Det er foreløpig ganske vanskelig å få lån til små bedrifter i Alfa Bank uten garantister. På grunn av den høye risikoen for å drive forretning i Russland, den ustabile økonomiske situasjonen og manglende evne til å forutsi videre utvikling, prøver bankene å beskytte seg så mye som mulig og krever låntakere fra enten garantister eller et pantsettelse, hvis verdi kan dekke alle låneforpliktelser. For en potensiell låntaker blir søket etter en garantist ofte til et komplett fiasko - få mennesker er klare til å bære ansvaret for andres selskap.
Er det enkelt å gjøre?
Når det gjelder enkeltentreprenører, forverres situasjonen av at han er ansvarlig for kredittforpliktelser med all sin eiendom. På den ene siden er dette et pluss for banken - låntakeren vil ikke være i stand til å unndra seg ansvaret med all sin vilje (i motsetning til en juridisk enhet som bare er ansvarlig innenfor organisasjonens eiendom, som kanskje ikke eksisterer). På den annen side oppstår det en rekke problemer hvis en person er gift. I dette tilfellet er det obligatorisk å inngå en garantiavtale med ektefellen (ektefellen), uten opsjoner.
I prinsippet er det mulig å få et lån til små bedrifter i Alfa Bank uten garantister. Men det er en rekke begrensninger som nesten fullstendig nøytraliserer alle fordelene ved utlån til banken:
- det øker premier til priser;
- det kreves flytende sikkerhet eller garanti;
- lån uten garantister er kun gitt til organisasjoner med arbeidserfaring, positiv ytelse og utmerket kreditthistorie.
Du kan gjøre deg kjent med betingelsene for et lite virksomhetslån hos Alfa Bank.
Alternativ en
Det beste alternativet for å få et lån uten garantister for mange er å låne ut til en servicebank. Et slikt trekk har en rekke positive sider for låntaker, der hoveddelen er bankens tillit til den potensielle låntakeren. For banken er alle aktiviteter i organisasjonen gjennomsiktige, den kan relativt objektivt vurdere utsiktene, bygge modeller og ekstrapolere dem med høy nøyaktighet for de kommende perioder.
I tillegg kan du få et lån fra en servicebank:
- redusere pakken med dokumenter;
- redusere tiden for behandling av søknaden;
- motta en rekke fordeler, inkludert en individuell plan eller kassekreditt til driftskontoen.
Andre alternativ
Den andre måten å få et forretningslån uten å tiltrekke seg garantister er lån som er sikret med eiendom. I denne forbindelse er IP enklere enn en juridisk enhet. Hvorfor? Ja, fordi han kan pantsette enhver eiendom som tilhører ham, starter fra verdipapirer og slutter med en leilighet eller et sommerhus. Organisasjonen må først eie denne eiendommen for alle sine dokumenter og først deretter utarbeide et pant.
Det er tydelig at sikkerhet er det beste alternativet for en bank. Et kredittinstitusjon får fysisk bekreftelse på at det vil motta pengene sine. Derfor er bankene klare til å senke renten, øke beløpet opp til 60-80% av verdien av sikkerheten og betingelsene opp til 10 år. Selve pantelånsprosedyren er noe mer komplisert, fordi eiendommen ikke bare må overføres til banken, men også evalueres og forsikres. Så i dette tilfellet er sjansene for å få et lån større, men antall ulemper øker for låntaker.
Tredje alternativ
Det er et tredje alternativ for å få et lån til små bedrifter i Alfa Bank, som tiltrekker seg mange. Dette er spesielle banklånsprogrammer uten garantister og sikkerhet. Dessverre er det ganske mange av dem, og alle har en rekke ulemper, der hoveddelen er de høye kostnadene for lånte midler (rente).
Et lån uten garantister kan gis både i store føderale banker og i relativt små territoriale. De kan deles inn i to store grupper: lån som er sikret med eiendom og ekspresslån.
Usikrede lån med sikkerhet
Alfa-Bank låner ut til en virksomhet uten garanti sikret med næringseiendommer under et spesielt utviklet program. Et lån er utstedt for en periode på opptil 4 år, dets størrelse - fra 3 til 40 millioner rubler (opptil 50% av verdien av sikkerheten). Midler stilles enten i form av en kredittgrense eller i form av en bankgaranti. Avgiften for utstedelse belastes avhengig av type, den betales av gangen. Tilbakebetalingsplan og rente bestemmes individuelt. Det er ingen avgifter for tidlig tilbakebetaling.
Lånetiden for disse programmene når 10 år, den maksimale lånestørrelsen er opptil 7 millioner rubler når du kjøper en bil, opptil 30 millioner rubler når du kjøper utstyr og opptil 100 millioner når du kjøper eiendom. Minste rente er 18%. Lånet er sikret av den ervervede eiendommen underlagt et ekstra pantsettelse av eiendommer som eies av låntakeren. Det er en forsinkelse i tilbakebetaling av hovedgjelden i 12 måneder (utstyr) og i 6 måneder (transport og eiendom).
Lån uten garantister og sikkerhet
Det er faktisk mye enklere å ta et lån uten garantister og sikkerhet. Låntaker blir umiddelbart kvitt en rekke ulemper:
- Ikke trenger å forberede en enorm mengde dokumenter;
- ikke nødvendig å utarbeide forretningsplaner;
- ikke nødvendig å bekrefte solvens;
- Det er ikke nødvendig å vente flere uker på at avgjørelsen om søknaden skal tas.
Forbrukslån til enkeltpersoner utstedes på behandlingsdagen for en minimumspakke med dokumenter. Et annet spørsmål er at beløpene her vanligvis er små, og rentene er veldig, veldig høye.
Men hvis en gründer likevel bestemte seg for å ta et lån til småbedrifter i Alfa Bank, kan han bli kontaktet i alle filialer. Og på maksimalt 2 dager vil pengene gå til kontoen.