Forsikringskontrakten er et godt kompromiss mellom den tørre statistikken over uforutsette situasjoner og betalingsbalansen til den forsikrede. For å få forsikring, indikerer forsikringsselskapet som regel en usannsynlig hendelse som kan oppstå i fremtiden. Men det er virksomhetsområder der forsikrede hendelser oppstår allerede før kontraktsinngåelse. Da abonnerer disse papirene på den såkalte tilbakevirkende perioden.
Definisjon og handling
Avtaler er utarbeidet av advokater, noe som betyr at mange klausuler om standardavtaler er ganske vanskelige for personer med ikke-juridisk utdanning å forstå. Hvis du prøver å forklare hva en tilbakevirkende forsikringsperiode er, med enkle ord, kan du tydelig forestille deg et slikt eksempel.
Du venter på en høst av epler fra hagen din. Men du mistenker at epletrærne dine kunne ha blitt smittet forrige sesong av en bug, hvis larver gjør trærne karrige. Du inngår en forsikringsavtale der forsikringssak det vil være en mulig infeksjon i hagen som skjedde forrige sesong. Merk: du forsikrer ikke selve avlingsfeilen, men dens mulige årsak. Hvis du ikke venter på epler om sommeren og årsaken til dette er en bug som skadet trær, vil du motta forsikring.
Hvem tegner tilbakevirkende forsikring
Inngåelse av tilbakevirkende forsikringsavtaler er en standardpraksis for SRO-forsikring (oppmålere, utbyggere eller entreprenører). Men en lignende form kan brukes i andre kontrakter: fra forsikring av økonomisk risiko til forskjellige landbruksavtaler.
Hovedbetingelsen for forsikringserstatning er en klart definert tilbakevirkningsbestemmelse. Hvis partene bare antyder startdatoen for forsikringsavtalen i den forrige perioden, men det ikke er noen fast henvisning til denne klausulen i kontrakten, kan erstatning nektes den forsikrede.
Hvordan ser en tilbakevirkende forsikringsavtale ut?
I tillegg til standardklausulene som viser forekomsten av forsikrede hendelser, kan forsikring for den forrige perioden inngås i to former:
- Den årlige perioden for rapporten om forsikringsperioden. I dette tilfellet beregnes forsikringsperioden fra datoen da konstruksjonsorganisasjonen fikk starte arbeidet. Årsaken til den funnet skaden, som faller inn under definisjonen av en forsikret hendelse, må oppstå tidligst tre år før inngåelsen av forsikringskontrakten.
- Prosjektforsikringsbase. I dette tilfellet begynner den tilbakevirkende forsikringsperioden fra øyeblikket av den offisielle starten av arbeidet med byggingen av byggeobjektet.
Obligatoriske klausuler i forsikringsavtalen
Før den endelige signeringen av forsikringsavtalen, må partene først registrere skriftlig startdato for forsikringsperioden. Oftest krever forsikringsselskaper en tilleggsbonus på 10-20% av det totale bidraget for en tilleggsklausul i kontrakten. Men i byggevirksomheten sikrer en slik klausul ytterligere betydelige eiendomskostnader og omdømmeomkostninger, når huset på grunn av byggematerialer av dårlig kvalitet eller en feil av designteamet kan kollapse.
Den tilbakevirkende forsikringsperioden er ikke bare en ekstra garanti for kvalitet, men skifter også de mulige betydelige kostnadene ved rettslige utbetalinger til fremtidige innbyggere på skuldrene til forsikringsselskapet.
Hvordan retroaktiv forsikring fungerer
I utgangspunktet er tilbakevirkende forsikring i byggefirmaets interesse.I tilfelle en forsikret hendelse, er den endelige mottakeren av forsikringen (juridisk eller fysisk person) forpliktet til å bevise at den forsikrede hendelsen skjedde og betaling skulle foretas.
Omstridte saker må vurderes av konstruksjonseksperter som jobber på rettens vegne. Hvis manglene og feilene ble forårsaket ikke bare av leverandører av byggematerialer og designere, men også av utbyggerne selv, vil saken bli henvist til voldgiftsretten, som på grunnlag av en sakkyndig uttalelse vil gi en juridisk vurdering av gjerningsmannenes handlinger og avgi en endelig dom, i henhold til hvilken den vil (eller ikke vil) bli forhandlet erstatningsutbetaling.
De siste årene og forsikringssvindel
En forsikringskontrakt som inkluderer en siste periode kan være full av mange triks som brukes av forskjellige svindlere. For eksempel, i de første byggetrinnene, blir entreprenører informert om mangler i prosjekteringsdokumentasjonen. Til tross for dette fortsetter byggingen av anlegget, og selskapets administrasjon inngår en forsikringskontrakt med en tilbakevirkende periode, og håper i tilfelle en nødsituasjon trygt "flyter ut" av situasjonen og tar forsikringskompensasjon med det.
Slike saker har blitt ganske vanlige, så forsikringsselskapene prøver å beskytte seg mot søksmål av uærlige entreprenører på forskjellige måter. I tillegg til den økte forsikringspremien, videreselger noen forsikringsselskaper gjenforsikring til andre selskaper. Mange av dem krever direkte deltakelse i arbeidet med ekspertene sine.
Det er mange alternativer, men en ting er tydelig: hvis advokatene til forsikringsselskapet beviser i retten at den forsikrede mottok informasjon om bruddene på forhånd, men ikke passet på å eliminere dem, vil et slikt selskap ikke motta noen forsikring. Handlingene til administrasjonen av et slikt selskap vil bli sett på som svindel i særlig stor skala og ikke straffeforfulgt i henhold til sivil prosessloven, men under straffeloven.
Som du kan se, er den tilbakevirkende forsikringsperioden ikke veldig vanskelig å forstå. Det er nok å vite at i dette tilfellet det utilfredsstillende resultatet av arbeid er forsikret (i generelt tilfelle ødeleggelsen av det ferdige bygget). Årsaken til forsikring er årsakene som oppsto tidligere, men som har direkte innvirkning på det endelige resultatet. En erstatningsutbetalinger i dette tilfellet blir de bedt om å dempe de endelige konsekvensene av uriktige handlinger begått i lang tid.
