Het faillissement van een burger of bedrijf wordt als een specifiek proces beschouwd. Het gaat gepaard met een zoektocht naar alle schuldeisers en terugbetaling van schulden, waarvoor herstel- of faillissementsprocedures worden uitgevoerd. Vaak verklaren bankdebiteuren zichzelf failliet nadat ze een hypotheek, consumentenlening of autolening hebben verstrekt. Om zo'n grote lening te regelen, trekken ze vaak garantstellers aan. Daarom rijst de vraag hoe de garantie is betrokken bij het faillissement van de schuldenaar. Deze vraag baart iedereen zorgen die garant staat voor een familielid, kennis of collega.
Wat is de verantwoordelijkheid van de garant?
Het probleem van faillissementsgaranties treft veel burgers en bedrijven. De rechten en plichten van de garantiegevers worden bepaald door het garantiecontract. Het wordt gelijktijdig ondertekend met het opstellen en sluiten van een leningsovereenkomst.
Garanten zijn geen mede-leners, maar tegelijkertijd hebben zij samen met de kredietnemer een gezamenlijke aansprakelijkheid tegenover de bank, tenzij anders vermeld in het contract.
Voor veel banken heeft de garant dezelfde verantwoordelijkheid als de directe schuldenaar. Daarom, als de lener moeite heeft om de lening terug te betalen, bijvoorbeeld vanwege faillissement of onwil om geld te betalen, dan wordt de last gemakkelijk overgedragen aan de garantiegever.
Wanneer de garantie wordt gebruikt in geval van faillissement van de schuldenaar, kan de bank slechts één garant kiezen, zelfs als in het contract meerdere garanthouders zijn voorgeschreven. Het is de gekozen burger die verantwoordelijk wordt voor de betaling van de lening.
Garantierisico's
Een garantie in geval van faillissement van een schuldenaar houdt in dat zich bij de garant bepaalde risico's voordoen. Deze omvatten:
- een burger kan financieel te lijden hebben, omdat hij niet alleen een maandelijkse lening moet betalen, maar ook verschillende rente, boetes en boetes moet betalen voor de periode waarin de directe betaler weigerde geld over te dragen;
- kredietgeschiedenis wordt niet alleen verpest door de directe schuldenaar, maar ook door de garant, daarom worden vertragingen weerspiegeld in zijn dossier;
- de mogelijkheid om zelf een lening te krijgen is kleiner;
- heel vaak, door een rechterlijke beslissing, wordt eigendom van de garant in beslag genomen, waarna het wordt verkocht om de schulden van de directe betaler af te betalen.
Daarom denken veel burgers na of het mogelijk is om het garantiecontract te beëindigen. Deze procedure wordt als moeilijk beschouwd, omdat geldschieters deze situatie proberen te voorkomen door verschillende opties te gebruiken.
Beëindiging van de garantie in geval van faillissement van de hoofdlener is alleen mogelijk met toestemming van alle partijen bij de transactie waartoe de bank behoort. Kredietinstellingen stemmen zelden in met een dergelijke procedure, omdat ze hun geld op alle mogelijke manieren willen teruggeven.
Het is onjuist dat de garantie voor het faillissement van de hoofdschuldenaar eindigt na het overlijden van de kredietnemer of de scheiding van burgers.
Wat zijn de vereisten voor garantiegevers?
Vereisten zijn afhankelijk van verschillende situaties. Deze omvatten:
- De lener verklaart zichzelf insolvent. Verliest de garantie in geval van faillissement van de hoofdschuldenaar? Volgens de wet blijft het garantiecontract zelfs onder dergelijke omstandigheden geldig en wordt de schuld niet afgeschreven.Alle nuances van verdere acties door de garant worden rechtstreeks in de overeenkomst gespecificeerd. Vaak wordt een schuld volledig overgedragen van een failliet aan zijn garantsteller.
