De eigenaren van grote industriële bedrijven of kleine particuliere ondernemingen zorgen altijd voor de veiligheid en het behoud van alle eigendommen. Ongeacht de gevestigde controle en constante bijwerking van de basis, gebeuren echter ongevallen, catastrofes, natuurrampen, die soms catastrofale schade aan gebouwen, structuren, apparatuur veroorzaken. Daarom denken ondernemers na over de noodzaak om zichzelf te beschermen tegen mogelijke verliezen. Om dit te doen, sluiten managers verzekeringscontracten voor onroerend goed met verzekeringsmaatschappijen.
Welk eigendom is verzekerd?
Het moet duidelijk zijn dat niet elk object kan worden verzekerd. Volgens de huidige regels voor onroerendgoedverzekeringen van ondernemingen, die vrijwel identiek zijn voor verzekeringsmaatschappijen, is er een duidelijk gedefinieerde lijst van verzekeringsplichtige objecten.
Allereerst kunt u de administratieve gebouwen, productieapparatuur, huishoudelijke apparatuur, meubels, afgewerkte producten, transport verzekeren. Het onroerendgoedverzekeringscontract voor industriële ondernemingen strekt zich uit tot gebouwen en structuren waarin zich productiefaciliteiten bevinden. Een apart item waarmee u objecten in aanbouw kunt verzekeren. Bovendien is het onder aanvullende verzekeringsvoorwaarden mogelijk om eigendommen van andere personen te verzekeren: gehuurde panden, goederen die worden aanvaard voor opslag of voor transport.
Som verzekerd eigendom
Op basis van de verzekeringsregels voor onroerend goed van ondernemingen hangt het bedrag van de verzekeringsbetalingen af van de waarde van het verzekeringsobject en het tarief. In de verzekeringsdocumenten wordt de kolom "verzekeringsbedrag" ingevuld. Het geeft het contante equivalent aan waarvoor het onroerend goed is verzekerd. Binnen deze omvang is de verzekeringsorganisatie aansprakelijk voor het dekken van mogelijke verliezen in het geval van een verzekeringsgebeurtenis. Het verzekeringsbedrag kan niet meer zijn dan de werkelijke of werkelijke prijs van het object op de dag van ondertekening van de verzekeringspolis.
Voor rechtspersonen wordt de boekwaarde van onroerend goed gebruikt om het verzekerde bedrag te bepalen. Aangezien afschrijvingen echter in de boekwaarde zijn opgenomen, worden de werkelijke of vervangingskosten gebruikt om het bedrag van de verzekering nauwkeuriger te bepalen. In de regel zal een dergelijke waardering van de waarde van het onroerend goed het hoofd van het bedrijf in staat stellen een verzekeringscompensatie te ontvangen voor het bedrag van het verzekeringsverlies in geval van een verzekerde gebeurtenis.
Verzekeringsrisico's
Natuurrampen en brandrisico's - dit is slechts een fractie van die verzekeringsgebeurtenissen waarbij een onroerendgoedverzekering wordt afgesloten. Volgens de huidige regels voor onroerendgoedverzekeringen van ondernemingen neemt SOGAZ als een van de toonaangevende verzekeringsmaatschappijen de verantwoordelijkheid op zich voor dergelijke verzekeringsgebeurtenissen:
- brandgebeurtenissen (plotselinge ontsteking, brand, blootstelling aan hoge temperaturen);
- blikseminslag;
- explosie;
- natuurlijke gebeurtenissen en rampen (storm, tornado, hagel, modderstroom, aardbeving, orkaan, verzakking, overstroming);
- neerstorten van vliegtuigen, helikopters en andere vliegende objecten;
- ongevallen met water, verwarming en andere systemen die de productiecyclus waarborgen;
- illegale acties van onbevoegden.
Bijkomende risico's in onroerendgoedverzekering
Verzekeringsmaatschappijen kunnen een vergoeding aanbieden om het risico van "glasbreuk" in het contract aan te geven.Dit risico komt bovenop de algemeen aanvaarde risico's, wanneer een verzekering wordt verstrekt. Deze optie is relevant voor eigenaren van winkels waar grote buitenvitrines en glas-in-loodramen zijn. Ondernemingen wier werkzaamheden verband houden met de ontvangst en levering van goederen, kunnen eigendommen verzekeren tegen schade of vernietiging als gevolg van laad- of losverrichtingen.
