Basert på resultatene fra ulykken betaler forsikringsselskapene erstatning for tap under kontrakter med bilister. Betalinger kan gjøres ved hjelp av forskjellige ordninger. I denne artikkelen vil to av dem bli vurdert: regresjon og subrogasjon i forsikring.
Konseptene
Se for deg essensen av begreper i et eksempel. Sjåføren forsikret bilen for skrogforsikring. Politikken inkluderte beskyttelse av risikoer mot naturfenomener. Sjåføren parkerte bilen i nærheten av huset, og da han kom tilbake, fant han ut at en istapp falt på bilen og knuste taket. Sjåføren fikk CASCO-betaling. Men i denne situasjonen er det en klar feil fra administrasjonsselskapet som er ansvarlig for rengjøring av takene. Vil hun gå ustraffet? Nei.
Selskapet, som betaler erstatning, kjøper rettighetene til krav mot den skyldige. Dette er subrogasjonen i forsikring. Hos CASCO har assurandøren rett til å kreve beløpet fra forvaltningsselskapet og inngi søksmål. Subrogasjon er en slags økonomisk beskyttelse for selskaper som forenkler utbetalinger til forsikringstakere. Det brukes oftest i CASCO i tilfeller der:
- Sjåføren havner i en ulykke og ønsker å motta betaling på skrogforsikring. Selskapet hans betaler erstatning og bringer til forsikringsselskapet den skyldige som CTP ble utstedt, et krav om subrogasjon.
- Ved rattet på bilen satt en sjåfør som ikke er spesifisert i policyen. Assurandøren er pliktig til å erstatte bilen. Men samtidig kan selskapet legge frem et krav om gjeldskompensasjon til sjåføren.
Hvis sjåføren, mens beruset, ble funnet skyldig i en ulykke, men samtidig har en obligatorisk forsikringsforsikring for motoransvar, vil forsikringsselskapet uansett kompensere ofrene. Men denne gangen vil regresjonsprinsippet være involvert. Forsikringen vil presentere rettigheten til det motsatte kravet til sin klient, siden den er tildelt selskapet ved lov.
Trekk ved subrogasjon
Hvis refusjonen delvis dekker skaden, må gjerningsmannen betale:
- selskapet overstiger ikke beløpet som er betalt til skadelidte;
- skadelidte skadeomfanget som ikke er sikret ved dekningen av politikken.
Avslag fra subrogasjon i forsikring kan skje, hvis vi snakker om utilsiktet skade. Men dette bør skrives ut i kontrakten.
Hvis forsikringstakeren fraskriver seg retten til å kreve erstatning, eller den ikke kan utøves gjennom sin skyld, kan selskapet bli fritatt for å betale erstatning for en viss andel.
Subrogasjon i CTP-forsikring er begrenset av loven. Ved tilbakebetaling av kostnader uten avskrivning vil selskapet motta et minimum dekningsbeløp. Faktiske tap som ikke er nevnt i kontrakten vil heller ikke bli tilbakebetalt.
Regresjonsfunksjoner
Forsikringsselskapet har rett til å reversere kravet innenfor beløpet som er betalt i slike situasjoner:
- forsettlig skade;
- forårsaker skade på en bilist som var i ruspåvirket tilstand (alkoholisk, narkotisk, giftig);
- mangel på førerkort for å kjøre et kjøretøy som er involvert i en ulykke;
- fortielse av den skyldige fra ulykkesstedet;
- fravær av en sjåfør på listen over personer som er innlagt i kjøretøyledelse i henhold til en forsikring
- forekomsten av en ulykke i en periode som ikke er spesifisert ved avtale.
Subrogasjon og regresjon i forsikring: forskjellen
Disse to konseptene er uavhengige og uavhengige av hverandre.
- I subrogasjon er det bare en arverett til å kreve gjeld. Det er to omstendigheter i regresjonen.Den første er tilbakebetaling av gjelden, og i nærvær av visse omstendigheter er det et krav om å oppveie kostnadene til den skyldige.
- Subrogasjon i forsikring er en overføring av forpliktelser, og regresjon er betaling av skade fra en felles enhet.
- Det er også forskjeller i begrensningsloven. I en regress starter tidsrapporten fra det øyeblikket erstatningen blir utbetalt, og i subrogasjon, fra forekomsten av den forsikrede hendelsen.
Dette er forskjellen mellom regresjon og subrogasjon i forsikring.
Fellestrekk
Subrogasjon og regresjon i transportforsikring har pedagogisk verdi. Dette er legemliggjøringen av ideen om ansvar for de som er ansvarlige for å forårsake forsettlig skade. Subrogasjon i forsikring fungerer som avskrekkende og undertrykker berikelsesforsøk på bekostning av forsikring. Essensen ligger i tiltale for de som er ansvarlige for tap. Å unngå ansvar er meningsløst, men du må kontrollere assurandørens beregninger. En slik tilnærming i forsikring oppfyller alle enheters interesser:
- forsikringstakeren til subrogasjon mottar erstatning for skade;
- det maksimale beløpet som den skyldige vil måtte betale ikke overstiger forsikringsbeløpet;
- selskaper trekker fra skyldner beløp utover innskuddet som ikke er beskattet.
eksempel
I en ulykke kolliderte to biler. Den skyldige sjåføren har bare en forsikring. Maksimal utbetaling som han kan stole på er 120 tusen rubler. (forutsatt at det er utstedt utvidet forsikring). Den skadde sjåføren har en CASCO-policy. Selskapet vil betale ham hele erstatningsbeløpet, for eksempel 150 000 rubler, og sende inn en regresjonsanmodning til skadelidte. Forsikringsselskapet vil betale tilbake bare 120 tusen rubler, de resterende 30 tusen rublene, vil gjerningsmannen måtte betale tilbake på egen hånd. Slik manifesteres subrogasjon i forsikring.