- De borg verklaart zich failliet. Dit is mogelijk in verband met de eigen schulden van de burger of op basis van een garantieovereenkomst.
Vereisten in elke situatie zijn standaard. Voordat een burger failliet kan worden verklaard, moet aan bepaalde voorwaarden worden voldaan. Deze omvatten de aanwezigheid van schulden van meer dan 500 duizend roebel, en ook de vertraging moet drie maanden overschrijden. De burger mag geen fondsen hebben waarmee hij aan de eisen van schuldeisers kan voldoen.
Een initiator van een faillissement kan een schuldeiser, een directe schuldenaar of zelfs een garant zijn die niet wil dat het bedrag van de schuld toeneemt vanwege opgebouwde boetes en rente. De bank kiest onafhankelijk wie failliet gaat - de kredietnemer of garantiegever, aangezien deze mensen gezamenlijk verantwoordelijk zijn. Daarom is het garanderen van een faillissement van een schuldenaar een riskant proces.
Redenen om een schuldenaar failliet te verklaren
Elke persoon die garant staat voor een andere burger die een grote lening verstrekt, moet onthouden dat hij mogelijk financiële verplichtingen heeft. Hij garandeert dat de kredietnemer onmiddellijk en consciëntieus geld teruggeeft aan de bank. Als niet aan deze eis wordt voldaan, is het de borg die de terugbetaling van de schuld regelt.
Debiteuren en garantiegevers kunnen failliet worden verklaard onder de voorwaarden:
- de directe kredietnemer stopt met het overmaken van middelen onder de leningsovereenkomst;
- de bank legt een rechtszaak aan, op basis waarvan de schuldenaar failliet wordt verklaard, waarna de middelen worden teruggevorderd van de garant;
- deurwaarders inleiden handhavingsprocedures;
- schuld moet 500 duizend roebel overschrijden;
- de borg is verplicht de schuld terug te betalen met alle opgebouwde rente en boetes, waarvoor hij zijn tegoeden en bezittingen gebruikt;
- als de borg weigert de middelen te betalen, worden er handhavingsmaatregelen op toegepast, die worden gevormd door de inbeslagname van rekeningen, debitering van bankrekeningen, evenals de arrestatie, confiscatie en verkoop van waardevol eigendom.
Daarom wordt in het faillissement een garantie als riskant beschouwd. Burgers van garantstellers moeten de directe kredietnemers volledig vertrouwen, zodat er geen situatie is waarin zij schulden voor andere personen moeten terugbetalen.
Het begrip subsidiaire aansprakelijkheid
Deze verantwoordelijkheid wordt opgelegd aan de garant als de kredietnemer failliet wordt verklaard en daarom zijn verplichtingen jegens de crediteur niet kan nakomen. Subsidiaire aansprakelijkheid kan zelfs worden toegepast op personen die verschillende handelingen hebben verricht die ertoe hebben geleid dat de leningnemer de schuld niet kan terugbetalen.
Banken genieten vaak subsidiaire aansprakelijkheid voor het faillissement van particulieren. Zekerheid stelt geldschieters in staat om terugbetaling van schulden door garantiegevers te eisen in plaats van directe kredietnemers.
Wanneer eindigt de garantie?
Beëindiging van de garantie in geval van faillissement van de schuldenaar is alleen mogelijk in verschillende situaties. Deze omvatten:
- de schuldenaar betaalt de bestaande schuld onafhankelijk terug;
- er wordt een vergoeding verstrekt, zodat het eigendom van de kredietnemer overgaat in het eigendom van de schuldeiser, indien beide partijen hiermee instemmen;
- verrekening van bestaande schulden;
- de schuldenaar en de schuldeiser zijn één persoon;
- er is een innovatie, daarom is het mogelijk voor de lener om een nieuwe lening te krijgen, waarmee hij de vorige lening terugbetaalt, en vervolgens de nieuwe schuld zonder problemen kan terugbetalen;
- schulden worden door de schuldeiser om verschillende redenen vergeven;
- er is geen mogelijkheid voor de bank om de garantie te gebruiken voor de overdracht van schulden op basis van de voorwaarden in de garantieovereenkomst;
- regionale of federale voorschriften worden uitgegeven op basis waarvan de bank de schuld niet aan de garant kan overdragen.