Uitzonderingen op de regels van de onroerendgoedverzekering
Ongeacht het bedrijf is er een lijst met risico's, waardoor de verzekeringsmaatschappij niet aansprakelijk is en een vergoeding betaalt. Dergelijke evenementen omvatten militaire evenementen of populaire onrust. In geval van een stralingsinfectie of nucleaire aanval, weigert de verzekeraar ook zijn verzekeringsplicht. Terroristische gebeurtenissen, sabotage of stakingen die leiden tot pech of andere schade aan het verzekerde eigendom hebben ook betrekking op risico's waarvoor verzekeraars niet aansprakelijk zijn voor hun verplichtingen.
Opgemerkt moet worden dat het wanbeheer van verzekeringsobjecten, dat tot schade of vernietiging heeft geleid, geen verzekeringsgebeurtenis is. Evenzo heeft de verzekeringsmaatschappij het recht om te weigeren een verzekeringscompensatie te betalen als het eigendom beschadigd of vernietigd is als gevolg van opzettelijke illegale acties van de verzekerde.
Franchise onroerendgoedverzekering
De verzekeringsmaatschappij kan op basis van de huidige verzekeringsregels voor onroerend goed van ondernemingen en organisaties voorstellen in het verzekeringscontract het bedrag vast te stellen waarvoor zij niet aansprakelijk is. Deze maat wordt een franchise genoemd. Het kan zijn:
- voorwaardelijk - is van toepassing als het bedrag van het verlies niet meer dan een eigen risico is;
- onvoorwaardelijk - geldt voor elke hoeveelheid schade.
Onder een voorwaardelijk eigen risico betaalt de verzekeraar dus alleen een verzekeringscompensatie als het geleden verlies hoger is dan het aftrekbare bedrag. Bij het toepassen van een onvoorwaardelijk eigen risico trekt de verzekeringsmaatschappij, ongeacht het bedrag van de opgebouwde vergoeding, het eigen risico van dit bedrag af.
Verzekeringspercentage en verzekeringsbetalingen
Het bedrag van de opgebouwde verzekeringspremies is afhankelijk van het type verzekerde woning, de lijst met verzekeringsgebeurtenissen, verzekeringsperiode, betalingsfrequentie, verzekeringsgeschiedenis. Elke verzekeringsmaatschappij heeft een individuele benadering van zakelijke klanten, dus de hoogte van de tarieven kan variëren van 0,05% tot 5% van de verzekerde som, afhankelijk van vele risicofactoren.
In de regel wordt de berekende verzekeringsuitkering in één overdracht naar de bankrekening van de verzekeringsmaatschappij overgemaakt. Tegelijkertijd zijn er gevallen waarin de verzekeringspremie op grond van een ondernemingsverzekeringscontract in verschillende delen wordt verdeeld en voor elke looptijd van de geldigheidsdatum van het contract wordt vastgesteld. Als het contract dus niet binnen de door het document vastgestelde termijn regelmatig op de rekening van de verzekeraar wordt ontvangen, kan het contract voortijdig worden beëindigd.
Duur van het contract en voorwaarden voor opzegging
Volgens de regels van de onroerendgoedverzekering van ondernemingen en organisaties, komt de aansprakelijkheid van een verzekeringsmaatschappij vanaf de datum van sluiting van het contract, maar niet eerder dan dat verzekeringsbetalingen op haar zichtrekening zijn aangekomen. De belangrijkste voorwaarde voor het begin van de geldigheid van het verzekeringsdocument is dus de ontvangst op de bankrekening van de verzekeraar van het volledige of het eerste deel van de verzekeringspremie in overeenstemming met het gesloten contract.
Het contract eindigt als gevolg van:
- het verstrijken van de termijn waarvoor het werd gesloten;
- niet-betaling van het volgende deel van de verzekeringspremie;
- betaling van het volledige verzekeringsbedrag;
- liquidatie van een verzekeringsmaatschappij;
- beslissingen van verzekeringnemers;
- volledige vernietiging van het verzekeringsobject.
Een verzekeringsovereenkomst voor onroerend goed biedt de eigenaar vertrouwen in de toekomst en zorgt voor de ontwikkeling van productiecapaciteiten zonder zich zorgen te maken over de mogelijke gevolgen van ongevallen en natuurrampen.