Toekenning op grond van een leningsovereenkomst met een persoon, evenals met een wettelijke, vertegenwoordigt een concessie van een bankorganisatie van een verplichting om een schuld aan een derde terug te betalen. In de meeste gevallen fungeren verzamelaars als derde partijen en soms als een andere bank, maar deze optie gebeurt veel minder vaak. Bij spraakgebruik kan dit type operatie een verkoop van schulden worden genoemd, wat in feite gebeurt wanneer het voor een bepaald percentage van het totale bedrag van de schuld eenvoudig aan een andere persoon wordt overgedragen.
Geeft de kredietnemer toestemming om de schuld over te dragen?
Voor overdracht onder een leningsovereenkomst aan derden die geen toestemming hebben om bankactiviteiten uit te voeren (zoals bijvoorbeeld verzamelaars), is noodzakelijkerwijs de toestemming van de kredietnemer vereist. Tegenwoordig zijn er echter veel gevallen waarin banken en andere organisaties die een vergunning hebben om bankactiviteiten uit te voeren, deze regel omzeilen en vooraf in hun kredietovereenkomsten voorzien in hun eigen recht om vorderingen aan derden over te dragen wegens het voldoen aan monetaire verplichtingen.
Gevallen van verkoop van schulden door banken
Wanneer de lener een opdracht voor een leningsovereenkomst ondertekent, is dit voor de bank een automatische toestemming voor de uitvoering van deze overeenkomst naar goeddunken van de financiële instelling. In de meeste gevallen kunnen banken in slechts drie gevallen kredietschuld verkopen:
- In gevallen waarin, volgens banknormen en bepaalde criteria, schulden als onherroepelijk of problematisch worden erkend. Met een dergelijke ontwikkeling van gebeurtenissen is het winstgevender voor de bank om deze claim af te staan en ten minste een minimale vergoeding voor de geleden schade te ontvangen dan om zelfstandig alle noodzakelijke maatregelen te nemen om de schuld te innen of te behouden.
- In sommige gevallen, wanneer de hoofdsom van de schuld al is afgelost of zelfs al enige winst is gemaakt in de vorm van alle in de overeenkomst gespecificeerde rente, ontstonden bepaalde moeilijkheden bij het terugbetalen van de lening en bijgevolg dat de bank hier geen extra rente op kan ontvangen soort operatie.
- In gevallen waarin een bank financiële moeilijkheden heeft of de bank een liquidatie of faillissement heeft gepland, waardoor zij zo snel mogelijk middelen probeert te vinden om dergelijke problemen op te lossen, schuldeisers afbetalen door vorderingen te verkopen.
Deze procedure voor toewijzing onder de leningsovereenkomst "VTB 24", zoals de meeste andere banken, houdt zich aan.
Leningachterstanden worden in de regel in portefeuilles verkocht en banken werken tegelijkertijd voortdurend samen met speciale vertrouwde organisaties die voor interactie zorgen.
Wat betekent cessie voor de lener?
Als we de opdracht onder een leningsovereenkomst beschouwen als de consequenties voor de kredietnemer, dan verandert dit voor een bank vrijwel niets als een bank dergelijke overeenkomsten aangaat. Alleen de schuldeiser verandert en dit is, omdat het niet moeilijk te raden is, geen zeer belangrijke omstandigheid. Het bedrag van de schuld, evenals de procedure voor de uitvoering van alle noodzakelijke verplichtingen blijven alleen ongewijzigd als de kredietnemer en de kredietgever de overeenkomst over de voorwaarden voor terugbetaling van de schuld niet wijzigen.
Toekenning op grond van een leningsovereenkomst met een juridische entiteit, evenals met een persoon, is mogelijk geen negatieve ervaring voor een kredietnemer, omdat een nieuwe geldschieter een schuld verwerft tegen minimale kosten die onevenredig kleiner zijn in verhouding tot zijn volume.In verband met deze factor is de terugkeer van hun reeds uitgegeven geld en het verkrijgen van ten minste de minimale winst al de beste optie voor de nieuw aangekomen partij bij de transactie.
Een nieuwe geldschieter is niet altijd slecht
Er zijn situaties waarin een lener zijn eigen schuld terugkoopt en zelfs een zeer winstgevende deal voor zichzelf kan afsluiten, waardoor de geldschieter een veel kleinere hoeveelheid geld krijgt, wat de hoeveelheid schuld zelf is. Het gebeurt vaak dat het met een nieuwe geldschieter veel gemakkelijker is om overeenstemming te bereiken over hoe deze schuld te herstructureren of, bijvoorbeeld, een deel van de opgebouwde schuld af te schrijven, of een andere, meer loyale methode te kiezen om het af te betalen. In dit geval wordt de belangrijkste rol gespeeld door het feit dat schuld kan worden afgelost tegen de laagste kosten, die soms meerdere malen minder is dan de schuld zelf.
Negatieve effecten van cessie voor de kredietnemer
Het bijzondere van de opdracht onder de leningsovereenkomst is dat de schuld meerdere keren kan worden doorverkocht, en om een dergelijke wederverkoopketen te volgen, en om te begrijpen wie deze uiteindelijk moet ontvangen, kost het soms veel moeite. Desalniettemin moet de kredietnemer het niet volgen, en zelfs als hij geen kennisgevingen van de verkoop of wederverkoop van deze schuld heeft ontvangen, heeft hij het recht om de geldschieter te betalen, waarvan hij het bestaan zeker weet. Alle mogelijke risico's en moeilijkheden bij deze ontwikkeling van gebeurtenissen vallen op de schouders van de geldgever of geldschieters, als er meerdere zijn die de lener niet alle nodige kennisgevingen hebben gestuurd.
