Frivillig ulykkesforsikring: grunnleggende forhold. Typer ulykker. Barneforsikring

Frivillig ulykkesforsikring garanterer økonomisk støtte til forsikrede og deres familier i nødstilfeller. Det totale erstatningsbeløpet kan velges uavhengig, under hensyntagen til ditt eget inntektsnivå og risikoen i det valgte yrket eller hobbyen. Hvis forsørgeren i familien døde eller ble ufør som et resultat av en ulykke, vil familien få økonomisk støtte og vil ikke ende opp uten levebrød.

Mulig ulykke - en grunn til å tenke på forsikring

Vi er så vant til å leve i en farlig verden at vi ikke er klar over de tragiske ulykkene som venter oss. Farer kan overhale oss på de mest uventede stedene: under måltider, spille idrett, reise med offentlig transport og mer. Alle typer ulykker: fra enkel ubehag til alvorlig personskade - ikke bare med uutholdelige smerter, men også store materialkostnader. I tillegg til de obligatoriske kostnadene ved behandling og kjøp av medisiner, forventer pasienten en midlertidig uførhet. Og hvis sykdommen er alvorlig nok, kan offeret forbli uføretrygdet - og dette vil mest trist påvirke velferden til seg selv og familien.

Ikke overraskende er frivillig ulykkesforsikring i utviklede land et must for alle deler av befolkningen. Uten forsikring er det umulig å få god helsehjelp eller å finne en anstendig jobb. Og barneforsikring er blitt obligatorisk i mange land. Etter hvert kommer forståelsen av behovet for forsikring i landet vårt.

Hva du kan forsikre deg mot

En frivillig ulykkesforsikring kan kjøpes til fordel for personen som signerte kontrakten eller til fordel for tredjepart. Nedenfor vises hvilke typer ulykker for å forhindre hvilke politikker som kjøpes. Dette er:

• bli skadet;
• uførhet på grunn av en ulykke;
• sykehusinnleggelse etterfulgt av kirurgisk inngrep på grunn av en ulykke;
• uførhet på grunn av skade;
• døden.

Frivillig industriulykkesforsikring dekker ikke tilfeller der skaden ikke er tilfeldig. Dette gjelder situasjoner der den forsikrede forårsaket en ulykke på grunn av rus eller rus. Forsikringserstatning vil ikke bli mottatt selv om skaden ble mottatt på grunn av ulovlige handlinger.

Skjemaer for ulykkesforsikring

For øyeblikket selger forsikringsselskaper forsikring mot ulykker i to former:

• beskyttelse av enkeltindivider;
• bedriftsforsikring (gruppe).

I det første tilfellet forsikrer kjøperen av politikken seg selv eller en annen person og betaler uavhengig av de obligatoriske bidragene, i det andre - selskapet bærer slike kostnader. Bedriftsforsikring innebærer at forsikringen ikke utstedes for enslige ansatte, men for hele staben på verkstedet, avdelingen eller organisasjonen som helhet. Videre er den perioden forsikringsregimet opererer begrenset til arbeidstid eller hverdager - etter bedriftsadministrasjonens skjønn.

Hvordan fungerer en bedriftspolitikk?

Bedriftstypen forsikringshjelp betaler frivillig ulykkesforsikringsavgift, basert på prinsippene om arbeidsbeskyttelse og en lojal politikk overfor personell. Slik forsikring er naturlig for europeiske og nordamerikanske selskaper, der forsikring er en obligatorisk del av den sosiale pakken. En kollektiv forsikring er en alvorlig økonomisk støtte for bedriftsansatte, siden i tilfelle en ulykke alle vil kunne stole på ikke bare frivillige bidrag fra kolleger, men også på en betydelig økonomisk hjelp til sin egen familie. Slike retningslinjer er også gunstig for en organisasjon som har inngått en frivillig ulykkesforsikringsavtale for selskaper: dette hever organisasjonens prestisje og beskytter den mot uforutsette utgifter, inkludert bøter fra arbeidsverninspektoratet, utgifter til advokater og familiestøtte til den skadde ansatte. I tillegg er kostnadene for forsikringsporteføljer mye billigere enn kjøp av individuelle forsikringer for hver ansatt.

Typer forsikring

Forsikringskontrakter er inngått med makt eller valgfritt. I det første tilfellet forplikter selskapet loven til å signere kontrakten. I det andre, den ansattes frivillige ønske om å kompensere for sannsynlige utgifter. Vurder disse to forsikringstypene mer detaljert.

