Forsikringspremien er ... Forsikringspremiens størrelse og betaling

Forsikringspremien, beregningen av slike og reguleringen av utbetalinger er de viktigste komponentene i enhver forsikringskontrakt. Ignorering eller urettferdig implementering av dem kan føre til de mest negative konsekvensene for forsikringstakeren. Av denne grunn bør alle som skal tegne en slik kontrakt ha en klar ide om begrepet forsikringspremie, dets rolle i forsikringsprosessen og detaljene i å oppfylle denne forsikringsplikten.

Hva menes med dette konseptet?

En forsikringspremie er penger som skyldes et forsikringsselskap for gjennomføring av en bestemt type forsikring. Betaling av slikt er et av hovedforsikringene til forsikrede. Størrelsen bestemmer mengden av påfølgende forsikringsutbetalinger. En avtale som er inngått mellom partene fastslår vanligvis størrelse, vilkår og prosedyre for betaling, avhengig av type forsikring og nyansene i en bestemt sak.

Dette konseptet krever bilateral vurdering:

• Den økonomiske essensen av forsikringspremien ligger i det faktum at den fungerer som vesentlig støtte for forsikringsgiverens interesser i tilfelle et uønsket utfall.
• På den juridiske siden er premien ikke mer enn en monetær legemliggjøring av forsikringsplikten som kontrakten trekker ut.

Begrepene "forsikringspremie" og "forsikringsbeløp", i motsetning til folketro, er ikke identiske. Mens den første verdien beregnes for hele kontrakten som helhet, er den andre den monetære ekvivalent for hver enkelt risiko (hendelse).

Relaterte er også begrepene forsikringspremier og -tariffer. Begrepet "forsikringspremie", eller "betaling", brukes når du betaler med avdrag, og betyr midlene som overføres periodisk til forsikringsselskapet. En tariff er prisen som brukes til å beregne premiebeløpet.

typer

Følgende klassifiseringskriterier for forsikringspremier eksisterer:

Følsomhet for risikoatferd:

• fast. Dette er en forsikringspremie som bidragene ikke endres over tid.
• naturlig. Mengden er stabil bare i en viss periode. I hver etterfølgende kan den justeres avhengig av risikoendringen.

Beregnet formål:

• den modige. Det representerer kontanter i det beløpet som er nødvendig for å kompensere for den mulige risikoen for forsikringsselskapet. Avhenger vanligvis av den beregnede sannsynligheten for forekomst av forsikringshendelser som er relevante i et bestemt tilfelle.
• sparing. Dette er en spesiell type livsforsikringspremie. Den brukes på slutten av kontrakten for å få den forsikrede godtgjort.
• Netto bonus. Den bestemmer mengden av midler som dekker størrelsen på forsikringsutbetalinger i en viss periode. Hvis risikoen utvikles jevnt, vil den være lik risikopremien; i motsatt tilfelle bruker forsikringsselskaper vanligvis en ekstra garantipremie for å beskytte sine interesser.
• Bruttopremie. Det representerer hele betalingsbeløpet, inkludert, i tillegg til nettopremien, kompenserende premier av forskjellige slag, for eksempel reklame eller dekning av forsikringskostnader.

Grunnleggende prinsipper for beregning av forsikringspremier

Basert på dens økonomiske rolle, bør forsikringspremien være slik at:

• Betal tilbake mulige krav i løpet av kontraktsperioden.
• Form reserver.
• Refunder penger brukt på virksomhet.
• Gi assurandørens fortjeneste.

Maksimal pris for levering av forsikringstjenester avhenger av dagens etterspørsel etter det og mengden av renter på bankinnskudd, samt antall og innhold av risiko inkludert i kontrakten. Hele kostnaden for premien består av hoveddelen av midlene som trengs for å opprette reserver som brukes til å betale forpliktelser fra forsikringsselskapet, og det ekstra, som påløper kostnadene ved å drive forretning, utvikle et sett med forebyggende tiltak og sikrer forsikringsselskapets fortjeneste.

I henhold til en spesiell formel som tar hensyn til kontraktens løpetid, beløpet for forsikring beløp for en spesifikk risiko, den nåværende tollsatser rabatter og godtgjørelser, kan assurandøren beregnes premien som skyldes ham. Den grunnleggende risikomengden i hvert tilfelle bestemmes av forsikringstakeren i avtale med assurandøren. De gjenværende komponentene i beregningen bør vurderes separat.

Forsikringsgrad og forsikringspremie

Forsikringsgrad refererer til prisen som belastes for hver enhet. forsikringsbeløp. Når du beregner den totale kostnaden for tjenesten, kan forsikringsgiveren bruke to typer indikatorer:

• Egen utvikling. I dette tilfellet bør de opprettede tollsatsene ta hensyn til den mulige oppførselen til forsikringsrisiko og funksjoner i forsikringsobjektet.
• Forskrift definert av tilsynsmyndighetene. Tilfeller av deres bruk er etablert ved lov. Dette handler hovedsakelig om obligatorisk forsikring.

