Veel Russen hebben gekozen voor hypothecaire leningen om het gekoesterde onroerend goed te verwerven. Gewetensvolle leners onder gunstige levensomstandigheden proberen een lening snel af te sluiten, wat een last van verantwoordelijkheid is. Wat is er beter dan schulden kwijt te raken? Er zijn echter veel nuances in deze kwestie die mensen niet weten. Het is belangrijk om te begrijpen hoe u de hypotheek goed kunt terugbetalen en toch kunt winnen. Men kan niet zonder professioneel advies.
Vervroegde aflossing: is het winstgevend of niet?
Veel consumenten realiseren zich niet eens dat de mogelijkheid bestaat om de hypotheek vervroegd af te lossen. Sommige burgers hebben hiervan gehoord, maar ze zijn er niet enthousiast over. En allemaal omdat ze niet weten dat het mogelijk is hiervan te profiteren. Mensen geloven dat de bank toch interesse zal wekken, dus duw jezelf niet in een nog moeilijkere situatie.
Als u niet weet of een vervroegde terugbetaling van de lening voordelig is, is het de moeite waard om naar de mening van deskundigen te luisteren. Experts zeggen met vertrouwen dat een dergelijke procedure voor u winstgevend kan zijn. Maar je moet alle nuances begrijpen.
Wat is krediet voor ons? Dit is een kans om het geld van anderen te gebruiken. Maar de bank vereist maandelijks dat u een vergoeding betaalt in de vorm van rente voor het gebruik van de middelen. Hieruit volgt dat een kleiner bedrag aan schulden minder rente oplevert. Dat is de reden waarom vervroegde aflossing een goede gelegenheid is om de rente te verlagen en de algehele te hoge betaling te verminderen.
Het grootste voordeel wacht op mensen die een lening voor een zeer lange termijn hebben genomen of het bedrag ervan was groot. Vergeet niet dat vroege betalingen het meest effectief zijn in de beginfase. In de toekomst wordt hun effectiviteit geleidelijk verminderd, maar biedt nog steeds een mogelijkheid om op te slaan.
Betalingsschema
Lees de contractvoorwaarden altijd aandachtig door. Natuurlijk zijn ons verre van alle voorwaarden duidelijk. Let op het betalingsschema. Stel dat de bank de 29e dag van elke maand heeft gekozen om een maandelijkse betaling uit te voeren. Als de klant geld heeft voor de geplande deadline, bijvoorbeeld de 15e, kan hij de vergoeding vooraf betalen door er een ander bedrag aan toe te voegen.
Niet alle leners weten dat ze op de 29e nog moeten betalen. Het bedrag dat niet volgens schema wordt betaald, gaat immers naar vervroegde aflossing, waardoor het totale bedrag aan schulden wordt verminderd. De rente over het verschuldigde bedrag wordt meestal aangepast.
De bank biedt klanten verschillende soorten schema's: annuïteit en gedifferentieerd. In het eerste geval betaal je elke maand hetzelfde bedrag, waarvan een deel rente terugbetaalt en het tweede deel - de lening.
In het tweede geval wordt het geleende bedrag in gelijke delen verdeeld. Wat rente betreft, deze worden in rekening gebracht op het saldo van de schuld. Een dergelijk schema is niet helemaal handig. Maar het is financieel voordeliger voor de consument.
Er zijn twee opties om het schema te wijzigen:
- U kunt de duur van uw contract verkorten door de betaling te verhogen.
- En u kunt de hoogte van de betaling verminderen met behoud van de looptijd.
Bepaal de meest winstgevende optie voordat u het schema wijzigt.
Wanneer is het nuttig om de tijd te verkorten?
Doorgaans worden de leningsvoorwaarden verminderd door mensen die een lijfrentecontract hebben ondertekend. Dergelijke burgers hebben meestal de middelen en kunnen grote bedragen betalen, maar zijn verzekerd tegen mogelijke onvoorziene situaties. Klanten kunnen bedragen betalen die de vereiste betaling overschrijden. Het eigen risico gaat het grootste deel van de schuld afbetalen. Maar de hoogte van de betaling blijft ongewijzigd. Wanneer het grootste deel van de schuld wordt afgelost, hebben mensen de neiging om de lening zo snel mogelijk kwijt te raken.
Bij annuïteitenbetalingen is het voordelig voor mensen om in eerste instantie grote bedragen te betalen. Hiermee kunt u de prijsstijging verminderen en de leningsvoorwaarden verminderen.