Hvordan være skyldig?
Retten til subrogasjon i forsikring er bare mulig hvis det er en person som er ansvarlig for å forårsake skade. I dette tilfellet er det nødvendig å fikse skyldfølelsen på en passende måte. For eksempel i en trafikkulykke kan bare retten, og ikke politiet, fastslå feilen ved trafikkovertredelsen. Derfor er det ulovlig å legge frem en regresjon, kun med sertifikater. Forsikringsselskaper utsteder imidlertid denne posten og prøver å gjennomføre en regresjon, siden kompensasjonen allerede er utbetalt. Spesielt hvis offeret hadde en CASCO-policy. Det hender til at assurandøren innleder en dialog med den andre deltakeren i ulykken før betaling, og prøver å i det minste delvis betale ned klienten direkte.
I tilfelle en ulykke, må forsikringstakeren:
- finne ut årsakene som førte til den forsikrede hendelsen, og finn ulovlige komponenter i dem;
- samle dokumenter som beviser skade;
- få en ekspertuttalelse om årsakene til ulykken;
- ring den skyldige for undersøkelse og inspeksjon av ulykkesstedet.
De viktigste rådene som kan gis til bileiere som har fått subrogasjon - ikke viker fra ansvaret. Etter å ha mottatt varselet, må du svare på kravet. Det er verdt å besøke kontoret til forsikringsselskapet og gjøre deg nøye kjent med dokumentene. Den vurderte skaden må være i samsvar med det som er angitt i ulykkesattest og inspeksjonsbevis. Hvis kravene er rettferdige, er det bedre å løse problemet på en fredelig måte. Forsikringsselskaper gjør ofte innrømmelser til kunder som er villige til å oppfylle sine forpliktelser ved å tilby avbetaling. Hvis du mener at kravene er for høye, bør du be om kopier av dokumenter, bilder fra ulykkesstedet, en inspeksjonsrapport og kontakte en uavhengig takstmann. Hvis det i følge resultatene av undersøkelsen viser seg at beregningene ofte er veldig overprisede, er det verdt å ansette en kompetent advokat og utfordre kravets størrelse i retten.
De vanligste feilene som er indikert i forsikringskontrakter:
- Betaling for arbeid eller tjenester som ikke har noe med en ulykke å gjøre.
- Forsikringssubrogasjon beregnes ofte under forutsetning av at reparasjoner utføres av en autorisert forhandler.Selv om det i henhold til føderal lov “On OSAGO” sies at det bare bør tas hensyn til markedsverdien av reparasjonstjenester, reservedeler og materialer.
- Med subrogasjon ofte krever oppreisning unntatt avskrivninger på reservedeler og materialer.
Foreldelsesfristen for subrogasjon er 3 år. Hvis forsikringsselskapet etter denne perioden har anlagt søksmål, er det meningsløst å håpe at de vil nekte å vurdere saken. Tiltalte vil måtte komme til møtet på egen hånd og erklære at begrensningsloven er passert.
Ubrukelige tvister
Mange ansvarlige prøver å avvike fra regresskrav og siterer det faktum at de er uenige i faktum om skyldig grunn. Dette argumentet er uholdbart. I tilfelle retrial vil retten ikke igjen slå fast faktum av skyld. Ofte dukker de ansvarlige ikke engang opp på rettsmøtet og husker dette etter å ha mottatt en avgjørelse om å stille dem til ansvar.
Hva om det ikke er noe å betale?
Noen forsikringsselskaper har avdelinger som innkasserer forsikringsgjeld. Men de fleste organisasjoner må henvende seg til inkassoselskaper eller advokatfirmaer. Men forsikringsselskapene går alltid mot en person som ønsker å oppfylle forpliktelser, fordi prosessen med å samle gjeld koster penger. De som ønsker å betale ned forpliktelser i kraft av sine evner, blir utstyrt med avdrag, som er utarbeidet av kontrakten. Forsikringsselskapet kan også gi rabatt med full tilbakebetaling av utestående beløp. I dette tilfellet vil selskapet utstede et garantibrev om avkall på deler av kravene. Det er som det er, det er bedre å forhandle med forsikringsselskapet enn å provosere en konflikt og unndra seg ansvar.
Dette er viktig å vite!
Hvis du inngår en avtale om frivillig forsikring av TS (DAGO) med en betaling på 1 million rubler eller mer, vil denne forsikringen få virkning i mangel av kompensasjon for OSAGO.
Hvis det er minst en sjanse til å utfordre skyldfølelsen i en ulykke, må den brukes og prøve å forsvare rettighetene dine i retten.
Det anbefales at den skyldige er til stede under inspeksjonen av offerets bil. Ellers kan handlingen omfatte skader som ikke er relatert til en ulykke.
Fra alle de ovennevnte kan en konklusjon trekkes. Alle muligheter må brukes for å minimere sjansen for å stille krav. Hvis dette ikke er mulig, er det verdt å bestride erstatningsbeløpet gjennom retten.