En enkelt allment akseptert utviklingsmetodikk mangler for tiden. Beregninger av forsikringssatser utføres vanligvis ved hjelp av et spesielt sett med statistiske og matematiske verktøy. Avhengig av forsikringstypen for disse formålene, bruk dataene fra forsikring og demografisk statistikk. Hovedmålet med utviklingsprosessen er å bestemme kostnadene ved å forsikre en bestemt eiendom. Gjennom bruk av aktuarmessige beregninger beregnes kostnadene og kostnadene for hver tjeneste.

Forsikringsrabatter og godtgjørelser

En annen viktig komponent, med den obligatoriske bruken som forsikringspremien beregnes, er alle slags korrigerende indikatorer, nemlig rabatter og godtgjørelser.

Reduserende koeffisienter brukes av forsikringsselskapet for å belønne den forsikrede i god tro og oppfylle alle forpliktelsene hans, for eksempel for å bevare den forsikrede eiendommen eller kjøretøyet. Slik innflytelse oppfordrer også forsikringstakeren til å ha et langsiktig samarbeid med en bestemt organisasjon.

Premie brukes til å samle inn ekstra midler fordelt på følgende:

• Dannelse av forsikringsselskaps tapskompensasjonsfond med faktiske risikoindikatorer over gjennomsnittsverdiene.
• Opprettelse av reservereserver for høyrisikotyper forsikringer.
• Finansiering av forebyggende tiltak.
• Refusjon av forsikringskostnader.
• Erstatning for tap i forsikringsselskapet for å gi avbetalingen avbetalinger av premiebetaling.

Gjeldende betalingsformer for forsikringspremie

Den inngåtte avtalen må nødvendigvis regulere prosedyren for å nedbetale forsikringsforpliktelsene. Fra dette synspunktet kan alle bonusutbetalinger deles inn i følgende:

• Engang eller engang. Dette innebærer tilbakebetaling av de forsikrede forpliktelsene i sin helhet i form av en avdrag, vanligvis utført etter avtaleinngåelse. Denne skjemaet brukes ofte i organisasjonen av livsforsikring. Kortsiktige typer sørger også for en engangsbetaling, for eksempel med bagasjeforsikring.
• tilbakevendende. Etter avtale med partene er det en mulighet forutsatt at under kontraktens varighet En periodisk forsikringspremie kan belastes - en forsikringspremie. En slik betaling kan være:

Den første. Det representerer forsikringspremien for den innledende perioden for kontrakten.Betaling av den, så vel som en engangsbetaling, er hovedbetingelsen for å sikre den lovlige begynnelsen av forsikringsforhold og dannelsen av forsikringsforpliktelsene.
Følg opp. Dette er en betaling utført etter en viss tid etter betaling av de første og alle tidligere avdrag. Verdien av den påfølgende gyldighetsperioden for forsikringen.

Forskudd og tidligere forsikringspremier

I henhold til tidspunktet for tilbakebetaling av gjeld, fordeles forskudd og tidligere forsikringspremier. Under den første forstå betalingene som forsikringstaker må gjøre før forfallsdato i samsvar med avtalevilkårene. Vanligvis snakker vi om å tjene noen av premiene. Behovet for en slik betalingsmåte oppstår vanligvis når det ved signering av kontrakten er umulig å bestemme det nøyaktige beløpet for de forsikrede under denne. Slik forsikringspremiebokføring brukes for å øke gjennomsiktigheten til forsikringsselskapet.

Den forrige er en sparebetaling. Det kan gjøres i forsikringspremien eller deler av den frem til slutten av betalingsperioden med tillatelse fra forsikringsselskapet. Det må huskes at i tilfelle av en forsikret hendelse tidligere enn foreskrevet i kontrakten, kan den forsikrede eller arvingen ikke bare motta de forfalte forsikringsutbetalingene, men også de tidligere bidragene som er oppført tidligere, hvis utbetaling ennå ikke er utløpt.

Funksjoner ved utførelse av forsikringspremiebetaling og sen betaling

Etter kontraktsinngåelse blir betaling av forsikringspremie pengeplikt forsikrede. Det må utføres ved å overføre (overføre, overføre) det nødvendige beløpet til forsikringsgiverens disposisjon. Så snart pengene kommer til ham, kan plikten til å betale forsikringspremien anses oppfylt. I tillegg er det mulig å inndrive hvis forsikringsselskapet har rett til å godta å debitere betalingsbeløpet fra forsikredes konto, samt når kravene til partene i avtalen blir utlignet.