Obligatorisk ulykkesforsikring er garantert ved lov for visse kategorier av borgere som er involvert i visse sosiale eller økonomiske aktivitetsområder. Dette er militæret, representanter for rettshåndhevelsesbyråer, ansatte i beredskapsdepartementet og så videre. For noen år siden var også obligatorisk passasjerforsikring nødvendig, men nå er denne varen kansellert og erstattet med ansvarsforsikring.

Frivillig ulykkesforsikring er basert på det forsikrede frie valg. Innerst i ønsket om å forsikre er et sunt og logisk ønske om å sørge for familien din i tilfelle tap av arbeidsevne. Den forsikrede bestemmer uavhengig av hvor lenge en kontrakt skal inngås og hvor mye som skal anses som forsikringserstatning.

Regler for ulykkesforsikring

For å søke om en frivillig ulykkesforsikring, trenger du pass og en håndskrevet søknad. Men hvis du har tenkt å kjøpe målrettet forsikring for millioner av rubler eller har tenkt å delta i ekstreme aktiviteter, kan forsikringsselskapet kreve ytterligere attester og dokumenter fra deg.

Kontraktsbegrensninger

Den forsikrede er forpliktet til å gjøre seg kjent med visse begrensninger pålagt av forsikringsorganisasjonen. De grunnleggende vilkårene for frivillig ulykkesforsikring begrenser ulike sider ved kontrakten: restriksjoner kan ha tilknytning til søkerens alder, endelig kompensasjon, helsetilstand (forsikringsselskapene er motvillige til å tilby ulykkesforsikring til alvorlig syke borgere, personer med nedsatt funksjonsevne).

Forsikringsperiode

Et viktig poeng i enhver policy er koordinering av forsikringsvilkår. De kan tilbys av forsikringsselskapet selv, eller de kan avtales av den forsikrede.

Avtalt periode kan være:

• døgnet rundt;
• for yrkesperioden etter yrkesaktivitet og flytting fra arbeidsstedet og tilbake;
• bare for perioden med utførelse av offisielle verv;
• for en tidligere avtalt tid (i løpet av en idrettsdag eller en sykkeltur osv.).

Generelt kan en forsikringsavtale inngås for en annen periode - fra en dag (for eksempel for flytteperioden) til flere titalls år. Hvis det utstedes frivillig forsikring, kjøper søkerne ofte en forsikring for en årlig periode, noen ganger for et par år.Livstidsulykkesforsikring i Russland er sjelden, selv om dette i Europa og USA lenge har vært vanlig praksis. I dette tilfellet betales bidrag nesten hele livet, og når jeg når en ubrukelig alder, venter den forsikrede også på pensjonsøkning.

Når forsikring trer i kraft

Datoen da forsikringen begynner å operere, er nødvendigvis angitt i kontrakten. Vanligvis starter forsikringsperioden fra dagen etter dagen forsikringspremien er utbetalt. Forskuddsbeløpet beregnes basert på forventet forsikringskompensasjon, og kan beregnes i området 0,1% - 10%, avhengig av risikosettet. Politikken foreslås utstedt på forskjellige alternativer:

• Med dekning døgnet rundt som garanterer levering av forsikringer hvor som helst i verden, med en komplett liste over risikoer. Dette inkluderer aktiv idrett eller ekstrem arbeidskraft. Hvis en ulykke inntreffer, og etter at den har alvorlige konsekvenser (en operasjon på grunn av et fall fra høyden, for eksempel), vil det bli utbetalt økonomisk kompensasjon for alle hendelser som har skjedd. En slik livsforsikringskontrakt er valgt av mennesker som ønsker å beskytte seg selv og sine kjære.
• En policy for hver dag eller daglig dekning. Slike forsikringer dekker en viss periode - for eksempel reisetid, sportsbegivenheter, etc. Dette inkluderer også barneforsikring ved forskjellige sportsbegivenheter. Slike retningslinjer blir ofte avsluttet av arrangørene av forskjellige konkurranser som ønsker å minimere mulig risiko. Hvis hendelsen har gått ut over tid og sted som er spesifisert i kontrakten, vil den ikke bli ansett som en forsikringshendelse, og erstatning for den vil ikke bli belastet.

Prosedyre for en forsikret hendelse

En frivillig forsikringskontrakt fritar ikke absolutt mottakeren for de nødvendige handlingene som vil hjelpe ham med å redusere skaden forårsaket av en kombinasjon av omstendigheter. Tvert imot, en ambulanse som ikke umiddelbart ble tilkalt, forsømmelse av medisinsk råd, kan bli grunnlaget for at forsikringsselskapet nekter erstatning for tap.

