Commerciële banken zijn al lang de belangrijkste schakel in het banksysteem van het land. Ze nemen de belangrijkste taken op zich die betrekking hebben op het bedienen van bedrijfsentiteiten en de bevolking. Een commerciële bank fungeert als een "magneet" voor contante deposito's, en daarom worden dergelijke instellingen vaak depositobanken genoemd. Deze term heeft vooral in Engeland wortel geschoten.
Zakelijke principes
De belangrijkste functies van commerciële banken zijn om te werken binnen de momenteel beschikbare middelen. Hiermee kunnen we begrijpen dat het verstrekken van leningen, evenals de uitvoering van andere operaties, in een beperkte modus wordt uitgevoerd. Het aangegeven principe in het werk van banken kan alleen worden geïmplementeerd onder de voorwaarde van constant toezicht op de kwantitatieve en kwalitatieve conformiteit van de gemobiliseerde middelen en de aard van hun toepassing. Dergelijke benaderingen kunnen de concurrentie van banken bij het aantrekken van klanten vergroten en de basis voor deposito's vergroten. Dit verbetert de kwaliteit van de klantenservice, verhoogt de efficiëntie van het gebruik van bankmiddelen, diversifieert bankactiviteiten en meer.
In wezen zijn commerciële banken onafhankelijke en juridisch onafhankelijke kredietorganisaties. Dit principe is het tweede fundament van hun activiteiten. Hoewel de functies van commerciële banken procedures zijn zoals het waarborgen van de vrijheid van handelen wat betreft het aantrekken van middelen en het plaatsen van gemobiliseerde middelen, zijn zij ook volledig verantwoordelijk voor de economische resultaten van hun activiteiten. Dat wil zeggen, het volledige risico van bankactiviteiten ligt bij de organisatie.
De functies van commerciële banken in de economie worden ook gewaarborgd door de werking van het derde principe van activiteit - marktrelaties worden onderhouden met klanten. Bij het kiezen van klanten voor de bank worden marktcriteria zoals risico, liquiditeit en winstgevendheid relevant.
Een ander principe van activiteit wordt bepaald door zijn juridische onafhankelijkheid en economische onafhankelijkheid. Hiermee bedoelen we het volgende: de regulering van haar activiteiten is alleen mogelijk met economische methoden, maar niet met administratieve. De staat dicteert bepaalde spelregels en al het andere wordt gedaan door bankinstellingen. Commerciële banken ontwikkelen en implementeren hun eigen krediet-, investerings- en depositoprojecten. Correctie van het gedrag van banken op de markten wordt uitgevoerd door regelgevende instanties, die de eerder vastgestelde regels kunnen wijzigen, maar zij hebben niet het recht om directe instructies te geven over de kenmerken van de toewijzing of aantrekking van middelen.
Basis voor activiteit
De belangrijkste functies van commerciële banken zijn vrij divers:
- bemiddeling bij leningen, dat wil zeggen dat momenteel gratis financiële activa worden gemobiliseerd en worden verstrekt voor tijdelijk gebruik op de voorwaarden van urgentie, betaling en terugbetaling aan ondernemingen, de bevolking en de staat als geheel;
- de functies van een handelsbank omvatten bemiddeling bij de uitvoering van schikkingen en betalingen op de boerderij;
- productie van kredietgeld;
- intermediaire diensten op het gebied van investeringen op basis van activiteiten voor het oprichten van emissies;
- het verstrekken van adviesdiensten, evenals financiële en economische informatie.
Hoe werkt het
Tijdelijk gratis financiële activa geconcentreerd bij commerciële banken gaan over in de status van vreemd vermogen.Ten koste van dergelijke fondsen verstrekken banken leningen aan economische entiteiten op verschillende niveaus. De functies van een commerciële bank omvatten intermediaire diensten voor de begroting, ondernemingen, instellingen en het publiek bij het verrichten van betalingen en afwikkelingen. Een speciale functie kan de uitgifte van kredietinstrumenten worden genoemd, met behulp waarvan een emissie van deposito's wordt gewaarborgd.
De rol van banken bij de vorming van de geldhoeveelheid is vrij groot. De functies van een commerciële bank bieden een mogelijkheid om geld te vervangen als een middel voor circulatie, betaling, accumulatie. En dit beïnvloedt de omvang van de geldhoeveelheid en de staat van geldcirculatie in het algemeen. De uitgevende en constituerende functie van commerciële structuren is om de uitgifte en plaatsing van obligaties en aandelen van bedrijven aanzienlijk te bemiddelen. Ondanks het feit dat banken over een aanzienlijke hoeveelheid economische informatie beschikken, kunnen ze hun klanten over veel aspecten van het economische en financiële plan adviseren. De ontwikkeling van marktrelaties op het gebied van de nationale economie leidt tot een toename van de rol van precies deze functies.