Houd er rekening mee dat het niet nodig is om eenmaal een grote betaling te doen om de voorwaarden van de hypotheek en de prijsverhoging te verminderen. U kunt een maandelijks bedrag betalen dat hoger is dan de verplichte betaling. In dit geval zal het teveel betalen afnemen.
Wanneer is het beter om de hoeveelheid te verminderen?
De lener kan kiezen voor een vervroegde terugbetaling, met behulp van een vermindering van de omvang van de betalingen. Deze optie is erg handig. Als u meer wilt storten dan het bedrag dat in het schema is aangegeven, wordt het betalingsbedrag verlaagd en blijven de voorwaarden hetzelfde.
Volgens experts is vervroegde aflossing door het aantal betalingen te verminderen volledig onrendabel voor de consument. Als de crediteur meerdere betalingen van grote bedragen toestaat, kan deze optie worden overwogen, vooral wanneer het schema is gedifferentieerd.
Het is onmogelijk om universeel advies te geven aan mensen die hun hypotheek eerder dan gepland willen afsluiten. Veel hangt af van de levenssituatie van het gezin, de financiële situatie. We kunnen alleen rekening houden met de verschillende situaties waarmee mensen worden geconfronteerd om er op zijn minst een beetje op voorbereid te zijn.
Tip 1
Lees de hypotheekovereenkomst zorgvuldig door voordat u deze sluit. Soms schrijven banken de mogelijkheid voor om boetes te vragen voor het eerder afsluiten van een lening. Als er geen valkuilen in het contract zijn, meldt u de werknemer van de financiële organisatie dat u van plan bent om de lening eerder dan gepland af te lossen. Voer vervolgens een betaling uit en controleer de wijzigingen in het betalingsschema.
Tip 2
Bedenk welke optie voor vervroegde aflossing het beste bij u past. Bespreek de situatie met uw gezin. Misschien zullen leden van zeven niet instemmen met extra kosten en de situatie realistisch beoordelen. Het is niet altijd economisch verantwoord om grote bedragen uit het gezinsbudget en ernstige beperkingen toe te wijzen. Vergeet niet dat wanneer de prijzen stijgen, ook het inkomen van burgers stijgt.
Tip 3
Als de bank het aantal betalingen voorschrijft dat u naast het hoofdbedrag kunt doen, is het handiger om het schema te wijzigen door de contractperiode te verkorten. Om de beste optie voor het terugbetalen van een hypotheek te kiezen, moet u de financiële mogelijkheden evalueren door opties voor het verminderen van de omvang van betalingen en voorwaarden te vergelijken.
Tip 4
Meestal gaan mensen ervan uit dat hun materiële toestand kan verslechteren. Maar op dit moment kunnen ze grote bedragen betalen. Verminder in dit geval de maandelijkse betalingen.
Tip 5
Als je een bepaald bedrag hebt, moet je het verstandig gebruiken. Als u het bedrag van de lening terugbetaalt, is de toegang ertoe beperkt. Onthoud dat er in het leven verschillende situaties zijn. Als je geld nodig hebt, kun je het niet meer aan. Daarom is het beter om een storting te doen. In dit geval zal het geld voor u werken. Je kunt ze op elk moment ophalen.
Wanneer is het beter om een hypotheek vooruit te betalen?
Hypotheken zijn langlopende leningen. Specialisten raden aan om voortijdige betalingen alleen in de beginfase uit te voeren. Vergeet niet dat soms ondernemende banken burgers verbieden om in de beginjaren vroege betalingen te doen. Zo ontnemen financiële instellingen u van tevoren de mogelijkheid om te sparen.
In plaats van een nawoord
Het vooruitzicht om van de leningverplichtingen af te komen is verleidelijk. Denk goed na bij het beslissen. Helaas kan niet elk gezin bogen op een stabiele financiële situatie. Onvoorziene situaties gebeuren in ieders leven. Is het de moeite waard om jezelf in alles te beperken? Soms is het natuurlijk de moeite waard. Het is belangrijk om uw mogelijkheden goed te analyseren. Misschien is het voor u gemakkelijker om geleidelijk de vereiste betalingen te betalen en u zich prettiger te voelen. De beslissing is aan jou. Wat het ook is, raadpleeg een specialist om onaangename verrassingen te voorkomen.