Menselijke activiteit en productieprocessen worden altijd geassocieerd met het mogelijke ontstaan van een bijwerking. Om mogelijke verliezen aan eigendommen te verminderen, de kosten voor het herstel van de gezondheid te minimaliseren, neemt het bedrijf zijn toevlucht tot verzekeringen. Na het sluiten van het contract verschuift de persoon of het hoofd van het bedrijf het gevoel van mogelijke risico's en daarmee verband houdende verliezen naar een gespecialiseerd bedrijf.
Wat is het risico?
In het dagelijks leven moet u acties uitvoeren die betrekking hebben op onvoorziene situaties die zich onverwacht en spontaan voordoen. Dus op weg naar huis kun je een been breken. Apparatuurstoring kan in de fabriek optreden. Als gevolg hiervan zal het productieproces stoppen, wat in de toekomst de verwachte winst zal beïnvloeden.
Risico is een proces dat al dan niet optreedt. Volgens mensen wordt een dergelijke gebeurtenis altijd geassocieerd met een negatief resultaat. Dit geldt voor eigendom en de gezondheidstoestand en voor het verkrijgen van financiële resultaten. Het brengt een mogelijk verlies met zich mee.
Op basis van de interpretaties in de woordenboeken kan het concept 'risico' op twee manieren worden verklaard. Enerzijds houdt het het verwachte gevaar en falen in. Aan de andere kant, "wie geen risico's neemt, drinkt geen champagne." Een persoon die dergelijke onverwachte en niet-triviale acties uitvoert, neemt een succesvolle oplossing van het evenement aan. Het risico is dus geassocieerd met een mogelijke mislukking of een positief resultaat in het leven of bedrijf.
Risico en verzekering
De mogelijkheid om verliezen te ontvangen als gevolg van onvoorziene gebeurtenissen doet u nadenken over de noodzaak om uzelf te beschermen. Daartoe zijn er verzekeringsmaatschappijen die verantwoordelijkheid nemen voor de vergoeding van schade die wordt ontvangen in geval van een gebeurtenis. Op de financiële markt omvat het risico het verkrijgen van een negatief resultaat, uitgedrukt in de kosten van de verzekerde in het geval van ongunstige omstandigheden, in het geval dat hij een overeenkomst is aangegaan. Een verzekerde gebeurtenis is een gebeurtenis die zich al heeft voorgedaan en als gevolg daarvan een verlies heeft veroorzaakt. Het verzekeringsrisico is dus het verwachte negatieve incident, dat schade toebrengt aan de partijen bij de overeenkomst die er rechtstreeks bij betrokken zijn.
Kenmerken van verzekeringsrisico
De onveiligheid van alle gebieden van het menselijk leven impliceert de mogelijkheid van een gespecialiseerde organisatie om de daaruit voortvloeiende verliezen te dekken. Onderscheidende kenmerken van verzekeringsrisico zijn:
- geïsoleerde gevallen;
- verzekeringsreserves om verliezen te dekken;
- het onvermogen om vooraf de plaats en tijd van het evenement te bepalen;
- beschikbare definitie van een mogelijk verlies;
- gebrek aan illegale acties van de verzekerde.
Gevarenclassificatie
De hoogte van het verzekeringsrisico is van veel factoren afhankelijk. Dus als het contract wordt gesloten voor een eenmalige transactie of van individuele aard is, is de mogelijkheid van een onvoorziene situatie uiterst klein. De verzekering van sommige 'uitstekende' lichaamsdelen van Jennifer Lopez was bijvoorbeeld meer van reclamekarakter dan de verwachting van een verzekeringsevenement. Tegelijkertijd bieden klassieke beschermingscontracten een reële mogelijkheid om schadevergoeding te ontvangen in geval van een ongeval of onwettige acties van derden, natuurrampen.
Bij het bepalen van het soort risico moeten deze worden verdeeld in twee voorwaardelijke groepen.De eerste moet het soort gevaar omvatten dat rechtstreeks verband houdt met het handelen of nalaten van een persoon: diefstal, explosie, niet-naleving van veiligheidsregels, schending van verkeersregels. De tweede groep omvat natuurlijke bedreigingen: overstromingen, aardbevingen, overstromingen.
Evaluatiemethoden
Er zijn verschillende manieren om het verzekeringsrisicosysteem te beoordelen. De meest populaire onder hen worden beschouwd
- Percentage methode. Bij de berekening van de gemiddelde coëfficiënten wordt rekening gehouden met de toegekende voordelen, kortingen en andere punten die werden gebruikt bij verzekeringsevenementen. Deze methode wordt gebruikt met een gemiddelde waarschijnlijkheid van een gebeurtenis.
- Gemiddelde waarden. Allerlei gevaren worden gedeeld door verzekeringsobjecten. Als gevolg hiervan wordt informatie verzameld over de gemiddelde hoeveelheid schade, het soort gebeurtenis en de mogelijkheid dat deze zich voordoet.
- Individuele berekeningen. Gebruikt in gevallen waarin de vorige twee niet kunnen worden toegepast. Dergelijke berekeningen van de risico's van de verzekeringsmaatschappij zijn gebaseerd op subjectieve informatie, die de basis vormt voor het bepalen van het mogelijke gevaar. Een dergelijk systeem wordt gebruikt bij ruimterisico's, bij het registreren van verantwoordelijkheid voor grandioze objecten, unieke projecten.
Om het beste resultaat te krijgen, combineren verzekeringsmaatschappijen waarderingsmethoden. Bij hun activiteiten houden gespecialiseerde organisaties rekening met de meest voorkomende risico's die met een verzekering kunnen worden genomen.