Så hva må gjøres når en forsikringssituasjon oppstår:

• Kontakt lege umiddelbart.
• Gi beskjed til assurandøren om hendelsen (som regel kan dette gjøres senest tretti dager etter hendelsen).
• Send inn forsikringsselskapet en refusjonssøknad sammen med dokumenter som bekrefter forekomsten av den forsikrede hendelsen.
• Ved den forsikredes død, skal den endelige stønadsmottakeren (hvis status bekreftes av livsforsikringskontrakten) eller den forsikrede etterfølgeren sende dokumentene til forsikringsselskapet som bekrefter retten til å få refusjon (en ordre om utnevnelse av mottakeren eller en arvelag, som skal mottas av mottakeren seks måneder etter den forsikredes død person).
• Ved søknad om forsikringskompensasjon, skal det sendes inn pass og en forsikring (nødvendig register over dokumenter kan fås fra forsikringsselskapet).
• Representanten for selskapet studerer gyldigheten av søknaden innen 10-60 dager, beregner det endelige beløpet for forsikringsutbetalingen og overfører det til klienten, hvis sistnevnte har levert de nødvendige dokumentene og det ikke er noen grunner til å protestere for forekomsten av den forsikrede hendelsen. En ulykkessak kan overføre utbetaling av erstatning: inntil domstolens dom vil forsikringsselskapet ikke være i stand til å avgjøre forsikringshendelsen og foreta en betaling.
• Hvis du ønsker å anke erstatningsbeløpet eller avslaget fra forsikringsselskapet, har du rett til å skrive en uttalelse til tilsynsmyndigheten.

Forsikringspriser

For standard forsikringspakker kan den forsikrede uavhengig bestemme størrelsen på bidraget og den eventuelle forsikringsutbetalingen han har råd. Bidraget beregnes basert på settet av risikoer som er spesifisert i pakken.Jo flere risikoer som ligger i forsikringsporteføljen, jo høyere blir utbetalingen. Assurandøren bestemmer den øvre og nedre grense av tollene uavhengig. Det kan begynne med 0,12% av det sannsynlige erstatningsbeløpet og ende med 10% for de mest risikofylte forsikringstypene. Hva bestemmer det endelige bidraget?

• den forsikrede personens hovedarbeid (jo mer risikabelt det er, jo flere bidrag);
• nåværende hobbyer (for elskere av risikofylt sport, øker avgiftene);
• forsikredes alder (eldre mennesker, mindreårige må betale mer);
• kjønn (for menn som har krysset førtiårs milepæl, øker kostnadene for forsikring markert);
• helse og velvære for de forsikrede (premiene er høyere for de som lider av kroniske plager);
• forsikringshistorikk (for vanlige kunder reduserer forsikringsselskaper taksten);
• antall forsikrede personer (bidrag under firmakontrakter, familieforsikringsprogrammer reduseres);
• forsikringsperiode (for hvert påfølgende år kontrakten er gyldig, vil den forsikrede garantert få rabatt på forsikringspremien);
• antall forsikrede risikoer (jo mer det er, jo høyere er prisen på forsikringen);
• forsikringsselskaps politikk.

Mengden av utbetalinger etter at den forsikrede hendelsen er avhengig av typen foreskrevet risiko. Hvis den forsikrede som et resultat av omstendighetene mistet arbeidsevnen midlertidig, tildeles en daglig kontantstønad, avhengig av den faste delen av forsikringsskadeserstatningen. Hvis en person er blitt fullstendig arbeidsufør, venter en engangsbetaling som utgjør en viss andel av det totale beløpet for forsikringen. Til slutt, som et resultat av mottakerens død, venter enten full kompensasjon eller dobbelt full kompensasjon, avhengig av vilkårene i forsikringsavtalen.

Alle har mulighet til å betale forsikringspremier om gangen eller i avdrag i henhold til planen som er avtalt med forsikringsselskapet. Før du signerer forsikringsavtalen, er det nødvendig å gjøre deg kjent med fotnoter og tillegg som er skrevet med liten skrift, og diskutere med forsikringsselskapet alle uforståelige punkter. Så du vil unngå alvorlige uenigheter i tilfelle en forsikret hendelse og vil komme til et kompromiss uten rettslig innblanding.