De banken en plastic kaarten die ze ons uitgeven, zijn al lang een integraal onderdeel van ons wezen geworden. Veel mensen gebruiken ze zonder zelfs maar na te denken over de kansen die ze missen. Maar na het uitvoeren van een paar eenvoudige bewerkingen in een mobiele bank, kunt u uw inkomsten enigszins verhogen en financiële voordelen halen. Laten we eens nader bekijken hoe bankkaarten voor ons kunnen werken - gewone mensen.
Nog steeds niet één poort
Lange tijd wisten mensen zeker dat alle banken in één doel spelen. Dat wil zeggen, ze geven mensen kaarten waarvan het bedrag voor service wordt afgeschreven. En als de kaart ook een creditcard is, is het percentage dat een persoon te veel aan de bank betaalt eenvoudigweg roofzuchtig. Maar moderne ambachtslieden hebben lang begrepen dat hetzelfde percentage terug in je zak kan worden verkregen, het is alleen belangrijk om te weten hoe je het competent kunt doen. Er zijn twee manieren om echt en tegelijkertijd maandelijks inkomen uit uw kaart (of kaarten) te krijgen. Het enige dat zal afhangen van uw uitgaven. Laten we beginnen.
Rente voor het saldo
In sommige banken kunt u een kaart krijgen waarmee u een bepaald percentage betaalt voor het feit dat er gedurende een bepaalde tijd geld op staat. Inkomsten worden in rekening gebracht als een percentage van het bedrag dat op het "plastic" ligt. Het is belangrijk om te onthouden. dat elke bank zijn eigen voorwaarden voor deze operatie aanbiedt - ergens wordt het percentage dagelijks berekend op basis van het resterende bedrag, ergens worden de kosten op bepaalde data van de maand gemaakt. Gemiddeld kunnen we zeggen dat banken ongeveer 7% per jaar uitgeven voor het feit dat u geld op hun kaarten bewaart. Onder dergelijke "gulle" organisaties zijn de volgende: Home Credit - de "Benefit" -kaart, "Sovcombank" - de Halva-kaart, enz.
Meest populaire schema
"Experts" op dit gebied bevelen in het algemeen aan om constant geld op de kaart te houden dat rente oploopt bij het opslaan van geld. Dus de uwe, zeg, 100.000 roebel per jaar kan u nog eens 7000 roebel opleveren. Maar als zo'n mogelijkheid niet bestaat, dan handelen we, zoals velen. We dragen salarissen over van een eenvoudige betaalpas naar een winstgevende kaart. Tegelijkertijd starten we een creditcard voor onszelf, waarmee we de gebruikelijke uitgaven voor voedsel en huishoudelijke goederen gedurende een maand uitgeven. Aan het einde van de maand, wanneer de bank uw rente heeft berekend en op uw creditcard aan uw account heeft toegevoegd, zullen wij de creditcardschuld hiervan terugbetalen.
Cashback
Reeds een sensationeel onderwerp in de financiële wereld. Veel mensen zijn er al in geslaagd om zelf kaarten op te stellen waarmee u een bepaald percentage van uw aankopen weer in uw zak kunt krijgen, en als u er niet bij bent, doe dan dringend mee. Laten we beginnen met een eenvoudige. Bijna elke zichzelf respecterende bank biedt zijn klanten kaarten met een 1% cashback voor alles. Dat wil zeggen, precies van het bedrag dat u gedurende een maand met een kaart betaalt, ontvangt u 1 procent. Een kleinigheid, maar wel leuk. Er zijn echter nog voordeliger aanbiedingen.
Waar geef je het meeste aan uit?
Denk na over wat het kost bijna al uw inkomsten op een maandelijkse basis? Is het eten voor het hele gezin? En misschien zijn dit sportartikelen, kleding, verduistering bij het bestellen van eten bij restaurants en naar bars gaan? Kortom, evalueer uw "manier van marketingfinanciering" en u kunt van deze uitgaven 3, 5 of zelfs alle 10 procent terugkrijgen. Sommige banken geven cashback-kaarten uit per categorie. Dat wil zeggen, wanneer u een aankoop doet bij Auchan en een kaart met een cashback voor voedsel voor 5% hebt, ontvangt u veel meer geld in uw portemonnee dan als u een kaart hebt met een totaal van 1%.
Echte kaarten en hun mogelijkheden
Om niet te denken dat dit allemaal mythen zijn, opgeblazen door niet-bestaande feiten, geven we echte voorbeelden. Dus bovenaan de lijst hebben we een kaart "Uitstekend" van de CSG. Ze geeft je 5% van alle aankopen in alle supermarkten van het land en 1% - van de resterende verduistering. Een unieke kaart is Halva van Sovcombank. Als je het gebruikt om te betalen in winkels zoals Crossroads of Pyaterochka, dan krijg je 3% cashback terug. Maar als u betaalt via de telefoon (maar met dezelfde kaart), is het rendement al 12%.
