Gjensidig forsikring er en form for beskyttelse, som er basert på en spesifikk avtale og skyldes erstatning for tap som følge av tilfeldige omstendigheter. I dette tilfellet utføres det ved bruk av et spesielt pengefond, som består av bidrag fra deltakere i prosessen. Alle forsikringstakere er medlemmer i et gjensidig forsikringsselskap. For utførelsen av visse handlinger er de ansvarlige.
Grunnleggende konsepter
Gjensidig forsikring i Russland er en populær metode for å lage nye produkter i dette området av virksomheten og har noen karakteristiske trekk:
- Opprettelse av et samlet forsikringsfond som handler i form av felleseie for hvert medlem.
- Kombinere økonomiske ressurser til hoveddeltakerne i prosessen.
- Forsikringstakere har de samme rettighetene og pliktene i prosessen med å forvalte fondet.
- Ingen medlemmer av forsikringsselskapet har rett til å forvalte fondet på egen hånd.
- Hver forsikringstaker er ansvarlig for forpliktelser.
funksjoner
I gjensidig forsikring påtar seg hver person ansvaret for å kombinere sine egne ressurser med ressursene til andre som har identiske intensjoner i forhold til sine eiendomsinteresser. Et slikt forbund gjennomføres på bakgrunn av avtalen om at alle disse innbyggerne deltar i opprettelsen av et enkelt fond, og samtidig legger ned sin egen økonomi. Eierskap over tid blir til en sameierett, og dette gir hver forsikringstaker muligheten til å delta i forsikringsprodukter.
Men erstatningsansvaret som han har i denne saken for forpliktelser blir felleskap med andre forsikringsselskaper. I gjensidig forsikring gjelder således prinsippet som manifesterer seg ved gjensidige rettigheter til de økonomiske ressursene som er tilgjengelig i fondet.
Denne forsikringsmetoden er en annen funksjon. Det består i at samme person kan oppføre seg som kjøper av tjenesten og eier av fondet opprettet på grunnlag av en gjensidig forsikringsavtale. Denne funksjonen kommer til uttrykk i at forholdet mellom prosessens to sider kan oppstå på en viss måte.
Ved bruk av denne typen forsikringer gjennomføres ledelsen gjennom de beslutningene som tas på generalforsamlingen. Hovedansvaret ligger hos forsikringsselskapet.
I innenlandsk praksis er denne typen tjenester non-profit, siden alle deltakerne ikke gjør dette for å tjene penger, men for å lage et eget forsikringsprodukt.
Utvikling i Russland
Historien om utviklingen av gjensidig forsikring i Russland har flere perioder. I det første stadiet ble dannelse observert, på det andre - avvikling av alle organisasjoner som er involvert i slike aktiviteter. Den tredje perioden med organisering av gjensidige forsikringsselskaper involverte den uoffisielle utviklingen av disse samfunnene.
I dag er det forutsetninger for dannelse av denne tjenesten når det gjelder alle juridiske normer. I Russland utføres denne typen forsikringer av spesielle organisasjoner. I den moderne verden er gjensidig forsikring forsikring av eiendommer og andre eiendomsinteresser for medlemmer av denne typen foreninger.
Interregionalt samfunn
Bedriftens ideelle organisasjoner Interregional Consumer Mutual Insurance Society er en frivillig forening av enkeltpersoner og juridiske personer. Dette gjøres for å beskytte på grunnlag av gjensidighet av eiendomsinteresser. Prosessen utføres gjennom akkumulering av forsikringsmidler og alle datterselskaper og flere forpliktelser. Det interregionale gjensidige forsikringsselskapet utfører sine aktiviteter på grunnlag av en lisens fra Den Russiske Føderasjons sentralbank.
Hva er gjenforsikring?
Gjenforsikring oppsto så langt tilbake som 1800-tallet i Tyskland. Ved midten av århundret dukket de første selskapene som spesialiserte seg i denne typen aktivitet ut: Köln, Sveits, München gjenforsikringsselskaper, og litt senere - russisk. I løpet av denne perioden har menneskeheten overlevd verdenskriger, katastrofer, store katastrofer. Gjenforsikring er en måte å sikre forsikringsselskapenes økonomiske bærekraft. Det bekreftet behovet og muligheten for å utvikle denne typen aktiviteter.
Gjensidig forsikring og gjenforsikring er beskyttelsesformer. Dette er et system med spesifikke forhold mellom forsikringsselskaper under artikkelen om forekomst av overflødig risiko. Når de forsikrer sin risiko som overskrider deres egne evner, overføres i denne situasjonen en andel av denne risikoen til en annen forsikringsgiver, som på sin side forplikter seg til å betale den delen som påløper i sin helhet i tilfelle en forsikret hendelse. En operasjon som angår overføring av risiko eller en spesifikk del av den, kalles en økt.
Bedrifter som er involvert i denne typen prosesser kalles reassurandører og reassurandører. I dette tilfellet har enhver deltakende organisasjon rett til å drive gjenforsikring uten å foreta direkte forsikringsoperasjoner. Dessuten vil hun ha status som profesjonell reassurandør.
Samforsikring som en egen type tjeneste
Dette er en form for gjensidig forsikring. Det er underforstått at to eller flere deltakere i prosessen, etter felles avtale, samtidig tar ganske store risikoer for forsikring.
