In het leven van een burger kunnen zich situaties voordoen waarin hij door bepaalde omstandigheden (banenverlies, lager inkomen, ernstige ziekte, etc.) zijn financiële verplichtingen niet volledig kan nakomen. In dergelijke gevallen kan een van de oplossingen voor het probleem de wettelijke erkenning van het individu als insolvent zijn. Is een faillissement winstgevend en wat moet een burger doen om een dergelijke status te verkrijgen? Om deze en andere vragen te beantwoorden, moet de procedure voor deze procedure nader worden bekeken.
Faillissement concept
Faillissement verwijst naar de erkenning voor de rechtbank van het onvermogen van een persoon om geldelijke verplichtingen aan crediteuren tijdig en volledig terug te betalen. In overeenstemming met de huidige wetgeving kunnen zowel een rechtspersoon als een individu een dergelijke status verkrijgen. Wat zijn de verschillen tussen de procedures en is faillissement in bepaalde gevallen voordelig?
Wetgevende regelgeving
De procedure voor het failliet verklaren van burgers is vastgelegd in de federale wet van de Russische Federatie "On faillissement". Particulieren hadden de mogelijkheid om op 10/01/2015 een faillissementsprocedure te starten. Daarvoor voorzag de wetgeving in een dergelijk recht alleen voor rechtspersonen - organisaties en ondernemingen. Aangezien de praktijk van deze procedure klein is, is het moeilijk om ondubbelzinnig de vraag te beantwoorden of een faillissement winstgevend is en in hoeverre het bezit ervan gerechtvaardigd is voor een burger. Zoals in veel situaties hangt het allemaal af van de specifieke omstandigheden.
Voorwaarden voor het failliet verklaren van een burger
Voor burgers van wie de financiële situatie hen niet in staat stelt schulden af te lossen, is faillissement misschien de beste manier om de huidige situatie met het minste financiële verlies te boven te komen. Om deze procedure in te leiden, zijn echter de volgende omstandigheden nodig:
- staatsschuld - niet minder dan 500 duizend roebel;
- de schuld wordt niet meer dan 3 maanden terugbetaald.
Het aantal schuldeisers in deze situatie doet er niet toe - om faillissement aan te vragen, is het noodzakelijk dat het totale bedrag aan schulden een half miljoen roebel bereikt.
De wet bepaalt in welke gevallen burgers verplicht zijn faillissement aan te vragen en wanneer zij daartoe op vrijwillige basis gerechtigd zijn.
Burgerplicht
Het indienen van een faillissementsaanvraag is de verantwoordelijkheid van een burger als hij schulden heeft aan meerdere schuldeisers en, nadat hij verplichtingen aan een van hen is nagekomen, niet aan de resterende vereisten kan voldoen. Hij is verplicht dit uiterlijk een maand nadat hij kennis heeft genomen van de situatie aan de rechterlijke instantie te melden. Hier is de vraag al of faillissement gunstig is, zal niet blijven. Een burger wordt gedwongen zijn falen toe te geven.
Vrijwillige status
Op vrijwillige basis kunnen burgers failliet gaan, als er reële redenen zijn om aan te nemen dat het onmogelijk is hun schuldenverplichtingen op tijd na te komen. In dit geval moet aan bepaalde voorwaarden worden voldaan: de aanvrager is insolvent en heeft geen onroerend goed, waarvan de verkoop de terugbetaling van schulden zal verzekeren. Voordat een aanvraag wordt ingediend, kan een persoon zelf beslissen of een faillissement voordelig is door alle voor- en nadelen af te wegen.
Volgorde van registratie
De faillissementsprocedure duurt lang en omvat verschillende fasen.
1. Verzameling van documenten.
Een persoon die een faillissement wil aangaan, moet de rechtbank bewijs van zijn insolventie verstrekken.Bereid hiervoor documenten voor die de financiële situatie van een burger bevestigen, met gegevens over zijn eigendom, transacties, inkomensniveau, enz.
Een lijst met vereiste documenten is te vinden in de faillissementswetgeving. Maar er moet rekening mee worden gehouden dat elke situatie individueel is en dat de rechtbank aanvullende zekerheden kan verlangen.
2. Voorbereiding en indiening van een aanvraag.
Nadat alle benodigde documentatie is verzameld, moet u een schriftelijk bezwaarschrift opstellen. Het wordt voorgelegd aan het arbitragehof van de woonplaats van de schuldenaar in persoon, per post of via elektronische communicatie.
3. Benoeming van een financieel manager.
Financieel manager - een persoon die bevoegd is om financiële zaken te voeren voor de periode van faillissementsprocedures.