"Vul" uw portemonnee
Zoals u al hebt begrepen, is het belangrijk om de meest geschikte kaart te kiezen om zoveel mogelijk geld terug te krijgen en van al uw uitgaven. Maar hoe zit het met degenen die niet het meeste geld uitgeven aan bepaalde goederen of diensten. Wat als u bijvoorbeeld een maand lang alleen aan eten uitgeeft, maar de volgende keer begint u te wandelen, plezier te hebben en verschillende instellingen te bezoeken? Is het echt nodig om tevreden te zijn met 1% van de totale kaart met een cashback? Nee. Je hoeft alleen maar een beetje meer te werken en voor jezelf verschillende kaarten te maken met de Cash Back-functie voor verschillende behoeften. Betaal gewoon elke keer met de juiste kaart - en u staat altijd in het zwart.
valkuilen
Omdat cashback vooral een voordeel is voor een bankklant, proberen wij, gewone gebruikers, voortdurend de hete lucht in te slaan. Om dit te doen, veranderen banken regelmatig de omstandigheden waaronder het systeem werkt. Elke 3-5 maanden wordt de hoeveelheid rente die u terugkrijgt naar uw account herzien. De lijst met winkels waar u aankopen kunt doen varieert, enz. Extreme waakzaamheid is van u vereist - bestudeer de informatie over de voorwaarden voor het gebruik van uw kaart op de website van de bank, dan zult u nooit vallen voor zo'n haak.
Waarom geven banken ons geld?
Is het echt winstgevend voor de bank om ons dezelfde 100 roebel te betalen alleen voor het feit dat we voor een net bedrag in een supermarkt hebben 'opgeslagen'? Ja, voor hen heeft dit zijn eigen voordelen. Laten we alle punten op de planken leggen.
- Als we het hebben over cashback, dan is de hele zaak alleen in reputatie. Een bank die bijvoorbeeld samenwerkt met Sportmaster en kaarten uitgeeft aan haar klanten waarmee ze in deze winkel kunnen winkelen en 12 procent terug ontvangen, zal kaarten uitgeven aan een veel groter aantal burgers dan een meer "hebzuchtige" financiële structuur.
- En hoe zit het met de rente die ons toekomt, simpelweg omdat het geld een maand op de kaart lag? Wat halen ze hieruit? Hier is alles hetzelfde als bij een langetermijnstorting. De Bank gebruikt uw geld in haar activiteiten en activa, waardoor het kapitaal toeneemt. De algemene staat van de structuur groeit, dus ze betalen je een soort dankbaarheid voor het feit dat je een kleine maar belangrijke investering hebt gedaan.
Welke inkomsten wachten ons?
Dus komen we bij het meest interessante deel van ons gesprek. Over welke bedragen hebben we het? Uw inkomsten uit dergelijke manipulaties met bankkaarten zijn dus rechtstreeks afhankelijk van uw investering. Omdat zowel cashback- als winstkaarten u niet het exacte bedrag in rekening brengen, maar eerder een percentage van uw uitgaven / winst, vertrouw dan op deze indicatoren. Zoals hierboven vermeld, is het gemiddelde jaarlijkse percentage dat de bank biedt voor het opslaan van geld op een creditcard 7%. Dat wil zeggen ongeveer 0,5% per maand van uw salaris (of het bedrag dat u op de kaart zet).
Cashback brengt veel meer. U kunt niet alleen uw salaris besteden aan winkelen. Op een kaart die een of ander percentage van aankopen retourneert, kunt u eenvoudig extra geld via de terminal plaatsen (of overboeken van een andere kaart). Dus door meer uit te geven, krijgt u ook meer. Trouwens, de grootste cashback wordt aangeboden door online winkels. Volg daarom zorgvuldig het nieuws op dit gebied.
nawoord
Het is belangrijk om te zeggen dat al deze manieren om geld te verdienen volkomen legaal zijn, en door een van de door ons beschreven of in één keer te veranderen, riskeert u niets.Bovendien zullen de bankmedewerkers u zelfs meer vertellen over hun aanbiedingen en winstgevende oplossingen. Het is echter goed om te onthouden dat het raadzaam is dergelijke kaarten niet bij zeer grote banken op te nemen. Organisaties zoals Sberbank, Russian Agricultural Bank, VTB en andere "reuzen" bieden u geen winstgevende rente - ze hebben het niet nodig. Maar hun jongere concurrenten, die niet zoveel klanten hebben, zullen u graag rijk maken.