Bankmargin er en av de viktigste indikatorene på lønnsomhet for finansinstitusjoner. Det gjenspeiler effektiviteten av arbeidet deres. Faktisk er bankmargin forskjellen mellom rentene for å tiltrekke seg pengekapital og investeringene.
Grunnleggende konsepter
Vi beskriver margen i enkle ord. Denne økonomiske kategorien er forskjellen mellom følgende verdier:
- Kreditt- og innskuddsrenter.
- Kredittpriser for visse kategorier av låntakere.
- Rentesatser på passive og aktive operasjoner.
Bankene beregner minimumsmarginen i form av lønnsomhetsmarginen til en finansiell organisasjon. Gjennomsnittet kan også analyseres. Bankmarginer påvirkes av forskjellige faktorer. For eksempel vilkårene for kreditttilførsel og lagring av innskudd.
En av de grunnleggende indikatorene for effektiviteten til et kredittinstitusjon er rentenettbankmargin. Det er en av hovedparametrene som viser effektiviteten til banken. De beregner det som forholdet mellom forskjellen mellom provisjonsinntekter og renteutgifter til eiendeler til en finansinstitusjon.
Bankmargin beregnes på grunnlag av faktiske verdier for tidligere perioder eller som prognoser for neste trinn. Det normative nivået på nettoprosentindikatoren i den økonomiske verdensutøvelsen er fra tre til fire, og gjennomsnittlig i Russland er denne verdien lik seks prosent.
Nedenfor er marginformelen.
Hvordan beregne dette forholdet?
Så økonomer forstår margin som forskjellen mellom salgsprisen og varekostnaden. Det er en direkte refleksjon av effektiviteten til all kommersiell aktivitet, det vil si en demonstrasjon av hvor vellykket et selskap konverterer inntektene til fortjeneste. Tjener som en relativ verdi, uttrykt i prosent. Marginformelen er vanligvis som følger: fortjeneste / inntekt multipliseres med hundre.
Et enkelt eksempel er verdt å gi. Det er kjent at marginen til organisasjonen er tjuefem prosent. Av dette kan vi konkludere med at hver rubel av inntektene bringer selskapet tjuefem kopek av fortjeneste. De resterende syttifem kopekene er klassifisert som utgifter.
I enkle ord om dette konseptet
Når vi snakker på et tilgjengelig språk, er det verdt å si at med bankmargin menes forskjellen oppnådd etter å ha trukket varekostnaden fra salgsprisen og renten fra tilbudet som er opprettet på børsen. Dette konseptet er ofte funnet innen valutahandel, så vel som innen bankvirksomhet. De brukes både i forsikring og i handel. For hver spesifikk retning som ligger i en eller annen karakteristisk nyanse. Angi margen, som regel, i prosent eller som en absolutt verdi.
Margin Raising Path
Mange gründere tenker på hvordan man kan øke marginene. Men ofte tror forretningsfolk at hvis de øker produktmarginen, vil de skremme kundene, noe som betyr at de vil miste kunder. Men de fleste erfarne fagfolk er sterkt uenige i dette.
Dermed mener de at marginen på varer kan og må økes uten å mislykkes. Det bemerkes at denne teknikken ikke bare fungerer, men faktisk gir overskudd. Og i så fall, hvis lederen av virksomheten fremdeles er redd for å heve prisene, er det fortsatt nødvendig å gjøre dette ved å arbeide gjennom indikatorene for salgsformelen.
Rentesatser på lån og innskudd
Hva skjer for øyeblikket med lånerenter? I slutten av oktober året som var slutt, var styringsrenten til den russiske sentralbanken 8,20%, og nå når den 7,70%. Etter et forferdelig tall for mange kunder, lik 17% (slik det skjedde i slutten av 2015), regnes denne verdien som veldig mild. Samtidig begynner også rentene på forskjellige lån gradvis å gå ned. Foreløpig svinger gjennomsnittlig tilbud fra banker i alle regioner i landet i en ganske attraktiv grense for enhver målgruppe:
- Forbruketjenester utgjør fra 10 til 21%.
- Pantelån fra 6 til 10%.
- Billån fra 10,8 til 19,8%.
Vurder nå rentene på innskuddet. I henhold til de nyeste dataene, på slutten av 2018, var det mest attraktive forslaget som ble kalt "en økende prosentandel" av Ural Development Bank, som tilbød fra 7 til 8,5% avhengig av innskuddsbetingelsene. Samtidig er det minste åpningsbeløpet 10.000 rubler.