Beëindiging van de garantie in geval van faillissement van de kredietnemer wordt als een zeldzame procedure beschouwd, omdat directe debiteuren meestal geen eigen middelen hebben om de schuld af te lossen. Daarom zijn meestal de garantstellers verplicht om bestaande schulden af te lossen.
Het is niet ongewoon voor situaties waarin meerdere mensen leners zijn, bijvoorbeeld wettig getrouwde burgers of naaste familieleden. In dit geval ontstaat een aantal personen in één verplichting. Op basis van art. 308 CC elke persoon onder dergelijke omstandigheden heeft gelijke verplichtingen.
Beëindiging van de garantie in geval van faillissement van de schuldenaar is toegestaan in aanwezigheid van een bruiloftsbesluit. Daarom doen garantiegevers vaak een rechtszaak aan om de schulden van de kredietnemer niet terug te betalen.
De gevolgen van het faillissement van de kredietnemer voor de garant
Voor elke burger wordt een garantie in geval van faillissement van een debiteur als een riskant proces beschouwd, omdat de mogelijkheid bestaat dat de bank een terugbetaling van de garant vraagt. Er zijn drie opties om dit probleem op te lossen:
- annulering of beëindiging van het garantiecontract, maar dit is alleen mogelijk via de rechtbank, evenals de burger moet een goede reden hebben voor dit proces;
- terugbetaling van schulden van de kredietnemer op eigen kosten, waarna u een rechtszaak kunt aanspannen om geld terug te vorderen van de schuldenaar;
- Uzelf failliet verklaren tegelijk met de schuldenaar.
Zelfs als de garant de schulden van de niet-betaler volledig terugbetaalt, heeft hij de mogelijkheid om het geld terug te geven als hij een rechtszaak aanspant om geld van de schuldenaar te innen. Het geschil wordt niet alleen in de rechtbank beslecht, aangezien de partijen een vredesovereenkomst kunnen ondertekenen. Als de procedure voor het failliet verklaren van een schuldenaar al is gestart, wordt de garant opgenomen in de lijst van crediteuren.
Een andere mogelijkheid voor de garantsteller is zichzelf failliet te verklaren. Hiermee kunt u van schulden afkomen, maar dit heeft veel negatieve gevolgen.
De gevolgen van het failliet verklaren van de garant
In geval van faillissement van de schuldenaar wordt de garantie als een riskant proces beschouwd. Vaak heeft de borg eenvoudigweg niet de middelen of het vermogen waarmee hij de schulden van de niet-betaler kan afbetalen. Daarom is de enige optie om faillissement aan te vragen. De procedure wordt als complex en specifiek beschouwd en heeft ook veel negatieve gevolgen. Deze omvatten:
- als een burger geen persoonlijk spaargeld heeft dat kan worden gebruikt om schulden af te lossen, wordt zijn eigendom verkocht op een veiling en worden de opbrengsten van dit proces gebruikt om schulden af te lossen;
- binnen drie jaar zal een burger geen leiderschapsposities in verschillende organisaties kunnen innemen;
- Herhaalde insolventieprocedure is verboden voor de komende 5 jaar;
- kredietgeschiedenis verslechtert aanzienlijk;
- als een burger gedurende vijf jaar krediet aanvraagt bij een bank, moet hij de werknemers van de instelling melden dat hij failliet is verklaard.
Daarom moeten zekerheden serieus overwegen of het de moeite waard is om een zekerheidsovereenkomst te ondertekenen, want als de schuldenaar om verschillende redenen zijn kredietlast niet kan beheren, zal de burger veel negatieve gevolgen moeten ondervinden.
