Elke kredietnemer moet weten dat hij bij het aanvragen van een hypotheek zijn leven en gezondheid niet hoeft te verzekeren.
Maar desalniettemin zal hij bij het aanvragen van een verzekering gunstiger voorwaarden voor een lening krijgen, evenals een verlaging van de rentevoet. Daarom, of u een hypotheekverzekering nodig hebt - iedereen beslist voor zichzelf. Uit de statistieken blijkt dat mensen steeds vaker hun toevlucht nemen tot de diensten van banken, met name hypotheken. Zoals uit de resultaten van vorig jaar bleek, is het aantal hypothecaire leningen verdubbeld.
Waarom hebben Russen een hypotheek nodig?
Allereerst vonden kredietnemers het feit dat de hypotheekrente is gedaald, die vandaag van kracht is. Maar dit trof alleen degenen die, samen met het contract, een hypotheekverzekering afsluiten. Als de klant dit weigert, wordt het tarief dienovereenkomstig verhoogd. Laten we het hebben over alle details en valkuilen van dit proces en conclusies trekken.
Moet ik akkoord gaan met de bankvoorwaarden?
Natuurlijk kan de klant weigeren een hypotheekverzekering af te sluiten, omdat dit extra kosten met zich meebrengt. Het is de moeite waard te weten dat zo'n sterk opgelegde dienst helemaal niet verplicht is en dat geen enkele bank het recht heeft om een cliënt te dwingen deze te registreren, laat staan om een hypotheek te weigeren. Zoals uit de praktijk blijkt, stijgt de rente bij het weigeren van een uitgebreide verzekering in het geheim met 0,4-1,3% per jaar.
In feite krijgen banken beperkte mogelijkheden om hun eigen risico's te verminderen, wat leidt tot een toename van de rente op de lening. Hoewel het lijkt dat dit een klein percentage van de rente is, maar het loopt uit in tienduizenden roebels. Daarom is het in de meeste gevallen beter om een hypotheekverzekering te betalen en te regelen (wat het is - we zullen hieronder meer in detail overwegen). Deze actie zal veel winstgevender zijn dan hogere biedingen.
Hypotheek leven en ziektekostenverzekering
Door ermee in te stemmen een lening op bankbasis te krijgen, kunt u uw gezin echt tegen veel problemen beschermen en redden. Als er verdriet gebeurt in het gezin, sterft de kredietnemer of wordt hij niet meer in staat om te werken, dan kan niemand de erfgenamen verdrijven, maar alleen op voorwaarde dat de kredietnemer een verzekering heeft afgesloten. Maar om de definitieve beslissing te nemen of u een hypotheekverzekering sluit, alleen u.
De verzekering wordt één keer per jaar uitbetaald gedurende de gehele looptijd. Als we het hebben over de eigendomsverzekering, dan is deze slechts drie jaar nodig. Dat is op dat moment totdat het statuut van beperkingen is verstreken, dat wordt toegewezen om onroerendgoedtransacties aan te vechten. U moet de titel niet alleen voor secundaire, maar ook voor primaire woningen verzekeren. Het hangt allemaal weer af van de kredietnemer zelf.
Wil geen verzekering - betaal!
Veel mensen denken dat een VTB-verzekering (hypotheekverzekering) een verplichte dienst is, omdat eerdere banken het recht hadden klanten te dwingen deze dienst te verlenen. Maar nu is alles veranderd. Een paar jaar geleden werd een resolutie aangenomen die alle versies van overeenkomsten tussen krediet- en verzekeringsmaatschappijen regelt.
Sindsdien is een verplichte verzekering bij het afsluiten van een hypothecaire lening theoretisch alleen nodig voor onderpand. Al het andere is afhankelijk van de keuze van de klant. Daarom begonnen bijna alle leners een verzekering te weigeren om geld te besparen. De banken hadden veel verliezen en begonnen ze leningen te verstrekken tegen hoge rentetarieven.Bijna alle kredietorganisaties in het land gebruikten dit voorbeeld, en nu is het moeilijk geworden om zonder verzekering een winstgevende hypotheek te vinden. Gemiddeld stijgt het percentage met 3-4%.
Uitgebreide verzekering
Uitgebreide hypotheekverzekering - wat is het? Dit is zo'n soort verzekering, die alle soorten tegelijk omvat. Dit zijn levensverzekeringen en gezondheid en onderpand, evenals verschillende andere soorten. Zo'n product is veel goedkoper. Bovendien wordt de rentevoet gedurende de gehele looptijd vastgesteld. Wat de betalingen zelf betreft, deze zullen dalen, aangezien ze afhankelijk zijn van de hoeveelheid schuld. Dit is een kenmerk van een uitgebreide verzekering.
Heb ik überhaupt een verzekering nodig?
Volgens de wet is een VTB-verzekering (hypotheekverzekering) niet vereist. Dit geldt alleen voor de borg. Maar banken moeten hun risico's tot een minimum beperken, omdat een hypotheek voor een zeer lange tijd tegen een laag tarief wordt uitgegeven. Daarom is het gunstig voor kredietorganisaties dat leners hun leven, gezondheid en appartement verzekeren.