Forsikringspremien trenger ikke å betales direkte av forsikringstaker. Forsikringsselskapet kan akseptere midler fra en tredjepart i følgende tilfeller:

• Fra den forsikrede under kontrakten, hvis han ikke samtidig er forsikret.
• Fra panthaveren.
• Fra mottakeren.

En viktig rolle i utførelsen av slike forpliktelser spilles av faktoren for rettidig overføring av midler. Unnlatelse av å etterkomme dem innen den avtalte tidsperioden kalles en forsinkelse. Imidlertid kan situasjoner oppstå annerledes. Selv om forsikringstakeren gjorde alt i tide, betyr ikke det at forsikringsselskapet vil motta pengene sine i tide. Når man løser en mulig konflikt, er det dokumenterte øyeblikket med sending eller overføring av midler avgjørende, hvoretter forsikringstakeren ikke lenger har dem.

En påvist betalingsforsinkelse kan ha konsekvenser for forsikringstakeren, som for eksempel forsikringsselskapet som fremlegger krav om premiebetaling i retten eller trusselen om oppsigelse av forsikringskontrakten.

Manglende betaling av forsikringspremie

Alle mulige resultater av forsikredes manglende oppfyllelse av sine forpliktelser bør vurderes separat i to situasjoner.

Manglende betaling av den første eller engangsavgiften:

• Assurandøren har mislighold av sine forpliktelser. Dette skjer hvis hele forsikringspremien eller forskuddsbetalingen ikke er betalt av forsikringstageren når den forsikrede hendelsen inntreffer under kontrakten. Noen ganger kan et dokument inneholde en klausul i denne forbindelse som forbyr assurandørens avslag. Selv med et slikt utfall vil forsikringsdekningen imidlertid begynne ikke tidligere enn at gjelden er tilbakebetalt.

• Tvang for å betale forsikringspremie. Forsikringsselskapet har rett til å forsvare sine interesser i retten.Samtidig kan han kreve ikke bare betaling av premiebeløpet, men også renter på forsinkelsen av slikt, samt erstatning for utgifter som er påløpt i forbindelse med disse omstendighetene. Loven gir tre måneder fra datoen for betalingsfristen å anke til retten.

• Ensidig utmelding fra kontraktsforhold. Forsikringsselskapet kan kansellere gyldigheten av dokumentet og kreve at den andre parten skal betale sine kostnader.

Manglende betaling av påfølgende avdrag:

• Sende gjeldspåminnelse. Hvis den første eller alle tidligere deler av forsikringspremien ble betalt av den forsikrede, kan eventuelle rettslige forhold i forhold til den bare anvendes dersom det ikke har noen positiv effekt av å sende et slikt dokument til hans adresse. Riktig påminnelse må være skriftlig og inneholde informasjon om tidspunktet for betalingen og de juridiske konsekvensene av manglende betaling. Bekreftelse av det faktum at den forsikrede er mottatt av den, er også obligatorisk.

• Tvangsinnkreving. Assurandørens handlinger ligner de som han kan ta i tilfelle manglende betaling av det første avdraget. Imidlertid kan de startes i henhold til loven bare uten mislykket sendt en påminnelse om tilbakebetaling av gjeld.

• Oppsigelse av forsikringsavtalen. I denne situasjonen har assurandøren grunn til å avslutte rettslige forhold i fremtiden. Forsikringstakeren kan imidlertid gjenopprette effekten av tidligere avtaler hvis han betaler tilbake gjelden innen en måned etter opphørstidspunktet. En eksepsjonell situasjon som avbryter mulig fornyelse av kontrakten er forekomsten av en forsikret hendelse.

Forsikringspremie refusjon

Full eller delvis refusjon av premien som er utbetalt til forsikringstakeren blir mulig når hendelsen som er registrert i kontrakten ikke er gjennomførbar. Det er ikke noe poeng i å fortsette et slikt juridisk forhold.

Årsaken til returen vil være den tidlige oppsigelsen av kontrakten knyttet til dødsfallet, eierskifte forsikringsobjekt osv. For eksempel kan CTP-forsikringspremien tilbakebetales både i tilfelle tap av kjøretøyet, og i tilfelle videresalg eller eierens død. I andre tilfeller med opphør av rettsforhold på initiativ fra den forsikrede, kan ikke midlene som er betalt i henhold til loven returneres.

Uansett forsikringstype, for å forsvare sine interesser, bør forsikrede gi selskapet som inngikk kontrakten en søknad om tidlig oppsigelse og refusjon av deler av forsikringspremien med angivelse av den spesifikke årsaken, tidspunktet, bankopplysningene for overføring av midler. Kopier av forsikringspolisen og et dokument som bekrefter betaling av bidrag, bør også legges ved den. Svaret på en slik forespørsel bør være avtalen fra forsikringsselskapet om å avslutte kontrakten som indikerer beløpet som skal returneres eller et rimelig avslag.