I artikkelen vurderer vi bankdrift og transaksjoner fra et kredittinstitutt. Bankene er med på å løse visse økonomiske problemer som oppstår i ulike kategorier av innbyggere, og dette bestemmes til en viss grad av behovet for å spare penger. Akkumulering, investering og plassering av penger utføres gjennom bankdrift og andre transaksjoner fra kredittorganisasjoner. De skiller seg fra hverandre i sine praktiske og juridiske nyanser.
Banker og frivillige organisasjoner
Det er to typer kredittorganisasjoner: kreditt ikke-bankorganisasjoner og banker. Førstnevnte har rett til å utføre visse operasjoner, som er gitt på lovgivningsnivå i samsvar med lisensen som er gitt dem. For øyeblikket er det to typer NPO: innsamling og bosetting.
Det er også representasjonskontorer og filialer av utenlandske banker i landets banksystem. Et spesielt sted gis til banker med statlig deltakelse i det. Deres autoriserte kapital inneholder delvis hovedstaden i den russiske føderasjonen, kommune og konstituerende enhet. Slike banker inkluderer følgende: Sberbank of the Russian Federation, Vnesheconombank, Vneshtorbank, Russian Agricultural Bank, Roseximbank. Det er ingen spesiell lovgivning som vil regulere etableringen og funksjonen av slike banker. Deres aktiviteter bestemmes av føderale lover som er separate for enhver bank.
La oss vurdere nærmere hva bankdrift og transaksjoner er.
Liste over bankoperasjoner
Kredittinstitusjonen har myndighet til kun å utføre bankvirksomhet, bestemt av lisensen. Til dags dato gir den femte artikkelen i bankloven en uttømmende liste over bankdrift, som inkluderer:
- tiltrekke økonomiske ressurser til kunder i en viss periode og på etterspørsel i innskudd;
- plassering for egen regning, så vel som for egne vegne av innsamlede midler;
- opprettholde og åpne kontoer;
- oppgjør på vegne av de respektive kategoriene personer på bankkontiene deres, inkludert korrespondentbanker;
- samling av finansielle eiendeler, oppgjørs- og betalingsdokumenter, regninger og kontanttjenester for relevante kategorier av personer;
- tiltrekke avsetninger og videre plassering av edle metaller;
- kjøp og salg av utenlandsk valuta og ikke-kontanter;
- utstedelse av bankgarantier;
- pengeoverføringer på vegne av enkeltpersoner, uten å åpne en bankkonto.
Dette er ikke begrenset til bankdrift og andre transaksjoner.
Ytterligere kompetanse hos et kredittinstitutt
I tillegg til operasjonene beskrevet i banker har et kredittinstitutt også rett til å gjennomføre følgende transaksjoner:
- utsteder garantier for tredjepart som sørger for en monetær form for oppfyllelse av forpliktelser;
- oppnå rett til å kreve oppfyllelse av forpliktelser fra tredjepart i form av kontanter;
- prosedyrer med edelstener og metaller i samsvar med russisk lov;
- tillitsforvaltning av finansielle eiendeler og annen eiendom etter avtale med juridiske personer og enkeltpersoner;
- tilby juridiske personer og enkeltpersoner safe eller spesialrom til leie for å lagre verdisaker og dokumentasjon;
- leasingoperasjoner;
- informasjons- og konsulenttjenester;
- andre transaksjoner i samsvar med russisk lov.
Et kredittinstitusjon har ikke rett til å drive forsikring, handel og produksjonsvirksomhet.
Variasjoner i bankvirksomhet
En komplett liste over alle banktransaksjoner og -operasjoner kan kombineres i følgende grupper: aktiv, kommisjonsformidler og passiv. Vurder hver gruppe i detalj.
Aktive operasjoner
Hensikten med aktiv virksomhet i forretningsbanker er ressursfordelingen. Egne og markerte midler brukes til å drive forretningsvirksomhet og utlån til kunder.
Alle typer bankoperasjoner og transaksjoner gjøres i rubler. Hvis det er en spesiell lisens fra Bank of Russia, så også i utenlandsk valuta. Operasjoner utføres i henhold til reglene, inkludert regler for teknisk og materiell support. Hva bankdrift og avtaler er, er det ikke alle som vet.
Passive operasjoner
Passiv drift er designet for å tiltrekke ressurser. I en forretningsbank er disse:
- dannelse av egen bankkapital;
- aksept av innskudd (innskudd);
- åpning og ytterligere vedlikehold av kundekontoer, inkludert korrespondentbanker;
- utstedelse av verdipapirer, for eksempel regninger, obligasjoner, sparing og innskuddsbevis;
- innhenting av interbanklån, inkludert også sentraliserte ressurser;
- Eurocurrency lån.