Når den er medforsikret, utstedes den forsikrede en felles eller separat forsikring, basert på de deler av risikoen som forsikringsgiverne aksepterer. Ansvarandelene i dette tilfellet bestemmes i forhold til premien mottatt av dem. I praksis følger medforsikringsselskapet, som deltar i en mindre del, de vilkår som er godkjent av assurandøren, som har en stor andel. Når medforsikring av et visst objekt, signerer firmaer en enkelt avtale som inneholder betingelsene som bestemmer rettighetene og pliktene til alle deltakere i denne prosessen.
Forsikringsbasseng
En av typene medforsikringer er forsikringsbassenger, som har blitt utbredt den siste tiden. For denne typen medforsikringer har bassengmedlemmer et felles ansvar for risikoen som tas. For å administrere bassenget oppretter deltakerne et midlertidig byrå, som er en representant for bassenget. Det anses ikke som en juridisk enhet. I tillegg kan et administrasjonsselskap som er spesielt engasjert for dette, drive virksomhet av denne typen foreninger (forsikringsmeglere opptrer ofte i denne egenskapen).
Det er viktig å skille mellom samforsikring og dobbeltforsikring, noe som ofte er et tegn på den trygdes dårlige tro. Ved dobbeltforsikring er forsikringsselskapenes solidaritet høyere enn den forsikrede verdien, og i tilfelle en forsikret hendelse kan det oppstå urettferdig berikelse.
Gjenforsikringsfunksjoner
Som studien av alle områdene med gjenforsikring viser, bør den ikke bare vurderes ut fra individuelle risikoer. Andre grunner må også tas med i betraktningen som forklarer den viktige rollen til gjenforsikring som en måte å sikre et finansiell stabilitet i et firma.For eksempel kan en organisasjon ha en risiko for økonomiske kostnader ikke bare på grunn av trusselen om skade.
Et forsiktig forsikringsselskap tar hensyn til risikoen for tap som skyldes erstatningsansvar, samt et stort antall ikke for store risikoer, og tar hensyn til forekomsten av ett tilfelle, for eksempel et jordskjelv, flom, orkan og andre uforutsette omstendigheter. Det bør også gi mulighet for at forsikringsselskapet innen ett år vil bli presentert for et stort antall krav som overstiger gjennomsnittlig nivå. Ansvaret knyttet til et slikt tilfelle kan overføres til andre reassurandører.
Hvordan forutse katastrofetap
Et annet trekk ved gjenforsikring er muligheten til å forutse alle de nevnte ulykkene. Så, behovet for gjenforsikring er ofte definert som erstatning for skade:
- en stor risiko;
- engangsrisiko;
- på grunn av forekomsten av en katastrofal situasjon.
Fordelene
Fordelen med gjenforsikring er at som et resultat oppnås stabilitet i resultatene av organisasjonens aktiviteter over mange år. Det er dette som er en ekstremt viktig faktor for å sikre forsikringsselskapenes materielle stabilitet.
Typer gjenforsikringskontrakter
Det er tre alternativer for slike kontrakter:
- Obligatorisk gjenforsikringsavtale, som forplikter reassurandøren til å overføre visse deler av alle risikoer som dukket opp på et bestemt tidspunkt, til en individuell reassurandør, som forplikter seg til å akseptere dem.
- Valgfri reassuranse. En slik avtale inngås på frivillig basis: reassurandøren blir invitert til å akseptere de forsikrede risikoene, men han har rett til å nekte slike forpliktelser.
- Valgfri obligatorisk gjenforsikring, når reassurandøren kan overføre risikoen, og de må aksepteres av den andre parten.
Ordninger for gjenforsikringsdeltakelse i gjenforsikringsvirksomhet:
- Uforholdsmessig er en tap-av-livet-avtale der deltakelsesinteressen dekker tap av reassurandøren ikke høyere enn det beløpet som er spesifisert i avtalen. Det tjener til å beskytte forsikringsporteføljene til selskaper fra de største og uforutsette tap. Her er det også en fritakskontrakt med tap av liv, der tap dekkes av reassurandøren til den fastsatte grensen, og over en slik grense av forsikringsselskapet.
- Proporsjonal, der det er ekscedent og kontingent reassuranse.
Det er valgfrie gjenforsikringskontrakter som representerer en individuell transaksjon angående én risiko. Det særegne trekk er det faktum at begge parter har muligheten til individuelt å vurdere risikoen: til tildelingslederen ved å løse problemet, og den som har oppnådd beslutning om å ta i bruk risiko i et visst beløp.
Obligatorisk gjenforsikringsavtale, der tilordneren samtykker i å overføre noen aksjer i alle risikoer, hvis deres totale beløp er høyere enn forsikringsgiverens egen forhåndsbestemte egen deltagelse. Denne avtalen pålegger imidlertid reassurandøren å akseptere andeler av slike risikoer. Denne typen forhold er mest fordelaktig for tildeleren, siden alle risikoer automatisk er sikret.
Overgangs- eller valgfri-obligatorisk type avtale gir giveren frihet til å fatte beslutninger, inkludert i hvilket beløp og i forhold til hvilke risikoer de bør overføres til rettighetshaveren. Samtidig er sistnevnte forpliktet til å akseptere aksjer av risiko under betingelser som er avtalt på forhånd. Denne formen for kontrakt kan være utrygg og ulønnsom for reassurandøren, siden reassurandøren kan overføre de farligste risikoene.