4. Het uitvoeren van procedures met betrekking tot faillissementsprocedures.
Bij het uitvoeren van een faillissementsprocedure beslist de rechtbank over:
- herstructurering van de schulden van een burger (d.w.z. een wijziging in de rentevoet en de termijn voor het betalen van contanten);
- verkoop van onroerend goed van de schuldenaar. Waardering en verkoop van onroerend goed wordt uitgevoerd door de financieel manager. Tegelijkertijd zijn alleen huisvesting, persoonlijke bezittingen, producten, prijzen, prijzen en winsten niet onderhevig aan verkoop, bovendien is de inning niet van toepassing op een deel van het inkomen van de schuldenaar dat gelijk is aan de kosten van levensonderhoud;
- goedkeuring van een schikkingsovereenkomst, waarvan de sluiting de beëindiging van een faillissementsprocedure inhoudt.
5. Afronding van een faillissementsprocedure.
Nadat alle maatregelen zijn genomen om de vereisten van crediteuren maximaal te vervullen, wordt een burger failliet verklaard. Al zijn verplichtingen worden dus als afgewikkeld beschouwd en er kunnen geen financiële claims tegen hem worden ingediend.
Inhoud van faillissementsaanvraag
Dit document moet informatie bevatten over:
- Aanvrager (naam, plaats van registratie en woonplaats, telefoon en andere contacten).
- De vertegenwoordiger van de aanvrager, indien hij bij de zaak betrokken is (naam, adres, gegevens van de volmacht).
- Zelfregulerende organisatie van arbitragemanagers.
- Totale schuld.
- Lenders (hun nummer en contacten).
- De samenstelling en waarde van het onroerend goed van de schuldenaar.
- Inkomensniveau van de aanvrager.
- Bankrekeningen.
- De kinderen van de aanvrager en andere personen ten laste.
- Geschillen en rechterlijke beslissingen tegen een burger.
- Omstandigheden op basis waarvan een faillissementsaanvraag wordt ingediend.
- De documentatie bij de aanvraag.
Het verzoekschrift wordt schriftelijk, persoonlijk, per post of in elektronische vorm ingediend bij het arbitragehof van de woonplaats van de schuldenaar. Maar daarvoor is het noodzakelijk om precies te bepalen of een faillissement de aanvrager zelf ten goede komt, welke gevolgen zijn acties kunnen hebben.
Bij de aanvraag gevoegde documenten
Bij het indienen van een aanvraag moet de volgende documentatie worden bijgevoegd:
- Documenten die het verzenden van kopieën van de aanvraag naar crediteuren bevestigen.
- Staatsbetalingen betalingsbewijzen.
- Kopieën van de volmacht (bij ondertekening van de aanvraag door de vertegenwoordiger).
- Een document waarin de storting van geld op de storting van de rechtbank wordt bevestigd om een vergoeding aan de financieel manager te betalen.
- Documenten die de schuld bevestigen (leningsovereenkomst, ontvangst) en het onvermogen van de aanvrager om deze volledig te betalen.
- Uittreksels uit het USRIP die de status van een individuele ondernemer of zijn afwezigheid bevestigen (niet later dan 5 dagen vóór de datum van de procedure).
- Een lijst met schuldeisers met vermelding van de naam, het adres en het bedrag van de schuld.
- Inventaris van onroerend goed (inclusief hypotheek) met het adres van de locatie.
- Documenten over eigendom en resultaten van intellectuele activiteit.
- Uittreksels uit het aandeelhoudersregister - indien de aanvrager een aandeelhouder (deelnemer) van een rechtspersoon is.
- Informatie over inkomsten en belastingen gedurende 3 jaar.
- Vragen van financiële instellingen over de beschikbaarheid van rekeningen, deposito's en kassaldi, overzichten van operaties gedurende 3 jaar.
- Kopieën van SNILS en informatie over het individuele persoonlijke account van een burger.
- Kopieën van de resolutie van de arbeidsbemiddelingsdienst over de erkenning van een burger als werkloos (indien aanwezig).
- Kopieën van het TIN-certificaat.
- Kopieën van huwelijks- of scheidingscertificaten (indien aanwezig).
- Kopieën van het huwelijkscontract (indien aanwezig).
- Kopieën van de overeenkomst over de verdeling van het vermogen van echtgenoten (uiterlijk 3 voorgaande jaren).
- Kopieën van de geboorteakte van kinderen.
- Andere documenten die de in de verklaring vermelde feiten bevestigen.
Er moet aan worden herinnerd dat de rechtbank in het kader van een faillissementsprocedure ook andere documenten kan verlangen.
Procedurekosten voor burgers
Faillissement vereist aanzienlijke financiële kosten. De kosten van deze procedure omvatten:
- Staatsplicht - 300 roebel.
- Cash gestort op de aanbetaling van de rechtbank voor betaling aan de financieel manager is 25 duizend roebel.
- Vergoeding aan de financieel manager in geval van verkoop van onroerend goed of schuldsanering - 7% van de waarde van het onroerend goed of van het bedrag dat aan de schuldeiser is betaald.
