Eigen onroerend goed blijft een droom voor veel burgers van de Russische Federatie. Omdat ze de gekoesterde meters willen krijgen, gaan velen naar de bank en regelen een hypotheek. Voordat u zich echter verbindt aan financiële verplichtingen op lange termijn, is het de moeite waard om in meer detail te begrijpen wat een dergelijke lening is, evenals de belangrijkste voor- en nadelen.
De essentie van de hypotheek
Dit concept is gisteren niet verschenen. Bovendien bestond er een hypotheek in het oude Griekenland. In die dagen begonnen mensen de belofte te gebruiken als waarborg voor de teruggave van geleend geld. Vandaag is het principe van dergelijke financiële relaties niet veel veranderd.
In eenvoudige woorden, een hypotheek is een lening voor een vrij indrukwekkend bedrag, waarvoor geld-terug-garanties vereist zijn. Wanneer een gewone lening wordt ontvangen, kan een burger dus alleen zijn solvabiliteit bevestigen. Als we het hebben over een hypotheek, dan geeft de kredietnemer in dit geval zijn roerende of onroerende goederen aan, die in geval van niet-betaling van de schuld aan de schuldeiser (bank) worden overgedragen. Daarom is het enige verschil dat hypothecaire leningen van het gebruikelijke onderscheidt, een pandrecht.
Als we het hebben over de voorwaarden die worden toegewezen voor de betaling van schulden, dan zijn deze direct afhankelijk van het opgenomen bedrag en de aanbetaling. Zo kunt u zelfs een hypotheek krijgen voor 30 jaar. Hoe langer de looptijd van een dergelijke lening, hoe hoger het uiteindelijke percentage van de te veel betaalde bedragen.
Het is ook de moeite waard aandacht te schenken aan het onderpandbezit zelf. Over het algemeen kan alles worden gebruikt als onderpand als deze dingen de geldschieter tevreden stellen. Meestal is de garantie bij het registreren van een hypotheek echter dezelfde behuizing, voor de aankoop waarvan geld wordt genomen. Wat is in dit geval het voordeel van de bank? Als de lener de voorwaarden van het contract niet naleeft en de lening op tijd betaalt, wordt het appartement overgedragen aan de bank.
Als garantie kunt u ook voorstedelijke gebieden, auto's en alles gebruiken dat hoge geschatte kosten heeft.
Waar moet je op letten?
Veel mensen vragen: "Hoe een hypotheek te krijgen, waar te beginnen?". Allereerst moeten alle voorstellen van banken in overweging worden genomen. Het is natuurlijk het beste om de voorkeur te geven aan grote financiële instellingen. Dit komt vooral door hun stabiliteit. Als iemand meerdere decennia een lening wil afsluiten, moet hij er zeker van zijn dat de bank gedurende deze periode niet zal sluiten. Intrekking van de vergunning of faillissement van de organisatie zal tot tal van problemen leiden.
Daarnaast zijn er vandaag speciale sociale programma's volgens welke de rente aanzienlijk kan worden verlaagd ten koste van de staat. Ook moeten sommige banken het grootste deel van het geld betalen als aanbetaling. Andere organisaties zijn meer bereid om klanten te ontmoeten.
Bovendien is het de moeite waard om de voor- en nadelen van hypotheken nader te onderzoeken. Dit soort leningen is mogelijk niet in alle situaties voordelig. Bovendien berekenen sommige leners eenvoudigweg hun sterke punten niet en lopen daardoor het risico zowel contanten als woningen te verliezen. Daarom zullen we de voor- en nadelen afwegen.
De voordelen
Over de voor- en nadelen van hypotheken gesproken, het is redelijk om met positieve punten te beginnen. De eerste is dat de lener onmiddellijk na het sluiten van de leningsovereenkomst naar nieuwe woningen kan verhuizen.De voordelen zijn ook de lange termijn, die wordt toegewezen voor de terugbetaling van schulden.
Een ander voordeel van een hypotheek is de mogelijkheid van vervroegde aflossing. In dit geval kan de klant de totale overbetaling aanzienlijk verminderen.
Een ander belangrijk pluspunt is dat de bank tijdens het afsluiten van het contract het geselecteerde appartement zeer zorgvuldig controleert, vooral als het gaat om de secundaire onroerendgoedmarkt. Hierdoor zal de klant juridisch vertrouwen op de netheid van de woonkamer.
Bovendien, na gedetailleerd onderzoek van de voorstellen van banken, kunt u een financiële instelling vinden die een initiële bijdrage van 10% van de totale kosten van het appartement vereist. In het kader van het preferentiële programma kan moederschapskapitaal worden gebruikt voor de eerste betaling.
tekortkomingen
Nu is het de moeite waard om de negatieve kant van de voor- en nadelen van hypotheken te overwegen. Het grootste nadeel van dit soort leningen is een grote overbetaling. Uiteindelijk kan de lener 2 keer meer betalen dan het daadwerkelijk geselecteerde appartement. Bovendien hangt het allemaal af van de aanbetaling. Hoe lager het is, hoe meer rente op de lening zal druppelen. Daarom moet u niet onmiddellijk blij zijn dat de bank slechts 10% van de totale kosten van het appartement nodig heeft om een overeenkomst te sluiten.
