Wet "op banken en banken". Artikel 26: Bankgeheim

De wet "betreffende banken en bankactiviteiten van de Russische Federatie" legt de basisconcepten vast die op dit gebied worden gebruikt en formuleert belangrijke bepalingen betreffende de oprichting en de werking van deze organisaties. Deze normatieve handeling werd onderworpen aan aanpassingen, aangevuld met nieuwe normen, rekening houdend met de huidige economische situatie. Laten we de wet "op banken en banken" met de laatste wijzigingen nader bekijken.

terminologie

Allereerst moeten de basisconcepten die worden gebruikt door de wet "Op banken en bankactiviteiten" worden verduidelijkt. De kenmerken van financiële instellingen worden gegeven in Art. 1. Het verklaart de volgende categorieën:

1. Kredietorganisatie. Ze is een juridische entiteit die het recht heeft om te vervullen bankactiviteiten voor winst. Inkomen verdienen is het belangrijkste doel van functioneren voor een dergelijke organisatie. De rechtspersoon voert zijn werkzaamheden uit op basis van een vergunning van de Centrale Bank. Een kredietinstelling kan als zakelijke onderneming worden gevormd op basis van elk type onroerend goed.

2. Bank. Het is een kredietinstelling met exclusieve rechten om een ​​reeks activiteiten uit te voeren. Deze omvatten:

• Geld aantrekken van rechtspersonen en burgers voor deposito's.
• Plaatsing van financiële ontvangsten op eigen kosten en voor eigen rekening op de voorwaarden van urgentie, betaling, terugbetaling.
• Het openen en onderhouden van accounts van organisaties en burgers.

Dit zijn niet alle handelingen die de wet "Op banken en bankieren" toestaat. Een samenvatting van alle toegestane services wordt hieronder weergegeven.

Structuur en wettelijke regelgeving

Het banksysteem van de Russische Federatie omvat:

1. Centrale Bank
2. Kredietorganisaties.
3. Vertegenwoordigingen en bijkantoren van buitenlandse financiële instellingen.

Wettelijke voorschriften van organisaties voorzien in:

• Grondwet.
• Federale wet "op banken en banken".
• Andere regelgevingshandelingen van de Centrale Bank.

operaties

Wet "op banken en banken" in art. 5 stelt een lijst op van acties die financiële instellingen mogen uitvoeren. Deze omvatten de volgende bewerkingen:

1. Aantrekken van fondsen van organisaties en burgers om dringende en stortingen te eisen.
2. Plaatsing voor eigen rekening en gebruik van uw middelen zoals gespecificeerd in de vorige financiële paragraaf.
3. Accounts van organisaties en particulieren openen en onderhouden.
4. Geld overmaken namens burgers en rechtspersonen, inclusief correspondentbanken.
5. Verzameling van facturen, contant geld, afwikkelings- en betalingsdocumenten, evenals contante diensten aan klanten.
6. Verwerving en verkoop van vreemde valuta in niet-contante en contante vormen.
7. uitgifte van bankgaranties.
8. Aantrekking als afzettingen en plaatsing van edele metalen.
9. Geldoverboekingen zonder een account te openen, inclusief elektronische fondsen (behalve voor post).

De wet "op banken en het banksysteem" legt bepaalde vereisten op aan entiteiten die rekeningen openen. In het bijzonder moeten individuele ondernemers en rechtspersonen certificaten van staats- registratie en registratie bij de belastingdienst verstrekken. Uitzonderingen zijn lokale en nationale autoriteiten.

transacties

Hun lijst is ook opgenomen in Art. 5. De wet "Banken en banken" staat de volgende transacties toe:

1. De afgifte van garanties die voorzien in de terugbetaling van verplichtingen in contanten.
2. Vertrouwen management financiën en andere eigendommen in overeenstemming met overeenkomsten met rechtspersonen en burgers.
3. Verkrijgen van derden het recht om de uitvoering van monetaire verplichtingen te eisen.
4. Het uitvoeren van bewerkingen met edele metalen en stenen op de manier voorgeschreven door wettelijke voorschriften.
5. Juridische entiteiten en burgers speciale lokalen of kluizen in te huur aanbieden om waardevolle spullen en documenten op te slaan.
6. Leaseactiviteiten.
7. Verstrekken van informatie en adviesdiensten.

De wet "Op banken en banken" staat de implementatie toe van andere transacties die niet in strijd zijn met de wettelijke normen. Alle operaties worden uitgevoerd in roebel en in aanwezigheid van een speciale vergunning van de Centrale Bank - in vreemde valuta.

waardepapieren

De wet "op banken en bankactiviteiten van de Russische Federatie" staat de aankoop, uitgifte, verkoop, opslag en andere transacties toe met effecten die de aantrekking van financiële middelen tot rekeningen en deposito's bevestigen of de functies van betalingsdocumenten uitvoeren, evenals voor transacties waarvoor speciale toestemming vereist is. Organisaties kunnen ze ook in vertrouwen nemen op basis van passende overeenkomsten met burgers en rechtspersonen.