- De publicatie van informatie over faillissement in de krant Kommersant - 10 duizend roebel.
- Informatie invoeren in een enkel register van faillissementsinformatie is ongeveer drieduizend roebel.
- Bijkomende kosten (bestelinformatie, uittreksels, andere documentatie) - ongeveer 2000 roebel.
Het minimum bedrag dat een burger die faillissement wil aangaan zal moeten uitgeven, zal 45 duizend roebel bedragen. In de praktijk variëren de kosten in de regel van 80 tot 100 duizend roebel.
Is een faillissement winstgevend voor een schuldenaar?
In elke situatie die zich voordoet, zijn er zowel positieve als negatieve kanten. Het onderhavige geval is geen uitzondering. Daarom is het noodzakelijk om duidelijk te begrijpen welke gevolgen de faillissementsprocedure met zich meebrengt.
Negatieve effecten van faillissement
De bestudeerde procedure heeft onvoorwaardelijke nadelen:
- nogal hoge kosten: in de praktijk betaalt de schuldenaar ten minste 80 - 120 duizend roebel voor de procedure. Dit is een essentiële voorwaarde die niet alleen van toepassing is op burgers, maar ook op ondernemingen wier administratie beslist of faillissement voordelig is voor een rechtspersoon;
- het proces duurt lang en de proef heeft een hoge complexiteit;
- Tot de voltooiing van de procedure heeft een burger niet het recht om over zijn eigendom te beschikken (om onroerendgoedtransacties af te sluiten), noch om middelen te gebruiken op rekeningen bij bankinstellingen;
- de rechtbank kan besluiten reizen buiten de Russische Federatie te verbieden;
- binnen 5 jaar vanaf het moment van toekenning van de status is herhaalde indiening van een vergelijkbare aanvraag onmogelijk;
- een burger is verplicht banken in kennis te stellen van zijn status wanneer hij een lening aanvraagt gedurende 5 jaar vanaf de datum waarop deze als zodanig wordt erkend. Dit feit is voor velen van belang bij de beslissing of het faillissement van IP voordelig is;
- gedurende 3 jaar kan hij niet deelnemen aan het management van een rechtspersoon.
Voordelen voor een burger
Ondanks het ontstaan van de bovengenoemde negatieve gevolgen, kan men bij het overwegen of een faillissement voordelig is, niet anders dan rekening houden met het feit dat de succesvolle uitvoering van de procedure positieve aspecten heeft:
- de opbouw van boetes, boetes en rente wordt gestopt;
- er is geen noodzaak om te voldoen aan de vereisten van crediteuren voor verplichte betalingen;
- verzameling op uitvoerende documenten wordt niet uitgevoerd;
- vorderingen die na de verkoop van het onroerend goed van de schuldenaar niet zijn voldaan, kunnen niet worden uitgevoerd, d.w.z. de schuld wordt als volledig terugbetaald beschouwd.
Deelname aan gedeelde constructie
Los daarvan is het de moeite waard om het probleem in de situatie met ontwikkelaars aan te raken. Tegenwoordig is het probleem van gedeelde constructie voor velen tamelijk relevant. Sinds 2019 zijn enkele wijzigingen die van toepassing zijn op deze kwestie van kracht. Is het faillissement van de ontwikkelaar winstgevend en hoe beïnvloedt dit de aandeelhouders?
Het proces om een bedrijf failliet te verklaren, net als in het geval van particulieren, kan vrijwillig of met geweld worden gestart. Er zijn verschillende redenen:
- aanvankelijk een "mislukt" businessplan;
- instabiliteit van de financiële markt, die de kosten van bouwmaterialen beïnvloedt;
- schending van het proces van het bouwen van een huis;
- overmacht.
Wat betreft de vraag of het faillissement van de ontwikkelaar gunstig is voor aandeelhouders, het antwoord is ondubbelzinnig - nee. Volgens de wet zal een burger inderdaad, als zijn toekomstige appartement in een hypotheek is geregistreerd, niet meer dan 75% van de reeds betaalde kredietfondsen kunnen ontvangen. Bovendien gaat de verplichting jegens de bank nergens naartoe. Bovendien is niet bekend of de aandeelhouder überhaupt de kost kan verdienen. gebied. Tot voor kort is de nieuwe eigenaar die dit bedrijf gaat kopen onbekend. Ook kunt u niet van tevoren voorspellen of hij een huis zal blijven bouwen waarin belanghebbende partijen hebben geïnvesteerd, of zal hij zich bezighouden met herprofilering?
Samenvattend de vraag of het faillissement van personen voordelig is, kunnen we zeggen: wanneer u besluit een procedure in te leiden, moet u de situatie zorgvuldig analyseren en alle voor- en nadelen afwegen. Voor een optimale oplossing van de situatie kunt u bovendien de hulp van een gekwalificeerde advocaat inroepen.