Bank en staat
De belangrijkste functies van commerciële banken zijn zodanig dat hun activiteiten onderwerp worden van overheidsregulering. Om de bankmarkt te betreden, is een vergunning vereist. In Rusland wordt de mogelijkheid verondersteld om dit soort vergunningen af te geven:
- om verrichtingen uit te voeren waarbij fondsen in de nationale valuta worden gebruikt, zonder het recht om fondsen van particulieren in deposito's aan te trekken;
- transacties in nationale en vreemde valuta uit te voeren zonder het recht om deposito's van particulieren aan te trekken;
- om deposito's aan te trekken en edelmetalen te plaatsen. Een dergelijke vergunning wordt, indien nodig, afgegeven met het document uit lid 2 als aan de relevante voorwaarden is voldaan.
Wanneer de structuur twee jaar lang met een positieve dynamiek werkt, kunnen de functies van commerciële banken aanzienlijk worden uitgebreid door van de Centrale Bank een vergunning te verkrijgen om in deposito's fondsen in nationale en vreemde valuta aan te trekken. Goed gevestigde grote instellingen van universeel type kunnen rekenen op het verkrijgen van een algemene bankvergunning, die hen het recht geeft om buitenlandse filialen op te richten of een deel van het toegestane kapitaal te verwerven van kredietinstellingen die geen ingezetenen zijn.
Wat kan volgens de wet worden gedaan?
De Russische wet maakt het mogelijk om de traditionele functies van centrale en commerciële banken te combineren met professionele activiteiten op de effectenmarkt. Dit vereist een licentie van de Federale Commissie voor de effectenmarkt. De activiteiten van commerciële banken worden voortdurend gemonitord door de Bank van Rusland; als ze bepaalde functies niet uitvoeren, heeft ze het recht om een eerder uitgegeven licentie in te trekken.
Wie kan een oprichter worden?
De oprichters van commerciële banken kunnen rechtspersonen of personen van het land zijn die geïnteresseerd zijn in het creëren van een dergelijke structuur en klaar zijn om deel te nemen aan de vorming van het toegestane kapitaal. De vereiste voor de oprichter in de vorm van een juridische entiteit is de aanwezigheid van een stabiele financiële situatie, een voldoende hoeveelheid eigen vermogen voor vorming van aandelenkapitaal nieuwe financiële structuur, evenals het ontbreken van betalingsachterstanden. Voor een individu is de belangrijkste vereiste de afwezigheid van een strafblad, evenals een bewijs van inkomsten met behulp van belastingaangiften.
De markteconomie van de Russische Federatie is zodanig dat banken in haar structuur als zakelijke entiteiten fungeren. Vanuit dit perspectief kunnen ze worden gevormd in elke juridische vorm, die ook wordt bevestigd door de federale Wet "op banken en banken". Het traditionele concept en de functies van commerciële banken worden gebruikt.
In Rusland hebben banken die zijn opgericht in de vorm van LLC's de overhand.Voor een dergelijke structuur wordt het toegestane kapitaal gevormd op basis van eenheden. Voor elke deelnemer is er een bepaalde grootte van het aandeel, dat is voorgeschreven in de samenstellende documentatie. Een deelnemer kan zijn aandeel in het toegestane kapitaal verkopen aan of afstaan aan een of meerdere deelnemers. Op een speciale manier moet het charter informatie weergeven met betrekking tot de vervreemding van een aandeel aan een derde. Het gebruik van het LLC-formulier kan op elk moment en zonder waarschuwing aan andere deelnemers worden ingetrokken.
Mate van verantwoordelijkheid
Voor de oprichters van de bank is het mogelijk om de aansprakelijkheid voor verplichtingen te verhogen door een rechtsvorm als te gebruiken aanvullende aansprakelijkheidsmaatschappij. Voor elke deelnemer wordt in dit geval de omvang van het aandeel in het toegestane kapitaal bepaald door de samenstellende documentatie. In dit geval zijn de deelnemers aansprakelijk in de vorm van subsidies aan de bank met hun eigendom in een veelvoud van de waarde van de gedeponeerde deposito's. De samenstellende documentatie schrijft ook de hoeveelheid extra verantwoordelijkheid voor bij de volgorde van uitvoering, hieruit volgt het concept en de functies van commerciële banken. Als een van de deelnemers aan de ODO failliet gaat, wordt zijn verantwoordelijkheid verdeeld over alle andere deelnemers in verhouding tot de bijdragen.