Wet "op banken en banken": boekhouding (wijzigingen)

Een kredietinstelling moet informatie over haar werkzaamheden op tijd publiceren. Informatiedata worden bepaald door de Centrale Bank. In overeenstemming met de bepalingen van de wet "Op banken en banken", wordt boekhouding in organisaties uitgevoerd volgens de algemene boekhoudregels. Financiële instellingen moeten posten:

1. Driemaandelijks - balans en overzichten van verliezen en winsten, informatie over het niveau van kapitaaltoereikendheid, het bedrag van reserves om dubieuze leningen en andere activa te dekken.
2. Driemaandelijks - boekhoudkundige documentatie met de conclusie van het auditbedrijf (onafhankelijke expert) over de betrouwbaarheid van de informatie.

informeren

De wet "op banken en banken" (de laatste editie) vereist van een kredietinstelling dat zij op verzoek van een burger of rechtspersoon kopieën van vergunningen en andere vergunningen verstrekt waarvan de ontvangst is geregeld in wettelijke voorschriften. Bovendien moet de financiële instelling op verzoek een balans voor het verslagjaar verstrekken. De wet "op banken en banken" (met de laatste wijzigingen) legt de verantwoordelijkheid van kredietorganisaties vast voor het verstrekken van valse informatie en misleidende geïnteresseerde gebruikers.

Betrekkingen met onderwerpen

De wet "Op banken en banken" (de laatste editie) bepaalt dat een kredietinstelling niet aansprakelijk is voor de verplichtingen van de Centrale Bank en vice versa, behalve wanneer deze deze heeft aanvaard. Een soortgelijke situatie ontwikkelt zich in relaties met de staat. Uitvoerende en representatieve organen hebben niet het recht om zich te bemoeien met het werk van kredietorganisaties. De uitzondering zijn situaties waarin de rechtsstaat voorziet.

Samenstellende documentatie

Een kredietinstelling moet al die effecten hebben die zijn opgenomen in regelgevende bepalingen voor juridische entiteiten van een bepaald juridisch type. Dit is voorgeschreven door de betreffende banken- en bankwetgeving. Artikel 10 definieert de lijst met informatie die moet worden gespecificeerd in het charter van een kredietmaatschappij:

1. Merknaam.
2. Informatie over de rechtsvorm.
3. Informatie over het adres (locatie) van bestuursorganen en afzonderlijke afdelingen.
4. Overdracht van transacties en transacties onder art. 5 van de wet in kwestie.
5. Informatie over de omvang van het toegestane kapitaal.
6. Gegevens over het systeem van bestuursorganen, uitvoerende en controle, inclusief de procedure voor hun vorming en bevoegdheden.
7. Andere informatie die wordt verstrekt in de federale wet voor de charters van juridische entiteiten van een bepaald juridisch type.

Correcties, aanvullingen op documenten

De procedure voor het maken ervan is ook vastgelegd in de wet "Banken en bankactiviteiten". Wijzigingen die worden aangebracht in de documentatie van een kredietinstelling moeten worden geregistreerd. Papier, zoals voorzien in paragraaf 1 van art. 17 Federale wet "betreffende de registratie van individuele ondernemers en juridische entiteiten" en voorschriften worden op de voorgeschreven wijze aan de Centrale Bank gepresenteerd. Laatstgenoemde neemt binnen een maand na de datum van indiening van de documenten een beslissing en stuurt de bevoegde instantie alle benodigde materialen om de nodige aanpassingen aan het Unified State Register of Legal Entities door te voeren. De registratiedienst voert binnen vijf dagen een boeking uit op basis van de ontvangen kennis en documenten. Uiterlijk de volgende dag (werkend) wordt hiervan een kennisgeving naar de Centrale Bank gestuurd.

Bankgeheim

Er is geen directe verklaring voor deze definitie in normatieve handelingen. De wetten bevatten echter lijsten met informatie die als bankgeheimen zijn geclassificeerd. In het bijzonder zijn ze aanwezig in het burgerlijk wetboek en de beschouwde normatieve handeling. De objecten erin hebben echter enkele verschillen. Als bankgeheim wordt uiteraard informatie over de rekening en de aanbetaling erkend. In overeenstemming met art. 857 CC, klantgegevens behoren ook tot deze categorie. De wet op banken en banken voorziet echter niet in deze bepaling. Maar in het normatieve document is er een indicatie dat andere informatie als geheim kan worden geclassificeerd, als dit niet verboden is in de federale wet (artikel 26). Voor de openbaarmaking van dit soort informatie is de kredietinstelling aansprakelijk. De klant kan ook schadevergoeding vorderen die door dergelijke acties is veroorzaakt.