Kenmerken van de procedure
Zekerheid in geval van faillissement van een schuldenaar van een individu is een riskant proces. De wet legt duidelijk de regels vast op basis waarvan de borg voor de schuldenaar aansprakelijk kan worden gesteld. De belangrijkste kenmerken van het proces zijn:
- in de gerechtelijke praktijk zijn er gevallen geweest waarin garantiegevers de garantieovereenkomst hebben geannuleerd of beëindigd, maar daar moet een goede reden voor zijn, dit is bijvoorbeeld mogelijk als het document clausules bevat die in strijd zijn met de wettelijke vereisten;
- meestal nemen de rechtbanken de kant van de banken op en daarom worden dergelijke claims beschouwd als een manier om de noodzaak om de schuld af te lossen te voorkomen;
- in de garantieovereenkomst wordt duidelijk gesteld dat de burger optreedt als garant van de transactie, dus als de schuldenaar om verschillende redenen niet in staat is de schuld te betalen, gaat deze verplichting over op een andere deelnemer aan de transactie;
- annulering vindt plaats wanneer frauduleuze schema's of frauduleuze handtekeningen worden geïdentificeerd.
Zekerheden nemen aanzienlijke risico's bij het ondertekenen van een overeenkomst, dus voordat u uw handtekening plaatst, moet u goed nadenken.
Hoe verklaart een borg failliet?
Meestal in een situatie waarin de verplichting om de schuld terug te betalen overgaat op de borg, besluit deze burger zich failliet te verklaren, omdat hij niet de middelen heeft om de verplichtingen na te komen. De procedure wordt uitgevoerd volgens het standaardschema, daarom worden de opeenvolgende stappen uitgevoerd:
- in eerste instantie dient een burger een rechtszaak in om zichzelf failliet te verklaren;
- het arbitragetribunaal beslist over de herstructurering van de schuld, maar als de garant geen mogelijkheid heeft om de schuld af te lossen, begint de directe faillissementsprocedure met de verkoop van zijn eigendom;
- faillissementsprocedures omvatten de betrokkenheid van een speciale manager die zich bezighoudt met de inventaris en directe verkoop van liquide activa;
- opbrengsten van de veiling worden naar de schuldeiser gestuurd om de schuld terug te betalen;
- als er nog openstaande vorderingen zijn, worden deze geannuleerd en wordt de borg failliet verklaard.
Op elk moment tussen de schuldenaar en de schuldeiser kan een minnelijke overeenkomst zijn. Een bank die failliet is gegaan, kan van de directe schuldenaar verlangen dat hij al het uitgegeven geld teruggeeft. Hiervoor wordt een rechtszaak aangespannen bij de rechtbank, waarna de borgstelling wordt opgenomen in de lijst van schuldeisers. Maar zelfs deze schulden kunnen worden geannuleerd aan het einde van de insolventieprocedure.
Een borgtocht kan niet alleen een burger zijn, maar ook een bedrijf. De nuances van dit proces omvatten het feit dat als het bedrijf wordt vertegenwoordigd door LLC, het zichzelf op elk moment kan vernietigen. Daarom kan de bank geen geld terugkrijgen. Dit leidt ertoe dat geldschieters negatief zijn wanneer verschillende organisaties garant staan.
conclusie
Garanten in geval van faillissement van de schuldenaar moeten schulden aan de kredietnemer terugbetalen. Ze hebben verschillende opties om het probleem op te lossen, zodat ze de schuld kunnen afbetalen, faillissement kunnen aanvragen of het garantiecontract kunnen beëindigen.
Als de schuld wordt terugbetaald door de garant, heeft hij de mogelijkheid om een rechtszaak aan te spannen bij de rechtbank, op basis waarvan de middelen met geweld door de directe schuldenaar worden teruggegeven. De borg wordt de schuldeiser, daarom worden de vereisten ervan in het register opgenomen.