Je moet ook begrijpen dat zo'n indrukwekkende lening niet wordt uitgegeven aan iedereen die een aanvraag indient. Om de gekoesterde hoeveelheid geld te krijgen, moet u de financiële organisatie ervan overtuigen dat de lener op tijd bijdragen kan betalen. Dit vereist in de regel een certificaat in de vorm van 2-NDFL. Sommige banken houden alleen rekening met het bedrag dat de aanvrager in het contract heeft aangegeven zonder het te controleren. In dit geval zal de rente op de hypotheek echter veel hoger zijn.
Wanneer u een deal sluit, moet u bovendien een behoorlijk behoorlijk bedrag uitgeven. Ten eerste hebben de meeste banken onroerendgoed- en levensverzekeringen van klanten nodig. Als de klant weigert de aanbevelingen op te volgen, verstrekt de financiële instelling een lening met een hoger percentage. Bovendien worden notaris- en taxateurservices betaald.
Ook heeft de lener na het ontvangen van een hypotheek niet het recht om woningen te geven, te ruilen of te verkopen tot de volledige terugbetaling van de schuld. Aangezien een lening wordt verstrekt voor een periode van maximaal 30 jaar, is dit niet erg handig, omdat gedurende deze periode dramatische veranderingen in het leven van een persoon kunnen optreden. Meestal hebben leners die eenkamerappartement kopen een soortgelijk probleem. Met de komst van kinderen verandert het huisvestingsprobleem drastisch.
Volledige vervroegde aflossing van een hypotheek
Deze optie zal de rente verlagen en een volwaardige verhuurder worden in een kortere tijdsbestek. Deze optie is optimaal voor diegenen wier financiële situatie ten goede is veranderd. Daarom is het belangrijk om bij het ondertekenen van een leningsovereenkomst de voorwaarden van deze clausule in het contract te verduidelijken. Meestal staan geldschieters volledige of gedeeltelijke terugbetaling van schulden toe ten koste van de cliënt of de staat (bijvoorbeeld als de kredietnemer lid werd van een van de sociale programma's).
In dit geval is echter niet alles zo eenvoudig als het lijkt. Maar als volledige vervroegde aflossing wordt uitgevoerd binnen 30 dagen na de datum van registratie van de hypotheek, moet de bank de fondsen accepteren. Als dit niet gebeurt, heeft de kredietnemer het recht om zich tot de gerechtelijke autoriteit te wenden en de financiële instelling te dwingen de lening opnieuw te berekenen en te sluiten. In dit geval moet u echter het volledige bedrag van de afgesloten hypotheek betalen.
Om dit te doen, moet u naar de bank gaan en de manager voorzien van een paspoort van een burger van de Russische Federatie, een leningsovereenkomst en een aanvraag voor vervroegde terugbetaling van de lening.
Rentetarieven
Zoals eerder vermeld, kan het teveel betalen variëren afhankelijk van de specifieke bank en aanbetaling.Ook hebben sommige financiële instellingen het afgelopen jaar het percentage te veel betaalde bedragen verlaagd, dus het is handig om vertrouwd te raken met nieuwe aanbiedingen.
spaarbank
De grootste bank in Rusland heeft de voorwaarden voor hypothecaire leningen in augustus 2017 herzien. Volgens nieuwe gegevens is de rente op hypotheken in Sberbank nu met 0,6-2% verlaagd. Bovendien is het aanbetalingsbedrag nu ook minder met 5 punten.
Om een lening te krijgen voor de aankoop van woningen in een nieuw gebouw, moeten leners dus voorbereid zijn op een te hoge betaling van 10,4 tot 11,4%, op voorwaarde dat de hypotheek 30 jaar wordt verstrekt.
"VTB"
Deze financiële instelling ging ook kennis maken met de kredietnemers. Nu, om een hypotheek te krijgen, moet u tot 12,25% per jaar (voor de secundaire) betalen en niet meer dan 11,9% op voorwaarde dat u een woning in een nieuw huis koopt. Om dergelijke voorkeursvoorwaarden te ontvangen, moet u echter een appartement van ten minste 65 m aanschaffen2.
Tot slot
Als u alle voor- en nadelen van een hypotheek kent, kunt u het meest optimale aanbod kiezen. In dit geval moet rekening worden gehouden met mogelijke risico's en inkomensstabiliteit. Als er een ontslagrisico is, is het beter om te wachten. Het is ook de moeite waard om dergelijke leningen uitsluitend aan grote banken aan te vragen die hun stabiliteit kunnen bevestigen. Het is niet overbodig om bestaande sociale acties van de staat te bestuderen. Dankzij hen kunt u snel huisvesting krijgen met minder te veel betalen.