Men det er verdt å huske på nytt at høy rente på et innskudd er privilegiet til små banker, som ofte ikke er inkludert i den mest autoritative rangeringen. De viktigste finansinstitusjonene i landet vårt (vi snakker om Sberbank og VTB) er klare til å tilby kundene bare 3 til 7% per år. VTB har et bedre tilbud med en rente på 8,5%, men for å motta den må du gi et bidrag på minst 30 000 rubler i en periode på tre år eller mer uten påfyll og uttak. Lønnsom er bidrag til mellomstore organisasjoner. I dette segmentet kan folk regne med 8,5% per år.
Vurder den føderale loven "On Banks and Banking".
Inntekter og utgifter til finansinstitusjoner
Føderal lov av desember 1990 nr. 395 med tittelen “On Banks and Banking Activity” regulerer hovedbestemmelsene knyttet til den økonomiske sfæren som er vurdert. Det indikerer at inntekten til de aktuelle finansinstitusjonene er det totale kontantbeløpet som kommer til den aktuelle organisasjonen som et resultat av aktiv virksomhet og ved levering av andre banktjenester.
I henhold til føderal lov "On Banks and Banking Activity", bør avkastningen være tilstrekkelig ikke bare til å dekke driftsutgifter, men også for muligheten for å øke egenkapitalen, og i tillegg til å betale inntekter til aksjonærene. Det er verdt å merke seg at til slutt øker et slikt overskudd bankmyndigheten og forbedrer konkurranseposisjonen i markedet.
Jo høyere andel av inntekten som mottas regelmessig, jo høyere er kvaliteten på bankgevinsten. Når en del av inntektene er tilfeldig, indikerer dette ustabiliteten til aktiviteten. Bankens inntekter er delt inn i to grunnleggende kategorier: rentene og ikke-rentetyper. Førstnevnte utgjør 70% av overskuddet til en finansinstitusjon. De består som regel av inntekter fra å tilby kredittjenester til kunder, fra investeringer i verdipapirer og annen manipulasjon.
Bankens renteinntekter inkluderer inntekter fra utlån til forretningsenheter og enkeltpersoner. Inntekter på innskudd er også relevant her. Andre opsjoner inkluderer overskudd fra virksomhet med filialer og andre institusjoner, samt transaksjoner utenfor balansen. Vi fortsetter å snakke om bankmargin, faktorer og måter å øke den.
I banken er en kredittmargin
I bankers aktiviteter er kategorien ofte møtt kredittmargin, som regnes som forskjellen som mottas etter å ha trukket fra beløpet anskaffet av låntageren i hans hender og den kontraktsmessige verdien av produktene. I låneavtaler er hvert tall avtalt i transaksjonen foreskrevet.
Bankens inntekter og utgifter avhenger direkte av volumet. For å utføre en analyse av institusjonens lønnsomhet er det som regel en indikator i form av en prosentvis netto margin.Det beregnes som forskjellen som beregnes mellom kapital og inntekt fra alle investeringer i et kredittinstitutt. Bankene tjener renter på nettoinntekter gjennom utlån, samt gjennom investeringer.
Et begrep som kalles "garantimargin" blir vurdert når en institusjon gir et sikret lån. Dette forholdet beregnes ved å trekke lånets størrelse fra verdien av eiendommen som er igjen som pant.
Bankgevinst
Det er verdt å merke seg at begrepet "margin" i seg selv kan tolkes på forskjellige måter i landene i EU og i Russland. På vårt territorium anses dette konseptet som likt betegnelsen "nettofortjeneste", så det er ingen grunnleggende forskjell i beregningen. Det er viktig å huske at vi snakker om lønnsomhet, men ikke om marginer.
Det er sant at det fortsatt er forskjell mellom en indikator og en annen. Begrepet "margin" regnes som en veldig viktig analytisk verdi som brukes på børser, og i tillegg i bank. Størrelsen på margin gitt til meglere er avgjørende for handelsmenn. Under analysen av inntekter kan den sammenlignes med detaljhandelsmarginer.
konklusjon
Dermed er margin en av de avgjørende faktorene innen prisingen. Men ikke enhver gründer kan forklare den nøyaktige betydningen av dette ordet. Det vurderte konseptet blir ofte betjent av spesialister fra absolutt alle områder av økonomien. Det er som regel en relativ verdi og tjener som en indikator på lønnsomhet. Innen handel, forsikring og bank har denne indikatoren sine egne detaljer. Direkte hos banker beregner de minimumsmarginen i form av lønnsomhetsmarginen til en finansiell organisasjon.