In dit geval blijft er echter een grote kans dat de uiteindelijke geldschieter zijn vorderingen aan de kredietnemer begint te sturen, en hij zal de druk moeten voelen of alle nodige maatregelen moeten nemen om de situatie vreedzaam op te lossen. De nieuwe schuldeiser heeft het recht om de wijziging van de voorwaarden voor de uitvoering van de verplichting eenzijdig te beïnvloeden. Hij heeft bijvoorbeeld het recht om de terugbetaling te eisen van al zijn kosten en uitgaven die de schuld overschrijden, of om de schuld onmiddellijk terug te betalen. De gerechtelijke praktijk zegt van een cessie op grond van een leningsovereenkomst dat dit niet bij wet is voorzien, maar deze procedure zal al in de rechtbank worden overwogen, of er zal een andere optie zijn - wachten tot de schuldeiser onafhankelijk een beroep op de rechter doet om de schuld te innen.
Speciale gevallen van negatieve effecten van cessie
In de moeilijkste gevallen wordt de schuld herhaaldelijk opgekocht, komt deze naar voren als een actief in verschillende illegale regelingen, bijvoorbeeld vorderingen, en uiteindelijk blijken de particuliere ondernemer of het bedrijf, wiens acties uiterst moeilijk te voorspellen zijn, een schuldeiser te zijn. In deze gevallen wordt duidelijk dat het onmogelijk is om de situatie op te lossen zonder tussenkomst van wetshandhavingsinstanties, net zoals het onmogelijk is om vorderingen tegen de kredietnemer in te stellen, namelijk te dure vorderingen, die de schuld overschrijden. Aan de andere kant kan men niet rustig leven onder dergelijke druk van schuldeisers, evenals tijdens rechtszaken.
In gevallen waarin de overdrachtsovereenkomst inbreuk maakt op de rechten en legitieme belangen van de kredietnemer, heeft hij het recht om juridische methoden te gebruiken voor zijn eigen bescherming. Het gevolg is dat de rechterlijke instantie het probleem op de door de wet voorgeschreven wijze aanpakt.
Kan een lener zijn rechten verdedigen?
De lener is geen partij bij de opdracht, hij heeft een passieve positie, dus hij kan zijn vereisten voor beëindiging van het contract niet naar voren brengen. Niettemin zijn er bepaalde omstandigheden waardoor de schuldenaar het recht heeft om te eisen dat de cessie uit hoofde van de leningsovereenkomst ongeldig wordt verklaard, wat er vervolgens toe leidt dat deze eenvoudig wordt geannuleerd met de terugkeer van deze relatie naar de oorspronkelijke staat.
De taken die de lener voor zichzelf moet oplossen
U moet weten dat de ongeldigheid of annulering van een opdracht voor de kredietnemer alleen voor de kredietgever een feit is, dus het is zinvol om deze alleen in bepaalde gevallen te gebruiken, met name wanneer hij wordt geconfronteerd met taken zoals:
- Om de situatie terug te brengen naar de ontwikkeling van evenementen die in het begin plaatsvonden, vóór het afsluiten van het contract.
- Om van onvoldoende overschatte vorderingen van schuldeisers af te komen als ze niet voldoen aan de voorgaande voorwaarden voor het nakomen van verplichtingen of het bedrag van de schuld aanzienlijk verhogen.
- Verwijder een nieuwe geldschieter die de vereisten overschat of deze niet in het voordeel van de kredietnemer wijzigt, waardoor zijn rechten en legitieme belangen worden geschonden.
- Weg met alle soorten claims als er in feite geen schuld meer is.
Annulering van een opdracht kan op geen enkele manier invloed hebben op de voorwaarden van de leningsovereenkomst. En als u van de verplichting wilt afkomen, helpt het niet om dit probleem op te lossen als u de opdracht ongeldig maakt.
Annulering van een opdrachtovereenkomst onder een leningsovereenkomst
De schuldenaar heeft het recht om alleen in de volgende gevallen een rechtszaak aan te spannen om de cessie ongeldig te verklaren:
- De leningsovereenkomst betekende geen verbod op de toewijzing van vorderingen.
- Bij toewijzing van de vordering aan een organisatie die geen bankvergunning heeft, heeft de schuldenaar zijn toestemming niet gegeven.
De lener heeft het recht om erkenning van de opdracht als ongeldig te eisen door een tegenvordering in te stellen in gevallen waarin de schuldeiser een rechtszaak tegen hem heeft aangespannen. En al in dit geval heeft hij veel redenen en redenen om een dergelijke eis te stellen. In de meeste gevallen is het na het indienen van tegenvorderingen dat de rechtbank voldoet aan de vereisten voor de erkenning van de ongeldigheid van de opdrachten, en dit op zijn beurt dient als een reden om een andere eis voor de erkenning van de door de schuldeiser gedeclareerde vordering te stellen, niet onder voorbehoud, en in dit geval het belangrijkste voordeel Natuurlijk, aan de kant van de lener.
Tot slot
Een cessie onder een leningsovereenkomst is dus een overeenkomst die voorziet in de vervreemding van rechten op schulden aan derden op een wettelijke basis. Simpel gezegd, dit is een soort juridische transactie die de procedure bepaalt voor het overdragen van verplichtingen zonder de toestemming van de schuldenaar. Wat het boekhoudpersoneel betreft, wordt de weerspiegeling van de opdracht onder de leningsovereenkomst in de boekhouding van de cedent weerspiegeld in de verkoop van andere activa.