Zoals hierboven vermeld, is de titel van het onroerend goed zinvol om slechts drie jaar te verzekeren. Dit is te wijten aan het statuut van beperkingen voor het betwisten van transacties met appartementen. Banken vergeten op de een of andere manier dat er gevallen zijn van dubbele verkoop, opzettelijk of foutief. Wat betreft het antwoord op de behoefte aan levensverzekeringen, het is verborgen in statistieken, omdat er bijna geen storingen zijn. Aan de ene kant, voor degenen die geen verzekering hebben afgesloten, verhogen banken de rentetarieven, maar aan de andere kant zijn leners zich ervan bewust dat er iets in het leven kan gebeuren en wordt een appartement gekocht zodat kinderen er rustig in kunnen wonen. Dus als u rekening houdt met alle risico's, dan is een uitgebreide hypotheekverzekering voordelig voor zowel de klant als de bank.
Prijs probleem
Waarschijnlijk moet u niet over elk type verzekering afzonderlijk praten, omdat elke verzekeringsmaatschappij uitgebreide producten biedt, die meestal drie verschillende verzekeringen bevatten die de bank nodig heeft. Een dergelijk pakket kost 0,5 tot anderhalf procent van de totale kosten van de lening. Als elk risico afzonderlijk is verzekerd, is het veel duurder.
Hypotheekverzekering - wat is het? Dit is iets heel persoonlijks, het kan anders zijn, omdat klanten anders zijn. Als de hypotheek wordt afgegeven voor een jonge man die op kantoor werkt en postzegels of vlinders verzamelt, kost de verzekering voor hem minder dan voor een vijftig jaar oude metallurg die als stuntman oplicht. Waarschijnlijk niet eens de moeite waard om te zeggen waarom.
De prijs van de verzekering is ook afhankelijk van het verworven onroerend goed, omdat het als een pand fungeert. Als een jonge man uit het eerste geval bijvoorbeeld besluit om een huis te kopen in een aardbevingsgevoelige zone, kost een verzekering natuurlijk meer.
Hoe groot is de betaling?
Als de kosten van huisvesting 3 miljoen roebel bedragen (respectievelijk een miljoen eigen vermogen en 2 geleend) tegen een tarief van 12% per jaar, zullen de leningbetalingen 22 duizend roebel bedragen. Als u hier een verzekering toevoegt, bijvoorbeeld voor een bedrag van één procent van de kosten van de lening, dan blijkt dat u in het eerste jaar 20 duizend roebel moet betalen, wat bijna gelijk is aan de maandelijkse betaling. Naarmate de basisschuld afneemt, zullen de verzekeringskosten in de loop van de tijd dalen. Aan de andere kant wordt het gekochte appartement ook elk jaar oud en daarom is de omvang van de verzekering uiterst moeilijk te voorspellen.
Wat te doen als zich een verzekerde gebeurtenis voordoet?
Wanneer zich een verzekeringsgebeurtenis voordoet, is het noodzakelijk om de verzekeringsmaatschappij en de bank op de hoogte te brengen om het verzekeringsmechanisme te starten. Het punt is dat de bank de betaling ontvangt, en daarom wordt de kwestie beslist tussen de bank en de verzekeringsmaatschappij, hoewel de klant natuurlijk de moeite waard is om de situatie te volgen.
Wat te doen als er bij een verzekerde gebeurtenis niet genoeg geld is om de schuld af te lossen?
Een hypotheekverzekering (Sberbank of een andere bank) gaat ervan uit dat een dergelijk geval eenvoudigweg niet gebeurt, omdat de verzekeringsmaatschappij de hoogte van de schuld specificeert voordat zij met de bank afrekent. En de bank van haar kant zal niet toestaan dat ten minste een deel van de schuld door de polis wordt gedekt.
Kunnen ze weigeren te betalen?
Hypotheekverzekering - wat heeft u al begrepen, maar kan een verzekeringsmaatschappij weigeren te betalen?
Neem in dit geval contact op met het arbitragehof als u denkt dat u gelijk hebt. Het belangrijkste is hier niet te vergeten dat de bank uw bondgenoot zal zijn. Alleen nu is het zinloos om een rechtszaak aan te spannen als bij het afsluiten van de verzekeringsovereenkomst een feit werd verzwegen dat om welke reden dan ook tot het verzekeringsgebeurtenis leidde. In een dergelijke situatie staat de rechtbank aan de kant van de verzekeraar - en moet het appartement worden verkocht.
Kan ik het verzekeringscontract opzeggen?
Natuurlijk is het mogelijk, maar dan zal de bank eisen om de rest van de schuld te betalen, zoals voorzien in het contract, en dit is niet zo'n klein bedrag. Dus als u van verzekeringsmaatschappij wilt veranderen, coördineer dit dan met de bank en vraag goedkeuring. In de regel proberen kredietinstellingen samen te werken met grote bedrijven waarvoor grote betalingen geen verschrikkelijke gebeurtenis zijn. Daarom kunt u zich geen zorgen maken dat u zonder betaling achterblijft.
Uiteindelijk wil ik één advies geven: het is het beste om zelf een verzekeringsmaatschappij te vinden die tegen gunstigere voorwaarden verzekeringen verkoopt, want wanneer u een dergelijk product bij een bank maakt, is het zeer waarschijnlijk dat u een bedrag betaalt dat redelijk tastbaar is voor het budget.
conclusie
Denk aan een verzekering voordat u een hypotheek neemt. Heb je het nodig? Of ben je vertrouwd met een verhoogde rente? Welke risico's kunnen zich voordoen tijdens de aflossingsperiode van de lening? Probeer bovendien te berekenen hoeveel verzekeringen en een verhoogde rente u zullen kosten. Wat zal uiteindelijk winstgevender zijn? Misschien is verzekering in dit geval helemaal niet eng? Denk goed na en pas nadat je al deze problemen hebt opgelost, kun je er eindelijk achter komen of het de moeite waard is om een verzekering af te sluiten.