Naamloze vennootschap
Een naamloze bank is een commerciële organisatie waarin het maatschappelijk kapitaal is verdeeld in een bepaald aantal aandelen dat dient als een certificaat van het verplichte recht van aandeelhouders met betrekking tot de organisatie. Leden van de onderneming zijn niet aansprakelijk voor de verplichtingen van de bank, maar dragen het risico van verliezen die verband houden met de hoofdactiviteit, binnen de waarde van de aandelen die zij bezitten.
De essentie en functies van commerciële banken suggereren dat de bank niet aansprakelijk zal zijn voor verplichtingen jegens aandeelhouders, maar zij is volledig verantwoordelijk voor verplichtingen jegens crediteuren, spaarders en aandeelhouders met alle eigendommen die daarbij horen.
JSC
Als een naamloze bank wordt gevormd volgens de principes open naamloze vennootschap dan is een open inschrijving op door hem uitgegeven aandelen toegestaan, door vrije verkoop. De bank heeft het recht om gewone of preferente aandelen uit te geven - aan toonder of op naam. Gewone aandelen ongeacht het tijdstip van hun vrijgave, moeten ze dezelfde nominale waarde hebben en de eigenaar uniforme rechten verlenen. Het is niet de bedoeling dat preferente aandelen de eigenaar het recht geven om te stemmen, maar met hun hulp kan men prioriteit krijgen bij het verkrijgen van inkomsten uit bankactiviteiten voor de bedragen die vooraf zijn vastgelegd in het charter van de bank, beslissingen van aandeelhoudersvergaderingen en anderen.
De nominale waarde van alle soorten preferente aandelen mag niet meer bedragen dan 25% van het toegestane kapitaal. De functies van een handelsbank omvatten procedures zoals de uitgifte van aandelen en een verhoging van het startkapitaal. Bij het uitgeven van aandelen moet deze worden geregistreerd bij de centrale bank van het land. De aandeelhouders van commerciële banken in de vorm van OJSC hebben het recht hun aandelen te vervreemden zonder coördinatie met andere aandeelhouders door middel van hun vrije verkoop op de aandelenmarkt.
UAB
Bij het oprichten van een financiële instelling in de vorm van een naamloze vennootschap heeft hij niet het recht om een open inschrijving op aandelen te vormen of deze op andere manieren aan een brede kring van mensen aan te bieden. Een gesloten naamloze bank mag niet meer dan 50 aandeelhouders hebben. Als er meer van zijn, krijgt de bank een jaar om te transformeren in een open naamloze vennootschap, anders wordt het geliquideerd in een gerechtelijke procedure. Voor een gesloten naamloze vennootschap vindt de verdeling van aandelen alleen plaats onder de oprichters of een vooraf bepaalde kring van personen.
beheer
De essentie en functies van commerciële banken zijn vermeld, nu kunnen we zeggen over het beheer van deze structuren. Het hoogste orgaan is de algemene vergadering van deelnemers of aandeelhouders, die jaarlijks wordt bijeengeroepen om problemen op te lossen die verband houden met veranderingen in het charter van de bank, het toegestane kapitaal, de inkomensverdeling, het bepalen van de resultaten van activiteiten voor de vorige periode, verkiezing van de Raad en anderen. Als de aandeelhouders van de bank meer dan 100 stemgerechtigde aandelen hebben, stellen ze een telcommissie in, waarvan de samenstelling wordt voorgesteld door de raad van bestuur en goedkeuring wordt gegeven door de algemene vergadering.
De huidige activiteiten, functies en activiteiten van commerciële banken worden bepaald door het collegiale uitvoerende orgaan of uitsluitend. Zijn competentie omvat managementkwesties met betrekking tot de huidige activiteiten van de structuur. De economische en financiële activiteiten van de instelling worden gemonitord door de auditor of het auditcomité, gekozen op de algemene vergadering van aandeelhouders. De taak van de accountant of de commissie is om de resultaten van de werkzaamheden van de bank gedurende een jaar of een andere periode te verifiëren, zowel op eigen initiatief als in overeenstemming met het besluit van de algemene aandeelhoudersvergadering. Tijdens een algemene vergadering van bankaandeelhouders wordt de accountant van de bank goedgekeurd, evenals het bedrag van de betaling voor de door hem geleverde diensten. Het aantal beschikbare afdelingen in de bank hangt af van de omvang en aard van de activiteit, de variëteit en de complexiteit van diensten die aan klanten worden geleverd.
De functies van commerciële banken zijn een belangrijke bron van financiële middelen voor de overheidsbegroting, individuele burgers en niet-overheidsentiteiten.