Forskjellen mellom bankdrift og transaksjoner
De separate vilkårene som beskriver bankenes aktiviteter, har en lignende betydning. De trenger imidlertid ikke alltid identifiseres. Vi snakker om to grunnleggende konsepter som kjennetegner funksjonene til et kredittinstitusjon. Hovedforskjellen mellom en transaksjon og en transaksjon er en annen grad av deltakelse i dem.
Operasjoner utføres bare av kreditt og økonomiske organisasjoner uten å tiltrekke seg en klient, bare støttedokumenter blir gitt til ham: sjekk, kvittering, uttalelse. For implementering av dette, er forhåndsgodkjenning fra personen eller representanten for den juridiske enheten nødvendig. Transaksjonen er et gjensidig fordelaktig samarbeid om den kommersielle strukturen med klienten, som innebærer forhåndsavtalte klausuler om kontrakten om parternes aktiviteter og gjensidig avtale med dem.
Forholdet mellom bankvirksomhet og banktransaksjoner er til fordel for førstnevnte.
Kommisjon og mellomledd
Kommisjon og formidlingsoperasjoner utføres av banken på vegne av sine kunder mot et gebyr. De viktigste er:
- kontanter og oppgjør;
- drift av meglere med verdipapirer;
- tillitsoperasjoner;
- garanti;
- rådgivning og informasjon;
- writing;
- innskuddsoperasjoner.
Et viktig sted hører til kontanthåndteringstjenester på grunn av bankdrift og transaksjoner i utenlandsk valuta og i rubler.
Funksjoner av lisenser som er oppnådd av forretningsbanker fra Den russiske sentralbanken
En forretningsbank kan dannes i enhver juridisk form som er gitt på lovgivningsnivå, men som oftest er det en LLC eller JSC. Kontrollordningen er i alle tilfeller den samme. Det øverste ledelsesorganet er generalforsamlingen for deltakere eller aksjonærer som er sammenkalt hvert år.
Generelt gjennomføres styringen av aktiviteter av representantskapet (styret), som oppfyller instruksjonene fra generalforsamlingen og er ansvarlig for resultatene av bankvirksomheten. Styrets funksjon ledes av styrelederen. Nåværende bankvirksomhet styres enten av det eneste utøvende organet, det vil si direktøren, eller både de kollegiale og eneste utøvende organene (direktoratet og styret i banken).
Prinsippene for fungering av forretningsbanker:
- aktiviteter innenfor de tilgjengelige ressursene (her er det forstått at oppgjør og kontantdrift og å gi kreditt av bankens tilgjengelige ressurser);
- en forretningsbank er fullt ansvarlig (i økonomiske termer) for resultatene av sin egen virksomhet (risikoen for bankdrift hviler helt på banken, som har full frihet til å skaffe penger og fordele mobiliserte ressurser);
- markedsrelasjoner med kunder (når banken velger en kundeservice, er banken avhengig av kriterier for risiko og lønnsomhet);
- regulering av aktivitetene til en bank i den russiske sentralbanken i Russland kan bare være mulig gjennom økonomiske metoder av indirekte art (ikke direkte administrativ); kontinuerlig tilsyn med den sentrale banken i Den Russiske Føderasjon fungerer gjennom kommersielle organisasjoner gjennom en kombinasjon av økonomiske standarder og andre normer.
Bankvirksomhet og transaksjoner fra Bank of Russia, i samsvar med loven, kan utføres utelukkende på grunnlag av en lisens utstedt av Central Bank of the Russian Federation.
Varianter av lisenser
Følgende typer lisenser kan utstedes til en dannet bank:
- for bankdrift med økonomiske ressurser i form av rubler;
- for bankvirksomhet med finansielle eiendeler i form av utenlandsk valuta;
- på distribusjon av edle metaller, samt tiltrekke avsetninger.
En bank som allerede er registrert i minst to år, kan få utstedt lisenser som:
- å tiltrekke økonomiske ressurser til innskudd fra juridiske personer og enkeltpersoner;
- å skaffe midler i passende kategorier av personer, både i rubler og i utenlandsk valuta;
- generell lisens, hvis utstedelse er mulig av en bank som har lisens til å utføre all bankvirksomhet med ressurser i utenlandsk valuta og rubler, og oppfyller kravene til kapitalbeløpet som er opprettet av Central Bank of the Russian Federation (fem millioner euro). Hvis banken har en slik lisens, har den rett til å opprette utenlandske filialer og / eller å erverve aksjer i den autoriserte kapitalen til kredittorganisasjoner og ikke-bosatte.
I denne artikkelen undersøkte vi derfor den grunnleggende bankdrift og transaksjoner.