geïnteresseerd in het berekenen van een hypotheek. Tegenwoordig is er op de websites van veel banken een speciale rekenmachine waarmee u snel het bedrag van de maandelijkse betalingen kunt bepalen. Moderne kredietprogramma's bieden twee soorten betalingen: annuïteit en gedifferentieerd.
In het eerste geval worden betalingen in gelijke delen uitgevoerd, in het tweede - het bedrag van de maandelijkse afbetaling neemt voortdurend af. Daarom moet u, voordat u de hypotheek berekent, het juiste betalingssysteem kiezen. Om het bedrag van de maandelijkse termijnen te weten te komen, moet u de looptijd en de exacte kosten van huisvesting kennen. Met behulp van een hypotheekcalculator vindt u binnen een half uur de meest winstgevende aanbiedingen met een optimaal aflossingsschema.
Vervroegde aflossing van een hypotheek
Elke gewetensvolle kredietnemer is geïnteresseerd in de vervroegde terugbetaling van een lening. In de komende 25-30 jaar willen maar weinig mensen maandelijks verplichte betalingen doen. Vooral voor dergelijke mensen schrijven sommige banken in het contract de mogelijkheid voor van gedeeltelijke of volledige vervroegde aflossing van de hypotheek. Gedeeltelijke vooruitbetaling houdt de maandelijkse betaling in van een bedrag dat het bedrag van de verplichte betaling aanzienlijk overschrijdt. In dit geval heeft de lener het recht om zich tot de bank te wenden met een verzoek om de looptijd van de lening te verkorten. Om het geld niet te veel te betalen voor de initiële looptijd van de hypotheek, is het raadzaam om de verzekeringsmaatschappij te informeren over de kortingsvoorwaarden. De bank moet het nieuwe bedrag van de maandelijkse betaling opnieuw berekenen. Hierdoor kan de kredietnemer het teveel betaalde bedrag voor het gebruik van kredietfondsen aanzienlijk verminderen.
Volledige terugbetaling van een hypotheek vindt plaats volgens dezelfde regeling. De lener, die besloot de lening eerder dan gepland af te lossen, moet contact opnemen met de bank met de juiste aanvraag. In de regel stemt het merendeel van de managers over een onvolledig bedrag van het saldo, exclusief commissies en andere verplichte bijdragen. Daarom moet de lener vóór de laatste betaling een certificaat aanvragen bij de bank over de status van de kredietrekening. Hiermee wordt de lening volledig afgesloten. Na de volledige terugbetaling van de hypotheek gaat de kredietnemer naar de verzekeringsmaatschappij, die het geld moet terugbetalen voor ongebruikte verzekering. Documenten over het verwijderen van bezwaring uit onroerend goed worden daar ook verwerkt.
Hypotheek herfinanciering
Onlangs doet een toenemend aantal leners actief pogingen om eerder opgenomen leningen te herstructureren. Een dergelijke herregistratie van hypotheken biedt grote kansen. Hiermee kunt u de rentetarieven verlagen, het aantal betalingen verminderen of de looptijd verlengen. De meeste experts beweren echter dat herfinanciering alleen raadzaam is als het verschil tussen de rentetarieven die de oude en nieuwe banken bieden, minimaal 3% is. De herstructurering is vooral gunstig voor degenen die leningen in vreemde valuta hebben afgesloten.