Politieke risico's
De waarschijnlijkheid van veranderingen in de politieke structuur van de staat, een machtsverandering of drastische veranderingen in het buitenlands beleid wordt altijd weerspiegeld in de economische activiteit van ondernemingen. Veel beleggers zijn geïnteresseerd in investeringen in de ontwikkeling van productie of een ander gebied. Ze worden echter tegengehouden door de mogelijkheid om hun kapitaal te verliezen. In dergelijke situaties is het verzekeringsrisico de nationalisatie van onroerend goed, de onherstelbare inbeslagname ervan en scherpe veranderingen in export-importtransacties. Om de veiligheid van hun eigendom te waarborgen, geven grote internationale bedrijven er de voorkeur aan om een verzekeringscontract te sluiten voor hun financiële belangen en de verantwoordelijkheid over te dragen aan de verzekeraar voor mogelijke ongewenste voorvallen.
Innovatieve risico's
De duurste verzekeringscontracten zijn contracten die verband houden met onderzoek, organisatie en uitvoering van experimenten en proeven. De hoogte van het verzekeringsbedrag hangt af van het bedrag dat in het project is geïnvesteerd, de ontwikkeling en uitvoering ervan, het verwachte economische effect. Verzekeringsrisico is direct gerelateerd aan de uiteindelijke realisatie van het doel en daarom worden programma's voor elke specifieke verzekeraar, de toegewezen taak en het berekende resultaat individueel ontwikkeld.
Grootschalige risico's
Elk jaar worden natuurrampen van grote omvang catastrofaal in omvang van de veroorzaakte schade. Dagelijkse informatie wordt ontvangen over de puinstroom, grootschalige overstromingen, vernietigende aardbevingen, orkanen, tsunami's. Naast natuurverschijnselen omvat het verzekeringsrisico ook militaire operaties, rellen en onrust. Al dergelijke gebeurtenissen veroorzaken schade, wat neerkomt op honderden miljoenen dollars, euro's, yen, roebels. In de meeste verzekeringsmaatschappijen verwijst een aantal van de mogelijke bedreigingen (met name politieke) naar overmacht, dat wil zeggen die waarvoor de verzekeraar niet verantwoordelijk is. Onderscheidende kenmerken van dergelijke risico's zijn het onvermogen om ze te voorzien en de catastrofale omvang van verzekeringsbetalingen voor die gevaren waarvoor de verantwoordelijkheid bij een financiële instelling ligt.
Exportrisico's
Het gevaar van dergelijke bedreigingen hangt samen met de politieke situatie in de staat. Exportrisicoverzekeringscontracten zijn alleen in trek bij internationale bedrijven of multinationale organisaties.De verantwoordelijkheid voor onroerendgoedobjecten die kunnen worden genationaliseerd, wordt verplaatst naar gespecialiseerde bedrijven. Ook zijn financiële risico's verzekerd voor vroegtijdige, slechte kwaliteit of onvolledige nakoming van bankovereenkomsten en garanties. Vaak worden mogelijke politieke wijzigingen in het contract vastgelegd, die rechtstreeks van invloed zijn op de naleving van de voorwaarden van de gesloten contracten en internationale verdragen.
Ontwerprisico's
In deze categorie is het verzekeringsrisico alle onvoorziene situaties die verband houden met het project en die het voorwerp van een verzekering vormen. Hier in het contract kan worden geschreven:
- financiële bedreigingen - mogelijk verlies van winst;
- verlies van eigendommen - uitval van apparatuur, falen van het ontwerpsysteem;
- transportrisico's - vertraagde levering of verkeersongeval;
- politieke risico's.
Risico's bij de uitvoering van projecten worden altijd op individuele basis berekend. Gezien de vele uitvindingen, zullen verzekeringscontracten voor dergelijke risico's altijd door de maatschappij worden gevraagd en zullen ze een van de duurste in waarde zijn.
Kosmische risico's
Op dit moment is informatie over de lancering van satellieten, over beelden van Mars of experimenten op stations in zwaartekracht al bekend. In de ruimtevaartindustrie verwijst verzekeringsrisico naar mogelijke mislukkingen bij de lancering of tijdens de vlucht van een ruimtevaartuig, schade aan een vervoerder en verlies van belangrijke componenten. Ze sluiten ook contracten in geval van schade aan derden tijdens ruimteactiviteiten. Een van de punten in de documenten kan worden voorgeschreven financiële verzekeringsrisico's. In het proces van projectimplementatie zal de winst waarop ze rekenden dus misschien niet worden behaald, of boetes voor het overtreden van sommige clausules van het contract moeten worden uitgewerkt. Ook specificeren contracten met betrekking tot ruimterisico's de verantwoordelijkheid van de verzekeraar voor veranderingen in politieke situaties van de projectlidstaten. Er zijn situaties waarin staten als gevolg van beleidswijzigingen stoppen met het toewijzen van fondsen voor programma's die zijn begonnen, het contract beëindigen. Een gedetailleerde analyse van mogelijke risico's is noodzakelijk voor de ontwikkeling van individuele verzekeringsprogramma's.
Samenvattend moet worden opgemerkt dat alle gebieden die een persoon lange tijd bezet, of die hij alleen beheerst, worden geassocieerd met de opkomst van onvoorspelbaar en onafhankelijk van hem en zijn verlangens. Daarom zal het verzekeringscontract negatieve emoties van onvoorziene verliezen kunnen wegwerken en zal het normaal blijven werken.